Навігація
Головна
 
Головна arrow Економіка arrow ВИБРАНІ РОБОТИ ПО ЕКОНОМІЦІ
Переглянути оригінал

ПРО НАПРАВЛЕННЯ ДІЯЛЬНОСТІ ДЕРЖАВНОГО БАНКУ

Передові статті з * Русских ведомостей * (1893)

Стаття перша

Днями почалися в Петербурзі засідання комісії з перегляду статуту Державного банку. Судячи з оприлюдненою у пресі програмою занять, комісія не обмежиться дрібними поправками статуту, а торкнеться найістотніших сторін організації та діяльності банку. Не можна не висловити співчуття такому напрямку робіт комісії, так як безсумнівно, що в характері і постановці нашого Державного банку є кілька корінних недоліків.

Державний банк заснований, як виражено § 1 його статуту, «для пожвавлення торгових оборотів і зміцнення грошової і кредитної системи». Щоб виконати першу свою задачу, наш банк, подібно будь-хто інший, покликаний служити посередником між пропозицією і попитом капіталів, притягувати до себе звідусіль вільні кошти і позичати ними торгово-промислову підприємливість. Подивимося, наскільки банк досягає цієї мети.

Залучення вільних капіталів відбувається Державним банком вельми успішно. По балансу на 16 грудня 1892 року в розпорядженні банку знаходилося різного роду вкладів на 430 млн руб., Саме: термінових вкладов- 42 млн руб., Безстрокових вкладів - 119 млн руб., Вкладів на поточні рахунки: від приватних осіб і установ - 113 млн руб., від центральних відділень та інших відомств - 86 млн руб. і від державного казначейства і Міністерства фінансів - 70 млн руб. Якщо до обчисленої суми додати власний капітал в 29 млн руб., То вийде, що в половині минулого грудня Державний банк мав у своєму розпорядженні для своїх комерційних операцій по крайней мере 459 млн руб., Не рахуючи ще значної суми знаходилися в його розпорядженні кредитних квитків. Розглядаючи стан вкладний операції за довгий ряд років, ми помітимо в ній поступовий розвиток, якого не могли надовго призупинити навіть відбувалися кілька разів ушкодження переваг, що надавалися вкладникам. Загальний підсумок вкладів термінових і до запитання, що становив в грудні 1892 р як ми бачили, 430 млн руб., В грудні 1887 дорівнював 363 млн руб., В тому ж місяці 1882 року - 376 млн руб., В грудні 1877 г. - 254 млн руб. Таким чином, протягом 15-річного періоду спостерігається підйом вкладний операції на 69%. Як же велика частка, яка потрапляє з цього капіталу в руки торгівлі і промисловості в формі обліку векселів та позик під різні забезпечення? Баланс Державного банку на 16 минулому грудні показує, що загальний підсумок обліково-позичкової операції на те число дорівнював 156 млн руб., Т. Е. В кредит торгівлі і промисловості лунала лише третина тих сум, які мав банк. Якщо не брати до уваги кошти, які отримує Державний банк від скарбниці і різних урядових установ, і взяти до уваги тільки вклади приватних осіб, дорівнювали на 16 грудня 273 млн руб., То і тоді вийде, що Державний банк надає в розпорядження торгівлі і промисловості тільки половину тих коштів, які він притягує з країни в свої каси. Такий напрям діяльності банку, при якому у народу береться вдвічі більше капіталів, ніж скільки передається йому шляхом кредиту, чи може бути визнано сприяє «пожвавленню торгових оборотів».

Зазначене вище відношення вкладний операції до обліково-позичкової відрізняло наш Державний банк з самого його заснування, але особливо зробилося воно помітним в останні роки. П'ятнадцять років тому, в грудні місяці 1877 р загальний підсумок вкладів всякого роду становив 254 млн руб .; з них до уваги і позики було поміщено 180 млн руб., т. е. 71%; п'ять років по тому, в грудні 1882 р при загальній сумі вкладів в 376 млн, було витрачено в обліково-позичкову операцію 229 млн руб., т. е. 61%; в 1887 р при цифрі вкладний операції в 373 млн руб. обліково-позичкова становила 240 млн руб., т. е. 64%. Тим часом, в грудні 1890 р ставлення видач з обліку і позиках до суми вкладів становило вже тільки 52%, 1891 року - 58%, 1892 року - 36%. Таким чином, підсумок вкладів за п'ятнадцять років зріс на 69%, а підсумок видач з обліку і позиках впав на 13%. Незважаючи на значний приріст населення, на розширення мінових оборотів, що виявилися у величезному зростанні зовнішньої торгівлі, наш Державний банк на початку 90-х років надавав торгівлі і промисловості набагато менше капіталів, ніж на початку 80-х років. Ці цифри, засновані на банкових балансах, дають нам право зробити щонайменше то висновок, що наш Державний банк не йде в рівень з розвитком життя, що у виконанні найважливішої його завдання помічається не тільки застій, але навіть регрес.

Мета Центрального банку, яким є наш Державний, полягає не тільки в групуванні вільних капіталів, а й в розподілі їх по країні відповідно запитам народного господарства. В такому великому державі, як наша, існує безліч торгово-промислових центрів, розкиданих по всьому його простору, і тому ми в праві були б очікувати, що Державний банк одною з головних своїх завдань поставить сприяння рівномірному розливу капіталів по всій країні. Не те ми бачимо на ділі. Протягом всього свого багаторічного існування банк постійно стягував кошти з провінції у великі центри, переважно в Петербург. Це явище давно відомо всім, хто знайомий зі статистикою банку. Воно виражається у факті постійної заборгованості банку своїм конторам і відділенням - заборгованості, яка то збільшується, то зменшується, але ніколи не зникає цілком. Можна помітити навіть поступове зростання такої заборгованості. У перше десятиліття (1860-1869) існування банку середня щорічна заборгованість його своїм провінційним відділенням дорівнювала 37 млн руб., В друге десятиліття (1870-1879) заборгованість зросла до 55 млн, в третє десятиліття (1880-1889) - до 63 млн руб ., а потім по балансу на 1 січня 1891 року вона дорівнювала 87 млн руб., а на 1 січня 1892 р дійшла до 148 млн руб. Така величезна сума, відволікається за допомогою банку Петербургом від провінції. Як же утворюється така заборгованість? Петербург бере від провінції постійно набагато більше капіталів, ніж дає їй. У цьому легко переконатися, кинувши погляд на будь-який баланс банку. Візьмемо, напр., Хоч баланс, на 1 січня 1892 року і подивимося, скільки отримано вкладів різного роду в самому банку і скільки в його відділеннях, і порівняємо це відношення з тим, в якому розподіляються між Петербургом і провінцією видачі з обліку і позиках . При цьому порівнянні ми виключимо суми, що надійшли на поточний рахунок від різного роду урядових установ, для яких банк є лише зберігачем. Виявляється, що за рахунками на 1 січня 1892 р надійшло вкладів термінових, безстрокових і на поточний рахунок від приватних осіб і установ: в банк - 60 млн руб., А в контори та відділення - 181 млн руб .; видано же з обліку і позиках: в банку - 121 млн руб., а в конторах і відділеннях - 126 млн руб., т. е. вкладів в Петербурзі отримано втричі менше, ніж у провінціях, а роздано по обліку і позиках в Петербурзі стільки ж, скільки на всьому іншому просторі імперії. Якщо до сказаного додати, що на 1 січня 1892 р видано в Москві за обліковою і позичкової операції 33 млн руб., То не можна не прийти до висновку, що наш Державний банк, по суті, відволікає вільні кошти від провінції і переводить їх у великі центри, Петербург і Москву, особливо в Петербург.

В чиї ж руки передає Державний банк ті капітали, які поміщаються їм в обліково-позичкову операцію? Точної відповіді на це питання статистичні відомості банку не дають, але деяке уявлення про характер клієнтів банку можна отримати за середнім розміром враховуються векселів. Середній розмір врахованого векселя дорівнював в 1891 р 880 руб., А в попередні роки був ще вище; так, наприклад, в 1880 році він дорівнював 1193 руб., в 1887 р - 1062 руб., в 1885 р - 1411 руб. Але це середні цифри; якщо ж взяти власне Державний банк, то там середня сума врахованих векселів виявиться багато вище. Нещодавно в «Новому часу» з компетентного джерела було повідомлено, що середня валюта векселів, врахованих власне Державним банком в Петербурзі, дорівнювала: в 1891 р - 1432 руб., В 1890 р - 1 256 руб., В 1889 р - 1550 руб., в 1888 р - 1556 руб. З того ж джерела ми дізнаємося, що в Державному банку число безпосередніх клієнтів (пред'явників векселів) досягає лише 400. Хоча за статутом банку «незначність суми векселя при благонадійності векселедавця неспроможна стояти на шляху до обліку», але практика банку призвела до того, що дрібному людині, що веде незначні обороти, двері в банк закриті.

Отже, наш Державний банк є колосальний механізм, який стягує з усього простору країни величезні капітали і передає одну половину їх в руки скарбниці, а іншу половину в руки розміщеної в столиці торгової аристократії. Такий напрям діяльності величезного і могутнього кредитної установи аж ніяк не може бути визнано правильним і бажаним. Настійно необхідно закликати Державний банк до більш дійсному служінню країні, і зібралася в Петербурзі комісія перш і найголовніше повинна буде подбати про це.

Стаття друга

Розглядаючи днями діяльність нашого Державного банку, ми вказали на обмеженість і поступове скорочення в ньому обліково-позичкової операції. В кінці минулого року банком було поміщено в облік і позики всього 156 млн руб., Що становило трохи більше третини оборотних коштів, які перебували в його розпорядженні. Якщо ми розкладемо показаний підсумок в 156 млн руб. на складові частини, то побачимо, що та операція, яка всюди вважається найбільш відповідною ідеї торгового кредиту і загалом понад подходящею для банків, саме облік векселів, далеко не грає в цьому результаті переважної ролі. В кінці минулого року облік векселів та інших термінових паперів, так само як видачі за спеціальними поточними рахунками під забезпечення векселів становили в Державному банку, його конторах і відділеннях 89 млн руб., Т. Е. Трохи більше проти суми, виданої в позички різного роду; але в тому ж 1892 р були місяці, коли сума позик, головним чином, під процентні папери, перевищувала цифру обліку. Так, наприклад, по балансу на 1 квітня позик значилося на суму 102 млн руб., А облік простягався лише до 98,5 млн руб., На 1 травня позики дорівнювали 99,5 млн руб., А облік - 91,2 млн руб ., на 1 червня позики - 98 млн руб., а облік - 87,8 млн руб. Таким чином, якщо ми побажаємо визначити суму кредиту, дійсно чиниться Державним банком промисловості і торгівлі, то навіть з наведеного вкрай скромного результату по обліково-позичкової операції повинні відняти половину, яка йде переважно на підтримку фондовій спекуляції, що має мало відношення до справжніх інтересам народної промисловості .

Чим же, питається, можна пояснити стриманість нашого Державного банку від операції, особливо корисною для країни і вигідною для нього самого? Можна було б подумати, що спостерігається в останні роки скорочення вексельного обліку є наслідок неврожайних років, які природно повинні були скоротити обороти промисловості і торгівлі. Однак таке пояснення, при всьому його уявній правдоподібності, спростовується довідкою з ходом справ у інших банках. Звід балансів, публікуються комітетом акціонерних банків, показує, що як раз в останні роки, коли облікова операція в Державному банку зазнала сильне скорочення, в акціонерних банках вона, навпаки, постійно зростала. Так, наприклад, в 1888 році середній місячний облік в Державному банку становив 125 млн руб., А в акціонерних банках - 142 млн руб .; в наступному 1889 р облік в Державному банку знизився до 118 млн руб., а в акціонерних банках зріс до 144 млн руб .; в 1890 р було нове зменшення суми обліку в Державному банку до 107 млн руб. і нове збільшення облікової операції в акціонерних банках до 55 млн руб .; в 1891 р ми бачимо знову скорочення обліку в Державному банку до 88 млн руб. і одночасно величезне розширення обліку в акціонерних банках, що простягалася до 177 млн руб. Так як загальний підсумок обліку у всіх російських комерційних банках залишався в усі чотири роки майже один і той же, саме коливався між 268 млн руб. і 262 млн руб., ми в праві зробити висновок, що в тому самому розмірі, в якому обмежував свою діяльність Державний банк, розширювали її акціонерні кредитні установи і що, отже, зміна в ході справ банку пішла аж ніяк не від скорочення попиту на облік.

Щоб пояснити собі дії банку, досить поглянути, куди вміщено його оборотні кошти, крім видач з обліку і позиках. В середині грудня банк мав величезну касу в 217 млн руб., В складі якої було на 104 млн руб. золота і срібла. Крім того, 100,6 млн руб. теж в металі знаходилося за кордоном. Таким чином, майже половина оборотних коштів банку була вжита на придбання металевих цінностей. Кількома місяцями раніше в металі перебувала навіть ще більша частка коштів банку. Так, наприклад, по балансу на 1 вересня в касі банку і у закордонних банкірів знаходилося в золоті і сріблі 287 млн руб., На 1 серпня - 310 млн руб. Це величезне накопичення металу в розпорядженні банку відбулося лише в останні два роки, особливо в 1892 р, до того ж часу ніколи в такому розмірі не мало місця. Найбільша сума металевих цінностей була у банку в період з березня по вересень 1892 р .; раніше ж того їх завжди було менше. Так, по балансу на 1 січня 1892 р залишок металевих цінностей дорівнював 160 млн руб., На 1 січня 1891 року - 207 млн руб., На 1 січня 1890 року - 99 млн руб., На 1 січня 1889 р - 64 млн руб. і т. д. Придбання величезних мас золота, доконане в останні роки, звичайно пояснюється бажанням фінансового відомства підготувати відновлення розміну наших паперових грошей; але якою б не була його мета, не можна заперечувати того, що цією мірою засобам банку дано було односторонній напрямок на шкоду торгово-промислового кредиту. Звичайно, зміцнення грошової одиниці, якби судилося йому відбутися, загладити б з часом ті труднощі, які довелося випробувати народному господарству внаслідок стиснення кредиту; але труднощі ці залишаються і досі, а про відновлення розміну поки що немає ще ніяких чуток.

Крім відволікання величезної частини коштів банку в покупку металевих цінностей, в самих постановах банку були, по всій ймовірності, будь-які причини, що діяли гнітючим чином на його облікову операцію. Виявляється, що ще задовго до 1890 р, з якого почалися посилені закупівлі металу, стало відбуватися скорочення вексельного обліку у відділеннях банку. Так, наприклад, в одеських газетах давно відзначається факт величезного стиснення обліку в тамтешній конторі Державного банку: в середині 70-х років обліки в одеській конторі перевищував 20 млн руб., А в 1890 р спустився до 6 млн руб., В 1891 р . - до 5 млн руб. Те ж відбулося в Таганрозькій відділенні, де облік з 10 млн руб., Як було в кінці 70-х років, впав в 1890 р до 2 млн руб., В 1891 р - до 1,5 млн руб. Можна було б навести чимало й інших прикладів, але і зазначених достатньо для того, щоб судити про те, що сталося скорочення обліку. У пояснення цього факту в пресі зазначалося на одну обставину, мабуть, некрупное, але виявилося дуже дійсним. Справа в тому, що з початку

80-х років місцеві відділення банку були позбавлені права відкривати кредит місцевим клієнтам без попереднього затвердження правління банку. Чи не це обмеження компетенції місцевих облікових комітетів і послужило причиною стиснення вексельної операції?

Як би там не було, діяльність нашого Державного банку по частині торгово-промислового кредиту представляється вкрай недостатньо. Особливо яскраво виступає це, коли ми порівняємо наш Державний банк з центральними банками Західної Європи. Зі звітів нашого банку видно, що в 1890 р їм було враховано 289000 векселів на суму 237 млн руб., А в 1891 р - 276000 векселів на суму 222 млн руб. Тим часом Французький банк в 1891 р врахував 13 200 000 векселів на суму 10018 млн франків. З числа облікованих векселів близько 2 мли. доводилося на найдрібніші, з валютою менше 100 франків; в числі врахованих векселів було навіть до 20000 розміром менше 10 франків, т. е. 4-5 руб. У німецькому Імперському банку в 1891 р було враховано 3 350 688 векселів на суму 5531 млн мазкий. Таким чином, Французький банк враховує векселів протягом року на суму в п'ятдесят разів, а Німецький - в двадцять разів більшу проти нашого Державного. Тоді як середня валюта врахованого векселя дорівнювала у нас в 1891 р 880 руб., У Французькому банку в тому ж році вона не перевищувала 750 франків. (300 руб.), А в Німецькому - 1300 марок (750 руб.). І це зрозуміло: названі банки не оббігає найдрібніших векселів, притягаючи таким чином в сферу своєї клієнтури не тільки багатий комерційний клас, але і дрібних ремісників і торговців і поширюючи таким чином благотворну дію кредиту на всі частини країни і в усі верстви населення. Приклад закордонних банків показує, що і у нас при майбутню реформу банку варто було б подумати перш за все про децентралізацію і демократизацію кредиту. По самому характеру нашої країни російській Державному банку всього менше личить бути кредитним органом великого столичного купецтва, як це, на жаль, було і є до цих пір.

Стаття третя

Невигідне відмінність нашого Державного банку від інших подібних йому установ Західної Європи полягає в тому, що він зосереджує свій торгово-промисловий кредит переважно в столицях і до того ж в середовищі великих підприємців. Тим часом для цього кола осіб існує цілий ряд приватних акціонерних банків, які майстерно ведуть свої справи, притягують масу вкладів і позичають капіталами на дуже вигідних умовах. Таким чином, весь комерційний кредит пріноровлена в нашій країні майже виключно до потреб самої великої промисловості і торгівлі. Людині, що веде навіть порівняно велике промислове або торгове справа, але не належить до обраному кухоль світил комерційного світу, немає доступу до Банкової кредиту навіть у столицях; він змушений звертатися до приватних дисконтером, які, самі належачи до промислової аристократії і користуючись банковим кредитом, роздають потім кошти, одержувані з банків, більш дрібним клієнтам з надбавкою чималому доплати за свої послуги. Відомо, що у нас в Москві, в центрі банкових оборотів, дісконтерскій промисел процвітає і розвивається завдяки рутинному ведення справи кредитними установами, які за традицією не бажають спуститися в більш дрібні сфери комерційного світу. Якщо так воно є в столиці і до того ж з людьми, провідними досить великі справи, то що ж сказати про дрібне промисловому люде, про дрібних торговців і ремісників, особливо в провінції. Кожен, хто знає умови нашого провінційного побуту, скаже, що в більшості випадків тут панує лихварський кредит: у той час, коли банкові каси в столицях ломляться від бездіяльно лежать капіталів, торговцю або промисловцеві в провінції доводиться іноді платити по кілька відсотків на місяць.

Чи можна визнати нормальним такий стан кредитного справи, коли всі банки країни ганяються за одним і тим же колом клієнтів, залишаючи осторонь інших потребують їхньої допомоги. Зокрема, Державному банку навряд чи доцільно конкурувати з акціонерними кредитними установами в постачанні капіталами великої промисловості в великих центрах. Звичайно, Центральному банку не можна стати зовсім осторонь від великої індустрії, так як остання при цьому господарському ладі дає тон всієї промислової діяльності країни; але такого банку зручніше, здавалося б, зосередити в своїх руках загальний напрямок і нагляд, ніж активну діяльність по частині крупного кредиту. Державний банк, маючи величезні кошти в своїх руках, може регулювати облікові відсотки, керуючись загальними умовами грошового ринку, і через те в певної міри керувати самим темпом промислового життя; він може стримувати спекулятивне настрій через підвищення дисконту і, навпаки, порушувати і оживляти ринок за допомогою низького відсотка. Так як приватні банки зазвичай виконують вказівки Державного, то поштовх, що виходить від нього, мимоволі повідомляється всьому грошовому ринку країни. Інший спосіб впливу Державного банку на умови кредиту у великій промисловості полягає в переобліку векселів та інших зобов'язань від приватних банків. Надаючи більш-менш широкий переоблік, Державний банк може певною мірою регулювати діяльність приватних банків.

Якби Державному банку вдалося обмежити свою діяльність в області великого кредиту загальним напрямком і контролем, то у нього були б кошти прийти на допомогу більш глухим місцевостям країни і забутим нині галузям народної промисловості. В руках банку існує безліч способів зробити свою роботу корисною для всієї країни і для всіх верств населення.

Перш за все Державному банку було б збільшити кількість своїх відділень. У банку існує в даний час 9 контор і 81 відділення. Це кількість занадто мало в порівнянні з тим числом відділень, яке мають закордонні центральні банки одного характеру з нашим Державним. Німецький банк має 232 відділення, Австро-угорський -187. Щоб уникнути зайвих витрат, банк міг би влаштовувати відділення в порівняно глухих місцевостях, можливо, простим чином, звільняючи їх від багатьох вимог в частині рахівництва і звітності, які вважаються необхідними в установах з великими оборотами.

Розширенню операції Державного банку на нові шари промислового класу могла б сприяти деяка зміна в організації відділень і в порядках, встановлених нині для відділень. Визначення кредитоспроможності банкових клієнтів, за діючими правилами, залежить від облікових комітетів; в складі ж цих комітетів здебільшого знаходяться лише представники великої промисловості і торгівлі, які мало знайомі з більш дрібними шарами промисловців, так якщо і знайомі, то звичайно дивляться на них дещо зверхньо. Залучення в середу облікових комітетів представників менш великих промислових оборотів могло б дати нове життя провінційним відділенням. Але для цього слід було б скасувати то обмеження повноважень місцевих відділень, про який ми вже мали нагоду говорити і яке полягає у позбавленні їх права відкривати кредит без затвердження правління банку. Якщо це соромлива постанову залишиться в силі, то які б зміни в організації відділень не були зроблені, вони залишаться мертвою буквою.

Новим способом до поширення впливу Державного банку могла б слугувати підтримка вже існуючих дрібних кредитних установ і заохочення до пристрою їх там, де їх немає в даний час. У числі таких установ перш за все слід згадати міські громадські банки. Був час, коли наше фінансове відомство дуже прихильно ставилося до цих установ і всіляко підтримувало їх розвиток. Але невдала діяльність деяких міських банків, яка призвела їх до ліквідації, охолодила до них публіку і позбавила їх співчуття фінансового відомства. Останнім часом майже не чути про заснування нових міських банків, а то і справа доносяться чутки про закриття колишніх. Ця реакція представляється нам настільки ж мало грунтовно, як і колишнє захоплення. Міські банки гинули, коли вони, як, наприклад, Скопинський, виходили з обмеженою сфери чисто місцевих операцій; навпаки, в тих випадках, де вони обмежувалися скромною роботою в вузьких межах міста і повіту, вони благополучно трималися і продовжують триматися досі. Якби Державний банк вступив в ближчі стосунки з міськими банками за допомогою полегшеного переобліку, то в багатьох випадках він міг би полегшити умови місцевого кредиту і не вдавався до основи власних відділень. Так як місцеві міські банки здебільшого страждають нестачею обігових коштів, то обіцянкою підтримки Державний банк змусив би їх цілком підкоритися своєму керівництву. Вироблення відомих правил для міських банків і встановлення урядового контролю над ними могли б надати операціям міських банків повну благонадійність і повернути до них довіру публіки. - Подібним же чином Державний банк міг би діяти щодо ощадно-позичкових товариств і сільських банків. За існуючими правилами Державний банк має право і в даний час надавати кредит установам цього роду, але фактично його допомогу незначна в силу тих формальностей, якими вона оточена. Якби управління Державного банку придумало більш полегшені способи зносин з сільськими банками і товариствами і стало дивитися на них з більшою симпатією і поблажливістю, то воно могло б за допомогою цих установ створити кілька сотень нових органів для проведення свого впливу на місцеву промислову життя. Ми впевнені, що прихильне ставлення Державного банку дало б могутній поштовх до відкриття дрібних кредитних установ в тих місцевостях, де їх нині не існує. Але, - що ще важливіше, - заступництво з боку Державного банку послужило б для керівників провінційних кредитних установ самим дійсним мотивом вести справи з більшою солідністю і обачністю, так як над ними постійно висів би дамоклів меч позбавлення підтримки банку.

Тепер у великій моді думка про пожвавлення діяльності банку через відкриття, на манер Шотландії, безлічі місцевих агентури, причому роздавач кредиту від імені та за рахунок Державного банку передбачаються місцеві землевласники, домовласники, податкові інспектори і земські начальники. Нам здається, що такий спосіб дій набагато менш гарантує благонадійність кредитних операцій банку, ніж доручення їх самостійним місцевим установам, про які йшла мова вище. Управління міського банку або ощадно-позикового товариства, спеціально яка обирається для ведення банкових операцій, представляє більше шансів знання справи і місцевого середовища, ніж чиновники, які призначаються абсолютно для інших цілей і на увазі зовсім інших особистих якостей. Притому контроль над самостійними дрібними кредитними установами для Державного банку набагато простіше і действительнее, ніж над власними агентами, вже з тієї причини, що крім банку такий контроль ведеться самими господарями кредитних установ. Якщо заправітелі ощадно-позикового товариства, сільського або міського банку допустять якусь неправильність або зловживання при видачі позик, то подібні дії можуть бути помічені і опротестовані насамперед членами товариства, міськими голосними і сільським сходом, а крім того ще ревізорами Державного банку, тоді як при установі власних агентури Державний банк може відкрити неправильності єдино через своїх ревізорів. Посилання на шотландські банки в цьому випадку мало йде до справи; в Шотландії дрібні агентури, розкидані по окремих селах, містяться невеликими місцевими банками, які, вже в силу обмеженості району своїх дій, стоять дуже близько до власних агентам, тоді як у нас пропонується завести подібні агентури центральному установі, що ширить свої дії на величезну територію, рівну по протягу цілої Західної Європі. Але якщо чиновники фінансового відомства і внутрішнього управління мало придатні служити активними агентами банку, то вони в більшості випадків цілком відповідали б вимогам місцевого контролю над установами, які користуються підтримкою банку. Чому, наприклад, місцевий податковий інспектор не міг би бути за уповноваженням від Державного банку ревізором міського банку або ощадно-позичкових товариств?

 
Переглянути оригінал
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук