Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Роль і місце банків в економіці

Короткий зміст глави 1

1.1. Грошовий обіг - основа банківської діяльності Сутність, функції та роль грошей в економіці. Сучасні гроші.

Грошовий обіг і його елементи. Грошова маса. Кредитні гроші. Кредитно-депозитна емісія.

1.2. Зародження і розвиток банківської справи

Об'єктивна необхідність виникнення банків. Основні етапи еволюції банківського дета. Банківська система. Особливості організації та функціонування банківського дета за кордоном на сучасному етапі.

1.3. Розвиток банківської справи в Росії

Особливості зародження банківської справи. Основні етапи розвитку. Формування кредитно-фінансової та банківської систем ринкового типу.

1.4. Сучасна банківська система Росії

Реформа кредитної системи командно-адміністративного типу. Правові основи функціонування сучасної банківської системи Росії. Інституційна структура банківського сектора економіки. Стратегія розвитку банківського сектора Росії на сучасному етапі.

Грошовий обіг - основа банківської діяльності

Історія розвитку банківської справи і формування сучасної банківської системи нерозривно пов'язана з еволюцією грошей і грошового обігу. Гроші - мову ринку. В системі товарно-грошових відносин гроші:

  • • опосередковує процес товарного обігу;
  • • є метою підприємницької діяльності (прибуток) і засобом се реалізації.

Як відомо, гроші виконують в економіці наступні функції:

  • • міра вартості (одиниця рахунки);
  • • засіб обігу (обміну);
  • • засіб платежу;
  • • засіб накопичення;
  • • світові гроші.

Зарубіжна економічна теорія виділяє тільки перші три функції.

Отже, розглянемо гроші як загальний еквівалент. За формою існування в історії відомі металеві, паперові та кредитні гроші. В останні роки в спеціальну літературу увійшов термін "квазігроші" [1]. Крім того, деякі автори використовують поняття "депозитні гроші" - грошові кошти на розрахункових і поточних рахунках, а також у вкладах в банках [2]. У науковий і практичний обіг увійшло поняття "електронні гроші" (електронні грошові кошти) [3]. По суті, це ті ж депозитні гроші, існуючі у вигляді записів в пам'яті технічних засобів (комп'ютерів, банківських карт). Їх поява пов'язана з розвитком інформаційних технологій.[1][2][3]

Сучасні гроші - кредитні.

Кредитні гроші (КД) - це гроші, що емітуються банками в процесі вчинення кредитних операцій. До них належать банкноти Центрального банку та банківські депозити, що виникають на їх основі. Першими КД були векселі [4]. КД здатні до самозростання. Формула їх руху "Д-Д '" відображає можливість спекулятивних угод.[4]

Емісія грошей здійснюється у вигляді випуску в обіг центральними банками додаткових грошових знаків (банкнот і монет) - грошова емісія, банківська система в цілому здійснює кредитну, а точніше кредитно-депозитну емісію. Перетворюючи грошові кошти, розміщені клієнтами на банківських рахунках, в кредити для інших клієнтів - позичальників, банки фіксують рух цих коштів на їх рахунках, що відображається у бухгалтерському обліку як збільшення залишків грошових коштів на депозитних рахунках, тобто збільшує грошову масу в обігу.

Збільшення грошової маси пов'язано не тільки з кредитними операціями банків, але і з іншими операціями, що забезпечують рух грошей. Таким чином, банки не тільки є активним учасником грошового обігу, а й регулюють грошові потоки, стимулюючи або гальмуючи кількість грошей в обігу і його швидкість.

Грошовий обіг - термін, що охоплює рух грошей у різних формах: грошовий оборот - безперервний рух грошей у готівковій та безготівковій формі у сфері обігу і платежу; рух грошей у готівковій формі - готівково-грошовий обіг.

У готівковому обороті використовуються банкноти (банківські квитки) і монети. У безготівковому задіяні банківські депозити (вклади).

Розрахунки ведуться за допомогою кредитних знарядь обігу: банкнот, векселів, чеків, платіжних доручень, платіжних вимог і платіжних (пластикових) карток.

Контроль над грошовим обігом і його регулювання здійснює Банк Росії за допомогою проведеної ним грошово-кредитної політики - системи державних заходів з управління грошовою масою, що у зверненні.

Грошова маса - кількість кредитних коштів у зверненні.

Обсяг всієї грошової маси - це сукупний грошовий агрегат, який характеризується різними показниками грошової маси. У різних країнах розраховують від одного до п'яти показників. Банк Росії в даний час публікує наступні показники: грошова база в широкому визначенні і грошова маса в національному визначенні - агрегат М2. При побудові цих агрегатів він використовує й інші проміжні агрегати. Кожна наступна величина зростає на попередню величину. Приріст грошової бази і грошової маси (М2) відображається на сайті Банку Росії на постійній основі [5].[5]

Грошова база (ДБ) у вузькому сенсі включає суму готівки в обігу (МО) та обов'язкових резервів ЦБ РФ. У широкому сенсі ДБ, або показник резервних грошей, включає також залишки коштів комерційної організації (КО) на кореспондентських рахунках та депозити в ЦБ РФ, а також облігації Банку Росії у КО (оцінені за ринковою вартістю). ДБ являє собою грошові зобов'язання держави (пропозиція грошей з його боку).

М1 = ДБ + кошти на поточних та інших рахунках до запитання;

М2 = готівку поза банківською системою (МО) + залишки безготівкових коштів на рахунках у КО [6].[6]

У табл. 1.1 показана динаміка грошової бази в широкому визначенні і грошової маси в національному визначенні.

З 2013 р в розрахунок введений показник широкої грошової маси - М2Х, що включає показник М2 + депозити в іноземній валюті.

Таблиця 1.1

Динаміка грошової бази і грошової маси

Показник

01.01.1998

01.01.2007

01.01.2009

01.01.2010

01.07.2013

Грошова база (млрд руб.)

195,9

4122,4

5578,7

6467,3

9063,0

Грошова маса - М2

374,1

8970,7

12975,9

15267,6

28506,1

Кількість грошових знаків, необхідних для обігу, традиційно визначається законом грошового обігу. В даний час показником рівня грошей вважається коефіцієнт монетизації, який дорівнює відношенню грошової маси до ВВП:

Зворотний коефіцієнту монетизації показник відношення ВВП до грошової маси характеризує швидкість обігу грошей. У сучасних умовах він не має точного вираження в силу складності розрахунків, але його динаміка служить орієнтиром прискорення або уповільнення швидкості грошового обігу, що має велике значення для вироблення грошово-кредитної політики центральних банків та прийняття управлінських рішень на рівні окремих кредитних організацій.

Широко використовувана в навчальній літературі відома формула американського економіста Ірвінга Фішера (MV = PQ - рівняння обміну, де MV - добуток величини грошової маси на швидкість обігу грошей дорівнює добутку рівня цін (Р) на реальний національний продукт (Q)) [7] в даний час багатьма фахівцями вважається застарілою чинності абстрагування від ряду істотних факторів, що впливають на грошовий обіг [8].[8]

У сучасних умовах рух грошей не відбувається стихійно, воно належним чином організовано в рамках склалася в кожній країні грошової системи, інституційними елементами якої є центральний банк та інші кредитні організації, що емітують безготівкові гроші.

Види і функції грошей перебувають у стані еволюції, про що свідчать наукові дискусії, періодично виникають у рамках теорії грошей. У зв'язку з цим місце і роль банків у системі грошового обігу постійно змінюється. Так, наприкінці XX ст. виник термін "електронні гроші"; в поняття "грошова маса" деякі економісти стали включати високоліквідні цінні папери; змінилися уявлення про поняття "платіжний оборот" і його співвідношенні з грошовим обігом (докладніше на цьому питанні зупинимося в гл. 6 підручника).

Грошові відносини на практиці здійснюються в трьох сферах: бюджетної, податкової та кредитної. Специфіка кредитної сфери полягає в наступному:

  • • рух тимчасово вільних грошових коштів на поворотній основі;
  • • зростання грошової вартості в процесі руху за рахунок платності позичає грошей:

де ДД - приріст суми грошей, що перебувають в обігу.

По суті, це грошове вираження вартості або ціни кредиту. Як відомо, в системі кредитних відносин ціною кредиту є позичковий відсоток (на відміну від бюджетної та податкової сфери це обумовлює ринковий характер кредитних відносин).

  • [1] Докладніше див .: Гроші, кредит, банки / під ред. О. І. Лаврушина. М .: КПОРУС, 2009. Гол. 2; Грошовий обіг у Росії. Історичні нариси. Каталог. Матеріали архівних фондів: в 3 т. // Банк Росії. М .: ІнтернетКрім-прес, +2010.
  • [2] Косий А. М. Платіжний оборот: дослідження та рекомендації. М .: Фінанси і статистика, 2005. С. 65-67.
  • [3] Див. п. 18 ст. 3 Федерального закону від 27.06.2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему".
  • [4] Деякі автори розмежовують готівку та кредитні гроші, разом з тим визнаючи, що банкноти мають кредитне походження, тому що є зобов'язанням Центрального банку.
  • [5] URL: cbr.ru/statistics/credit_statistics/MB.asp.
  • [6] Грошовий агрегат М2 являє собою обсяг готівки в обігу (поза банками) і залишків коштів у національній валюті на рахунках нефінансових організацій, фінансових (крім кредитних) організацій та фізичних осіб - резидентів Російської Федерації. Методологія розрахунку показників наведена в методологічних коментарі (розділ 1) "Бюлетеня банківської статистики" (див. Сайт Банку Росії).
  • [7] Фішер І. Купівельна сила грошей. М .: Справа, 2001. С. 45.
  • [8] Гроші, кредит, банки / під ред. О. І. Лаврушина. Гол. 5.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук