ФУНКЦІЇ, ЦІЛІ, ЗАВДАННЯ СТРАХУВАННЯ

Відповідно до чинного законодавства страхування розглядається як відносини по захисту інтересів фізичних і юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів РФ і муніципальних утворень МРІ настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачених страхових премій (страхових внесків), а також за рахунок інших коштів страховиків.

Метою організації страхової справи є забезпечення захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів РФ і муніципальних утворень при настанні страхових випадків.

До завданням організації страхової справи відносяться:

  • - проведення єдиної державної політики в сфері страхування;
  • - встановлення принципів страхування і формування механізмів страхування, що забезпечують економічну безпеку громадян і господарюючих суб'єктів на території РФ.

Страхування як вид діяльності грунтується на основних принципах, що включають в себе наступні:

  • - принцип передачі ризику настання економічних втрат, реалізація якого означає, що кожен з учасників страхування власний ризик настання економічних втрат за певну плату (страховий внесок) передає страховику;
  • - принцип об'єднання економічного ризику - кожен з учасників страхування свою відповідальність за несення окремого ризику передає страховику, на рівні якого ризики і страхові премії передаються від страхувальників до страховика. З цих премій формується страховий фонд, за рахунок якого виробляються компенсація фінансових втрат страхувальників, пов'язаних з реалізацією ризиків, і витрати страховика на ведення справи. Застосування принципу об'єднання економічного ризику дає можливість страховику оцінити майбутні можливі виплати;
  • - принцип солідарності розкладки збитку - при настанні страхового випадку страхові виплати потерпілим учасникам страхування (страхувальників) складаються із страхових внесків всіх учасників страхування, незалежно від того, стався з кожним з них страховий випадок чи ні;
  • - принцип фінансової еквівалентності - грошові кошти, зібрані за певний період на покриття ризику за деякою групі договорів, за цей же період повинні бути використані на страхові виплати по даній групі договорів і на покриття витрат, пов'язаних з веденням страхування. Цей принцип передбачає, що страховик несе певні зобов'язання, пов'язані з тим, що він повинен розрахувати розмір страхового фонду і страхових тарифів таким чином, щоб зібраних через страхові внески грошових коштів було достатньо для страхових виплат і покриття витрат на ведення справи.

Базові принципи страхування визначають економіко-організаційний механізм страхування, що забезпечує досягнення цілей, передбачених страхуванням.

Страхування в сил} 'особливостей його організації і ведення діяльності притаманні такі функції.

  • - ризикова (покриття ризику) - це передача ризику страхувальником страховику;
  • - соціальна - спрямована на зниження залежності людини від ризиків, що впливають на його рівень життя;
  • - попереджувальна - страхування стимулює проведення заходів, спрямованих на попередження та зниження страхових випадків;
  • - фінансова - страхування дозволяє акумулювати кошти для ведення страхових операцій;
  • - контрольна - в першу чергу виражається в контролі за ризиками, що підлягають страхуванню;
  • - інвестиційна - страхова організація, акумулюючи в страховому фонді великі грошові ресурси, може і зобов'язана їх вкладати в інвестиції з метою збереження отриманих грошових ресурсів, отримання доходів, що підвищують гарантії страхувальників в платоспроможності страховика;
  • - ощадна - страхувальник через систему страхування має можливість зберегти свої кошти або покрити збитки, що виникли в результаті страхового випадку.

Розкриваючи функції страхування, необхідно відзначити, що на рівні індивідуального і суспільного відтворення вони можуть відрізнятися.

На макроекономічному рівні функції страхування включають в себе:

  • - забезпечення безперервності суспільного відтворення. Реалізація даної функції обумовлена тим, що страхування створює фінансові умови для оперативного відновлення виробництва різних суб'єктів господарської діяльності, які постраждали в результаті застрахованих подій;
  • - звільнення держави від додаткових фінансових витрат. Ця складова функцій страхування забезпечується формуються страховими фондами. При відсутності страхових фондів витрати по ліквідації різних лих лягають на державу, а розвинена система страхування дозволяє перерозподілити ці витрати;
  • - соціальна функція. Ризикова природа життєдіяльності людини передбачає необхідність відтворення людини на фізіологічному, економічному і соціальному рівнях. Крім того, в сучасних умовах соціальні ризики пов'язані і з невідповідністю індивідуальних параметрів рівня життя людини суспільним нормам і стандартам. Організація соціального страхування дозволяє зняти напругу, пов'язану з виникненням соціальних ризиків;
  • - стимулювання науково-технічного прогресу. Ця функція діє в двох напрямках: через систему попереджувальних заходів, спрямованих на зниження ризиків і фінансуються страховиками зі спеціальних фондів попереджувальних заходів, і акцентування уваги страхувальників на небезпечних елементах технологій, продуктів, товарів і т.п., стимулюючи їх усунення або розробку нових;
  • - функція захисту інтересів потерпілих осіб у системі відносин цивільної відповідальності фізичних і юридичних осіб за шкоду, заподіяну третім особам. Страхування відповідальності за заподіяння шкоди третім особам дозволяє знімати ризики неплатоспроможності винуватця страхового випадку, події через компенсацію страховиками шкоди в межах встановленого ліміту відповідальності. Ця функція взаємозалежна з попередніми, так як дозволяє знизити витрати держави, вплинути на соціальні ризики;
  • - інвестиційна функція. Реалізація цієї функції обумовлена акумулюванням страховиками великих обсягів грошових коштів, що дозволяють їм займатися інвестиційною діяльністю. В результаті необхідності і обов'язковості інвестування власних коштів і страхових резервів в рамках чинного законодавства страховики фінансують різні галузі, напрямки фінансово-господарської діяльності та держава, стимулюючи тим самим розвиток економіки.
 
Переглянути оригінал
< Попер   ЗМІСТ   ОРИГІНАЛ   Наст >