Навігація
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування

Учасники страхового ринку Росії

Функціонуючий в Росії страховий ринок являє собою систему з безліччю взаємозв'язків між його учасниками (рис. 3.4).

Учасники страхового ринку Росії

Рис. 3.4. Учасники страхового ринку Росії

Всі відносини між учасниками страхового ринку регулюються ГК РФ і Законом про організацію страхової справи.

Всіх учасників страхового ринку можна поділити на продавців страхових послуг, покупців страхових послуг, страхових посередників та інших учасників страхового ринку.

Продавці страхових послуг

Як продавців страхових послуг виступають страхові організації (страховики).

Страхова організація (страховик) - юридична особа, створена для здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування і яка отримала ліцензію у законодавчо встановленому порядку.

Страхові організації розрізняються по ряду ознак. За формами власності:

  • 1. Приватні страхові компанії. Приватні страхові компанії належать одному власнику або його сім'ї.
  • 2. Державні страхові компанії. Державна страхова компанія - публічно-правова форма організації страхового фонду, заснована державою. Організація державних страхових компаній здійснюється шляхом їх установи з боку держави чи націоналізації акціонерних страхових компаній і звернення їх майна в державну власність. Створення державних страхових компаній є формою втручання держави в діяльність страхового ринку.
  • 3. Страхові компанії, створені на основі змішаної власності.
  • 4. Страхові компанії з участю іноземного капіталу. За організаційно-правовими формами:
  • 1. Акціонерні товариства (АТ: відкриті - ВАТ і закриті - ЗАТ).

Страхові компанії у формі АТ (РОСНО, Страховий дім ТСК, PECO-Гарантія та ін.) Формують статутний капітал і керують їм шляхом продажу акцій. Акціонери не відповідають за зобов'язаннями товариства і несуть ризик збитків, пов'язаних з його діяльністю, у межах вартості належних їм акцій (ст. 96 ГК РФ).

Страхові компанії у формі АТ можуть мати філії та представництва.

У формі акціонерних страхових компаній створюються кептивні та афілійовані страхові компанії.

Кептів - акціонерна страхова компанія, що обслуговує цілком або переважно корпоративні страхові інтереси засновників, а також самостійно господарюючих суб'єктів, що входять в структуру багатопрофільних концернів або великих фінансово-промислових груп. Наприклад: СОГАЗ - компанія Газпрому, Капітал '-Страхування - одна з компаній Лукойлу (всього чотири російських, чотири іноземних і одна перестрахувальна). Енергогарант і Енергія - компанії РАО "ЄЕС".

Афілійовані страхові компанії - це акціонерні страхові товариства, в яких є пакет акцій менше контрольного (зазвичай 5-50%). Афілійованої є також одна з двох компаній, яка виступає в якості дочірньої компанії.

2. Товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ). Страхові компанії у формі ТОВ (Група Ренесанс страхування.

Страхова компанія "Наста", Перша страхова компанія. Страхова компанія "Згода" та ін.) Засновуються одним або кількома особами, кожен із засновників має свою частку в статутному капіталі товариства. Учасники ТОВ не відповідають за його зобов'язаннями і несуть ризик збитків, пов'язаних з діяльністю товариства, у межах вартості внесених ними вкладів до статутного капіталу (ст. 87 ГК РФ).

3. Некомерційні організації (товариства взаємного страхування).

Товариство взаємного страхування (ОВС) - форма організації страхового фонду на основі централізації пайових внесків його членів. Учасник товариства взаємного страхування одночасно виступає в якості страховика і страхувальника.

Створення товариств взаємного страхування характерно для спілок середніх і великих власників (домовласників, власників готелів і т.д.). Страхувальник стає членом товариства взаємного страхування, бере участь у розподілі прибутку і збитків за результатами діяльності за рік.

Товариства взаємного страхування, що одержали широке поширення за кордоном, в Росії стали з'являтися починаючи з 2009 р Стимулом для поширення даної організаційно-правової форми страховиків в нашій країні послужило прийняття Закону про взаємне страхування. Станом на 1 квітня 2010 року у Єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи зареєстровано шестеро товариств взаємного страхування.

За шинці статутного капіталу виділяють великі, середні і дрібні страхові компанії.

У п. 3 ст. 25 Закону про організацію страхової справи закріплені такі вимоги до мінімального розміру статутного капіталу страхової компанії:

  • - Для здійснення медичного страхування та страхування від нещасних випадків і хвороб статутний капітал повинен бути не менше 30 млн руб .;
  • - Здійснення майнового страхування і страхування від нещасних випадків і хвороб статутний капітал повинен бути не менше 30 млн руб .;
  • - Здійснення страхування життя статутний капітал повинен бути не менше 60 млн руб .;
  • - Здійснення перестрахування, а також страхування у поєднанні з перестрахуванням статутний капітал повинен бути не менше 120 млн руб.

За характером надаваних послуг страхові компанії поділяють:

- На універсальні (займаються декількома видами страхування).

У Російській Федерації страхові компанії вправі здійснювати або тільки страхування життя, або страхування інше, ніж страхування жізні1;

- Спеціалізовані (займаються одним видом страхування або тільки перестрахуванням).

На страховому ринку страхові компанії діють в умовах конкуренції, самі встановлюють ціни на страхові послуги, в рамках встановлених нормативів вільні у виборі об'єктів інвестиційної діяльності. Страховик сам визначає пріоритети в галузі організації продажів - прямі продажі, агентські мережі, страхові брокери та ін.

Покупці страхових послуг

Покупцями страхових послуг є страхувальники.

Страхувальник -дееспособное фізична або юридична особа, що уклала зі страховиком договір страхування або є страхувальником в силу закону.

У разі смерті страхувальника страхове відшкодування або страхову суму за договором страхування отримує вигодонабувач.

Страхувальник може укласти договір особистого страхування на користь іншої фізичної особи.

Особа, чиє життя чи здоров'я ким-небудь застраховані, називається застрахованою особою.

Страхові посередники

Страховими посередниками виступають страхові агенти і брокери.

Страховий агент - постійно проживає на території РФ і здійснює свою діяльність на підставі цивільно-правового договору фізична особа або російське юридична особа, яка представляє страховика у відносинах зі страхувальником і діє від імені страховика і за його дорученням відповідно до наданих повноважень.

Страховий брокер - постійно проживає на території РФ і зареєстрована як індивідуального підприємця фізична особа або російське юридична особа, що діє на користь страхувальника (перестрахувальника) або страховика (перестраховика) і здійснює діяльність з надання послуг, пов'язаних з укладанням договорів страхування (перестрахування), а також з виконанням зазначених договорів.

Страховому брокеру законодавчо заборонено:

  • - Одночасно діяти в інтересах страхувальника і страховика;
  • - Здійснювати діяльність в якості страхового агента, страховика, перестраховика;
  • - Виконувати діяльність, не пов'язану зі страхуванням.

Інші учасники страхового ринку

До інших учасників страхового ринку відносяться наступні.

1. Орган страхового нагляду.

Контроль і нагляд за страховою діяльністю здійснює Росстрахнадзор.

  • 2. Страхові актуарії - фізичні особи, які постійно проживають в Російській Федерації, що мають кваліфікаційний атестат і здійснюють на підставі трудового або цивільно-правового договору зі страховиком діяльність але розрахунками страхових тарифів, страхових резервів страховика, оцінці його інвестиційних проектів з використанням актуарних розрахунків.
  • 3. Об'єднання суб'єктів страхової справи - спілки, асоціації та інші організації, створювані суб'єктами страхової справи для координації своєї діяльності, представлення і захисту загальних інтересів своїх членів. Наприклад, Всеросійський союз страховиків. Асоціація медичних страхових організацій (РАМСО), Асоціація агропромислових страховиків (Агропромбуд), Російська асоціація авіаційних і космічних страховиків (РААКС). Асоціація страховиків "Російське бюро" Зелена карта ", Асоціація перестрахувальників, Російський союз автостраховиків та ін.

Страхові компанії можуть створювати страхові (перестрахові) пули.

Страховий (перестраховий) пул - об'єднання страхових компаній на підставі договору простого товариства без утворення юридичної особи з метою забезпечення фінансової стійкості страхових операцій за окремими видами страхування.

Зазвичай такі пули створюються для спільного страхування (перестрахування) переважно особливо великих, небезпечних і мало відомих ризиків. Кожна компанії отримує певну частку зібраних пулом премій і в цій же частці несе відповідальність по відшкодуванню збитків.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук