СТРАХУВАННЯ НА ДОЖИТТЯ

Чисте страхування на дожиття - це договір, який гарантує страховий захист на фіксований термін: з дати його укладення до дати закінчення.

Страховим випадком за договором страхування на дожиття є дожиття віку або строку, зазначеного в договорі. При настанні страхового випадку страховик бере на себе зобов'язання виплатити заздалегідь визначену страхову суму. У разі ж смерті застрахованої особи страховик або звільняється від виплати, або повертає надійшли до нього страхові внески (зазвичай з деяким утриманням).

Страхування на дожиття в чистому вигляді практично не використовується, хоча воно поширене на страхових ринках Німеччини, Японії, Кореї, Таїланду. У той же час в США заборонено продавати поліси страхування на дожиття, цей тип страхового захисту може виступати тільки як доповнення до інших страховими полісами.

На більшості страхових ринках, в тому числі і на російському, поширене змішане страхування життя, яке представляє собою договір страхування, який гарантує виплату як при дожитті застрахованої особи до закінчення терміну дії страхування, так і в разі його смерті, якщо вона настане раніше.

Змішане страхування життя відноситься до договорів страхування, що укладаються на певний строк. Особливість змішаного страхування життя полягає в тому, що страховик приймає на себе два взаємовиключних зобов'язання:

  • 1) виплатити страхову суму, якщо застрахована особа помре протягом періоду дії договору страхування;
  • 2) виплатити страхову (або будь-яку іншу) суму, якщо застрахована особа доживе до закінчення терміну дії страхування.

Перше зобов'язання еквівалентно тому, що дається при укладенні договору строкового страхування на випадок смерті з аналогічною страховою сумою і терміном страхування. Друге ж зобов'язання являє собою принципово нову концепцію - чисте страхування на дожиття. Чисте страхування на дожиття гарантує виплату страхової суми лише в разі дожиття застрахованої особи до закінчення терміну страхування, але не забезпечує ніякої виплатою в разі смерті. Таким чином, змішане страхування життя - це комбінація термінового страхування на випадок смерті і страхування на дожиття.

Якщо ж розглядати змішане страхування життя з економічної точки зору, то страховий поліс цього виду містить і ризикову, і накоіітельную складову. Таким чином, страховий поліс не тільки забезпечує страховим захистом на випадок смерті, але і дає можливість накопичити певний капітал.

Страхувальник має право на накопичувальну складову поліса в формі викупної суми. Ця накопичувальна складова доповнюється терміновим страхуванням на випадок смерті з порядку спадання страховою сумою, яка в сумі з накопичувальним елементом дає страхову суму, встановлену в договорі.

 
Переглянути оригінал
< Попер   ЗМІСТ   ОРИГІНАЛ   Наст >