КРЕДИТНЕ І ІПОТЕЧНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ

У кредитних відносинах страховий інтерес виникає на основі відносин кредитора і позичальника. Якщо позичальник помре до того, як виплатить борг, кредитор не отримає належні йому кошти. Хоча з юридичної точки зору кредитор має право вимоги до майна померлого боржника, не завжди можливо отримати належну суму повністю (це залежить від вартості майна боржника та його інших зобов'язань, що мають більший пріоритет). Іноді в разі передчасної смерті боржника майно буде неможливо перетворити в готівку.

Кредитор має право застрахувати життя позичальника в свою користь, а також вимагати від позичальника укладання договору страхування життя в свою користь. Якщо страховий поліс купується в якості забезпечення під повернення кредиту, то розмір страхової суми повинен бути обмежений сумою основного боргу плюс відсотки за користування кредитними коштами. Більшість кредитів видається на певний період часу, і цілком логічно, що поліс покриватиме кредит протягом того ж періоду часу. Якщо ж кредитний договір передбачає, що борг повертається одним платежем в кінці терміну кредитування, то найбільш підходящим покриттям буде поліс термінового страхування життя з фіксованою страховою сумою.

В якості забезпечення під іпотечний кредит найчастіше використовується поліс термінового страхування з порядку спадання страховою сумою, відомий як іпотечне страхування життя. Таким чином, у міру погашення заборгованості і зменшення залишку позики зменшується і страхова сума. Зменшення боргу і страхової суми відбувається синхронно на одну і ту ж суму. Іпотечне страхування є терміновим страхуванням з зменшується страховою сумою; з кожним внеском по іпотечному кредиту зменшується страхова сума з тим, щоб відповідати сумі боргу.

Кредитне страхування життя аналогічно іпотечному. Страхова сума може як збільшуватися, так і зменшуватися в залежності від балансу виплат і боргу або в залежності від типу кредиту.

Страхування на дожиття (його також називають страхуванням капіталу) має на увазі виплату, якщо застрахований помре протягом дії поліса або доживе до кінця дії страхування. Необхідно розрізняти чисте страхування на дожиття і змішане страхування життя.

 
Переглянути оригінал
< Попер   ЗМІСТ   ОРИГІНАЛ   Наст >