Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Банк Росії, його компетенція і структура. Органи та установи Банку Росії і їх повноваження

Центральний банк РФ є спадкоємцем (хоча і не єдиним, якщо мати на увазі також центральні банки колишніх республік СРСР) Державного банку СРСР, попередником якого, у свою чергу, був Державний банк Російської імперії.

1.4.1. Основні віхи розвитку Державного банку

До середини XVIII ст. кредитуванням господарської діяльності в Росії займалися головним чином лихварі. Тільки організатори мануфактур і купці, які здійснювали зовнішньоторговельні операції, користувалися іноді казенними позиками, здебільшого безпроцентними. Основними кредиторами перших російських купців були їхні іноземні торговельні партнери, причому кредитні угоди з іноземними комерсантами спочатку оформлялися як позикові кабали, але поступово їх витісняв вексельний кредит.

Банки як особливі економічні інститути почали створюватися в Росії в середині XVIII ст., Причому відразу як казенні (державні). Пояснюється це тим, що приватні грошові капітали до того часу в країні ще не були накопичені, а кредит (у якому потребували насамперед уряд, землевласники і купці) був ростовщическим і коштував виключно дорого. Однак казенним банкам передували казенні ломбарди.

В роки царювання Катерини I і Петра II уряд заохочував придворних банкірів (даний інститут зберігався в Росії до середини XIX ст.), В цей період була утворена Комісія про комерцію, яка розглянула проекти перших банківських установ.

Першим казенним кредитною установою стала Монетна контора (канцелярія), створена в 1729 р Це був своєрідний державний ломбард, що видавав приватним особам позички на термін до 3 років. У 1733 році йому були дозволені банківські операції з рухомим та нерухомим майном.

Освіта державних банків в Росії почалося в роки правління імператриці Єлизавети. Відповідно до її указом від 23.06.1754 р "Про заснування Державного позикового банку і про покарання лихварів" за рахунок казенних сум був створений Позиковий банк, що складався фактично з двох самостійних банків: "для дворянства в Москві і Санкт-Петербурзі" (Дворянський банк) і "для поправлення при Санкт-Петербурзькому порту комерції та купецтва" (Купецький, або Комерційний банк). Обидва ці банку проіснували недовго.

При Катерині II були засновані в 1768-1769 рр. дві емісійних банку (у Петербурзі та Москві) "для вимена державних асигнацій" (в маніфесті від 24.12.1768 р Катерина II назвала їх Променю); в 1772 р - збереженій скарбниці при опікунських радах у Москві та Петербурзі (грали роль земельних банків ) і Позикові скарбниці (банки для кредитів під ручні застави); в 1775 р - Накази громадського піклування; в 1786 р - Позиковий банк (на основі скасованих дворянських банків) і підзвітний тільки самої імператриці Асигнаційний банк (в результаті реорганізації Променю банків), який за стояли перед ним завданням дуже нагадував банк центральний. З державних банківських установ, що виникли в наступні роки, слід зазначити Ком мерческій банк (1818), що став наступником так званих облікових контор Асигнаційного банку (вони були створені в 1797 р за Павла I).

31 травня 1860 (за старим стилем) державний Комерційний банк був ліквідований, а на його основі було створено Державний банк (йому також були передані активи та пасиву.] Позикового банку і деяких інших кредитних організацій). Саме з цього моменту починається офіційна історія Центрального банку Російської імперії, а потім СРСР і Російської Федерації.

Керували поточною роботою Державного банку імперії керуючі. До 1917 р на цій посаді встигли побувати 8 чоловік.

Після 1917 р історія Державного банку відзначена такими основними віхами.

  • 1918 - Державний банк (об'єднаний з націоналізованими колишніми приватними банками) перейменований в Народний банк РРФСР.
  • 1920 г. - Народний банк РРФСР ліквідовано.
  • 1921 - знову утворено Державний банк РРФСР.
  • 1923 - Державний банк РРФСР реорганізований в Державний банк СРСР.
  • 1922-1924 рр. - Держбанк СРСР стає емісійним центром країни.
  • 1927 - на Держбанк покладені керівництво банківською системою і контроль за діяльністю складових її організацій.
  • 1928 - Держбанк стає монополістом у короткостроковому кредитуванні.
  • 1930-1932 рр. - Госбанку надано статус єдиного центру кредитування, розрахунково-платіжних і касових операцій.
  • 1938 - Держбанк виведений зі складу Наркомату (міністерства) фінансів і підпорядкований безпосередньо Раднаркому СРСР на правах союзної наркомату.
  • 1946 - Держбанк знову введений до складу Міністерства фінансів.
  • 1949 - затверджується статут Держбанку.
  • 1954 - Держбанк знову виведений з системи Мінфіну.
  • 1960 - стверджується новий варіант статуту Держбанку.
  • 1962 - Госбанку були передані ощадні каси (до цього перебували в системі Мінфіну).
  • 1990 - створено Центральний банк РРФСР (паралельно з Держбанком СРСР).
  • 1991 - Держбанк СРСР скасований, його функції в Росії передані Центральному банку РРФСР (Банку Росії), пізніше перейменованому в Центральний банк РФ (Банк Росії).

Починаючи з 1917 р головний банк країни очолювали в якості комісара, головного комісара, голови правління, голови банку наступні особи.

Пестковскій С. С. - 11 (24) - 13 (26) листопада 1917 р (комісар банку).

Оболенський В. В. - листопад-грудень 1917 (головний комісар банку).

П'ятаков Г. Л. - грудень 1917 - лютий 1918 (головний комісар банку).

Спунде А. П. - березень-червень 1918 (в.о. головного комісара банку).

Попов Т. І. - червень-жовтень 1918 (головний комісар банку).

П'ятаков Г. Л. - жовтень-листопад 1918 (головний комісар банку).

Ганецький Я. С. - листопад 1918 - січень 1920 (в.о. головного комісара банку).

Шейнман А. Л. - 1921 - 1924 рр. (голова правління).

Туманов Н. Г. - 1924-1926 рр. (в.о. голови правління).

Шейнман А. Л. - 1926-1929 рр. (голова правління).

П'ятаков Г. Л. - 1929-1930 рр. (голова правління).

Калманович М. І. - 1930-1934 рр. (голова правління).

Марьясін Л. Є. - 1934-1936 рр. (голова правління).

Кругліков С. Л. - 1936-1937 рр. (голова правління).

Грічмаіов А. П. - 1937-1938 рр. (голова правління).

Булганін II. А. - 1938-1940 рр. (голова правління).

Соколов Н. К. - 1940 г. (голова правління).

Булганін Н. А. - 1940-1945 рр. (голова правління).

Голєв Я. І. - 1945-1948 рр. (голова правління).

Попов В. Ф. - 1948-1958 рр. (голова правління).

Булганін Н. А. - 1958 г. (голова правління).

Коровушкін А. К. - 1958-1963 рр. (голова правління).

Плоскінь А. А. - 1963-1969 рр. (голова правління).

Свєшніков М. Н. - 1969-1976 рр. (голова правління).

Алхімов В. С. - 1976-1986 рр. (голова правління).

Деменція В. В. - 1986-1987 рр. (голова правління).

Гаретовскій Н. В. - 1987-1989 рр. (голова правління).

Геращенко В. В. - 1989-1991 рр. (голова правління).

Матюхін Г. Г. - 1991 - 1992 рр. (голова).

Геращенко В. В. - липень-листопад 1992 (в.о. голови).

Геращенко В. В. - 1992-1994 рр. (голова).

Парамонова Т. В. - 1994-1995 рр. (в.о. голови).

Хандруев А. А. - 8-22 листопада 1995 (т.в.о. голови).

Дубінін С. К. - 1995-1998 рр. (голова).

Геращенко В. В. - 1998-2002 рр. (голова).

Ігнатьєв С. М. - з 2002 р але даний час (голова).

1.4.2. Повноваження Банку Росії

Як уже зазначалося, у Банку Росії трьох законодавчо встановлені цілі діяльності:

  • • захист і забезпечення стійкості рубля;
  • • розвиток і зміцнення банківської системи РФ;
  • • забезпечення стабільності та розвиток національної платіжної системи.

Переслідуючи зазначені цілі (виконуючи функції), ЦБ РФ вирішує цілу сукупність завдань (див. Підпараграфів 1.4.1). Для реалізації цілей (функцій) своєї діяльності та відповідних завдань Банк Росії, зокрема, має такі права (ст. 7, 21, 23, 36-38, 46-48, 51-54, 57, 59, 60, 62, 72 -75 Закону про ЦБ РФ).

  • 1. З питань, віднесених до його компетенції (пов'язаним з проведенням банківських операцій), видавати нормативні акти, обов'язкові як для федеральних органів влади, влади суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування, так і для всіх юридичних і фізичних осіб (у разі їх участі в банківських відносинах). Ці акти Банк Росії видає у формі вказівок, положень та інструкцій, і вони (за деякими винятками) повинні бути в установленому порядку зареєстровані в Міністерстві юстиції РФ.
  • 2. Брати участь у розробці економічної політики Уряду РФ. Банк Росії і Уряд РФ інформують одна одну про передбачуваних діях загальнодержавного значення, координують свою політику, проводять регулярні взаємні консультації. Банк Росії консультує Мінфін РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів і погашення державного боргу з урахуванням їх впливу на стан банківської системи і пріоритетів єдиної державної фінансової політики.
  • 3. Тримати у себе кошти федерального бюджету та державних позабюджетних фондів (далі також - ГВФ), якщо інше не встановлено у федеральних законах. Банк Росії без стягнення комісійних проводить операції з коштами федерального бюджету і ГВФ, коштами бюджетів суб'єктів РФ і місцевих бюджетів, а також операції обслуговування державного боргу РФ і операції з золотовалютними резервами. Банк Росії і Мінфін РФ в необхідних випадках укладають угоди про проведення зазначених операцій але дорученням Уряду РФ.
  • 4. Встановлювати:
  • 1) процентні ставки за своїми операціями (встановлювати одну або кілька процентних ставок по різних видах операцій або проводити процентну політику без фіксації відсоткової ставки);
  • 2) нормативи, обов'язкові для кредитних організацій, у тому числі нормативу резервних вимог; диференційовані за видами КО обов'язкові нормативи 'та методики їх розрахунку;
  • 3) обов'язкові для КО і банківських груп правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності, організації внутрішнього контролю, правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових платежів;
  • 4) порядок подання учасниками банківських груп інформації про їх діяльність.
  • 5. Приймати рішення про державну реєстрацію КО, видавати їм ліцензії на ведення банківської діяльності, припиняти дію зазначених ліцензій і відкликати їх.
  • 6. Запитувати й одержувати в кредитних організацій необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз'яснень з отриманими даними.
  • 7. Пред'являти кваліфікаційні вимоги до кандидатів на посади керівників КО та їх філій, їх заступників, головних бухгалтерів та їх заступників.
  • 8. Регулювати загальний обсяг кредитів, що видаються кредитним організаціям.
  • 9. Проводити з російськими та іноземними кредитними організаціями, Урядом РФ наступні операції, які повинні служити досягненню законодавчо встановлених цілей діяльності ЦБ РФ:
  • 1) видавати кредити на термін не більше року під забезпечення цінними паперами та іншими активами, якщо інше не встановлено в законі про федеральний бюджет;
  • 2) купувати і продавати державні цінні папери (далі також - ДЦП) па відкритому ринку, продавати цінні папери, виступаючі забезпеченням кредитів Банку Росії;
  • 3) купувати і продавати облігації, емітовані самим Банком Росії, і депозитні сертифікати;
  • 4) купувати і продавати іноземну валюту, а також платіжні документи та зобов'язання, номіновані в іноземній валюті, виставлені російськими та іноземними кредитними організаціями;
  • 5) купувати, зберігати, продавати дорогоцінні металли2;
  • 6) проводити розрахункові, касові та депозитні операції, приймати на зберігання та в управління цінні папери та інші активи;
  • 7) видавати поручительства і банківські гарантії;
  • 8) здійснювати операції з фінансовими інструментами, використовуються для управління фінансовими ризиками;
  • 9) виставляти чеки і векселі в будь-якій валюті.

При цьому забезпеченням кредитів Банку Росії можуть бути: дорогоцінні метали у зливках, іноземна валюта, векселі та ДЦП (за списком, визначеного Радою директорів (далі також - СД ЦБ РФ), у випадках, встановлених тим же органом, - інші цінності, а також поруки та банківські гарантії.

  • 10. Здійснювати банківське обслуговування органів державної влади, місцевого самоврядування, їх організацій, ГВФ, військових частин, військовослужбовців, службовців Банку Росії, а також інших осіб у випадках, передбачених у федеральних законах. Банк Росії має право обслуговувати клієнтів, які не є кредитними організаціями, в регіонах, де відсутні КО.
  • 11. Представляти інтереси РФ у взаєминах з центральними банками інших держав, а також у міжнародних банках та інших міжнародних валютно-фінансових організаціях.
  • 12. Видавати дозволи на створення банків за участю іноземного капіталу і філій іноземних банків, проводити акредитацію представництв кредитних організацій інших держав на території РФ; відкривати свої представництва в інших державах.
  • 13. Встановлювати і публікувати офіційні котирування іноземних валют по відношенню до рубля.
  • 14. Організовувати і здійснювати валютне регулювання і валютний контроль.
  • 15. Вести постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями законодавства, нормативних актів Банку Росії, у тому числі встановлених у них обов'язкових нормативів.
  • 16. Проводити перевірки КО та їх філій, направляти їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень, застосовувати в необхідних випадках до порушників передбачені в законі заходи впливу, аж до відкликання у них ліцензій.
  • 17. Аналізувати діяльність КО з метою виявлення ситуацій, що загрожують законним інтересам кредиторів (вкладників), стабільності банківської системи в цілому.
  • 18. Встановлювати методики визначення власних капіталів КО, активів, пасивів і розмірів ризику за активами для кожного нормативу, оцінювати активи і пасиви КО на підставі методик, встановлюваних в нормативних актах Банку Росії (КО зобов'язана відобразити у своїй бухгалтерської та іншої звітності розмір її капіталу, певний Банком Росії).

Банк Росії не може (ст. 8, 9, 22, 49, 58 Закону про ЦБ РФ):

  • 1) входити в капітали кредитних організацій, якщо інше не встановлено у федеральному законі (але брати участь у капіталах і діяльності міжнародних організацій, які займаються розвитком співпраці в грошово-кредитної, валютної, банківської сферах, у тому числі між центральними банками іноземних держав);
  • 2) давати кредити Уряду РФ для фінансування дефіциту бюджету, купувати ДЦП при їх первинному розміщенні (за винятком випадків, коли це передбачається в законі про федеральний бюджет), давати кредити на фінансування дефіцитів бюджетів суб'єктів РФ, місцевих бюджетів та бюджетів ГВФ;
  • 3) вести банківські операції з юридичними особами, які не є кредитними організаціями (які не мають ліцензії на банківські операції), та фізичними особами, за винятком випадків, передбачених у Законі;
  • 4) придбавати акції (паї) кредитних і інших організацій, за винятком випадків, передбачених у Законі;
  • 5) здійснювати операції з нерухомістю, за винятком випадків, пов'язаних із забезпеченням діяльності Банку Росії і його організацій;
  • 6) займатися торгівельною та виробничою діяльністю, за винятком випадків, передбачених у Законі;
  • 7) пролонгувати видані кредити (виключення може бути зроблено за рішенням СД ЦБ РФ);
  • 8) вимагати від КО виконання невластивих їм функцій, надання не передбаченої у федеральних законах інформації про клієнтів і про інших третіх особах, не пов'язаної з банківським обслуговуванням зазначених осіб;
  • 9) встановлювати прямо чи побічно не передбачені у федеральних законах обмеження на проведення клієнтами кредитних організацій операцій, зобов'язувати КО вимагати від клієнтів документи, не передбачені федеральними законами.

1.4.3. Відповідальність Банку Росії

Відповідальність ЦБ РФ умовно можна розглядати у двох аспектах. Перший пов'язаний з процедурами затвердження та звільнення з посад керівництва Центробанку, другий стосується його підзвітності Державній Думі в плані деяких змістовних моментів роботи.

Перший аспект відповідальності ЦБ РФ включає в себе наступні моменти.

  • 1. Банк Росії підзвітний Державній Думі РФ і Президенту PCD, і це означає, зокрема, те, що Голови Банку Росії призначає на посаду та звільняє з неї Держдума (за поданням Президента РФ); вона ж призначає членів СД Банку Росії на посади і достроково звільняє від них.
  • 2. Вищих органів управління Банку Росії два (хоча таке рішення представляється небезперечних).

Першим з них є колегіальний Національна банківська рада (далі також - НБС) 1, до складу якого входять 12 чоловік, причому двох з них делегує Рада Федерації РФ, трьох - Державна Дума РФ, трьох - Президент РФ, трьох - Уряд РФ (кожен з цих органів влади, який направив своїх представників до складу ІХС, може відкликати їх і замінити іншими особами). До складу ІХС входить також Голова Банку Росії. Члени НБС, за винятком Голови Банку Росії, не працюють в Банку Росії па постійній основі і не отримують плату за цю діяльність. Загальне керівництво діяльністю ІХС здійснює його Голова, якого обирають зі свого складу члени ІХС.

Другий орган управління - колегіальний Рада директорів, до якої входять Голова Банку Росії і 12 інших членів, що працюють в Банку Росії на постійній основі.

Голова Банку Росії призначається на посаду строком на 4 роки. Кандидатуру на цю посаду Президент РФ представляє не пізніше ніж за 3 місяці до закінчення повноважень чинного Голови Банку Росії. У разі дострокового звільнення з посади Голови Президент представляє кандидатуру на цю посаду у двотижневий термін з моменту звільнення. Якщо кандидатура, запропонована на посаду Голови, відхилена, то Президент протягом 2 тижнів вносить нову кандидатуру. Одна кандидатура не може вноситися більше ніж 2 рази. Одне і те ж особа не може обіймати посаду Голови Банку Росії більше 3 термінів підряд.

Дума за поданням Президента може звільнити Голови Банку Росії від посади тільки у випадках, якщо минув термін його повноважень; він не в змозі виконувати свої службові обов'язки (що має бути підтверджено висновком державної медичної комісії); він сам подав заяву про відставку; скоїв кримінально каране діяння (повинно бути встановлено набрав законної сили вироком суду); порушив федеральні закони, регулюючі діяльність Банку Росії.

Решту членів СД Банку Росії призначає на посади теж Дума (і також на 4 роки), але за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом. Звільняються вони від посад в дещо іншому порядку: якщо минув термін їх повноважень, то їх звільняє Голова, якщо цей термін не закінчився, то потрібно рішення Думи (за поданням Голови ЦБ РФ).

Другий аспект відповідальності Центрального банку включає в себе наступне.

  • 1. Державна Дума:
    • • проводить парламентські слухання про діяльність ЦБ РФ за участю його представників;
    • • щорічно заслуховує уявлення Банком Росії його річного звіту, а також проекту "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики" і "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики" на майбутній рік.
  • 2. Банк Росії щорічно не пізніше строку внесення в Державну Думу Урядом РФ проекту федерального закону про федеральний бюджет на черговий фінансовий рік і плановий період представляє в Думу проект "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики" па майбутній рік і не пізніше 1 грудня - остаточний варіант цього документа.

"Основні напрямки ..." повинні включати в себе:

  • 1) концептуальні принципи, що лежать в основі грошово-кредитної політики, що проводиться Банком Росії;
  • 2) коротку характеристику стану економіки РФ;
  • 3) прогноз очікуваного виконання основних параметрів грошово-кредитної політики в поточному році;
  • 4) кількісний аналіз причин відхилення від цілей грошово-кредитної політики "заявлених Банком Росії па поточний рік, оцінку перспектив їх досягнення і обгрунтування їх можливого коректування;
  • 5) сценарний (що складається не менше ніж з двох варіантів) прогноз розвитку економіки РФ на майбутній рік;
  • 6) прогноз основних показників платіжного балансу РФ на майбутній рік;
  • 7) орієнтири, що характеризують основні цілі грошово-кредитної політики, що заявляються Банком Росії на майбутній рік, включаючи інтервальні показники інфляції, грошової бази, грошової маси, процентних ставок, зміни золотовалютних резервів;
  • 8) основні показники грошової програми на майбутній рік;
  • 9) варіанти застосування інструментів і методів грошово-кредитної політики, що забезпечують досягнення цільових орієнтирів при різних сценаріях економічної кон'юнктури;
  • 10) план заходів Байка Росії на майбутній рік щодо вдосконалення банківської системи РФ, банківського нагляду, фінансових ринків і платіжної системи.

Дума розглядає документ і приймає рішення не пізніше прийняття нею закону про федеральний бюджет на майбутній рік.

Банк Росії також щорічно не пізніше 15 травень представляє Думі свій річний звіт, в який входять:

  • • звіт про діяльність ЦВ РФ, у тому числі перелік заходів, що реалізують єдину державну грошово-кредитну політику, проведених Банком Росії, і аналіз виконання основних параметрів зазначеної політики;
  • • аналіз стану економіки РФ, в тому числі аналіз грошового обігу та кредиту, банківської системи РФ, валютного положення і платіжного балансу РФ;
  • • річна фінансова звітність Банку Росії;
  • • аудиторський висновок щодо річної фінансової звітності Банку Росії;
  • • висновок Рахункової палати РФ за результатами перевірки рахунків і операцій ЦБ РФ, на які поширюється дія Закону "Про державну таємницю".

Під річною фінансовою звітністю Банку Росії розуміються:

  • 1) річний баланс, рахунок прибутків і збитків, у тому числі звіт про прибуток і його розподілі;
  • 2) звіт про формування та про використання резервів і фондів Банку Росії;
  • 3) звіт про управління Центробанком входять до складу його майна ланцюговими паперами та частками в капіталах організацій;
  • 4) звіт про витрати на утримання службовців Байка Росії;
  • 5) звіт про виконання кошторису капітальних вкладень;
  • 6) звіт про обсяг угод, укладених Банком Росії на торгах фондових бірж і (або) інших організаторів торгівлі на ринку цінних паперів.

Дума направляє річний звіт ЦБ РФ Президента, Уряду (для укладення), розглядає його сама до 1 липня і приймає рішення. Звіт публікується не пізніше 15 липня року, наступного за звітним.

Крім того, Центробанк щомісячно публікує свій баланс, дані про грошовий обіг, включаючи динаміку і структуру грошової маси, узагальнені відомості про свої операції.

Таким чином, в ключовому питанні розробки грошової і кредитної політики відповідальність ЦБ РФ явно невисока і формальна: він усього лише представляє Думі "Основні напрямки ...", а та обмежується лише розглядом цього найважливішого для економіки країни документа і приймає рішення, яке в принципі нікого ні до чого не зобов'язує (тобто схвалення або несхвалення Думою документа не заважає Центробанку вносити будь-які поточні зміни у проведену ним політику). Зворотним боком даній ситуації є те, що федеральна виконавча влада, як показує практика, може спонукати керівництво Центробанку "переписати" основні положення грошово-кредитної політики, навіть якщо це зовсім не покращує змісту документа.

Тому практика застосування Центральним банком зазначених раніше інструментів грошово-кредитної політики завжди викликала і викликає масу питань.

1.4.4. Про участь ЦБ РФ в розробці грошової і кредитної політики держави

Вихідним при визначенні цілей грошової і кредитної політики є питання про підпорядкованість різних компонентів економічної політики. Повинна бути визначена її стратегічна мета, по якій, як по камертону, налаштовуються всі інструменти. Тоді оцінка результатів як економічної політики в цілому, так і окремих її компонентів або підсистем (структурна, інвестиційна, грошова, фіскальна, бюджетна політика) має базуватися на тому, якою мірою курс, що проводиться в рамках дайной підсистеми, сприяє вирішенню загальної задачі.

У російському законодавстві не визначені правові рамки економічної політики як системи з її цілями, пріоритетами і функціональними елементами. Конституція РФ містить визначення економічної політики як набору елементів, не мають субордінірующего початку, а значить, не об'єднаних в систему. Тим самим законодавчі основи матеріального життя суспільства не сприяють координації елементів економічної політики.

Аналіз Конституції РФ показує, що з позицій законодавця існує тільки одна неминуща економічна цінність - стійкий рубль (що навряд чи вірно), і відповідальність за неї цілком покладена на Банк Росії (що нереалістично). Завдання уряду багато ширше і в ряді випадків досить конкретними, але не носять стратегічного характеру і не мають формалізованого критерію ступеня їх вирішення. Уряд здійснює виконавчу владу, розробляє і організовує виконання федерального бюджету, по також забезпечує проведення в РФ єдиної фінансової, кредитної та грошової політікі1. Як ми вже бачили, ст. 4 "свого" Закону зобов'язує ЦБ РФ розробляти і проводити в життя єдину державну грошово-кредитну політику "у взаємодії з урядом". Іншими словами, має місце певна неясність щодо того, який державний орган відповідає за розробку і реалізацію національної грошової і кредитної політики.

Грошова політика і кредитна політика, проголошувані і (або) реально проводяться органами управління економікою, - поняття хоч і близькі, але не тотожні (поширена формула "грошово-кредитна політика" в цьому сенсі не є цілком коректною).

Метою грошової політики не можна, мабуть, вважати загальну стабільність внутрішніх товарних цін (стабільність самих грошей). Справа в тому, що грошова політика не має прямого виходу на товарні ціни, хоча, оперуючи грошима, тобто збільшуючи або зменшуючи грошову пропозицію, вона робить регулюючий вплив на них. Ще важливіше те, що грошова політика (пропозиція грошей) - не єдиний чинник, впливає на цепу товарів. Діє маса інших чинників, причому майже всі вони знаходяться поза компетенцією ЦБ РФ. Тому якщо стабільність товарних цін як завдання ставилося б тільки перед Банком Росії, то вона по суті була б нездійсненною. Отже, на стійкість цін (і грошей) повинні працювати кілька політик і, відповідно, різні органи, включаючи Банк Росії.

Однак і регулювання товарних цін, що проводиться спільно з іншими органами влади, не можна вважати метою грошової політики. Якщо для досягнення однієї мети використовується кілька економічних інструментів, то кожен з них повинен грати свою особливу, якісно певну роль у отриманні кінцевого результату.

Іншими словами, суть проблеми зводиться до виявлення того конкретного способу, за допомогою якого саме грошова політика повинна забезпечувати просування до мети - стабільності цін.

У чому ж полягає той унікальний внесок, який це напрям економічної політики вносить до рішення кінцевої мети? Відповідь може бути наступним: завданням (або метою) грошової політики є забезпечення економіки необхідною і достатньою грошовою масою (виключити надлишок або дефіцит грошової маси з точки зору потреб економіки). Грошова політика повинна забезпечити умова (одна з умов) стабільності цін, але не саму її як таку.

Але що вважати необхідною і достатньою грошовою масою, а що - її надлишком або дефіцитом? Для відповіді на дане питання необхідно виходити з поняття забезпеченої грошової маси. У результаті ми прийдемо до висновку, що надлишкова грошова маса - це грошова маса з дефіцитом забезпечення, а недолік грошей виникає тоді, коли під частину товарного забезпечення гроші не випущені. При цьому під забезпеченням слід розуміти реальне, дійсне забезпечення, тобто продукти праці, затребувані ринком, що беруть участь в громадському "обміні речовин", купувати і продавати. Саме складність адекватної оцінки забезпеченості грошей являє собою основну проблему грошової політики як такої.

Отже, грошова політика має непряме відношення до товарних цінами і, значить, до ціни грошей, а поняття "жорстка" і "м'яка" грошова політика означають відповідно більш жорсткі або більш м'які вимоги до рівня забезпеченості грошей.

Ціна грошей (як і звичайного товару) має три аспекти: внутрішній (товарний), зовнішній (валютний) і кредитний. Внутрішня ціна - це ціна грошей "в товарах", "товарна" ціна, купівельна спроможність. Зовнішня ціна грошей - курс даної грошової одиниці в іноземній валюті. Валютний курс, як і купівельна спроможність грошей, може коливатися і випробовувати різні тенденції під впливом багатьох факторів. Для визначення базового співвідношення валют використовується показник паритету їхньої купівельної спроможності. Питаннями валютної ціни грошей "відає" валютна політика. Мета її може бути визначена як підтримання обмінного курсу національних грошей на рівні, відповідному інтересам розвитку країни і розумним параметрами цеповой стабільності.

Питаннями ціни грошового кредиту "відає" кредитна політика. Її мета може бути сформульована як регулювання доступності кредиту виходячи із завдань стабільного економічного зростання. Робити це можна двома способами: побічно - регулюючи пропозицію грошей (збільшуючи або зменшуючи обсяг грошової маси), і безпосередньо -за допомогою власне кредитної політики (яка, між іншим, теж побічно впливає на обсяг грошової маси).

Виділяють два типи грошової і кредитної політики центральних банків. Перший тип одержав назву розширювальної, або експансіоністської, політики (м'яка політика "дешевих грошей"). При проведенні такої політики центральний банк використовує всі наявні в його розпорядженні інструменти для збільшення пропозиції грошей. Другий тип - обмежувальна, або рестрикционная, політика (жорстка політика "дорогих грошей"). Проводячи таку політику, центральний банк по можливості обмежує обсяг грошей в обігу, робить їх важкодоступними для господарюючих суб'єктів. Однак па практиці грошові влади рідко проводять у чистому вигляді розширювальну або обмежувальну грошову і кредитну політику, воліючи по можливості гнучко комбінувати інструменти того й іншого типу.

Цілі діяльності центрального банку в даній сфері прийнято ранжувати на три рівні (виду). На першому рівні знаходяться стратегічні цілі (головні, довгострокові). Зазвичай вони закріплюються в законі про центральному банку. Їх практичне досягнення знаходиться, як правило, поза прямого впливу центрального банку. Він може лише прагнути до їх досягнення шляхом впливу на цілі другого рівня, тактичні (проміжні, середньострокові). При цьому виходячи з обраного тактичного цільового параметра центральний банк задає його конкретні значення на поточний фінансовий рік, тим самим визначаючи цілі третього рівня - операційні цілі.

У відповідності зі ст. 3 Закону "Про Центральний банк РФ" метою діяльності (функцією) Банку Росії в розглянутому тут аспекті є тільки захист і забезпечення стійкості рубля. У цьому зв'язку фахівці нерідко висловлюють побажання переформулювати дану статтю Закону так, щоб Банк Росії не замикався на грошовій політиці як такої, як суто фінансової процедурі, абстрактній від економічних реалій (створення та утримання всяку ціну бюджетного профіциту, зниження інфляції знову ж всяку ціну, у тому числі ціною стримування інвестицій в економіку), а був у своїй грошовій (і кредитної) політиці та іншої діяльності зорієнтований на нормальне функціонування фінансових ринків, а тим самим - на забезпечення сталого економічного зростання країни. Ці побажання російська влада досі залишали без уваги.

Тому мета діяльності ЦБ РФ, що розуміється як тільки захист і забезпечення стійкості рубля, в поточних документах грошової влади країни (головним чином в "Основних напрямах єдиної державної грошово-кредитної політики" на черговий рік) трактується як утримання показників споживчої інфляції у відносно невеликих рамках з понижающейся верхньою межею. Це і є стратегічна мета політики головного банку Росії на найближчу перспективу. Вона залишається незмінною протягом багатьох років (свідоцтво того, що інфляцію в країні так і не вдається "побороти").

1.4.5. Структури Банку Росії

У відповідності зі ст. 83 Закону ЦБ РФ "утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління", в яку входять (дані на лютий 2010 г.): центральний апарат ЦБ РФ; 79 територіальних установ (далі - ТУ) ЦБ РФ, включаючи так звані національні банки республік - суб'єктів РФ; 630 головних і звичайних розрахунково-касових центрів (далі - ГРКЦ, РКЦ) 1 і обчислювальні центри ЦБ РФ; польові установи ЦБ РФ; інші (навчальні заклади та організації, що забезпечують основну роботу ЦБ РФ).

У свою чергу, центральний апарат і ТУ характеризуються складною функціональною структурою, тобто наявністю різноманітних внутрішніх відносно відокремлених підрозділів (департаментів та ін.) відповідальних за окремі напрямки діяльності ЦБ РФ в цілому або даного ТУ.

Функціональна структура ТУ ЦБ РФ в чому дублює структуру центрального апарату.

1.4.6. Органи управління ЦБ РФ та їхні повноваження

Вищими органами управління Банку Росії, як уже зазначалося, є Національна банківська рада (НБС) і Рада директорів (СД).

Національна банківська рада був створений фактично для контролю за діяльністю СД ЦБ.

До складу НБС входили і входять вищі чиновники і депутати. У ньому немає представників банківського співтовариства і науки.

НБС засідає не рідше 1 разу на квартал. У його компетенцію входять:

  • 1) розгляд річного звіту Банку Росії;
  • 2) затвердження (на основі пропозицій СД) на майбутній рік (не пізніше 15 грудня попереднього року) загального обсягу видатків на утримання службовців Банку Росії, на пенсійне забезпечення, страхування життя та медичне страхування службовців Банку Росії, загального обсягу капітальних вкладень і інших адміністративно господарських витрат;
  • 3) затвердження (при необхідності на основі пропозицій СД) додаткових витрат на утримання службовців Банку Росії, на пенсійне забезпечення, страхування життя та медичне страхування службовців Банку Росії, додаткових капітальних вкладень, а також інших додаткових адміністративно-господарських витрат;
  • 4) розгляд питань вдосконалення банківської системи РФ;
  • 5) розгляд проекту "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики" і "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики" на черговий рік;
  • 6) вирішення питань, пов'язаних з участю Банку Росії в капіталах КО;
  • 7) призначення головного внутрішнього аудитора Банку Росії і розгляд його доповідей;
  • 8) щоквартальний розгляд інформації СД з основних питань діяльності Банку Росії:
    • - Реалізації "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики";
    • - Банківського регулювання і нагляду;
    • - Реалізації політики валютного регулювання і валютного контролю;
    • - Організації системи розрахунків (платежів) в РФ;
    • - Виконання кошторису витрат ЦБ РФ;
    • - Підготовки проектів законодавчих та інших нормативних актів у галузі банківської справи;
  • 9) визначення зовнішнього аудитора річної фінансової звітності Банку Росії;
  • 10) затвердження (за пропозицією СД) правил бухгалтерського обліку та звітності для Банку Росії;
  • 11) внесення в Державну Думу пропозицій про перевірку Рахунковою палатою РФ фінансово-господарської діяльності Банку Росії, його підрозділів та установ;
  • 12) затвердження (за пропозицією СД) порядку формування провізіі1 Банку Росії і розподілу прибутку Банку Росії, що залишається в його розпорядженні;
  • 13) затвердження (за пропозицією СД) звіту про витрати Банку Росії на утримання його службовців, їх пенсійне забезпечення, страхування життя та медичне страхування, на капітальні вкладення та інші адміністративно-господарські потреби.

Рада директорів ЦБ РФ засідає не рідше 1 разу на місяць. Даний орган:

  • 1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє проект "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики" і "Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики" і представляє ці документи для розгляду в НБС, а також Президенту РФ, в Уряд РФ і Державну Думу , забезпечує виконання "Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики";
  • 2) затверджує річну фінансову звітність Банку Росії, розглядає аудиторський висновок щодо неї та висновок Рахункової палати РФ за результатами перевірки рахунків і операцій ЦБ РФ, на які поширюється дія Закону "Про державну таємницю", і представляє дані матеріали у складі річного звіту Банку Росії в НБС і Державну Думу;
  • 3) затверджує звіт про діяльність Банку Росії, готує аналіз стану економіки РФ і являє зазначені матеріали у складі річного звіту Банку Росії в НБС і Державну Думу;
  • 4) розглядає та подає в НБС на затвердження з розрахунками та обґрунтуваннями загальні обсяги (на черговий рік):
    • - Витрат на утримання службовців ЦБ РФ;
    • - Витрат на пенсійне забезпечення, страхування життя та медичне страхування службовців ЦБ РФ;
    • - Капітальних вкладень ЦБ РФ;
    • - Інших адміністративно-господарських витрат ЦБ РФ;
  • 5) розглядає та подає в НБС (при необхідності на затвердження) на черговий рік з розрахунками та обґрунтуваннями пропозиції про додаткові витрати за напрямами, зазначеними у попередньому пункті;
  • 6) затверджує кошторис витрат ЦБ РФ виходячи із затверджених НБС загальних обсягів витрат Банку Росії;
  • 7) при необхідності затверджує кошторис додаткових витрат ЦБ РФ після затвердження НБС додаткових обсягів витрат Банку Росії;
  • 8) встановлює форми і розміри оплати праці Голови Банку Росії, членів СД, заступників Голови Банку Росії та інших службовців Банку Росії;
  • 9) приймає рішення:
    • - Про створення, реорганізації та ліквідації організацій ЦБ РФ;
    • - Про встановлення обов'язкових нормативів для КО і банківських груп;
    • - Про величину резервних вимог;
    • - Про зміну процентних ставок ЦБ РФ;
    • - Про визначення лімітів операцій на відкритому ринку;
    • - Про участь у міжнародних організаціях;
    • - Про участь (членство) ЦБ РФ в капіталах організацій (організаціях), що забезпечують діяльність Центробанку, його установ, організацій та службовців;
    • - Про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності ЦБ РФ і його організацій (дає дозволу на ціну та інші умови укладання угоди);
    • - Про застосування прямих кількісних обмежень;
    • - Про випуск банкнот і монет нового зразка, про вилучення з обігу банкнот і монет старого зразка;
    • - Про порядок формування кредитними організаціями резервів;
    • - Про виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, які беруть участі в системі страхування вкладів фізичних осіб у банках РФ, у випадках і порядку, які передбачені у федеральному законі;
    • - Про розміщення облігацій самого ЦБ РФ;
    • - Про склад, порядок і строки розкриття інформації за угодами, здійсненим Центробанком на торгах фондових бірж і (або) інших організаторів торгівлі на ринку цінних паперів;
  • 10) вносить в Державну Думу пропозиції про зміну величини КК Банку Росії;
  • 11) затверджує порядок роботи СД;
  • 12) представляє в НБС призначення кандидатуру головного аудитора ЦБ РФ;
  • 13) затверджує структуру Центробанку, положення про його структурні підрозділи та установи, статути організацій ЦБ РФ, порядок призначення керівників структурних підрозділів та організацій ЦБ РФ;
  • 14) визначає умови допуску іноземного капіталу в банківську систему РФ;
  • 15) затверджує перелік посад службовців Байка Росії;
  • 16) встановлює правила проведення банківських операції для банківської системи РФ, правила бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи РФ, за винятком Банку Росії;
  • 17) готує та подає в НБС на твердження:
    • - Пропозиції про правила бухгалтерського обліку та звітності для ЦБ РФ;
    • - Пропозиції про порядок формування провізії Банку Росії і розподілу прибутку Банку Росії, що залишається в його розпорядженні;
    • - Звіт про витрати ЦБ РФ на утримання службовців, їх пенсійне забезпечення, страхування життя та медичне страхування, на капітальні вкладення та інші адміністративно-господарські потреби;
  • 18) затверджує рішення про випуск (додатковий випуск) облігацій Банку Росії.

Рада директорів Банку Росії має значну владу, і ця обставина відразу породжує питання про його відповідальність, а також про заборони і противаги цій владі у вигляді різного роду спеціальних заборон і обмежень (такими виступають повноваження Президента РФ, Державної Думи, НБС, заборони та обмеження, адресовані як усім і кожному, так і персонально членам СД як фізичним особам).

У юридичній науці розрізняють два види відповідальності - ретроспективну і позитивну. Перша - це відповідальність за вчинене правопорушення (в основному це відповідальність фізичних осіб). Позитивна відповідальність - це відповідальність за майбутнє. Вона повинна сприяти запобіганню помилкових рішень і (або) можливих негативних їх наслідків.

Якщо мова йде про позитивної відповідальності Банку Росії в особі СД, то вона означає відповідальне ставлення до довгостроковим інтересам суспільства. Право має так регламентувати обов'язки глобальних регуляторів банківського сектора, щоб ризик прийнятих ними рішень був по можливості мінімальним. Для банкірів найважливіше саме таке поняття відповідальності. Стосовно до банківського права вживання терміну "позитивна відповідальність" означає, що Банк Росії зробив все від нього залежне, щоб його політика була виразної, стратегічно вивіреної і обгрунтованою, а нормативні акти - доступними для користувачів, задній хід і несуперечливими, щоб була досягнута прийнятна для суспільства ступінь надійності банківської системи. В іншому випадку слід говорити про низький рівень його позитивної відповідальності.

Вся історія діяльності Банку Росії дозволяє зробити висновок, що позитивна його відповідальність поки була радше вельми низькою.

Рада директорів - лише один з численних суб'єктів права. Крім Банку Росії є багато інших органів, надають що регулює вплив на фінансову систему і банківський сектор (Уряд, Міністерство фінансів, Федеральна служба з фінансових ринків, митні та податкові органи та ін.) Хто з них за що конкретно, чим і в якій мірі відповідає у фінансово-банківській сфері? У законодавстві і підзаконних актах важко знайти відповідь на це питання, так що проблема стосується не тільки ЦБ РФ і його СД.

Голова Банку Росії несе відповідальність за його діяльність, для чого:

  • 1) діє від імені ЦБ РФ і являє без довіреності його інтереси у відносинах з органами державної влади, кредитними організаціями, організаціями іноземних держав, міжнародними організаціями, іншими установами та організаціями;
  • 2) головує на засіданнях СД; у випадку рівності голосів вирішальним є голос Голови;
  • 3) підписує нормативні акти ЦБ РФ, рішення і протоколи засідань СД, угоди, які укладаються ЦБ РФ (може делегувати право підписання нормативних актів Центробанку особі з числа членів СД, яка його заміщає);
  • 4) призначає на посаду та звільняє з неї своїх заступників, розподіляє між ними обов'язки (право делегувати їм свої повноваження);
  • 5) підписує накази і дає вказівки, обов'язкові для виконання всіма службовцями та організаціями ЦБ РФ;
  • 6) забезпечує реалізацію функцій ЦБ РФ і приймає рішення з усіх питань, віднесених у федеральних законах до ведення Банку Росії, за винятком тих, по яких відповідно до Закону рішення приймає НБС або СД.

Слід також відзначити такий орган Банку Росії, як Комітет банківського нагляду, через який Центральний банк реалізує свої наглядові та регулюючі функції. Комітет об'єднує наглядові підрозділи ЦБ РФ (їх керівників) і діє на постійній основі (ст. 56 Закону).

1.4.7. Нормативні акти та інші документи Банку Росії

У відповідності зі ст. 7 Закону Центральний банк РФ з питань, віднесених до його компетенції, видає нормативні акти, обов'язкові для федеральних органів влади, органів влади суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних осіб (природно, в тій мірі, в якій вони мають справу з кредитними організаціями). При цьому правила підготовки таких актів Банк Росії має право встановлювати самостійно.

Нормотворча діяльність Банку Росії величезна як за обсягами, так і але значенню для комерційних банків та НКО. Результатом її, за класифікацією самого Центробанку, є такі види нормативних правових актів (див. Положення ЦБ РФ від 15.09.1997 № 519 "Про порядок підготовки і вступу в силу нормативних актів Банку Росії").

Вказівка - нормативний акт, в якому встановлюється окреме правило з питань, віднесених до компетенції Центробанку. Вказівки також можуть бути:

  • • про зміну і доповнення чинного нормативного акта ЦБ РФ;
  • • про скасування чинного нормативного акту Центробанку.

Положення - нормативний акт, в якому встановлюються системно пов'язані між собою правила з питань, віднесених до компетенції ЦБ РФ.

Інструкція - нормативний акт, в якому визначається порядок застосування положень федеральних законів, інших нормативних правових актів з питань компетенції ЦБ (у тому числі вказівок і положень ЦБ РФ).

Нормативні правові акти Банку Росії (за деякими винятками, зазначеними в самому Законі) у встановленому порядку повинні пройти реєстрацію в Міністерстві юстиції РФ. В іншому випадку вони не вступають в силу і не можуть застосовуватися.

Слід зазначити, що ЦБ РФ дуже часто змінює зміст своїх нормативних актів, вносячи в них численні зміни та доповнення, чим створює чималі труднощі як для банків, так і для їхніх клієнтів.

Результатом діяльності співробітників ЦБ РФ є й інші, часом не менш цікаві документи - рекомендації та роз'яснення. Самостійний інтерес представляють договори, які Банк Росії використовує у своїй роботі.

Рекомендації (поради) Банку Росії умовно можна розділити на дві великі групи: методичні та "поведінкові". У першому випадку можуть рекомендуватися ті чи інші методики, необхідні їх адресатам у практичній роботі (наприклад, методики розробки внутрішньобанківських документів, розрахунків різних показників, оцінки тих чи інших процесів або документів). Головне в даних рекомендаціях - пропозиція відповідних технологій роботи. Такі рекомендації Центральний банк адресує як власним ТУ або їх підрозділам, так і комерційним банкам.

У другому випадку рекомендації виходять з діючої нормативно-правової бази та прийнятих в банківській справі технологій, включаючи технології управління, і зазвичай стосуються питань кращої (з погляду ЦБ РФ) організації роботи банків у зазначених нормативних і технологічних рамках. Такі рекомендації можуть ставитися як до приватних моментам функціонування банків, так часом і до цілим напрямкам в їх діяльності. В окремих випадках рекомендації даного роду даються як би в неявній формі, оскільки випливають з роз'яснень або просто інформації, яку Центробанк доводить до своїх "підопічних" організацій.

Документи банку, що містять рекомендації, нерідко включають в себе елементи, з одного боку, "наказного" почала (що йде від вказівок, положень та інструкцій), з іншого - роз'яснень.

Що стосується власне роз'яснень, то вони виконують в основному "просвітницьку" роль (хоча і в них іноді зустрічаються елементи і "наказу", і рекомендацій) шляхом пояснення "широким банківським масам" того, що насправді хотів сказати Центробанк в тих чи інших своїх нормативних актах і що з різних причин не вдалося ясно, просто і однозначно в них висловити. Немає сумнівів у тому, що ця їх роль па практиці може бути досить важливою. У той же час слід, мабуть, визнати, що кількість необхідних або неминучих роз'яснень обернено пропорційно якості підготовки нормативних актів, які потребують таких допоміжних документах. Чим воно вище, тобто чим ретельніше відшліфовані зміст, структура і форма (юридичне та літературна) нормативного акта, тим менше потрібно подальших роз'яснень. У цьому сенсі значна кількість допоміжних документів ЦБ РФ даного виду слід розглядати як несприятливий сигнал.

Роз'яснення ЦБ РФ, як і рекомендації, можуть адресуватися як комерційним банкам, так іноді і його власним установам, а також певною мірою і клієнтам КО.

Роз'яснення Банку Росії бувають звичайні і офіційні.

1.4.8. Про територіальні установах ЦБ РФ

Комерційні банки та інші КО на місцях безпосередньо мають справу з територіальними установами Банку Росії. Ці зовнішні підрозділи ЦБ РФ, передбачені у ст. 83-85 Закону, не є юридичними особами і не мають права приймати рішення, що носять нормативний характер. Їх повноваження визначені в Положенні ЦБ РФ від 29.07.1998 № 46-П "Про територіальні установах Банку Росії".

Організація діяльності Банку Росії і його територіальних установ потребує вдосконалення.

Короткі висновки

  • 1. Грошові відносини (операції) бувають двох типів - неринкові і ринкові (вартісні але внутрішньому змісту). Систематичне професійне заняття останніми як винятковим або основним видом економічної діяльності - відмітна ознака кредитних організацій.
  • 2. Кредитні організації бувають двох видів - банки та небанківські кредитні організації. Перші є, як правило, універсальними фінансовими інститутами, другі завжди являють собою вузькоспеціалізовані організації.
  • 3. Банки займають особливе місце як- серед всіх кредитних організацій, так і в економіці в цілому. Це пов'язано з тим, що в нормі тільки банки мають право створювати платіжні засоби та регулювати їх кількість (грошову масу) в обігу, проводячи для цього дозволену тільки їм сукупність ринкових фінансових операцій (специфічно банківські операції).
  • 4. Розумно організовану в масштабах країни і ефективно діючу сукупність кредитних організацій можна назвати національною банківською системою, яка представляє собою виключно важливий елемент економічної системи (банківський сектор економіки).

Сучасні банківські системи є дворівневими.

Банківський сектор Росії в цілому хоча й відповідає стану реального сектору національної економіки, але тим не менш не повною мірою відповідає критеріям органічною системи, потребує подальшого розвитку, як кількісному, так, головне, і якісному. Втім, те ж саме можна сказати і про банківських системах всіх інших країн світу.

5. Банки виконують в економіці дві функції, а саме забезпечують суб'єктів економіки грошима, необхідними для поточних розрахунків і платежів, а також для її розвитку; специфічно банківськими продуктами (технологіями роботи з грошима для вирішення фінансових проблем).

Особливу і зростаючу роль в економіці та банківській системі відіграє центральний банк, в нашій країні - Банк Росії.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук