Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа

Мікрокредитування пенсіонерів

Вперше мікрокредит для пенсіонерів був введений в 1997 р банком "Петровський" спільно з відділенням ПФР по Санкт-Петербургe, Міським центром по нарахуванню та виплаті пенсій та допомог і Управлінням федеральної поштового зв'язку. Так як більше половини пенсій та допомог в Росії платяться саме через поштові відділення, то в цьому напрямку може бути здійснено впровадження соціально орієнтованих банківських технологій.

На прикладі банку "Петровський" сьогодні близько 2 млн приватних осіб мають свої рахунки, і через них ці технології реалізуються. Види технологій нарощуються, постійно створюються нові, йде генерація цього процесу. З мікрокредитування пенсіонерів, які отримують допомогу, було видано близько 700 тис. Позик. Причому це прибутковий напрямок банківської діяльності, тобто досягається компроміс між цілями бізнесу і суспільною значимістю таких операцій.

Ліміт мікрокредиту - 200 руб. Процентна ставка - 8% річних. Мікрокредит видається на термін до найближчого нарахування пенсії, тобто до 30 днів. Повернення кредиту проводиться автоматично, за рахунок коштів, що надійшли на пенсійний рахунок у банку. Допускається також повернення мікрокредиту по частинах.

Рахунок НОУ

Кредобанк ввів в 1996 р рахунок НОУ (англ. NOW - negotiable orders of withdrawal - звертаються накази про вилучення).

Рахунок НОУ являє собою з'єднання депозитного вкладу та поточного рахунку. Власник такого рахунку має право при повідомленні за 30 днів виписати "звертаються накази про вилучення" і використовувати їх для платежів як розрахункові чеки. За рахунком НОУ встановлюються обов'язковий мінімальний залишок вкладу, який повертається власнику тільки після закриття рахунку, а також суворе призначення вкладу. Порогове значення вкладу - це середній розмір залишку грошових коштів на рахунку, при перевищенні якого на всю суму рахунку нараховуються відсотки. Нарахування відсотків проводиться щомісячно.

Складування свопів

Складування свопів (англ. Warehousing of swaps) - це укладення договору про своп з банком і його страхування (зазвичай ф'ючерсами) до того моменту, поки банк не підшукає другу сторону договору про своп. Угоди укладаються на вимогу, і наявність другої сторони в момент укладення не обов'язково.

Можлива, наприклад, наступна схема складування свопів. Банк укладає з інвестором договір про обмін процентними ставками і одночасно виробляє страхування величини процентної ставки. За договором свопу банк платить інвестору фіксовану ставку в обмін на отримання від нього плаваючої ставки. Банк страхує ризик втрат від зниження величини фіксованої процентної ставки нижче величини плаваючої ставки.

Приклад 14.3

Припустимо, фіксована процентна ставка - 10% річних. Величина плаваючої ставки встановлюється в ході торгів на валютній біржі. З метою страхування ризику від зниження величини фіксованої ставки нижче величини плаваючої ставки банк придбав шестимісячний ф'ючерсний контракт на отримання відсоткової ставки у розмірі 10% річних.

Через шість місяців на ринку можливі дві ситуації.

1-я ситуація. В ході торгів на біржі спостерігалася тенденція до зниження величини плаваючої процентної ставки в порівнянні з величиною фіксованої ставки. Тому банк тримав ф'ючерс до закінчення строку його дії та закрив при величині плаваючої ставки 7% річних.

Прибутковість по складуванню свопів склала 1,5% річних [(10% - 7%) • 6 міс / 12 міс.].

2-я ситуація. В ході торгів на біржі спостерігалася тенденція до зростання величини плаваючої процентної ставки в порівнянні з величиною фіксованої ставки. Тому банк продав ф'ючерс. У день закінчення терміну договору про своп величина плаваючої ставки склала 12% річних.

Прибутковість по складуванню свопів склала 1% річних [(12% - 10%) - 6 міс / 12 міс.].

Операції по поєднанню контокоррента з овердрафтом

Зміст операції по поєднанню контокоррента з овердрафтом полягає в їх спільному використанні при грошових платежах, особливо при валютних розрахунках. Коли грошові кошти (у тому числі валюта) надходять на рахунок власника раніше настання строку платежу за укладеними контрактами, то вони зараховуються на контокорентний рахунок. Якщо строк платежу настає раніше терміну надходження грошей, то інвестор використовує овердрафт банку. Повернення кредиту банку за овердрафтом і відсотків по ньому буде проведений в момент надходження грошей на рахунок власника.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук