Навігація
Головна
 
Головна arrow Фінанси arrow ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ
Переглянути оригінал

ПРАКТИКУМ

Питання і завдання для самоконтролю

  • 1. Що розуміється під дефініцією «банківська система»?
  • 2. У чому полягає відмінність між банківськими системами з центральним банком і банківськими системами з федеральним резервом?
  • 3. У чому розвиток між американською та європейською концепціями в трактуванні поняття «банк»?
  • 4. Які позитивні і негативні наслідки для національних економік переважної участі держави в банківському секторі?
  • 5. Для яких цілей створюються національні фінансові інститути розвитку і в чому полягають особливості їх функціонування?
  • 6. У чому полягають відмінності між комерційними і кооперативними банками?
  • 7. У чому полягають відмінності між інвестиційними банками в США і в Європі?
  • 8. Які завдання і повноваження покладаються на ощадні банки?
  • 9. Які функції і повноваження Європейського центрального банку?
  • 10. Які особливості банківської системи США?
  • 11. Які особливості функціонування комерційних банків США?
  • 12. Які особливості банківської системи Швейцарії?
  • 13. Які особливості кантональних і регіональних банків Швейцарії?
  • 14. Які особливості банківської системи Великобританії?
  • 15. Які завдання виконують в Великобританії облікові будинки?
  • 16. Які особливості банківської системи Франції?
  • 17. Які особливості кредитної кооперації у Франції?
  • 18. Які особливості банківської системи Німеччини?
  • 19. Які особливості функціонування іпотечних банків в Німеччині?
  • 20. Які особливості банківської системи Японії?
  • 21. Які особливості функціонування мікрофінансових інститутів в Японії?
  • 22. Які особливості банківської системи Китаю?
  • 23. Які завдання і функції виконують так звані «політичні» банки Китаю?
  • 24. Які особливості банківської системи Росії?
  • 25. Які проблеми стоять на шляху розвитку банківської системи Росії і можливі сценарії їх вирішення?
  • 26. Сформулюйте відмінності між міжнародним і глобальним банкінгом.
  • 27. Розкрийте механізм впливу Міжнародного валютного фонду на розвиток банківської глобалізації.
  • 28. Розкрийте сутність «фінсіалізаціі» господарства.
  • 29. Розкрийте позитивні та негативні ефекти банківської глобалізації.

кейси

1. Країнні відмінності в трактуваннях кредитних організацій (інститутів).

У Європейському союзі поняття «кредитний інститут» визначено в першій директиві 77/80 / ЄЕС від 12.12.1977 «Про координацію законів, постанов та адміністративних положень, що відносяться до заснування та ведення бізнесу кредитних інститутів». У ній під кредитним інститутом розуміється організація, чий бізнес полягає в прийомі депозитів чи інших коштів із зобов'язанням повернення від невизначеного кола осіб та надання кредитів за свій рахунок 1 . Положення Директиви не належать до центральних банків держав - членів ЄС, поштовим жиро-інститутам, а також ряду інших інститутів, які перераховані в цій Директиві.

Кредитні інститути, крім зазначених вище видів діяльності, можуть здійснювати і інші, перелік яких визначений у другій директиві Ради 86/646 / EEC від 15.12.1989, а саме:

  • 1) надання позик, включаючи, серед іншого, споживчий кредит, іпотечний кредит, факторинг, з правом або без права регресу, фінансування комерційних трансакцій (включаючи форфейтинг);
  • 2) фінансовий лізинг;
  • 3) послуги з переказу грошей;
  • 4) випуск засобів платежу (наприклад, кредитних кар г, чеків мандрівників і банківських наказів про переведення коштів (bankers 'drafts)) і управління ними;
  • 5) гарантії та зобов'язання;
  • 6) торгівля за власний рахунок або за рахунок клієнта:
    • - грошовими ринковими інструментами (чеки, векселі і т.п.);
    • - на валютній біржі;
    • - фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
    • - інструментами валютних і процентних ставок;
    • - перекладними цінними паперами;
  • 7) участь у випусках цінних паперів і надання послуг, що відносяться до таких випусків;
  • 8) консультування підприємств з питань структури капіталу, індустріальної стратегії і належать до цього питань і консультування і послуги, пов'язані з злиття і придбання підприємств;
  • 9) грошове посередництво;
  • 10) управління портфелями і консультування;
  • 11) депозитарні послуги та управління цінними паперами;
  • 12) довідкові кредитні послуги (credit reference services);
  • 13) кастодіальні послуги [1] [2] .

Російське законодавство визначає кредитну організацію як юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Банку Росії має право здійснювати банківські операції. Кредитна організація може утворюватися на основі будь-якої форми власності як господарське товариство.

До банківських операцій належать:

  • 1) залучення коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);
  • 2) розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
  • 3) відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
  • 4) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
  • 5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
  • 6) купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
  • 7) залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
  • 8) видача банківських гарантій;
  • 9) здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів).

Кредитна організація крім перерахованих банківських операцій має право здійснювати наступні операції:

  • 1) видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
  • 2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань в грошовій формі;
  • 3) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
  • 4) здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства РФ;
  • 5) надання в оренду фізичним і юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
  • 6) лізингові операції;
  • 7) надання консультаційних та інформаційних послуг.

Кредитна організація має право здійснювати інші операції відповідно до законодавства РФ.

Кредитної організації забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю. Зазначені обмеження не поширюються на укладення договорів, які є похідними фінансовими інструментами і передбачають або обов'язок однієї сторони договору передати другій стороні товар, або обов'язок одного боку на умовах, визначених при укладанні договору, в разі пред'явлення вимоги іншою стороною купити або продати товар, якщо зобов'язання по постачання буде припинено без виконання в натурі, а також на укладання договорів з метою виконання функцій центрального контрагента в соответстви і з Федеральним законом від 07.02.2011 № 7-ФЗ «Про кліринг і клірингової діяльності». Зазначені обмеження нс поширюються також на продаж майна, придбаного кредитними організаціями з метою забезпечення своєї діяльності, і на продаж майна, що реалізується кредитною організацією в разі звернення стягнення на предмет застави в зв'язку з невиконанням боржником зобов'язання, забезпеченого заставою майна, або отриманого кредитною організацією за договором в якості відступного.

Отже, російське законодавство і законодавство ЄС поняття «кредитна організація (інститут)» наповнюють різним змістом.

Питання до кейсу

Сформулюйте принципові відмінності в трактуваннях кредитної організації (інституту) в законодавствах ЄС і Російської Федерації і як ці відмінності відбиваються на веденні банківського бізнесу.

Наведіть приклади організацій (інститутів), які відносяться до категорії кредитних по законодавству ЄС і не є такими за законодавством РФ.

Наведіть приклади організацій (інститутів), які відносяться до категорії кредитних по законодавству РФ і не є такими за законодавством ЄС.

2. Незалежність центральних банків. Серед дискусійних питань функціонування банківських систем є питання впливу незалежності центральних банків на функціонування національних економік. Виділяють два типи незалежності - незалежність у виборі інструментів, тобто здатність центрального банку вибирати інструменти монетарної політики, і незалежність у виборі мети, тобто здатність центрального банку встановлювати самостійно мети монетарної політики.

Для оцінки незалежності центральних банків і їх впливу на функціонування національних економік слід ознайомитися з законодавством відповідних країн (спільнот) про центральні банки, а також з макроекономічними показниками розвитку країн за відповідні періоди.

Питання до кейсу

Обгрунтуйте ступінь незалежності Федеральної резервної системи, Європейського центрального банку, Банку Англії і Банку Росії за критеріями: незалежність у виборі інструментів; незалежність у виборі мети.

Оцініть характер впливу незалежності Банку Росії на розвиток національної економіки.

3. Оцінка конкурентоспроможності банківських систем. Найбільш часто здійснюється в рамках оцінки конкурентоспроможності фінансових систем окремих країн.

За версією Всесвітнього економічного форуму (ВЕФ), в 2011-2012 рр. Росія займала 39 місце серед найбільш розвинених фінансових систем, поступаючись але цим показником таких країн з ринками, що формуються, як Китай, ПАР, Чилі, Бразилія, Чехія, Польща та Словаччина.

Оцінка факторів розвитку російської фінансової системи

(місце в рейтингу ) 1

Групи

факторів

розвитку

2011 р

2012 р

фактори

розвитку

2011 р

2012 р

Значення фактора в 2012 р (від 1 до 7)

інституційний

клімап

56

59

Лібералізація фінансового сектора

53

56

2,2

Корпоративне

управління

58

61

3,5

11орматівно-право- вая база

59

61

2,4

контрактна дисципліна

37

38

4,1

Бізнес-клімат

31

32

людський

капітал

33

34

4,0

оподаткування

48

48

4,3

І нфрастру кту ра

30

31

4,3

Вартість ведення бізнесу

19

24

5,4

фінансова

стабільність

43

41

Стійкість валютної системи

11

11

5,4

Стійкість банківської системи

58

59

2,9

1 Financial Development Report, 2011. Р. 242; Financial Development Report, 2012. P. 240.

закінчення таблиці

Групи

факторів

розвитку

2011 р

2012 р

фактори

розвитку

2011 р

2012 р

Значення фактора в 2012 р (від 1 до 7)

Ризик кризи по суверенних боргових зобов'язаннях

34

36

4,7

Банківські

фінансові

послуги

57

58

індекс розміру

46

52

1,5

індекс ефективності

56

58

3,4

Розкриття фінансової інформації

41

42

2,1

Небанківські фінансові послуги

9

8

Активність ринку IPO

20

16

2,2

Активність ринку М & А

7

7

5,4

Страхування

25

20

3,3

сек'юритизація

3

3

5,4

фінансові

ринки

41

35

Валютний ринок

13

13

1,7

терміновий ринок

-

-

немає даних

Розвиток ринку пайових інструментів

30

24

3,1

Розвиток ринку боргових інструментів

46

48

1,3

доступність

капіталу

53

50

доступність

для господарюючих

суб'єктів

53

53

2,9

доступність

для фізичних осіб

36

40

2,7

Для оцінки конкурентоспроможності банківських систем, перш за все, оцінюються дві групи факторів: фінансова стабільність, банківські фінансові послуги. При оцінці фінансової стабільності враховується стійкість валютної системи (ваговий коефіцієнт - 0,3), стійкість банківської системи (ваговий коефіцієнт - 0,4), ризик кризи державного боргу (ваговий коефіцієнт - 0,3).

При оцінці стійкості валютної системи враховується рівень доларизації, відношення зовнішнього боргу до ВВП (для ринків, що формуються) і ін.

Стійкість банківської системи оцінюється переважно з точки зору ймовірності банківської кризи і розміру можливих втрат.

При оцінці ризику кризи суверенного боргу враховуються суверенні рейтинги (рейтинги держави як позичальника), загальна якість управління державним боргом та інші індикатори ймовірності відповідного кризи.

При оцінці групи факторів (банківські фінансові послуги) самостійно враховуються такі її складові, як розмір банківських послуг (ваговий коефіцієнт - 0,4), ефективність банківських послуг (ваговий коефіцієнт - 0,4), розкриття фінансової інформації (ваговий коефіцієнт - 0,2 ).

Для визначення індексу розміру банківських послуг враховуються різноманітні кількісні критерії (відношення депозитів, кредитів до ВВП і т.гь).

Для визначення індексу ефективності банківських послуг враховуються такі показни, як частка державного сектора, рівень витрат на ведення банківського бізнесу, рівень безнадійної заборгованості.

Показник розкриття фінансової інформації визначається як частка секретної та закритої інформації в загальному обсязі фінансової інформації про діяльність кредитних інститутів.

Питання до кейсу

Оцініть характер змін конкурентоспроможності банківської системи РФ з 2012 р по аналізований період.

Значення кожного фактора в групі факторів оцінюється студентом самостійно відповідно до його уявленням про поточний рівень стану відповідного фактора. Градація оцінок - від 1 до 7, які потім коректуються за допомогою вагових коефіцієнтів.

  • [1] Вишневський А. А. Банківське право Європейського союзу: навч, посібник. М.: Статус, 2000. С. 165.
  • [2] Там же. С. 204-205.
 
Переглянути оригінал
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук