Взаємне морське страхування

Сучасні умови експлуатації суден, виконання комерційних зобов'язань перед контрагентами, жорсткі вимоги безпеки, встановлені міжнародними конвенціями, ставлять проблеми вибору ефективної страхової захисту перед російськими судновласниками в розряд першорядних.

У разі відповідальності за заподіяння шкоди найбільш ефективним методом фінансової підтримки для судновласників може стати страхування. Страхування відповідальності судновласників має одну унікальну особливість: більшість операцій виконують не традиційні страхові компанії, а товариства взаємного страхування, які в цій сфері називають асоціаціями, або клубами взаємного страхування (КВС). Судновласники страхують один одного не заради прибутку, а з метою забезпечити надійний страховий захист.

Можливе створення російських ОВС в галузі морського страхування на базі саморегулівних організацій (СРО). Створення СРО в тому числі підтверджує, що у судновласників проявляється стійке намір об'єднуватися з метою спільного опору загрозливим їхньому бізнесу ризикам. Членство в СРО певною мірою є гарантією того, що судноплавна компанія серйозно ставиться до питань безпеки, наймає в екіпажі кваліфікованих фахівців. Довіра членів ОВС один до одного є важливою умовою успішної діяльності суспільства, особливо на початковому етапі роботи. Але самостійно, без підтримки держави, створити ОВС відповідальності судновласників, яке могло б задовольнити потреби національних операторів торгових суден і російських морських пароплавств, російські судновласники не в силах.

Взаємне страхування сільськогосподарських ризиків

Страхування врожаю сільськогосподарських культур - найбільш ризиковий і дорогий вид майнового страхування. Як показує світова практика, більшість ризиків в агропромисловому секторі може бути найбільш повно і надійно захищене лише шляхом взаємного (фермерського) страхування, оскільки умови страхування, пропоновані на ринку комерційними страховими компаніями, не вигідні для сільськогосподарських виробників. Необхідно згадати про традиції взаємного страхування в дореволюційній Росії, використовувати незатребуваний досі історичний досвід, накопичений у даній області, застосувати ті ж основи, на яких було побудовано земське страхування, з урахуванням сучасних умов, а також ту форму страхування, яка завжди була зрозуміла населенню - вона передбачала не отримання прибутку, а взаємний обмін ризиками.

У Російській Федерації з ініціативи Федерального державної установи (ФГУ) "Федеральне агентство з державної підтримки страхування у сфері агропромислового виробництва" створено івського "ОВС-АГРО". Суспільство ставить своєю метою створення інфраструктури некомерційного страхування в Росії, надання широкого спектру страхових послуг своїм членам, які мали б можливість отримати безвідсотковий кредит або позики, у тому числі на страхування врожаю сільськогосподарських культур з державною підтримкою.

Взаємне страхування професійної відповідальності

Історично взаємне страхування професійної відповідальності здійснювалося серед представників схожих професій або видів діяльності, так як в цьому випадку члени суспільства добре обізнані про існуючі ризики і мають достовірну інформацію про якість роботи своїх колег. Тому можна говорити про гарні перспективи взаємного страхування професійної відповідальності.

Потреба в даному виді страхування ні у кого не викликає сумніву.

Взаємне страхування професійної відповідальності медичних працівників. Останнім часом кількість скарг, претензій і позовів до медичним організаціям та медичним працівникам з приводу неякісного надання медичної допомоги або завданої шкоди при її наданні невблаганно зростає. У багатьох випадках справи доводяться до суду і вирішуються на користь позивачів, які претендують на дедалі вагоміше відшкодування збитку. Але при цьому, наприклад, частка застрахованих приватних медустанов в нашій країні не перевищує 5-10%, серед державних клінік таких одиниці.

Реальність така, що в більшості випадків медичного втручання важко гарантувати обов'язково позитивний результат. Працюючи в таких умовах, лікар повинен бути захищеним, необхідний механізм, який дозволить при виникненні конфлікту між лікарем і пацієнтом дозволити його максимально швидко, професійно і з меншими фінансовими втратами.

Найбільш прийнятною і вигідною формою страхування професійної відповідальності медичних працівників є взаємне страхування. Предметом страхування може бути шкоду або збиток, нанесений здоров'ю громадянина ненавмисно, при сумлінному ставленні лікаря до своїх обов'язків і за відсутності ознак навмисного чи необережного злочину (заподіяна шкода не повинен бути пов'язаний з недбалим або недбалим виконанням лікарем своїх професійних обов'язків).

Взаємне страхування професійної відповідальності ріелторів. Страхування ризиків при купівлі або продажу нерухомості є досить затребуваним. Компенсувати можливі втрати може страхування відповідальності ріелторів. Щоб отримати сертифікат Російської гільдії ріелторів (РГР), її член (компанія або приватний ріелтор) повинен бути застрахований. Але в гільдії не застосовується взаємне страхування. Це пояснюється тим, що для професійного об'єднання, яке має у своєму складі не так багато членів, формування компенсаційного фонду стає занадто обтяжливим. Л новий закон про саморегульовані організації хоч і передбачає взаємне страхування, але на ділі в цій сфері не працює: немає обов'язкової участі маклерів, агентів і брокерів в професійному об'єднанні. Ці обставини не дозволяють сформувати достатній обсяг страхового фонду.

Взаємне страхування професійної відповідальності нотаріусів. Це страхування викликає особливий інтерес. Незважаючи на його істотні конкурентні переваги, даний вид страхування ризиків у сфері нотаріальної діяльності поки слабо представлений на російському страховому ринку.

Взаємне страхування цивільної відповідальності осіб, що залучають грошові кошти для пайового будівництва. У Федеральний закон від 30.12.2004 № 214-ФЗ "Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків і інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації" внесено доповнення, передбачають використання взаємної форми страхування. Забудовник повинен застрахувати свою відповідальність або в суспільстві взаємного страхування, або укласти договір страхування цивільної відповідальності за невиконання зобов'язань з комерційною страховою організацією. При державної реєстрації договору участі в пайовому будівництві забудовник разом з документами, необхідними для реєстрації договору, повинен представити договір страхування своєї цивільної відповідальності. Ненадання цих договорів може бути підставою для відмови в державній реєстрації. Передбачено, що основу взаємного страхування буде складати єдиний взаємний фонд грошових коштів, що виключає розподіл прибутку та інших доходів між членами ОВС.

Висновки

Взаємне страхування є некомерційною формою надання страхової послуги. Його економіко-організаційний механізм побудований на тих же принципах, що і комерційне страхування (передача відповідальності за ризиком страховику, об'єднання економічного ризику на рівні ОВС, розкладка збитку серед учасників страхування, фінансова еквівалентність). Взаємне страхування має свої відмінні від комерційного страхування особливості: метою діяльності ОВС є максимально повне задоволення потреб своїх членів у страховому захисті; воно здійснюється некомерційними організаціями; учасники товариства є співвласниками страхового фонду і беруть участь в управлінні фондом; вищим органом управління є збори членів суспільства; ціна взаємного страхування значно нижче ціни комерційного страхування.

Найпростіші форми взаємного страхування відомі з глибокої давнини. Перші ОВС були пов'язані з організацією морського страхування, страхування від пожежі та страхування життя.

У діяльності комерційних страхових організацій і товариств взаємного страхування мета одна - надання надійного страхового захисту. Однак ОВС забезпечує захист своїм членам за власними правилами і на більш привабливих цінових умовах.

Основними ознаками взаємного страхування є: безприбутковий характер страхових операцій, рівне право власності на взаємний фонд, солідарний характер відповідальності, наявність безлічі учасників ОВС, професійна однорідність, територіальна приналежність.

ОВС займають важливе місце в системі страхових відносин більшості зарубіжних країн.

До революції в Росії взаємне страхування було важливим сектором економіки. В даний час в нашій країні взаємне страхування поки ще не набуло належного розвитку.

У Росії є проблеми, які гальмують розвиток взаємного страхування: недосконалість законодавства; відсутність у потенційних страхувальників необхідної інформації про взаємне страхування; відсутність державної підтримки взаємного страхування.

Використання даної форми страхування в Росії в першу чергу доцільно для страхування від пожеж, сільськогосподарських ризиків, професійної відповідальності та ін.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >