Створення кредитної організації

Кредитна організація створиться насамперед як юридична особа у формі господарського товариства та підлягає обов'язковій державній реєстрації в органах ФНС Росії. Згідно з п. I ст. 51 ГК РФ і ст. I Федерального закону від 8 серпня 2001 № 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців" під державною реєстрацією розуміється акт уповноваженого федерального органу виконавчої влади, здійснюється за допомогою внесення до державного реєстру відомостей про створення, реорганізації та ліквідації юридичних осіб, інших відомостей про юридичних осіб.

Наступним етапом у створенні кредитної організації є її реєстрація як такої в ЦБР. Порядок прийняття ЦБР рішення про державну реєстрацію кредитної організації врегульовано ст. 15 Закону про банки та Інструкцією від 2 квітня 2010 року № 135-І.

До укладення договору про заснування (договору про створення) кредитної організації засновники кредитної організації направляють в ЦБР (Департамент ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій ЦБР) запит про можливість використання кредитної організацією передбачуваних повного фірмового та скороченого фірмового найменувань (російською мовою).

Протягом п'яти робочих днів після дня отримання запиту ЦБР направляє засновникам кредитної організації і в територіальне установа ЦБР по передбачуваному місцезнаходженням кредитної організації письмове повідомлення, що містить висновок про можливість використання передбачуваних повного фірмового та скороченого фірмового найменувань кредитної організації.

Зазначене повідомлення дійсно протягом 12 місяців з дати його направлення.

Для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій в ЦБР у встановленому ним порядку подаються такі документи:

  • 1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій; в заяві також зазначаються відомості про адресу (місці знаходження) постійно діючого виконавчого органу кредитної організації, за якою здійснюється зв'язок з кредитною організацією:
  • 2) установчий договір (оригінал або нотаріально посвідчена копія), якщо його підписання передбачено федеральним законом;
  • 3) статут (оригінал або нотаріально посвідчена копія);
  • 4) бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, протокол зборів засновників (учасників), який містить рішення про затвердження статуту кредитної організації, а також кандидатур для призначення на посади керівника кредитної організації і головного бухгалтера кредитної організації. Порядок складання бізнес-плану кредитної організації та критерії його оцінки встановлюються нормативними актами ЦБР;
  • 5) документи про сплату державного мита за державну реєстрацію кредитної організації та за надання ліцензії на здійснення банківських операцій при створенні кредитної організації;
  • 6) аудиторські висновки про достовірність фінансової звітності засновників - юридичних осіб;
  • 7) документи (згідно з переліком, встановленим нормативними актами ЦБР), що підтверджують джерела походження коштів, внесених засновниками - фізичними особами до статутного капіталу кредитної організації;
  • 8) анкети кандидатів на посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і повинні містити відомості, встановлені нормативними актами ЦБР, а також відомості:
    • - Про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти (з поданням копії диплома або його замінює) та досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років;
    • - Про наявність (про відсутність) судимості;
  • 9) анкети кандидатів на посади одноосібного виконавчого органу і головного бухгалтера небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і повинні містити відомості, встановлені нормативними актами ЦБР, а також відомості:
    • - Про наявність у цих осіб вищої професійної освіти (з поданням копії диплома або його замінює);
    • - Про наявність (про відсутність) судимості.
  • 10) належним чином завірена копія документа, виданого федеральним антимонопольним органом і підтверджує задоволення клопотання про надання згоди на створення кредитної організації (якщо відповідно до федеральними законами створення кредитної організації вимагає згоди федерального антимонопольного органу).

Якщо відповідно до федеральних законів створення кредитної організації здійснюється з наступним повідомленням федерального антимонопольного органу, в територіальне установа ЦБР за місцезнаходженням кредитної організації повинна бути представлена належним чином завірена копія відповідного повідомлення, а також належним чином завірена копія повідомлення федерального антимонопольного органу, спрямованого відповідно до ч. 2 ст. 31 Федерального закону від 26 липня 2006 № 135-ФЗ "Про захист конкуренції".

Вищеперелічені документи подаються до територіального установа ЦБР по передбачуваному місцезнаходженням створюваної кредитної організації не пізніше ніж через місяць після укладення договору про заснування та затвердження статуту кредитної організації (у разі направлення клопотання про державну реєстрацію кредитної організації у формі товариства з обмеженою відповідальністю або товариства з додатковою відповідальністю) або не пізніше ніж через місяць після укладення договору про створення та затвердження статуту кредитної організації (у разі направлення клопотання про державну реєстрацію кредитної організації у формі акціонерного товариства).

При перетворенні кредитної організації з небанківської в банк застосовується вказівку ЦБР від 19 червня 2003 № 1292-У "Про порядок подання небанківської кредитної організацією в Банк Росії документів для прийняття Банком Росії рішення про отримання небанківської кредитної організацією статусу банку". У цьому випадку територіальне установа ЦБР розглядає подані кредитною організацією документи в строк не більше 45 календарних днів з дати реєстрації документів в загальному відділі (канцелярії, управлінні справами).

Термін розгляду вищевказаних документів територіальною установою ЦБР по передбачуваному місцезнаходженням кредитної організації не повинен перевищувати трьох місяців з дати подання цих документів (за винятком випадку установи небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, при якому термін розгляду територіальною установою ЦБР зазначених документів не повинен перевищувати 45 календарних днів з дати подання цих документів).

У разі невідповідності поданих документів законодавству РФ і нормативним актам ЦБР, наявності зауважень по представлених документах, відсутності повного комплекту документів, територіальне установа ЦБР повертає їх кредитної організації не пізніше 45-днсвно-го терміну. По одному примірнику поданих документів залишається в територіальному установі ЦБР. У разі подання кредитною організацією документів водному екземплярі зазначені документи не повертаються. Виправлені і повторно спрямовані в територіальне установа ЦБР документи кредитної організації вважаються знову які надійшли і розглядаються у встановленому нормативними актами ЦБР порядку.

При поданні названих документів та їх прийнятті ЦБР видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Ухвалення рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому проводиться у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх передбачених законом про банки документів, а прийняття такого рішення відносно небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, - у строк, що не перевищує трьох місяців.

Кредитна організація вважається створеною з моменту внесення запису до єдиного реєстру кредитних організацій ЦБР. Повідомлення про державну реєстрацію кредитної організації публікується в "Віснику Банку Росії".

Після прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації ЦБР направляє в уповноважений орган відомості та документи, необхідні для здійснення цим органом функцій з ведення ЕГРЮЛ.

На підставі рішення про реєстрацію кредитної організації орган ФНС Росії в строк не більше ніж п'ять робочих днів з дня отримання необхідних відомостей і документів вносить в ЕГРЮЛ відповідний запис і не пізніше робочого дня, наступного за днем внесення відповідного запису, повідомляє про це в ЦБР.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >