Навігація
Головна
 
Головна arrow Політекономія arrow Економічна теорія
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Банки та мультиплікатор грошової пропозиції

Поняття банківської системи

Щоб регулювати рух грошей, акумулювати їх і направляти грошові потоки в потрібну сторону, люди створили банки. Слово "банк" походить від італ. banco, що означає лаву, що стояла в конторі міняйли, що проводив грошові операції у вигляді обміну одних грошей на інші або їх розміну. Банки - це особливі інститути, які акумулюють і зберігають грошові кошти, проводять грошові операції, контролюють рух грошових коштів, надають кредити, випускають в обіг гроші та цінні папери. Сукупність різних видів банків країни утворює банківську систему. Історія розвитку банківської справи свідчить про існування різних типів банківських систем:

  • однорівнева система, коли немає центрального банку або є кілька державних банків; така система була характерна для СРСР;
  • монобанковская система з одним центральним банком;
  • дворівнева система, коли діють одночасно і центральний банк, і система комерційних банків.

У більшості країн з ринковою економікою існує дворівнева банківська система. Перший її рівень утворює центральний банк (ЦБ) країни, другий рівень складають комерційні банки та небанківські кредитні організації.

центральний банк

Виникнення центральних банків історично пов'язано з централізацією банківської емісії в найбільш надійних банках. Такі банки називалися емісійними. У кінці XIX - початку XX ст. в більшості країн емісія всіх банкнот була зосереджена в одному емісійному банку, який називався центральним емісійний, а потім просто центральним. Однак найперші ЦБ виникли значно раніше. Це шведський Риксбанк (1668), Банк Англії (1694), Банк Фінляндії (1811), Банк Франції (1848), Державний (центральний) банк Росії (1860), Рейхсбанк (Німеччина) і Банк Іспанії (1874). Значно пізніше були утворені Федеральна резервна система США (ФРС, 1913), центральний банк Туреччини (1930). Зовсім "юним" можна вважати Народний банк Китаю, створений в 1948 р, хоча повністю функції центрального банку йому були доручені тільки в 1983 р З погляду власності на капітал ЦБ діляться:

  • • на державні - капітал належить державі (Великобританія, Франція, Німеччина, Канада, Росія);
  • змішані - акціонерні товариства, частина капіталу яких належить державі (Бельгія, Японія).

Між ЦБ і державою (урядом) існують тісні зв'язки, обумовлені необхідністю функціонування в одному економічному просторі, чіткого узгодження економічної політики держави з грошово-кредитною політикою центрального байка. Разом з тим для ефективної діяльності центральному банку необхідна певна ступінь незалежності від виконавчої влади. Це важливо для обмеження бажань уряду використовувати ресурси ЦБ для покриття бюджетного дефіциту, віддавати перевагу короткостроковим господарсько-політичним цілям на шкоду довгостроковим. Розрізняють три моделі незалежності центральних банків:

  • 1) процедурну - заснована на сукупності процедур, які передбачають обговорення рішень центрального банку в засобах масової інформації (США);
  • 2) інструментальну - передбачає визначення урядом кінцевої мети діяльності ЦБ, який сам визначає засоби її досягнення (Великобританія, Скандинавські країни);
  • 3) нормативну - передбачає, що ЦБ є центральним інститутом національної системи і підпорядковується історично сформованому в країні порядку регулювання економіки (Німеччина).

Функції ЦБ

Аналіз діяльності центральних банків виявляє тенденцію посилення їх незалежності від державних управлінських органів. У сучасних умовах центральні банки виконують такі основні функції:

  • 1) емісія національних грошових знаків, організація їх обігу та вилучення з обігу;
  • 2) банк банків (надання кредитів комерційним банкам, нагляд і контроль за їх діяльністю);
  • 3) банкір уряду (управління рахунками уряду, здійснення зарубіжних фінансових операцій);
  • 4) грошово-кредитне регулювання економіки;
  • 5) зберігання золотого і валютного запасів країни.

Комерційні банки

У ринковій економіці провідну роль відіграють комерційні банки. Термін "комерційний" (від англ. Commerce торгівля) але відношенню до банку виник на ранніх етапах розвитку банківської справи, коли банки обслуговували в основному торгівлю. Пізніше термін "комерційний" у назві банку втратив первісний сенс, і комерційні банки стали обслуговувати всіх суб'єктів господарювання незалежно від роду їх діяльності. Все різноманіття комерційних банків можна класифікувати в залежності від того чи іншого критерію.

  • 1. За формою власності виділяють банки державні; кооперативні; приватні; з іноземним капіталом; зі змішаним капіталом.
  • 2. За організаційно-правовій формі банки діляться на акціонерні товариства відкритого типу; акціонерні товариства закритого типу; товариства з обмеженою відповідальністю.
  • 3. Але характером виконуваних операцій банки можна поділити на універсальні; спеціалізовані.
  • 4. Залежно від числа філій банки поділяються на безфіліальні; ібагатофіліальних.
  • 5. По сфері обслуговування виділяють банки регіональні; міжрегіональні; національні; міжнародні.
  • 6. Залежно від масштабів діяльності і розмірів капіталу банки поділяються на малі; середні; великі: банківські консорціуми; міжбанківські об'єднання.

Функції комерційного банку

Сучасний комерційний банк здатний запропонувати клієнту 200 видів різних банківських продуктів і послуг. Однак не всі банківські операції щодня використовуються в практиці конкретного банку. Є базові функції, які складають основу банківської діяльності. До таких функцій відносяться:

  • 1) прийом депозитів та вкладів;
  • 2) здійснення грошових розрахунків і платежів;
  • 3) видача кредитів.

Банки спеціального призначення та кредитні небанківські організації

У банківській системі діють також банки спеціального призначення та кредитні небанківські організації. Банки спеціального призначення виконують основні операції за вказівкою органів виконавчої влади, є уповноваженими банками, здійснюють фінансування певних державних програм. Деякі кредитні організації нс мають статусу банку і виконують лише окремі операції. До таких кредитним організаціям відносяться лізингові, факторингові компанії, кредитні кооперативи та ін.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук