Навігація
Головна
 
Головна arrow Фінанси arrow ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ
Переглянути оригінал

БАНКІВСЬКА ГЛОБАЛІЗАЦІЯ

Етапи банківської глобалізації. У другій половині XX в. відбувалася прискорена глобалізація світового господарства, помітну роль в якій грали банки. В основі даного процесу були різні обставини. Все почалося з форсованого зростання міжнародної торгівлі і необхідністю її кредитування і розрахункового обслуговування, чим зайнялися банки з розвиненими кореспондентськими відносинами з партнерами. В результаті усталилися закордонні зв'язки і сталася підготовка до становлення міжнародних банківських альянсів і поглинань.

У 1960-1970-х рр. банки приступили до формування закордонної мережі, необхідної для обслуговування діяльності своїх транснаціональних клієнтів. Зарубіжні відділення змінили орієнтири і пріоритети активності. Пасивне і опосередкований вплив банків на глобалізацію, характерне для перших етапів розвитку даного процесу, змінилося на активну. Поряд з обслуговуванням міжнародної торгівлі та проходженням за своїми клієнтами банки включили в сферу своїх інтересів місцеві компанії і населення.

У 1970-1980-х рр. найбільші банки перейшли до прямої участі в глобалізації. Даний перехід супроводжувався становленням світового фінансового ринку, на чолі якого стали провідні банки США. Тому на першому етапі банківська глобалізація практично зводилася до американізації фінансового ринку - глобальний фінансовий порядок визначали провідні банки Уолл-Стріт. У міру реставрації фінансових позицій Лондона в процесі глобалізації увійшли англійські банки. Потім з'явилися європейські фінансові ринки, і провідні європейські банки перейшли до глобальних операцій. У міру швидкого зростання японського фінансового капіталу його банки також втягнулися в процес глобалізації.

Значне прискорення банківської глобалізації спостерігалося останні чверть століття. У цей час відбувалося становлення нових ринкових економік і поява нових світових фінансових центрів, а також спостерігався швидкий розвиток офшорних фінансових зон. Освоєнням даних процесів зайнялися не тільки вже відбулися глобальні банки. На хвилі прискореного накопичення капіталу в даній сфері з'явилися нувориші, які швидко набрали фінансову силу і зайняли ключові позиції в глобальній банківській мережі. Проте нові банки не освоїли ще всіх важелів глобального розвитку і найчастіше задовольнялися підлеглими ролями і займали другі позиції в глобальній банківській імперії.

Важливу роль у розвитку банківської глобалізації зіграв Міжнародний валютний фонд. Він чинив тиск на багато країн з тим, щоб вони ввели вільне переміщення короткострокового капіталу, що стало підставою для створення відповідної грошово-фінансової платформи для форсування банківської глобалізації. Якщо старому порядку для приросту територій і ринків були потрібні купецькі завоювання і морські походи з мортирами і місіонерами, а також прямі військові підкорення і захоплення, то новим порядком потрібен світовий фінансовий ринок і панування глобальних банків. Найбільші банки ефективно освоювали будь-які ринкові простори.

Нормативні та технологічні зміни були головними каталізаторами, роблячи вкорінені конкурентні структури застарілими.

Однак, в силу зв'язків, великих мереж і збережених переваг, вони нерідко продовжували зберігати першість на світовому Олімпі. В результаті сім'ю глобальних банків сьогодні, як і раніше, очолює незмінна дюжина банків: Bank of America, Bank of New York Mellon, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Citigroup, Lloyds Banking Group, Barclays, Credit Agrecole, Societe Generate, Deutsche Bank, Commerzbank, UBS, Mitsubishi UFJ. На чолі списку банки з Уолл-Стріт, за ними слідують банки лондонського Сіті. Всі банки не тільки конкурували між собою, а й співпрацювали - їх співтовариство нагадувало патріархальні великі сімейні узи.

Більш широкий склад включав 29 установ. В даному списку на останньому місці знаходився китайський банк - Bank of China. Банки з даного списку були представлені практично у всіх світових фінансових центрах, а їх відділення оперували і вели себе в будь-якій фінансовій столиці як у себе вдома. Більш широкий список глобальних банків включав 50 банківських установ. У ньому представлені, поряд з банками з традиційних банківських країн, вісім китайських банків, чотири австралійських і один гонконгський. Новачки ще не освоїли всі столиці капіталу і оперують за кордоном вибірково, але і вони вже багато в чому визначають культуру і характер банківського співтовариства багатьох великих міст. Вході банків в «сім'ю» відбувався не стільки завдяки розвитку нових продуктів, нових процесів і нових стратегій, скільки в силу прискореного накопичення капіталу в країнах, що розвиваються і сировинних (австралійські банки) країнах.

Монополію на міжнародний банківський порядок встановила невелика група глобальних банків - учасників міжнародного банківського картелю, який об'єднує 15-25 міжнародних банків. У нього входять сім найбільших банківських груп Уолл-Стріт, які контролюють 55% фінансового ринку Нью-Йорка.

Прискорений розвиток глобалізації було зупинено глобальною фінансовою кризою 2008-2010 рр. Швидкий часто революційний зростання в одному з найважливіших напрямків банкінгу змінився на застій зі спорадичними сплесками, піднімаються й опускаються хвилі глобалізації.

Глобальний фінансовий посередництво. Банківська глобалізація корінням сягає в світовий фінансовий посередництво. Відносно кожної області глобальної банківської діяльності, будь то синдиковані кредити або закордонне фондування, емісія похідних цінних паперів або їх перепродаж, злиття і поглинання, консультування або розробка механізмів фінансування великих проектів, існує свій конкретний набір організаційних заходів, їм відповідають певні теми і курси в Під час підготовки банківських фахівців-междупародпіков. За кожним напрямком діяльності серед глобальних банків можна виділити лідерів, і лише перша десятка банків являє собою рівних конкурентів серед рівних, у яких відпрацьовані і взяті на озброєння всі напрямки діяльності, що відрізняють Світового банку від звичайного банку.

Як тільки банк починає торгувати глобально, він припиняє цікавитися місцевими компаніями. Тим самим фінансове посередництво реалізується в чистому вигляді. Відбувається мультиплікація відносин і змінюється сама концепція універсального банку - модифікуються форми, напрямки та джерела фондування банку, з'являються нові інтереси і напрямки бізнесу, змінюється сама бізнес-середовище і банківська культура стає універсально-стандартної для клієнтів будь-якої країни і компанії. І найголовніше - при зовнішній незалежності від місцевих ринків і регулятора відбувається інтеграція в місцеву господарську середу.

Транснаціональний, глобальний і міжнародний банк. Банківська глобалізація полягає не тільки в поширенні банківських відділень і послуг у всіх країнах, але і в проникненні банківського капіталу в усі сфери світової економіки і національних господарств. Глобалізація банківської справи відбивається на формуванні, поширенні і затвердження універсальних норм і правил поведінки, а також кредитної культури. Основну роль в банківській глобалізації і поширення універсальної кредитної культури грали транснаціональні банки. Відповідно до визначення спеціальної комісії ООН по транснаціональним корпораціям до транснаціональним банкам відносяться тільки ті, які мають відділення або підконтрольні філії в п'яти і більше країнах. Існують невеликі термінологічні відмінності між транснаціональним і Світовим банком.

Світовий банк - банк з бізнесом у всьому світі або банк, який активний на міжнародних ринках і має присутність на декількох континентах. Глобальні банки пропонують платформу для глобального доступу до управління рахунками і активами, ліквідністю і ризиком. У 1980-1990-х рр. використовували термін транснаціональний банк. Поняття Світового банку з'явилося значно пізніше, і його частіше вживають в сучасній економічній літературі.

Центральним компонентом будь-якої моделі глобального банкінгу є природа провідника (посередника), через який проходять фінансові активи (гроші і цінні папери) між ініціаторами і реципієнтами. Принципові відмінності між міжнародним банкінгом і глобальним банкінгом полягає в тому, яким чином банк фінансує свої іноземні вкладення, тобто в джерелі покриття претензій до позичальників, які перебувають за межами ринку, на якому розміщена штаб-квартира. Міжнародний банк використовує кошти, отримані на внутрішньому ринку для фінансування на зовнішньому ринку своїх претензій до позичальників.

Навпаки, Світового банку використовує кошти, отримані на зовнішніх ринках для фінансування на тих же або інших зовнішніх ринках своїх претензій позичальникам. Іншими словами, міжнародний банк концентрується на прикордонному бізнесі і обслуговує ринки локально. Світовий банк оперує глобально і активний на міжнародному фінансовому ринку, діючи в роздрібній і оптовій сферах, представлений на кількох континентах.

Поряд з транснаціональними банками важливу роль в банківській глобалізації відіграють Всесвітній банк і Міжнародний валютний фонд, а також різні інші міжурядові кредитні та розрахункові установи. Вони беруть участь у формуванні загального сприятливого клімату для міжнародної банківської діяльності.

Масштаби глобальної банківської індустрії. При розгляді глобальної банківської індустрії, як правило, звертаються до сукупності банків в світі, які всі разом контролюють ринки капіталу, встановлюють процентні ставки та регулюють грошові потоки. За даними лондонської організації «Міжнародні фінансові послуги» (сучасна назва TheCityUK), сукупні активи 1000 найбільших банків складають близько 100 трлн дол., В тому числі 53 трлн дол, припадає на банки ЄС, 10 - Японії, 15 - США, 22 - доводилося на банки країн, що розвиваються (в основному Китаю). У 2014 р глобальні банківські прибутку перевищили докризовий пік. У даній сфері надзвичайно високий рівень концентрації. Так, в 2014 р сукупні активи п'яти провідних банків досягли 10 трлн дол., Тобто 10% від активів 1000 провідних банків [1] .

Цикли банківської глобалізації. Важливою закономірністю банківської глобалізації є її циклічність. Можна виділити великі і малі цикли. Якщо великі цикли пов'язані із загальним ходом розвитку капіталістичного ринку, то малий з особливостями розвитку кредиту та фіктивного капіталу. Сучасний малий цикл знаходиться під впливом перекредитування і фінансіалізації господарства.

Перший великий цикл (1870-1930) був пов'язаний з повсюдним становленням і швидким розвитком кредитування, акціонерного та біржової справи. Сто років тому найбільші банки зайняли міцні позиції в столицях світу. Вони освоїли закордонне залучення капіталів (як акціонерного, так і депозитарного і позикового), відкривали в інших країнах відділення і активно кредитували іноземних клієнтів. Цикл росту завершився Великим економічною кризою, в ході якого світ на чверть століття розвернувся в бік дезінтеграції і протекціонізму. В результаті було закрито багато закордонні відділення, фактично припинили існування світові ринки грошей і капіталів.

У другому циклі (1960-2008-2014 рр.) Банківська глобалізація спочатку супроводжувала товарної (1960-ті рр.) І виробничої (1970-ті рр.), А в подальшому фінансової глобалізації. У вісімдесяті та дев'яності роки XX століття глобальні банки і ринки капіталу відчували безпрецедентне зростання. Головним чином він відбувався в результаті збільшення попиту з боку компаній, урядів і фінансових установ, які ставали все більш міжнародними і вимагали від банків відповідності своїм світогосподарських прагненням.

У той час ринкові умови були ідеальними для такого роду експансії: за двадцять років процентні ставки по казначейських облігаціях США скоротилися з 15 до 5%; американські фінансові активи росли приблизно в два рази швидше світової економіки і реального сектора. Вливання іноземних інвестицій, особливо з Японії, прискорило цей ріст і перетворило фондовий ринок США в найбільший в світі. Американські корпорації, в свою чергу, приступили до нарощування інвестиційних можливостей за кордоном, чому сприяв перехід до дерегулювання зарубіжних фінансових ринків і недостатній нагляд з боку Федеральної резервної системи за операціями за кордоном.

Глобальні банки стали основним двигуном фінансіалізації господарства - стан, коли фінансовий сектор під керівництвом банків став виробляти свої власні закони розвитку і диктувати загальні правила гри для всього суспільства. Кількісно фінансіалізації висловилася в переважанні заборгованості над вартістю реальних активів. В результаті під егідою і безпосереднім контролем глобальних банків сформувалося фінансово-орієнтоване господарство. На рубежі двох століть справа йшла в напрямку формування єдиного універсального фінансового ринку, вузловими пунктами якого ставали світові фінансові центри. Проте глобальна фінансова криза (2008-2010) призупинив процес всесвітньої інтеграції та універсалізації банківської справи. Він значно посилив тенденції до регіоналізації, фрагментації і навіть дезінтеграції багато в чому вже сформованого світового банківського простору. Банківська глобалізація стала доповнюватися і часто руйнуватися банківської локалізацією.

В ході загальної банківської глобалізації отримали розвиток альтернативні грошово-розрахункові та кредитні системи, які міняли традиційне уявлення про універсальність глобалізації. Так, ще в 1950-1960-х рр. мусульманські правознавці запропонували і розробили банківську систему, засновану на концепції Mudarabha-Means, згідно з якою на паритетних умовах відбувається взаємодія між власниками капіталу і його споживачами. Перші банки, що працюють за правилами шаріату, були відкриті на початку 1960-х рр. в Єгипті. У 1968 р уряд припинив експеримент. Однак на той час вже діяли дев'ять таких банків. У 1970-х рр. в ході формування петродолларов (після нафтової кризи 1973 г.) настала ісламіза- ція банківського сектора в цілому ряді країн - вільні гроші дозволили накачати ресурсну базу нових банків і в силу нерозвиненості внутрішнього ринку націлили їх на глобальне застосування. Темпи приросту активів в ісламських банках за останні чверть століття в півтора-два рази перевищував аналогічні процеси в традиційному банківському секторі.

У 2014 р за ісламськими правилами працювало понад 300 банків із сумарними активами 2 трлн дол. За прогнозами аудиторської фірми Ернст енд Янг до 2018 р активи таких банків сягнуть майже 3 трлн дол, і становитимуть близько 1% від світових банківських активів [ 2][2] .

Використання нових комп'ютерних і обчислювальних технологій сприяло подальшої фрагментації банківського і фінансового механізмів. Нетрадиційні розрахунково-платіжні та кредитні системи з'явилися вже після Глобального фінансової кризи. У 2009 р була успішно впроваджена перша криптовалюта - біткоіни. Надалі виникло кілька десятків крінтовалют, в основі яких була принципово інша модель побудови грошових систем - децентралізована, заснована на розподільних комп'ютерних мережах. Нова модель вийшла з-під контролю держави і в даний час обходиться без участі банків. Однак для зміцнення позицій вона вимагає державного визнання.

Важливим свідченням утвердження нової валюти в США стало прийняття навесні 2014 р порядку оподаткування операцій з біткоіни. Поступово біткоіни в якості ліквідних коштів звернення і платежу визнаються і в ряді інших країн. Багато в чому їх доля буде залежати від позицій китайської влади (другий після США країні їх використання). У Російській Федерації введена заборона на звернення криптовалюта. Нова валюта практично не знає кордонів, оскільки не має національної визначеності; тому її можна назвати повністю глобальною.

Іншим напрямком використання нових технологій стала поява кредитних пірінгових мереж ( peer-to-peer , P2P), що стали конкурентами банківського кредитування в роздрібній сфері. Створено цілий ряд комп'ютерних майданчиків для пошуку і прямої взаємодії кредиторів і боржників. Перші торгові майданчики з'явилися в США, але досить швидко вони переросли національні рамки і стали функціонувати на мультивалютної основі. Як і біткоіни, пірінгових кредитування має всі ознаки вненациональной приналежності і можливості глобального поширення.

В даний час виникають питання: чи здатні сучасні глобальні банки освоїти операції з криптовалюта і пірінгові майданчики? І як складуться відносини старих і нових грошово-кредитних структур та інструментів? Важливим переломним моментом в банківській глобалізації стала підготовка створення регіональних фінансових платформ на базі Банку розвитку БРІКС. За задумом країн-учасниць новий банк може стати конкурентом Світового банку і Міжнародного валютного фонду. Банк розвитку, зокрема, сприятиме процесам альтернативної банківської глобалізації, вільної від сформованої системи монопольного панування окремих країн і банків.

Серед напрямків локалізації банкінгу помітне місце може зайняти розробка альтернативних платіжних систем. Передбачається, що нові системи здатні звільнити окремі країни і регіони від монопольного панування діючих систем і можливих міжнародних санкцій і обмежень.

Помітне місце в системі протидіючих і стримуючих заходів монополістичним тенденціям в банківській глобалізації можливо займе створення конкурента діючої міжнародної міжбанківської системи передачі інформації та здійснення платежів - Суспільству всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT).

В даний час дана система обслуговує 10,5 тис. Фінансових інститутів (в тому числі 9 тис. Комерційних банків) з 215 країн, через неї щодня проходить 21,7 млн платіжних доручень [3] . При Центральному банку РФ з початку 1990-х рр. діє система внутрішніх переказів, через яку щодня проходить кілька мільйонів доручень.

Офшорні банківська справа. Будь-які зарубіжні банківські операції відносяться до офшорного банкінгу, тобто банківської справи, яке здійснюється за рамками країни перебування штаб-квартири банку. Зарубіжні банківські операції можуть як перебувати під оперативним управлінням національного фінансового регулятора, так і виходити за межі його компетенції і (або) впливу. Останні випадки відносяться до офшорного банкінгу, коли активи знаходяться за рамками країни «прописки» банку, в якій сплачуються податки.

Мета офшорній банківської діяльності часто зводять до негативних моментів - ухилення від податку, відмиванню грошей, отриманих кримінальним шляхом, і використання конфіденційності (приховати походження грошей, власників і напрямки вкладень). Однак офшорний банкінг грає важливу роль в організації ефективного управління ресурсами:

  • 1) він використовується в законних схемах мінімізації оподаткування;
  • 2) в оперативному перерозподілі капіталів і, що особливо важливо, швидкої і недорогий мобілізації капіталів, необхідних для вирішення екстрених і непередбачених завдань;
  • 3) в збереженні власності та управлінні станом, що особливо важливо для власників, законно заробили стану в нестабільних (економічно і політично) країнах (наприклад, в Шрі-Ланці, Пакистані, Непалі, Таїланді, Індонезії).

Для законного управління активами найчастіше використовують банки Сінгапуру і Цюріха, а для нелегальних переміщень грошей і підвищеної конфіденційності невеликі офшорні зони, які ухиляються від міжнародного співробітництва.

Глобальні банки нерідко залучають офшори для підтримки бек-офісу по обробці даних, розробці програмного забезпечення, обробки телефонних та електронних викликів і перекладів, підтримки IT, аутсорсингу бізнес-процесів. Дані операції можуть формально передаватися іншій компанії або виконуватися самим банком в офшорних підрозділах. Офшорні центри використовують для більшого захисту інформації від можливого втручання влади країни базування штаб-квартири, а також як протидія внутрішньому шахрайству, що особливо важливо при зростанні філіальної мережі з розширенням її повноважень. Такі підрозділи воліють мати найбільші приватні банки Китаю. Зацікавлені в них банки Індії і Центральної Європи. Однак для американських банків є обмеження для зарубіжного аутсорсингу, оскільки він регулюється законодавством США і потрапляє під нагляд наглядових органів країни.

Вплив банків на глобалізацію. Банківська глобалізація - це потужний важіль, який може бути використаний як в сторону економічного зростання та суспільного прогресу, так і перерозподілу і накопичення проблем, кризових процесів, фінансової та общееконом і чеський нестабільності. Банківська глобалізація принесла суттєву користь по всьому світу. Але сучасний фінансова криза поставила під сумнів її переваги, поміняв напрямки основних потоків капіталу, викликав скорочення обсягів світової торгівлі і змінив підходи до деяких звичних форм відносин з банками.

Позитивні ефекти банківської глобалізації на світову економіку пов'язані з тим, що відбувається:

  • 1) повсюдне підвищення ринкової ефективності і розширення конкурентного середовища. По суті, глобалізація сприяла введенню ефективного ринку, на якому існує рівновага між попитом на кредитні ресурси і їх пропозицією (за цінами - відсотковими ставками і обсягами). Банківська глобалізація надає клієнтам велику можливість вибору і порівнянь, а також більш рівні умови не тільки при кредитуванні, а й депозитарній і розрахунковому обслуговуванні;
  • 2) вирівнювання ціни запозичення і формування універсальної кредитної культури. Глобальні банки працюють досить просто - прагнуть отримати фонди, де дешеві гроші, і вкласти їх туди, де вартість грошей вища. В результаті відбувається вирівнювання вартості позикових грошей. Іншою стороною їх діяльності є розширення доступу до універсальної кредитної культурі, центральними ланками якої стає формування довіри і відповідальності в суспільстві. Ці дві якості стали визначати діловий клімат більшості країн;
  • 3) посилення кредитно-розрахункової взаємозалежності як фактора стабілізації суспільства. З установою підрозділів транснаціональних банків в різних країнах банківський капітал не зацікавлений у військових протистояннях. Коли національна кредитна система багато в чому залежить від світового фінансового ринку і банків інших країн, то важко собі уявити, що одна країна атакувала б іншу. Тому банківська глобалізація допомагає міжнародної безпеки і діє як чинник стабілізуючого суспільство;
  • 4) підвищення ефективності розподілу вартості. Капітал завжди мав космополітичну спрямованість. Блискавичні електронні перекази та світовий фінансовий ринок сприяли реалізації світогосподарчої спрямованості та інтересів капіталу. Мережа відділень і електронні перекази дозволяють вирівнювати норму прибутку, ціни і умови життєдіяльності, підвищувати народний добробут, а також забезпечувати стійке економічне зростання за рахунок спрямування кредитних і інвестиційних грошей у відповідних напрямках.

Глобалізація підживлюється підвищеними фінансовими можливостями. Вона повністю змінила світовий банківський пейзаж - зламалися раніше незаймані бар'єри між комерційними та інвестиційними банками, а також інвестиційними банками і приватними корпораціями та інвестиційними фондами.

В цьому відношенні, американські банки стали більше схожі на «універсальні банки» Європи, вони змогли вільно брати участь у комерційній та інвестиційної банківської діяльності, а також надавати роздрібні послуги та оперувати в роздрібній і оптовій сферах.

Сьогодні в сферу глобальних банківських інтересів включена діяльність хедж-фондів, страхування і взаємних фондів. В результаті відмінності між глобальними банками і іншими глобальними фінансовими інститутами (хедж-фондами, страховими компаніями, взаємними фондами) розмиваються. У цій сфері обертаються величезні капітали: за даними Пауля Кругмана, в «тіньовий банківській системі» знаходиться 10 трлн дол. В даний час ці гроші повністю випадають з системи фінансового моніторингу та регулювання 1 .

Негативні наслідки банківської глобалізації виявляються за допомогою:

  • 1) посилення дисбалансу між приростом реальних і фіктивних активів. У 1980-х рр. вартість реального капіталу була вище фіктивного майже в два рази. В даний час вартість похідних цінних паперів досягла 700 трлн дол., Сумарні активи 1000 провідних банків - 100 трильйонів дол., Акціонерного капіталу - 100 трильйонів дол .; вартість заводської, комерційної та житлової нерухомості - 50 трлн дол., а світове річне виробництво товарів і послуг - 77,8 трлн дол. [4] [5] Важливим наслідком банківської глобалізації стало посилення протистояння реальних і фінансових, зокрема, банківських активів;
  • 2) стимулювання банківським кредитуванням становлення суспільства споживачів, без урахування зростання виробництва і підвищення продуктивності праці. Банківська глобалізація підхльоснула споживання за рахунок повсюдного поширення кредитування. За допомогою ескалації банківського кредиту формується сучасна модель економічного устрою, яка нагадує фінансову піраміду. В результаті насувається черговий колапс вартості активів. Світ підійшов до такої ситуації, коли дохід, отриманий від функціонування реальних активів, стає недостатнім для обслуговування постійно зростаючого боргу;
  • 3) перерозподілу, накопичення і перенесення ризику в майбутнє і інші країни. Тривала відносна стабільність підштовхувала господарство до підвищеного ризику, який, за допомогою глобального перерозподілу відповідальності, досить добре пригнічувався на мікрорівні, але накопичувався на макрорівні. Глобальний банкінг перетворив різні рівні господарства за типом Money Manager - на мікро- і макрорівнях все зводилося до управління холдингом. До корпораціям, містах і країнах стали підходити як до фінансових утворень. З'являлися установи, які представляли собою своєрідну «банківську тінь» - пенсійні фонди, хедж-фонди, суверенні фонди, університетські фонди, благодійні фонди. Вони накопичували величезні кошти і в пошуку каналів вкладень з максимальною віддачею переходили, по своїй суті, до універсальної і глобальної банківської діяльності. Фінансові освіти стали новаторами нових технологій і продуктів. Інновації і фінансовий інжиніринг стали визначати їх суперництво і співробітництво з традиційним банкінгом. Паралельно відбувалося нарощування боргу і розширення використання короткострокових ресурсів для вирішення довгострокових завдань. В результаті прискорився перехід до нестабільного стану фінансової системи.

Банківська глобалізація позитивно позначилася на кількох країнах, провідних банках і фінансових центрах. Природно, у виграші опинилися країни з класичним банківським справою (перш за все США, Великобританія і Японія). Але багато що розвиваються зуміли скористатися новими можливостями і швидко увійшли в число провідних банківських держав. Китай, Бразилії та Індія від банківської глобалізації отримали значний позитивний ефект. Їх банки за багатьма показниками посіли особливі позиції в системі глобальних банків.

Так, але рівню капіталізації і активів в десятці найбільших банків світу знаходяться чотири китайські банки, а в двадцятку потрапили також банки з Бразилії і Індії. Більшість африканських країн скоріше програли, ніж виграли від банківської глобалізації. Справа в тому, що закордонні банки практично ліквідували там національну визначеність банківської системи, а місцеві ринки поставили на службу транснаціональним гігантам.

Поступово змінювалися підходи до банківської глобалізації. До середини 1990-х рр. практично повсюдно панувала віра в перспективи і вигоди банківської глобалізації як для розвинених, так і країн, що розвиваються. Однак у цей же час з'являється рух проти глобалізації взагалі і банківської зокрема. Поступово, особливо в XXI ст., Стали вважати, що ставлення до глобалізації більше продиктовано не економічними, а соціологічними, політичними і ідеологічними вподобаннями і орієнтирами. Пояснювалося в багатьох випадках все досить просто - соціологічно люди стали відчувати себе більш щасливими, коли мали справу з найбільшими банками; переважна меншість ставилася до глобальних банкам зовсім інакше - різко негативно.

Дослідження Світового банку в 1994 р показали, що в бідних країнах проникнення зарубіжних банків погіршувало становище, і не тільки через те, що кожна сторона очікувала від глобалізації отримати більшу частку вигод. Фактично більше вигод отримували країни, в яких знаходилися штаб-квартири банків. Справа була в асиметрії, в яких проходила глобалізація: перерозподіл фінансового багатства в ході банківської глобалізації посилилася - цей очевидний факт змінив підходи до глобалізації. Остаточне усвідомлення, що від наявності підрозділів зарубіжних банків ніхто автоматично не отримує вигод, відбулося в ході кризи 2008-2010 рр.

Коли багато країн, які нещодавно ввійшли в ринкові умови, швидко збільшили портфель заборгованості, за рахунок якої форсували свій розвиток і особливо житлове будівництво, несподівано опинилися на межі банкрутства і дефолту. В таких умовах була спроба відповідальність за перекредитування повністю покласти на глобальні банки. У свій час прихильники банківської інтеграції вірили, що фінансова глобалізація принесе велику економічну стабільність. Але господарське життя свідчить про інше - глобалізація стала важливим фактором посилення фінансової нестійкості, яка багато в чому визначає сучасний стан суспільства і світопорядок.

  • [1] Alexander Ph. Top 1000 World Banks 2014: Back on Track? // The Banker, 30.06.2014.
  • [2] Islamic Finance: Big interest, no interest // The Economist, Sept. 13, 2014.
  • [3] URL: http://wvw.swift.com/index.page?lang=en
  • [4] Krugman Р. Shadow Banks. 5 apr. 2011. URL: https://www.youtube.com/watch?v=C2Kt5szdT5I
  • [5] URL: http://www.economywatch.com/economic-statistics/year/2014/
 
Переглянути оригінал
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук