Навігація
Головна
 
Головна arrow Фінанси arrow ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ
Переглянути оригінал

ТИПИ, ВИДИ І ФОРМИ ГРОШЕЙ

У будь-якій господарській системі можна виділити три якісно несвідомих один до одного компоненти:

  • - речі;
  • - соціально-економічні відносини;
  • - інформація.

У ринковій економіці кожна компонента породжує адекватні їй типи, види і форми грошей (рис. 1.1).

Зміст процесу еволюції грошей проявляється в послідовній зміні панівних типів, видів і різноманітних форм грошей. Вже згадана класифікація показує, що якісні компоненти ринкової економіки породжують три типи грошей :

  • - речові;
  • - інституалізовані;
  • - цифрові.
Класифікація типів, видів і форм грошей

Мал. 1.1. Класифікація типів, видів і форм грошей

При класифікації видом грошей називається підрозділ грошей з урахуванням їх природно-функціональних ознак. В рамках кожного виду розрізняються підвиди, які об'єднують різноманітні форми грошей. З одного боку, характеристика видів грошей передбачає звернення до готових результатами їх еволюції, з іншого - повне визначення сутності видів може бути відображено лише в розвитку, тобто як послідовний перехід від одного виду до іншого. У зв'язку з цим можуть виникати різні перехідні види і форми грошей.

У процесі класифікації, перш за все, слід виділяти такі види грошей, як повноцінні і неповноцінні. При цьому основна увага приділяється характеристиці внутрішньої природи грошей.

До повноцінним грошам ставляться такі, які мають купівельну спроможність, адекватної їх внутрішньої вартості. Підвидами повноцінних грошей є товарні і металеві гроші.

Товарні гроші являють собою реальні товари, що виступають в якості загального товару-еквівалента. Стихійний вибір реального товару, що використовується в якості грошей, обумовлювався універсалізацією його споживчої вартості.

Металеві гроші являють собою грошові знаки, купівельна спроможність яких заснована на вартості валютного металу. Валютний метал - матеріал основною грошовою одиниці (мідь, срібло, золото).

Повноцінні гроші мають товарної вартістю, що включає такі внутрішні властивості, на основі якої формується їхня купівельна спроможність. Величина внутрішньої вартості повноцінних грошей визначається умовами їх відтворення.

Як вже було показано, еволюція видів грошей разом із загальним прогресом типів економіки призводить до послідовного заміщення їх товарної вартості вартістю представницької, а представницької вартості - довірчої вартістю.

Неповноцінні гроші - це такі гроші, які не володіють внутрішньої товарної вартістю. Вони можуть бути розділені на два підвиди:

  • 1) забезпечені;
  • 2) незабезпечені гроші.

Випуск неповноцінних грошей в обіг приносить емітенту дохід, який називається емісійним доходом або сеньйораж. Він обчислюється як різниця між номіналом випущених грошей і витратами на їх виробництво.

Економічна і військова міць США багато в чому тримається за рахунок емісії долара як світової резервної валюти і присвоєння глобального сеньйоражу, розмір якого становить близько полутрілліопа доларів в рік, що дозволяє фінансувати військових витрат за рахунок решти світу. У Російській Федерації величина сеньйоражу оцінюється в сумі від 15 до 30 млрд дол, в рік.

Забезпечені (товарами, валютними металами) неповноцінні гроші є представниками повноцінних грошей (часто їх визначають як кредитні гроші, розмінні гроші). Вони мають купівельну спроможність не внаслідок власної товарної вартості, а внаслідок того, що володіють представницької вартістю. Представницька вартість - міра купівельної спроможності, якою володіють неповноцінні забезпечені гроші внаслідок можливості обміну на повноцінні гроші.

Незабезпечені гроші не мають товарного забезпечення і не обмінюються на валютні метали по твердо встановленим курсом (часто їх визначають як нерозмінні гроші). Вони є грошима внаслідок процесу інституціоналізації, загального визнання і довіри до них господарюючих суб'єктів внаслідок сталих традицій або законодавчої діяльності. Сучасні готівкові грошові знаки (паперові гроші і монети) усіх держав світу не забезпечені нічим, не є ні борговими, ні кредитними зобов'язаннями їх емітентів. Їх звернення в господарській системі і платоспроможність зумовлюються довірчої вартістю. Довірча вартість - це міра купівельної спроможності незабезпечених платіжних вимог, пов'язаних з гарантіями прийому в якості засобу платежу з боку держави.

Міра заміщення купівельної спроможності незабезпечених платіжних вимог, тобто єдність якісної і кількісної визначеності грошей, - це міра, в якій емітент (держава) здатний виставити свої платіжні вимоги, зберігаючи стабільність їх купівельної спроможності і підтримуючи в ролі грошей нерозмінних на повноцінні гроші, визначається законом кількості грошей, необхідних для господарського обороту.

В умовах глобалізації світової економіки найважливішим проявом довірчої вартості незабезпечених грошей стає валютний курс.

Залежно від законодавчих основ обігу грошових знаків вони поділяються: на фідуціарні, грошові сурогати і фальшиві гроші.

Фідуціарні (картальние 1 , фіатние [1] [2] ) гроші - такий вид грошей, обіг яких має законодавчі основи, визнається і підтримується державою. Сучасні гроші є символічними, декретованих, тобто вони здатні виконувати функції грошей лише остільки, оскільки держава забезпечує і гарантує їх своїм авторитетом і владою [3] . Наприклад, п. 1 ст. 75 Конституції України говорить: «Грошовою одиницею в Російській Федерації є рубль. Грошова емісія здійснюється виключно Центральним банком Російської Федерації. Введення і емісія інших грошей в Російській Федерації не допускаються ».

Протилежністю фідуціарних грошей є грошові сурогати.

У тих ситуаціях, коли купівельна спроможність незабезпечених грошей різко знижується, обмін на іноземну валюту не підтримується, до господарського обороту підключаються грошові сурогати.

Грошові сурогати - вид грошей, що володіє внутрішньою, представницької або довірчої вартістю, але їх звернення не має правових підстав в національній економіці, вони не є законним платіжним засобом.

Класифікація типів і видів дозволяє точніше розкрити різноманіття форм грошей.

Форми грошей. Якщо в основі виділення видів грошей лежить розвиток їх змісту, то в основі розмежування різних форм грошей лежать відмінності в наборі виконуваних і домінуючих функцій. Формою грошей називається зовнішнє вираження (втілення) певного виду грошей, диференційованого по виконуваних функцій. Їх найзагальніша класифікація пов'язана з поділом на дві групи: готівкові та безготівкові гроші.

Готівкові форми грошей - це грошові знаки , що мають чуттєво сприймається символічне вираження. Грошові знаки можуть ставитися і до повноцінних, і до неповноцінних видів грошей. Готівкові форми грошей можуть бути:

  • - товарними;
  • - металевими;
  • - паперовими.

У розвинених країнах трансакції готівкою становлять 70-75% (як правило, дрібні платежі здійснюються готівкою, і їх кількість велика), в Російській Федерації цей показник набагато вище [4] .

Безготівкові форми грошей - це записи по рахунках, що характеризують рух ринкових форм універсальних вимог на частку багатства суспільства. Раніше такі записи здійснювалися на паперових носіях, зі змінами в техніці і технологіях банківської справи їх стали здійснювати на електронних носіях. Ці записи отримали назву цифрових грошей. Рух безготівкових грошей обслуговують різні платіжні інструменти.

Платіжний інструмент - це документ, що дозволяє його власникові переміщати безготівкові гроші при здійсненні платежів. Прикладами платіжних інструментів можуть служити чеки, банківські пластикові картки.

Форми товарних грошей. У більшості випадків гроші, що використовувалися на ранніх стадіях розвитку економіки, представляли собою товарні гроші в формі речових грошових знаків. Можна виділити наступні основні форми товарних грошей:

  • - анімалістичні (від лат. Animal - тварина), до складу яких включаються тварини та вироби з них. До цього підвиду товарних грошей ставилися: худобу, хутра, черепашки, корали і т.д .;
  • - гілоістіческіе (від лат. Hyle - речовина), до складу яких включаються корисні копалини і метали. До цього підвиду товарних грошей ставилися: дорогоцінні камені, янтар, метали, сіль і т.д .;
  • - вегетабілістіческіе (від лат. Vegetabilis - рослинні), до складу яких включаються рослини і їх плоди. До цього підвиду належали: плоди дерев, зерно, листя брикети чаю, листя тютюну і т.д.

Товарні гроші виникають стихійно, їх поява обумовлена технічними потребами товарного обігу, вони не є грошима, емітуються центрами політичної або релігійної влади.

Форми металевих грошей. Металеві гроші - різновид товарних грошей, вони представляють собою грошові знаки, купівельна спроможність яких заснована на вартості валютного металу (заліза, міді, бронзи, срібла, золота). Валютний метал - метал, з якого виготовляється грошовий знак, що символізує основну одиницю грошової системи.

Форми металевих грошей можна поділити:

на первинні, дані природою (золотий пісок, самородки); вторинні, піддані обробці (злитки, символічні знаряддя праці, монети).

Найбільш досконалою формою металевих грошей є монета.

історичний екскурс

Згідно з версією, що належить візантійському історику X ст. Свиду, слово «монета» бере свій початок від імені давньоримської богині Юнони Монети (Juno Moneta, Юнона Порадниця), до пророкувань якої вдавалися в скрутних випадках.

За переказами, під час невдало складалася початкового періоду перебігу військових дій в 281-276 рр. до н.е. з царем Пирром (319-273 рр. до н.е.) римляни запросили у жерців Юнони ради про те, де добути грошей на ведення війни. Жерці богині запевнили народ, що «війна розпочата справедливо, тому нестачі в коштах не буде». Прогноз збувся, кошти знайшли, і війна була виграна. Римляни на знак подяки на території храму Юнони Монети розмістили майстерні для карбування грошей, на яких робилося її образ і напис «Монета». Такі гроші і стали називати монетами. Згодом термін був поширений на всі види металевих грошей.

У Росії слово «монета» стало популярним за часів правління Петра I.

Монета - таврований злиток з грошового металу єдиної форми, фіксованого ваги і певної вартості. Лицьова сторона монети називається аверс (від франц. Avers), решка або решітка; зворотний бік - реверс (від франц. revers ) або орел; ребро - гурт (від нім. Hurt).

В даний час карбують розмінні, пам'ятні та інвестиційні монети.

Сучасні розмінні монети - грошові знаки, які служать для розміну банкнот та розрахунків між продавцем і покупцем з максимальною точністю. Внаслідок швидкої оборотності і істотного зносу розмінні монети карбуються з дешевих металів. Загальна кількість випущених в країні монет зазвичай обмежена однією монетою на душу населення.

Пам'ятні монети випускаються до якого-небудь значущої події і збираються колекціонерами. Колекційна цінність залежить від тиражу, рівня художнього рішення, дизайну, безпосереднього події, до якого випущена пам'ятна монета.

Інвестиційні монети часто нс представляють особливої художньої цінності, їх вартість визначається вартістю дорогоцінного металу, з якого вони виготовлені.

Форми паперових грошей. Паперові (в окремих країнах пластикові) грошові знаки уособлюють інституалізовані тип грошей, тобто таких грошей, які привнесені в господарську систему суспільних норм і правил.

Перші паперові гроші стали друкувати в Китаї [5] . Вони були сіро-чорного кольору з паперу тутового дерева, мали напис: «Квиток державного банку імперії Мін, звертається в усі часи». Про них згадував італійський мандрівник Марко Поло, який відвідав 1286 р Пекін. Паперові гроші просто вразили його уяву: «... про великого хана сказати можна - алхімію він знає цілком ... Виготовляється за його наказом таку силу-силенну цих грошей, що все багатство в світі можна ними купити. Всі його піддані всюди, скажу вам, охоче беруть на сплату ці папірці, тому що, куди вони ходили, за все вони платять папірцями - за товари, за перли, за дорогоцінне каміння, за золото і за срібло: на папірці все можуть купити і за все ними сплачувати ... ». У 1620 р обіг паперових грошей внаслідок різкого знецінення було заборонено.

У багатьох країнах світу пропозиції про широку емісії паперових грошей, спрямованої на заміну грошей металевих, сприймалися вкрай негативно. «Радити державі звернутися до паперових грошей той же, що радити молодій людині йти в казино!» - думав граф Є. Ф. Канкрін, міністр фінансів Російської імперії в 1823- 1844 рр.

Історичними попередниками паперових грошей були векселі.

Вексель (від нім. Wechsel ) - цінний папір строго встановленої форми, що засвідчує нічим не обумовлене зобов'язання векселедавця (простий вексель) або пропозицію іншій вказаній у векселі платникові (перекладний вексель) сплатити після настання передбаченого векселем терміну певну грошову суму. Вексель може бути ордерним (на пред'явника) або іменним. Передача прав за векселем відбувається шляхом здійснення спеціального надпису - індосаменту.

Власне паперові грошові знаки можна поділити: на банківські та казначейські білети.

Банківський квиток , або банкнота (від англ, bank-note - банківський квиток, вексель банку), - паперовий грошовий знак, безвідсотковий кредитний квиток, що випускається емісійним банком. Банкноти з повним покриттям розмінювалася на золото в необмеженій кількості; лімітом емісії був золотий запас банку. Банкноти без покриття не мали забезпечення, розмін на повноцінні гроші не проводився. Право емісії додаткових грошових знаків зберігалося за державним банком і зазвичай періодично переглядалася у бік підвищення. Властивостями сучасних банкнот є:

  • - незабезпеченість;
  • - примусовість номіналу;
  • - безвідсоткові.

Казначейські квитки - паперові грошові знаки зазвичай невеликого номіналу, що випускаються державним казначейством. Казначейські квитки - діти потреби. Їх емісія викликалася надзвичайними обставинами, які вимагають невідкладного покриття державних витрат, тому не мала забезпечення дорогоцінними металами, їм на відміну від банкнот не гарантований обмін на золото.

Після краху золотого стандарту відмінність між банкнотами і казначейськими білетами зникло.

Форми цифрових грошей. Факт появи цифрових грошей доводить: нова інформаційна економіка породжує нові форми грошей. Широке поширення термінів «цифрові гроші», «електронні гроші» відображає, з одного боку, формування інформаційної економіки, з іншого боку, застосування сучасної електронної техніки і розвиток технологій розрахунків в банківській справі. Купівельна спроможність цифрових грошей визначається інформацією про вартість тих товарів, які включаються, переміщуються або залишають сферу відтворення в обмін на ці гроші.

До форм цифрових грошей відносяться:

  • - записи на паперових та електронних носіях, пов'язані зі збереженням купівельної спроможності;
  • - інтернет-гроші;
  • - електронні гроші, що існують в платежах, що здійснюються в режимі реального часу;
  • - віртуапьние гроші.

Повною мірою до ринкових форм універсальних вимог можна віднести відповідні записи на рахунках кредитних інститутів (банків).

Багато форм цифрових грошей в сучасних умовах - це різновид приватних грошей. Приватні гроші (на відміну від загальнодержавних, які обслуговують народногосподарський оборот) створюються приватними юридичними і фізичними особами з метою здійснення платежів, пов'язаних з приватними потребами в рамках відособленого господарського обороту. До них, по суті справи, відносяться електронні гроші.

Згідно з Федеральним законом від 27.06.2011 № 161-ФЗ «Про національну платіжну систему», електронні грошові кошти - це такі грошові кошти, які попередньо надані однією особою (особою, яка надала кошти) іншій особі, що враховує інформацію про розмір наданих коштів без відкриття банківського рахунку (зобов'язаному особі), для виконання грошових зобов'язань особи, що надала кошти, перед третіми особами і щодо яких особа, яка надала грошові спорідненості, має право передавати розпорядження виключно з використанням електронних засобів платежу.

Таким чином, електронні гроші характеризують такі зобов'язання емітента в грошовому вигляді, які:

  • - фіксуються і зберігаються виключно з використанням електронних засобів платежу;
  • - враховуються на спеціально відкритих рахунках;
  • - приймаються як засіб платежу іншими (крім емітента) організаціями.

Важливими властивостями електронних грошей є:

  • - анонімність (відправник і одержувач грошей мають право залишатися повністю невідомими один одному);
  • - подільність;
  • - портативність.

Разом з тим не подолана обмеженість обігу електронних грошей, що спричинило проблему:

  • - безпеки (недосконалість технологій захисту інформації);
  • - місця використання (наявність електронного терміналу);
  • - присутності в розрахунках третьої сторони (при розрахунках банківськими картами). Тому електронні гроші використовуються обмеженим числом учасників електронного обігу грошей.

Відзначимо, що відповідно до російського законодавства не є електронними грошима кошти, отримані організаціями, що здійснюють професійну діяльність на ринку цінних паперів, клірингову діяльність і (або) діяльність з управління інвестиційними фондами, пайовими інвестиційними фондами та недержавними пенсійними фондами і здійснюють облік інформації про розмір наданих коштів без відкриття банківського рахунку відповідно до законодавства, регулюючі м діяльність зазначених організацій.

Одним з найяскравіших прикладів цифрових грошей є біткоіни (ВТС) (від англ, bit - біт, одиниця інформації і coin - монета) - віртуальна валюта, яку можуть використовувати для оплати товарів або послуг у продавців, готових їх приймати. Найважливіша характеристика, що ріднять біткоіни з істинними грошима, полягає в тому, що біткоіни не уявляють собою боргового зобов'язання емітента. Котирування бігкоінов заснована на довірі до нього, формується виключно балансом попиту і пропозиції.

Банк Росії не залишив це явище без уваги. З одного боку, згідно з його інформацією - по «віртуальним валют» відсутня забезпечення і юридично зобов'язані за ним суб'єкти. Операції по ним носять спекулятивний характер, здійснюються на так званих «віртуальних біржах» і несуть високий ризик втрати вартості. Банк Росії застерігає громадян і юридичних осіб, перш за все кредитні організації та некредитні фінансові організації, від використання «віртуальних валют» для їх обміну на товари (роботи, послуги) або на грошові кошти в рублях і в іноземній валюті. Згідно сг. 27 Федерального закону від 10.07.2002 № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» (далі - Закон про Банку Росії) випуск на території Російської Федерації грошових сурогатів забороняється.

У зв'язку з анонімним характером діяльності з випуску «віртуальних валют» необмеженим колом суб'єктів і по їх використанню для здійснення операцій «громадяни і юридичні особи можуть бути, в тому числі ненавмисно, залучені в протиправну діяльність. Банк Росії попереджає, що надання російськими юридичними особами послуг з обміну «віртуальних валют» на рублі і іноземну валюту, а також на товари (роботи, послуги) буде розглядатися як потенційна залученість в здійснення сумнівних операцій відповідно до законодавства про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму » 1 .

Форми грошових сурогатів. Грошові сурогати можна класифікувати наступним чином:

  • - національні (казначейські зобов'язання, податкові пільги, регіональні «гроші» і ін.);
  • - іноземні (іноземна валюта в разі законодавчої заборони на її звернення всередині країни);
  • - комерційні (фінансові векселі, розписки та ін.);
  • - інші (талони, пляшка горілки, пачки сигарет, жетони метро і т.д.).

Фальшиві гроші на відміну від грошових сурогатів зроблені

з прямим порушенням закону (наприклад, паперові гроші і монети, виготовлені нс на підприємствах Держзнаку [6] [7] ). Фальшиві форми грошей найчастіше імітують фідуціарні грошові знаки.

Виготовлення з метою збуту підроблених банківських квитків Центрального банку Російської Федерації, металевої монети, державних цінних паперів або інших цінних паперів у валюті Російської Федерації або іноземної валюти або цінних паперів в іноземній валюті підлягає кримінальному покаранню згідно зі ст. 186 Кримінального кодексу Російської Федерації від 13.06.1996 № 63-ФЗ.

Фальшиві гроші - реальна загроза розвитку глобальної економіки.

  • [1] Від лат. charta - папір, грамота, свідоцтво на отримання речі.
  • [2] Від лат. fiat - декрет, вказівка, «нехай буде так».
  • [3] Ще римський імператор Діоклетіан ввів смертну кару за відмову приймати до платежу державну валюту.
  • [4] URL: http://www.cbr.ru/press/press_centre/luntovskiy_interfax_07032012.htm
  • [5] В Європі перша звістка про звернення паперових грошей в Китаї з'явилося в середині XIII ст. Воно пов'язане з подорожжю фламандського ченця-францисканів Гильома деРубрука в Монголію в 1253-1255 рр. за дорученням французького короля Людовика IX.В своїй книзі «Подорож в східні країни» (опублікована в 1589 г.) він писав: «ходячою монетою в Катайе служить папірець з бавовни (carta cle Wambasio) шириною і дліноюв долоню, на якій зображують лінії, як на друку Мангу ». (Карпін Д. Історія монголів. СПб., 1911. С. 135).
  • [6] Про використання при здійсненні операцій «віртуальних валют», зокрема біткойн.Інформація Банку Росії. URL: http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=27012014_1825052.htm
  • [7] Федеральне державне унітарне підприємство «Гознак».
 
Переглянути оригінал
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук