Системоутворюючі зв'язки і відносини

Системоутворюючі зв'язки і відносини визначаються, насамперед, через специфічні банківські операції, на здійснення яких мають право тільки кредитні організації в цілому і банки зокрема. У російській практиці вони визначені в Законі про банки. Це, як уже зазначалося:

  • • залучення вкладів;
  • • надання кредитів;
  • • ведення рахунків клієнтів;
  • • здійснення розрахунків за дорученням клієнтів і банків-кореспондентів;
  • • інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів;
  • • фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів, а також за рахунок власних коштів;
  • • випуск платіжних документів (чеків, акредитивів, пластикових карт та ін.);

Структура трирівневої банківської системи

Рис. 1.2. Структура трирівневої банківської системи

  • • купівля у організацій і громадян та продаж їм іноземної валюти;
  • • купівля та продаж у Росії і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння;
  • • залучення і розміщення дорогоцінних металів на рахунки й у вклади та інші операції з цими цінностями;
  • • трастові операції (залучення і розміщення коштів, управління цінними паперами та ін.) За дорученням клієнтів;
  • • видача банківських гарантій;
  • • здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).

Систематизатор характер банківських операцій і послуг для банківської системи побічно визначається ст. 172 Кримінального кодексу Російської Федерації (КК РФ), згідно з якою кримінально переслідуються ті, хто займається банківськими операціями незаконно, тим самим фіксується винятковий характер відносин і зв'язків, в які банки можуть вступати. Стаття 176 КК РФ визначає покарання за шахрайські дії, пов'язані з одержанням незаконної кредиту, а ст. 177 КК РФ - відповідальність за злісне ухилення керівника організації або громадянина від погашення кредиторської заборгованості у великому розмірі або від оплати цінних паперів. Глава 15 "Адміністративні правопорушення в галузі фінансів, податків і зборів, страхування, ринку цінних паперів" Кодексу Російської Федерації про адміністративні правопорушення (КоАП РФ) містить заходи відповідальності за порушення порядку роботи з готівкою і порядку ведення касових операцій, а також за порушення вимог про використання спеціальних банківських рахунків.

Упорядкованість елементів і зв'язків

Упорядкованість елементів і зв'язків виявляється в можливості виділення підсистем, для яких в цілому характерні основні системні властивості.

Підстави виділення таких підсистем можуть бути різні. Це може бути регіональний аспект, коли розглядаються регіональні банківські системи. Як ознаки виділення підсистеми можуть виступати:

  • - Організаційно-правова форма банку (приватний, державний, муніципальний і т.д.);
  • - Окремі види здійснюваних банком банківських операцій (інвестиційні, експортно-імпортні та ін.);
  • - Галузі та сфери діяльності, на які орієнтовані банки;
  • - Розміри банків (великі, середні, дрібні);
  • - Соціально-економічна роль банків (Сбербанк, Агропромбанк та ін.);
  • - Рейтинг банків тощо

Взаємодія з середовищем

Взаємодія банківської системи країни з середовищем виявляється в тому, що вона на сучасному етапі вже реагує на загальний стан російської економіки. Труднощі в соціально-економічному розвитку країни, як випливає з табл. 1.3, стали відчуватися банками вже в 1995 р

Таблиця 1.3

Кількість кредитних установ в Російській Федерації

Рік

Кількість відкликаних у кредитних організацій ліцензій на здійснення банківських операцій

Кількість кредитних організацій, за якими в Книгу державної реєстрації кредитних організацій внесено запис про ліквідацію

Тисяча дев'ятсот дев'яносто-один

2

2

1 992

7

7

Тисячу дев'ятсот дев'яносто три

25

10

1994

65

4

1995

225

0

1 996

281

10

1 997

334

52

1 998

229

73

+2001

516

869

+2002

664

Одна тисяча двадцять дві

+2003

876

1238

2004

1047

+1416

Однак найбільші труднощі у функціонуванні банківської системи стали проявлятися після фінансової кризи серпня 1998 Так, за серпень - грудень 1998 капітали банків скоротилися на 31 млрд руб., Або на 30%. Від девальвації рубля постраждали буквально всі банки, від перенесення термінів платежів по державних короткострокових облігаціях (ДКО) - більше половини. У третини банків, у тому числі великих, утворився значний дефіцит капіталу. Припинила свою діяльність група великих банків, на які припадала половина всіх розрахункових і кредитних операцій країни.

На розвиток банківської системи РФ впливали наступні історико-економічні етапи:

  • - 1998 г. - російська фінансова криза, що призвів до дефолту;
  • - 2004 - вступ в силу Федерального закону від 23 грудня 2003 № 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації";
  • - 2008-2010 рр. - Світова фінансова криза.

У період з 1 січня 2006 р до 1 січня 2012 р ліцензії відкликані у 232 кредитних організацій (рис. 1.3).

Підставами відкликання ліцензій були:

- Істотна недостовірність звітності (п. 3 ч. 1 ст. 20 Закону про банки);

Кількість кредитних організацій, у яких були відкликані ліцензії на здійснення банківських операцій

Рис. 1.3. Кількість кредитних організацій, у яких були відкликані ліцензії на здійснення банківських операцій

  • - Затримка подання звітності (і. 4 ч. 1 ст. 20 Закону про банки);
  • - Здійснення операцій, не передбачених ліцензією (п. 5 ч. 1 ст. 20 Закону про банки);
  • - Порушення банківського законодавства (п. 6 ч. 1 ст. 20 Закону про банки);
  • - Порушення вимог ст. 6 і 7 Федерального закону від 7 серпня 2001 № 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму" (п. 6 ч. 1 ст. 20 Закону про банки);
  • - Неодноразове неподання в установлений строк в Банк Росії оновлених відомостей, необхідних для внесення змін до Єдиного державного реєстру юридичних осіб (ЕГРЮЛ), за винятком відомостей про отримані ліцензії (п. 9 ч. 1 ст. 20 Закону про банки);
  • - Достатність капіталу нижче 2% (п. 1 ч. 2 ст. 20 Закону про банки);
  • - Розмір власних коштів нижче мінімального значення статутного капіталу (н. 2 ч. 2 ст. 20 Закону про банки);
  • - Невиконання в строк вимог Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власних коштів (капіталу) (п. 3 ч. 2 ст. 20 Закону про банки);
  • - Невиконання вимог кредиторів (п. 4 ч. 2 ст. 20 Закону про банки);
  • - Зниження протягом трьох місяців поспіль розміру власних коштів (капіталу) нижче розміру власних коштів (капіталу), досягнутого на 1 січня 2007 г. (п. 5 і 6 ч. 2 ст. 20 Закону про банки);
  • - Недосягнення станом на 1 січня 2010 р розміру власних коштів (капіталу), встановленого ч. 5 і 6 ст. 11.2 Закону про банки, - 90 млн руб. (і. 6 ч. 2 ст. 20 Закону про банки).

Банківська система взаємодіє не тільки з економікою суспільства, а й впливає на його соціальну підсистему, що проявляється в престижності професії банківського працівника, у формуванні банківського ділового стилю, в сформованих очікуваннях установ соціальної сфери допомоги у вирішенні нагальних проблем в першу чергу від банків, а не від органів влади.

Наявність процесів управління

Наявність процесів управління в банківській системі проявляється особливо наочно. По-перше, існують процеси управління, пов'язані із законодавчо закріпленою роллю Банку Росії в регулюванні діяльності комерційних банків. По-друге, крім функцій управління, здійснюваних Банком Росії, все істотніше проявляється управлінська роль банківських асоціацій: асоціації російських банків і регіональних асоціацій, які все більшою мірою координують діяльність комерційних банків, їх філій та представництв в інтересах банківської системи в цілому. Крім того, починаючи з 2006 р допоміжне участь у стабілізації банківської системи почали приймати Агентство по страхуванню внесків і Бюро кредитних історій.

В цілому російська банківська система може розглядатися як певна цілісність. При цьому процес її формування далеко не закінчений, і як він буде протікати, залежить від багатьох факторів, і в першу чергу від характеру економічної та соціальної політики, що проводиться Урядом РФ.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >