Навігація
Головна
 
Головна arrow Фінанси arrow ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ
Переглянути оригінал

ТЕОРІЇ ГРОШЕЙ

Методологічні зауваження. Нагадаємо, гроші як явище, дане нам в безпосередньому сприйнятті, характеризуються двома властивостями:

1) купівельною спроможністю і 2) загальновизнана в цій якості. Концептуальне пояснення цих властивостей лежить в основі будь-якої теорії грошей [1] .

Основними теоріями грошей, що зберегли своє значення до теперішнього часу, є:

  • - номіналістіческая концепція;
  • - металева концепція;
  • - кількісна теорія грошей;
  • - функціональна концепція.

Щоб зрозуміти їх суть, переваги і недоліки, варто пояснити зміст виразу: «Гроші - це товар, який перестав бути товаром».

Кожен товар має дві властивості (двоякоценеп): з одного боку, він має споживною вартістю, тобто корисний для покупця; з іншого боку, - є носієм вартості, тобто праці, матеріалізованого в товарі в суспільно-необхідній кількості. Гроші, взяті як такі, не задовольняють жодної людської потреби. В процесі еволюції гроші втрачають властивість корисності для покупців товарів і продавців, вони представляють собою лише рух вартості на засадах еквівалентності і байдужості до споживної вартості, рух соціальної матерії, що відокремилася і протиставила себе товарному світу.

Приступаючи до розгляду теорій купівельної спроможності грошей, перш за все хотілося б звернути увагу читачів на те, що недоліки концепцій зумовлені економічним кругозором дослідників. Який підхід закладений в базисну концепцію ціни товару (теорія граничної корисності, трудова теорія вартості, теорія попиту і пропозиції), такий погляд неминуче і природно виявляється реалізований і в теорії купівельної спроможності грошей.

Номіналістіческая теорія грошей. Гроші з точки зору їх купівельної спроможності визначаються як прості знаки, позбавлені внутрішньої вартості, умовні рахункові одиниці. Поняття цінності до грошових знаків не застосовується. Виходячи з цього, робиться висновок про те, що купівельна спроможність грошей, нібито, абсолютно не залежить від їх матеріального змісту і визначається лише найменуванням, номіналом. Звідси і походить назва концепції.

Історичною передумовою номіналістичної теорії грошей є перехід до монетного обігу, коли гроші починають прийматися не за вагою, а за вказаною на них найменуванням (номіналом). Природно виникає відхилення номінальної вартості грошей внаслідок зносу монет від їх внутрішнього товарного змісту давало підставу для теоретичних положень, геть заперечують товарну природу купівельної спроможності грошей.

Перші номіналістіческіе концепції ґрунтувалися на визначенні металевих монет в якості знаків вартості. Такі визначення зустрічаються у відомих мислителів давнини - Платона і Аристотеля, що розвивали ідеалістичне напрямок філософії. На підставі їхніх поглядів, враховуючи конкретний стан металевого грошового обігу, з ідеями номіналізму виступали римські і середньовічні юристи, виправдовували свідому практику «псування монет» урядами. Вони стверджували, що металеве зміст монет ніяк не пов'язане з їх цінністю і купівельною спроможністю, і купівельну спроможність монети визначає не кількість металу, присутнього в ній, а позначене на самій монеті кількість грошових одиниць. Від імені вищої влади правитель держави своїм штемпелем надає монетам будь-яку цінність.

З виникненням і розвитком бумажноденежного звернення позиції прихильників номіналістичної теорії грошей ще більше зміцніли. Паперові грошові знаки дають додаткові аргументи на користь того, що гроші - просто умовні знаки, що емітуються державою.

Кожному кроку скорочення сфери використання золота в грошовому обігу відповідав новий етан критики золота як основи всіх грошових функцій. Номіналістіческая теорія грошей була спрямована на доведення доцільності заміни золота паперовими грошима. Витіснення дорогоцінних металів зі сфери грошового обігу, повне припинення розміну паперових грошових знаків на золото, розвиток безготівкових розрахунків, поява цифрових грошей - все це призвело до того, що номіналістіческая теорія грошей стала панівною. Але це аж ніяк не означає - істинної.

У сучасних умовах до прихильників номіналістичної теорії відносяться всі, хто вважає природу грошей умовної, визначає гроші як абстрактних рахункових одиниць, ідеального масштабу цін. Тим самим гроші відриваються від реального товарного світу, заперечується їх вартісна основа. Підсумком стає відмова від визначення сутності грошей, зведення її до тих функцій, які вони виконують.

В рамках номіналістичної теорії в залежності від пояснення причини общепризнанности тих чи інших форм грошей виділяють дві концепції: а) абстрактно-номиналистическую і б) державно-номиналистическую.

Згідно абстрактно-номіналістіческой концепції гроші постають лічильної одиницею в результаті громадських традицій, загальної згоди, природного порядку, який закріплюється в правових нормах. Будь-яка грошова одиниця - долар, рубль, юань і ін. - умовна величина, яка служить для рахунку і яким вимірюється цінність товарів. Тим більше це справедливо по відношенню до безготівкових або цифровим доларам, рублям, юаням. Вони - ім'я, в якому ми вважаємо ціни, самі по собі представляють абстрактні ідеальні форми. Для обліку цін абсолютно неважливо, з чого зроблені знаки: як для еталона ваги не має значення, зроблений він з чавуну або золота, для метра не принципово, виготовлений він з платини або дерева, так і для грошових знаків не має значення, з чого вони виготовлені - золота або міді, паперу або пластика. Важливим є те, що їх приймають в обмін і враховують за номіналом. Гроші - не є корисною річчю, благом, вони - свідчення на його отримання. Цю ідею поділяв Дж. Кейнс і його послідовники (Е. Хансен, Р. Харрод, П. Самуельсон). Так, П. Самуельсон писав, що «паперові гроші уособлюють сутність грошей, їх внутрішню природу. Гроші - як гроші , а не як товар - потрібні не самі по собі , а заради тих речей , які на них можна купити! » '

На початку XX ст. номіналізм оформляється як державно-номіналістіческая або «картальпая» теорія грошей. Цей напрямок представлено в роботі німецького економіста Г. Ф. Кнапп (1842-1926) «Державна теорія грошей» (1905) [2] [3] . Як і всі прихильники номіналізму, Кнапп вважав, що купівельна спроможність грошей полягає не в матеріалі знаків. Долар, рубль, юань - завжди долар, рубль, юань, зроблені вони з металу або паперу. За сто думку, природа грошей криється в правових нормах , що регулюють платіжно-розрахунковий оборот. Головна відмітна властивість грошей - общепризнанность на основі права. Визнання форм грошей обумовлено державою - творцем правових норм. Звідси випливає висновок: соціальна сила держави (що склалася культура, політика, підтримка традицій) зумовлює потенційні масштаби їх емісії.

Кнапп визначав гроші як платіжний засіб і вважав, що всі функції, характерні для повноцінних металевих грошей, без жодних обмежень можуть виконувати паперові гроші, нерозмінні на золото. Якщо прихильники абстрактно-номіналістіческой концепції головну увагу приділяють аналізу грошей як міри вартості, то представники державно-номіналістіческой - аналізу грошей як засобу платежу.

Основний недолік державно-номіналістіческой концепції грошей полягає в небажанні визнати принципової різниці між уявленням про «гроші» і «законних платіжних засобах». Ще раз підкреслимо, держава створює не гроші, а законні платіжні засоби.

Металева теорія грошей. Світоглядні передумови металевої теорії купівельної спроможності грошей пов'язані з визнанням грошей в тій чи іншій мірі товаром. Відстеження історичного генезису грошей з товару зумовлює логічне пояснення причин купівельної спроможності і загальновизнана грошей. Купівельна спроможність грошей пов'язується з їх внутрішньою вартістю, а общепризнанность з корисністю.

Металева теорія грошей з теоретичної суті і практичної спрямованості протилежна номіналізму. Її основна теза полягає у фактичному ототожненні грошей і дорогоцінних металів. Прихильники теорії грошей часто вважали, що золото і срібло за своєю природою - гроші. Зачатки концепції з'явилися ще в античний період. У цілісному вигляді вона проявилася в Середні століття. Одним з її перших представників був французький вчений XIV в. Н. Орезм. У закінченій формі металева теорія грошей була сформульована меркантилистами, що відповідало духу їх вчення, яке відображає погляди купецького капіталу, пов'язаного із зовнішньою торгівлею. Як відомо, меркантилісти розглядали гроші істинним багатством, яким володіє держава. Зовнішня торгівля вважалася основним джерелом, що забезпечував приплив дорогоцінних металів в країну. Металеву теорію грошей відстоювали А. Тюрго, А. Сміт, Д. Рікардо, К. Маркс, К. Мен- гер, К. Книс і ін.

З одного боку, металева теорія грошей завжди мала значну об'єктивну підтримку в період криз, порушень рівноваги грошового обігу і використовувалася в боротьбі проти практики «псування монети» урядами. З іншого боку, все критики меркантилізму виступали проти металевої теорії грошей, доводячи, що для внутрішнього обігу повноцінні металеві гроші не потрібні, оскільки викликають непродуктивні витрати нації.

У період панування золотого стандарту металева теорія грошей придбала широке розповсюдження. Традиційно принципами металевої теорії грошей обгрунтовуються грошові реформи, спрямовані проти бумажноденежного інфляції. Певний ренесанс металлизма і створення концепцій неометаллизма спостерігався в середині 1950-х рр., А також в період глобальної фінансово-економічної кризи 2007-2009 рр. Наприклад, 30 травня 2011 року в штаті Юта (США) було дозволено використання золота і срібла за ринковою вартістю в якості законного платіжного засобу 1 ; швейцарські депутати пропонували ввести в обіг золоті гроші [4] [5] .

На думку тих, хто пропонує ввести систему золотого стандарту в світовому масштабі, це привело б до відродження взаємної довіри, фінансової стабільності, економічному зростанню та соціальному прогресу. Часто відмова від золотих грошей трактується як їх дематеріалізація. Разом з тим ідея повернення до металевої валюті непопулярна тому, що значна частина повноцінних грошей швидко пішла б з обігу, була б тезаврірована. Реалізація металевої теорії поставила б грошову систему країни в залежність від виробництва золота і тим самим послабила б можливість урядового втручання в грошово-кредитну і валютну сфери.

У Російській Федерації в 1990-і рр. в зв'язку з процесами первісного нагромадження капіталу відродилася потреба у валюті, що має товарну базу. Кожен новий виток паперово-грошової інфляції породжував проблему надання паперових грошей речової основи. В результаті створювалися концепції «нафтового рубля», «енергетичного рубля» та ін.

Однак прихильникам «товарних» грошей слід пам'ятати, що гроші, що виникли в ході розвитку ринку, - це товари, виштовхнуті з сфери товарного обігу, товари, перестали бути товарами. Еволюція грошей йде в напрямку повної відмови від речової оболонки, до цифрових грошей.

Функціональна теорія грошей. Дана теорія по духу дуже близька до абстрактно-номіналістіческой концепції. Тонка грань, їх розділяє, полягає в тому, що у функціональній теорії грошей їх общепризнанность тлумачиться не як продукт суспільної злагоди, а як результат стихійного повсякденного виконання певного набору функцій.

Загальний сенс функціональної теорії купівельної спроможності грошей проявляється у визначенні, коли їх суть зводять до тих функцій, що вони виконують [6] . Або в твердженні, що гроші - «загальноприйняте засіб платежу, що приймається без обмежень в обмін на товари і послуги, а також при погашенні боргових зобов'язань» [7] . В результаті виявляється неминучою тавтологія: загальновизнаного засобу платежу ставиться в обов'язок бути засобом обігу і засобом платежу при сплаті боргів. Що стосується визнання грошима тих коштів, які приймаються без обмежень «при погашенні боргових зобов'язань», то судові пристави над цією тезою повинні просто розреготатися 1 .

Непереборний логічний порок функціональної теорії грошей полягає в підміні понять «форма прояву» і «форма застосування». Прикладом форми прояву грошей служить грошовий знак (монета, купюра); прикладом форми застосування грошей служить вираз ціни в цих грошових знаках.

Слід вказати на основні причини, за якими в кінці XIX - початку XX ст. сформувалася функціональна теорія грошей:

  • 1) нездатність пояснити історичний і логічний генезис, необхідність і сутність грошей, спираючись на що одержала широке поширення теорію маржиналізму. Сутність грошей через поняття «гранична корисність» пояснити неможливо (гранична корисність грошей дорівнює нулю, іншими словами, вони абсолютно марні для споживача), тому визначаються не гроші, а їх функції. Таку нічим не переборні «дірку» в логіці побудови теорії намагаються прикрити зазначенням на вади інших концепцій;
  • 2) нездатність пояснити появу грошей на основі вихідних постулатів, приписуваних індивідуального господарства, за зразок якого приймається господарство Робінзона. Гроші в принципі не можуть з'явитися в індивідуальному господарстві. Ось характерне міркування Робінзона Крузо, який опинився на безлюдному острові, яке відтіняє саме соціальне якість грошей: «... раптом мені кинувся в очі маленька шафа з двома ящиками: в одному я знайшов три бритви, ножиці і близько дюжини хороших вилок і ножів; в іншому ящику виявилися гроші, частиною європейської, частиною бразильської срібною та золотою монетою, - всього до тридцяти шести фунтів стерлінгів. Я посміхнувся, побачивши цих грошей. "Негідний сміття, - промовив я, - на що ти мені тепер? Всю купу золота я охоче віддав би за будь-який з цих копійчаних ножів. Мені нікуди тебе подіти. Так вирушай же на дно морське. Якби ти лежав на підлозі, право, не варто було б праці нагинатися, щоб підняти тебе ". Але, поміркувавши трохи, я все ж завернув гроші в шматок парусини і прихопив їх із собою ». В останній дії ховалася надія на повернення в суспільство;
  • 3) непримиренне невизнання інших теорій вартості товару.

Історичний імпульс для розвитку функціональної теорії грошей

полягав у критиці державної теорії грошей, спробі пояснення об'єктивних основ їх купівельної спроможності [8] [9] .

При аналізі видів та форм сучасних грошей було з'ясовано, що функціонування національних грошових систем тримається на їх загальне визнання, регульованому не тільки об'єктивними економічними, а й правовими, створюваними суспільством законами. Оскільки сучасні форми емітованих державою грошей (законних платіжних засобів) умовні, при характеристиці їх функцій не завжди використовується поняття міри вартості і формується на її базі масштабу цін. Крім того, прихильники маржиналізму не визнають трудову теорію вартості базою для формування теорії грошей. Тому при характеристиці функції грошей як міри товарних цін термін «міра вартості» намагаються підмінити поняттями «одиниця рахунку» 1 , «міра відкладених платежів» [10] [11] , міра цінності та ін. Однак термін «міра відкладених платежів» фактично є частиною більш загального поняття, а саме - «міра вартості». Незважаючи на критику терміна «одиниця рахунку», яка зводиться до того, що відсутній об'єкт рахунку - вартість, по суті справи він інкорпорований в термін «міра вартості».

Чому умовні масштаби цін використовуються для встановлення цін реальних товарів? Спроби вирішення сформульованої проблеми в рамках функціональної теорії грошей можна згрупувати в три точки зору. Одна з них звертає увагу на те, що незабезпечені грошові знаки - представники грошового товару, золота; і в цьому вони як здатні замінювати його в усіх функціях грошей. Гроші використовуються в ціноутворенні остільки, оскільки вони постають загальним засобом платежу.

В іншої точки зору, співвідношення цін пов'язане з глобалізацією економіки. Пропорції, що сформувалися на світовому ринку, переносяться на національну економіку або підтримуються за рахунок традицій.

Третя точка зору акцентує увагу на тому, що при зверненні незабезпечених грошей змінюється принцип їх застосування в якості міри вартості. Вона залежить:

  • 1) від потенційної вартості товарів, які можна купити на грошові знаки вартості;
  • 2) від сукупного пропозиції паперових і кредитних грошей.

Ціна одного товару співвідноситься з вартістю золота, а з сукупною товарною масою. Таким чином, склалася концепція грошей як міри вартості не виключає деяких нових моментів, що виникли в сучасній економіці.

В цілому функціональна теорія грошей пов'язана з простим відображенням поточних змін в національних грошових системах в напрямку глобалізації.

Кількісна (квантитативная) теорія грошей. Світоглядні передумови кількісної теорії купівельної спроможності грошей криються в теорії попиту та пропозиції як теорії ціноутворення. Кількісна (квантитативная) теорія грошей базується на уявленні, ніби єдине якість грошей (тобто купівельна спроможність, злита з загальновизнана) укладено в їх кількості. Таким чином, обидва властивості грошей як явища виявляються нероздільними.

Перші формулювання кількісної теорії грошей пов'язані з осмисленням чинників подорожчання товарів в Середні століття. Французький мислитель Ж. Боден у своїй праці «Reponse aux paradoxes de M. de Malestroit ...» (1568) крім традиційної причини - псування грошей - назвав причиною підвищення цін приплив дорогоцінних металів в Західну Європу з Америки. Тому він вважається першовідкривачем кількісної теорії грошей.

Ще меркантилистам була відома загальна формула капіталу:

де Д - гроші; Т - товар; Д '- сума грошей з приростом.

Грунтуючись на цій науковій формулі, меркантилісти вважали: чим більше грошей в країні, гем краще, гак як це обумовлює зростання торгівлі і промисловості. Наприклад, Т. Мен (1571 - 1641) стверджував: «Гроші створюють торгівлю, а торгівля збільшує гроші. Тому чим більше грошей пускають в оборот, тим краще » 1 . На противагу такому підходу Д. Юм (1711 - 1776) доводив, що дворазове збільшення кількості грошей в обігу не означає зростання багатства країни, але сприяє лише двократного зростання цін товарів. Тому він вважав, що купівельна спроможність грошей визначається їх кількістю, що знаходиться в обігу, і представляє з себе абсолютно фіктивну величину: «... гроші суть не що інше, як представники товарів і праці. Так як при надлишку грошей потрібна більша їх кількість для представлення товарів, то для нації, взятої в цілому, це не може бути ні корисно, ні шкідливо - так само як нічого не змінилося б у торгових книгах, якби замість арабських цифр, які вимагають невеликого числа знаків, стали вживати римські, що складаються з великої кількості знаків » [12] [13] .

Безпосередньою причиною виникнення кількісної теорії грошей з'явилася «революція цін», що відбулася в Європі в XVI-XVII ст. Ввезення в Європу дешевого американського золота і срібла і зниження вартості його видобутку сприяли швидкому зростанню цін товарів. Ці виняткові умови Д. Юм розглядав як типові, між тим науковий аналіз вимагав прямо протилежного підходу. Справа в тому, що в умовах золотомонетного стандарту кількість грошей, що звертаються залежало перш за все від вартості товарів, що продаються, суми їх цін.

Таким чином, для класичної кількісної теорії були характерні три постулати:

  • 1) причинності (ціни залежать від маси грошей);
  • 2) пропорційності (ціни змінюються пропорційно кількості грошей);
  • 3) універсальності (зміна кількості грошей надає однаковий вплив на ціни всіх товарів).

Тим часом, очевидно, що по мірі розвитку форм грошей грошова маса є далеко не однорідною, так як включає не тільки готівкові гроші, а й банківські вклади самих різних видів. По-різному реагують на збільшення грошової маси і різні групи товарів, ціни яких ростуть нерівномірно. Тому подальший розвиток кількісної теорії грошей пов'язано з включенням в неї апарату економетричного аналізу і елементів мікроекономічної теорії ціпи.

Згодом концепцію розробляли Дж. Локк, Ш.-Л. Монтеск'є, Дж. Вандерлінт, Д. Рікардо, І. Фішер, Дж. М. Кейнс, А. Пігу. Згідно з їхніми уявленнями, вартість грошової одиниці і рівень товарних цін визначаються кількістю грошей в обігу: грошей більше - ціни вище (причому зворотний зв'язок: підвищення цін викликає потребу в зростанні грошової маси, - не розглядається). «Теорія виходить з того, - пояснював Дж. Кейнс, - що корисність грошей заснована на їх мінової цінності, тобто на корисності тих благ, які на них можна купити. Всі інші об'єкти, крім грошей, самі по собі придатні до вживання ». Концепція використовується при розробці законів грошового обігу. У цьому плані вона розглядається «основоположною. Її відповідність дійсності поза сумнівом » [14] .

Кількісна теорія грошей застосовувалася для критики меркантилізму, докази, що накопичення дорогоцінних металів робить націю багатшою, так як відбувається падіння їх вартості, купівельної спроможності.

У XX ст. на базі кількісної теорії грошей (або просто, грошової теорії) оформилась така теоретичне спрямування, як монетаризм. На думку М. Фрідмена, монетарист - це людина, просто віруюча в кількісну теорію грошей. Правда, тоді залишається незрозумілим і незбагненним: до чого тут наука?

Сьогодні кількісна теорія грошей як і раніше є популярною. Її сучасні прихильники, так само як і попередники, намагаються дати відповідь на питання про відносну вартості товарів, купівельної спроможності грошей і причини її зміни.

Варіації на тему кількісної (квантитативной) теорії грошей представлені різними трактуваннями рівняння обміну (див. Параграф 3.3).

  • [1] Гроші. Кредит. Банки: підручник / за ред. В. В. Іванова, Б. І. Соколова. 2-е изд. М.: Проспект, 2006-2011. Гл. 7.
  • [2] Самуельсон П. Економіка. М. 1964. С. 68-69.
  • [3] Кнапп Г. Ф. Нариси державної теорії грошей. Одеса, 1913; Гроші / сост.Л. Евентов. М., 1926.
  • [4] Currency amendments. URL: http://lc.utah.gov/-2011/bills/hbillcnr/hb0317.pdf
  • [5] Швейцарія має намір ввести золоту валюту. URL: http://news.mail.ru/politics/6817331/?frommail=l
  • [6] Долан Е. Дж.} Ліндсей Д. Макроекономіка. СПб., 1994. С. 175.
  • [7] Фішер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Економіка. М., 1993. С. 473; Мишкін Ф. Економічна теорія грошей, банківської справи і фінансових ринків. М .: Аспект Пресс, 2006. С. 83.
  • [8] Російська практика знає приклади вилучення в якості засобів, які приймаються без обмежень «при погашенні боргових зобов'язань», портрета Д. А. Медведєва, поголів'я гусей з парканом, вхідних металевих дверей, котів і собак, 270 пар валянок ін. URL: http://allalls.ru/chto-mogut-izyat-sudebnye-pristavy-pri-neuplate-dolga.
  • [9] Гельферих К. Функціональна теорія грошей // Гроші / уклад. Л. Евентов. М., 1926.С. 227-245.
  • [10] Харріс Л. Грошова теорія. М., 1990. С. 75.
  • [11] Фішер С., Дорнбуш Р.} Шмалепзі Р. Економіка. М., 1993. С. 474.
  • [12] Янжул І. І. Англійська вільна торгівля. Історичний нарис розвитку ідей вільної конкуренції і почав державного втручання. Вип. 1. М., 1876. С. 78.
  • [13] Юм Д. Досліди. СПб .: Видання К. Т. Солдатенкова, 1896. С. 24.
  • [14] Кейнс Дж. М. Трактат про грошову реформу. М., 1925. С. 40.
 
Переглянути оригінал
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук