Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право

Компетенція Центрального банку РФ у сфері організації безготівкових розрахунків

Правила, форми і стандарти здійснення безготівкових розрахунків встановлює ЦБР, який і сам здійснює діяльність оператора з переказу грошових коштів відповідно до законодавства про національну платіжну систему. Поряд з ЦБР операторами з переказу грошових коштів є уповноважені кредитні організації, державна корпорація "Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності".

Переказ грошових коштів здійснюється в рамках наступних форм безготівкових розрахунків: розрахунків платіжними дорученнями, за акредитивом, інкасовими дорученнями, чеками, переказу грошових коштів на вимогу одержувача коштів (пряме дебетування), переведення електронних грошових коштів.

Порядок здійснення переказу грошових коштів регулюється законодавством, а також встановленими відповідно до нього банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту (п. 3 ст. 863, 867, п. 2 ст. 874 ГК РФ; Федеральний закон "Про національну платіжну системі "; Положення про переведення).

Порядок та умови використання чеків у платіжному обороті регулюються ГК РФ, а в частині, їм не врегульованою, іншими законами і встановлюваними згідно з ними банківськими правилами (п. 5 ст. 877 ЦК України).

У ч. 1 ст. 31 Закону про банки передбачено, що кредитна організація здійснює розрахунки за правилами, формам і стандартам, встановленим ЦБР; при відсутності правил проведення окремих видів розрахунків - за домовленістю між собою; при здійсненні міжнародних розрахунків - в порядку, встановленому федеральними законами та правилами, прийнятими в міжнародній банківській практиці.

Серед нормативних актів ЦБР, що встановлюють правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків, необхідно, насамперед, назвати наступні:

  • 1. Положення про правила здійснення переказу грошових коштів, затв. 19 червня 2012 № 383-П.
  • 2. Положення про платіжну систему Банку Росії, затв. Банком Росії 29 червня 2012 № 384-П.
  • 3. Положення про емісію банківських карт і про операції, що здійснюються з використанням платіжних карт, затверджене ЦБР 24 грудня 2004 № 266-П.
  • 4. Положення про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії (затверджено ЦБР 25 квітня 2007 № 303-П.

ЦБР здійснює переказ грошових коштів в рамках платіжної системи ЦБР через структурні підрозділи центрального апарату ЦБР, головне сховище і міжрегіональні сховища Центрального сховища ЦБР, які є учасниками розрахунків згідно з Довідником банківських ідентифікаційних кодів (БІК) учасників розрахунків, що здійснюють платежі через розрахункову мережу ЦБР, а також головні розрахунково-касові центри, операційні управління та відділення у складі територіальних установ ЦБР, польові установи, Перше операційне управління ЦБР, які є учасниками розрахунків згідно з Довідником БИК Росії.

ЦБР, будучи оператором послуг платіжної інфраструктури в платіжній системі ЦБР і оператором з переказу грошових коштів, здійснює переказ грошових коштів по банківських рахунках учасників платіжної системи ЦБР, які є клієнтами ЦБР, та інших клієнтів ЦБР, неявляются учасниками платіжної системи ЦБР, надаючи їм операційні послуги, послуги платіжного клірингу та розрахункові послуги в порядку, передбаченому Положенням про платіжну систему.

Для здійснення переказу грошових коштів кредитна організація, розташована на території РФ, повинна мати в підрозділі розрахункової мережі ЦБР у складі його територіального установи за місцем свого знаходження одна кореспондентський рахунок.

Для здійснення переказу грошових коштів філією кредитної організації кредитна організація вправі мати в підрозділі розрахункової мережі ЦБР у складі його територіального установи за місцем знаходження кожного свого філії одна кореспондентський субрахунок, відкритий ЦБР даним філії кредитної організації.

Переказ грошових коштів здійснюється за рахунок грошових коштів, що знаходяться на банківському (кореспондентському) рахунку (субрахунку) клієнта ЦБР в Банку Росії, для кредитної організації (її філії) з урахуванням внутрішньоденного кредиту, якщо за відповідним кореспондентському рахунку (субрахунку) кредитної організації (її філії ) ЦБР встановлено ліміт внутрішньоденного кредиту і кредиту овернайт.

Переказ грошових коштів здійснюється на підставі розпоряджень клієнтів ЦБР, що надходять в ЦБР в електронному вигляді (по каналах зв'язку і на відчужуваних машинних носіях інформації) та на паперовому носії, а також на підставі розпоряджень учасників розрахунків, сформованих в електронному вигляді або на паперовому носії.

Однією з форм безготівкових розрахунків є кліринг. Кліринг (англ. Clearing - розчищати) являє собою спосіб безготівкових розрахунків, заснований на заліку взаємних вимог і зобов'язань юридичних і фізичних осіб за товари (послуги), цінні папери. Сутність заліку взаємних вимог полягає в тому, що рівні за значенням суми кредиторів і боржників у зустрічних зобов'язаннях погашаються, а платежі здійснюються лише на різницю.

Кліринг здійснюється через банки або спеціально створені клірингові центри (ст. 3 Федерального закону "Про національну платіжну систему"). Кліринговий центр - це організація, що є юридичною особою за законодавством РФ, яка забезпечує прийом до виконання платіжних розпоряджень учасників платіжної системи і підтверджує їх виконання. Кліринговим центром може бути ЦБР, кредитна організація або організація, яка є кредитною. Діяльність клірингового центру здійснюється на підставі договору приєднання про надання клірингових послуг з учасниками платіжної системи.

Відносини між ЦБР і обслуговується їм кредитною організацією (філією) при здійсненні розрахункових операцій через розрахункову мережу ЦБР регулюються законодавством, договором кореспондентського рахунку (субрахунку), який укладається між ЦБР (в особі підрозділу розрахункової мережі ЦБР - РКЦ, при наявності на це довіреності у керівника ) і кредитною організацією (філією - за наявності на це довіреності у керівника).

Договір кореспондентського рахунку визначає порядок розрахункового обслуговування, права та обов'язки кредитної організації (філії) та ЦБР під час проведення розрахункових операцій по кореспондентському рахунку (субрахунку), спосіб обміну розрахунковими документами з ЦБР, порядок оплати за надані ЦБР розрахункові послуги, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором, інші умови, передбачені законодавством та нормативними документами ЦБР.

Прийом розрахункових документів ЦБР здійснюється незалежно від залишку коштів на кореспондентському рахунку (субрахунку) кредитної організації (філії) на момент їх прийняття. Платежі можуть здійснюватися в межах коштів, наявних на момент оплати, з урахуванням коштів, що надходять протягом операційного дня, і кредитів ЦБР, встановлених нормативними актами ЦБР і укладеними між ЦБР і кредитними організаціями договорами.

Операції за кореспондентськими рахунками (субрахунками) кредитних організацій (філій) здійснюються на підставі розрахункових документів, що надійшли в РКЦ ЦБР на паперових носіях або в електронному вигляді, шляхом оплати кожного розрахункового документа. Перерахування коштів кредитної організацією (філією) в обов'язкові резерви здійснюється окремими електронними платіжними документами або розрахунковими документами на паперових носіях, що не входять до складу зведеного платіжного доручення.

Операції зі списання коштів з кореспондентського рахунку (субрахунку) кредитної організації (філії) або зарахуванню на цей рахунок підтверджуються випискою з кореспондентського рахунку (субрахунку) за встановленою формою, що видається в залежності від способу обміну розрахунковими документами, прийнятого в підрозділі розрахункової мережі ЦБР, на паперовому носії або у вигляді електронного службово-інформаційного документа.

При отриманні виписки з кореспондентського рахунку (субрахунку) з доданими розрахунковими документами кредитна організація (філія) зараховує грошові кошти клієнту тільки при повному збігу реквізитів, зазначених у виписці, з реквізитами відповідного розрахункового документа, що є підставою для здійснення операції.

Платіж, здійснюваний через підрозділ розрахункової мережі ЦБР, вважається: безвідкличним - з моменту списання грошових коштів з рахунку платника в підрозділі розрахункової мережі ЦБР; остаточним - з моменту зарахування грошових коштів на рахунок одержувача в підрозділі розрахункової мережі ЦБР.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук