Роль і місце банків в економіці

Короткий зміст глави 1

1.1. Грошовий обіг - основа банківської діяльності Сутність, функції та роль грошей в економіці. Сучасні гроші.

Грошовий обіг і його елементи. Грошова маса. Кредитні гроші. Кредитно-депозитна емісія.

1.2. Зародження і розвиток банківської справи

Об'єктивна необхідність виникнення банків. Основні етапи еволюції банківського дета. Банківська система. Особливості організації та функціонування банківського дета за кордоном на сучасному етапі.

1.3. Розвиток банківської справи в Росії

Особливості зародження банківської справи. Основні етапи розвитку. Формування кредитно-фінансової та банківської систем ринкового типу.

1.4. Сучасна банківська система Росії

Реформа кредитної системи командно-адміністративного типу. Правові основи функціонування сучасної банківської системи Росії. Інституційна структура банківського сектора економіки. Стратегія розвитку банківського сектора Росії на сучасному етапі.

Грошовий обіг - основа банківської діяльності

Історія розвитку банківської справи і формування сучасної банківської системи нерозривно пов'язана з еволюцією грошей і грошового обігу. Гроші - мову ринку. В системі товарно-грошових відносин гроші:

  • • опосередковує процес товарного обігу;
  • • є метою підприємницької діяльності (прибуток) і засобом се реалізації.

Як відомо, гроші виконують в економіці наступні функції:

  • • міра вартості (одиниця рахунки);
  • • засіб обігу (обміну);
  • • засіб платежу;
  • • засіб накопичення;
  • • світові гроші.

Зарубіжна економічна теорія виділяє тільки перші три функції.

Отже, розглянемо гроші як загальний еквівалент. За формою існування в історії відомі металеві, паперові та кредитні гроші. В останні роки в спеціальну літературу увійшов термін "квазігроші" [1]. Крім того, деякі автори використовують поняття "депозитні гроші" - грошові кошти на розрахункових і поточних рахунках, а також у вкладах в банках [2]. У науковий і практичний обіг увійшло поняття "електронні гроші" (електронні грошові кошти) [3]. По суті, це ті ж депозитні гроші, існуючі у вигляді записів в пам'яті технічних засобів (комп'ютерів, банківських карт). Їх поява пов'язана з розвитком інформаційних технологій.[1][2][3]

Сучасні гроші - кредитні.

Кредитні гроші (КД) - це гроші, що емітуються банками в процесі вчинення кредитних операцій. До них належать банкноти Центрального банку та банківські депозити, що виникають на їх основі. Першими КД були векселі [4]. КД здатні до самозростання. Формула їх руху "Д-Д '" відображає можливість спекулятивних угод.[4]

Емісія грошей здійснюється у вигляді випуску в обіг центральними банками додаткових грошових знаків (банкнот і монет) - грошова емісія, банківська система в цілому здійснює кредитну, а точніше кредитно-депозитну емісію. Перетворюючи грошові кошти, розміщені клієнтами на банківських рахунках, в кредити для інших клієнтів - позичальників, банки фіксують рух цих коштів на їх рахунках, що відображається у бухгалтерському обліку як збільшення залишків грошових коштів на депозитних рахунках, тобто збільшує грошову масу в обігу.

Збільшення грошової маси пов'язано не тільки з кредитними операціями банків, але і з іншими операціями, що забезпечують рух грошей. Таким чином, банки не тільки є активним учасником грошового обігу, а й регулюють грошові потоки, стимулюючи або гальмуючи кількість грошей в обігу і його швидкість.

Грошовий обіг - термін, що охоплює рух грошей у різних формах: грошовий оборот - безперервний рух грошей у готівковій та безготівковій формі у сфері обігу і платежу; рух грошей у готівковій формі - готівково-грошовий обіг.

У готівковому обороті використовуються банкноти (банківські квитки) і монети. У безготівковому задіяні банківські депозити (вклади).

Розрахунки ведуться за допомогою кредитних знарядь обігу: банкнот, векселів, чеків, платіжних доручень, платіжних вимог і платіжних (пластикових) карток.

Контроль над грошовим обігом і його регулювання здійснює Банк Росії за допомогою проведеної ним грошово-кредитної політики - системи державних заходів з управління грошовою масою, що у зверненні.

Грошова маса - кількість кредитних коштів у зверненні.

Обсяг всієї грошової маси - це сукупний грошовий агрегат, який характеризується різними показниками грошової маси. У різних країнах розраховують від одного до п'яти показників. Банк Росії в даний час публікує наступні показники: грошова база в широкому визначенні і грошова маса в національному визначенні - агрегат М2. При побудові цих агрегатів він використовує й інші проміжні агрегати. Кожна наступна величина зростає на попередню величину. Приріст грошової бази і грошової маси (М2) відображається на сайті Банку Росії на постійній основі [5].[5]

Грошова база (ДБ) у вузькому сенсі включає суму готівки в обігу (МО) та обов'язкових резервів ЦБ РФ. У широкому сенсі ДБ, або показник резервних грошей, включає також залишки коштів комерційної організації (КО) на кореспондентських рахунках та депозити в ЦБ РФ, а також облігації Банку Росії у КО (оцінені за ринковою вартістю). ДБ являє собою грошові зобов'язання держави (пропозиція грошей з його боку).

М1 = ДБ + кошти на поточних та інших рахунках до запитання;

М2 = готівку поза банківською системою (МО) + залишки безготівкових коштів на рахунках у КО [6].[6]

У табл. 1.1 показана динаміка грошової бази в широкому визначенні і грошової маси в національному визначенні.

З 2013 р в розрахунок введений показник широкої грошової маси - М2Х, що включає показник М2 + депозити в іноземній валюті.

Таблиця 1.1

Динаміка грошової бази і грошової маси

Показник

01.01.1998

01.01.2007

01.01.2009

01.01.2010

01.07.2013

Грошова база (млрд руб.)

195,9

4122,4

5578,7

6467,3

9063,0

Грошова маса - М2

374,1

8970,7

12975,9

15267,6

28506,1

Кількість грошових знаків, необхідних для обігу, традиційно визначається законом грошового обігу. В даний час показником рівня грошей вважається коефіцієнт монетизації, який дорівнює відношенню грошової маси до ВВП:

Зворотний коефіцієнту монетизації показник відношення ВВП до грошової маси характеризує швидкість обігу грошей. У сучасних умовах він не має точного вираження в силу складності розрахунків, але його динаміка служить орієнтиром прискорення або уповільнення швидкості грошового обігу, що має велике значення для вироблення грошово-кредитної політики центральних банків та прийняття управлінських рішень на рівні окремих кредитних організацій.

Широко використовувана в навчальній літературі відома формула американського економіста Ірвінга Фішера (MV = PQ - рівняння обміну, де MV - добуток величини грошової маси на швидкість обігу грошей дорівнює добутку рівня цін (Р) на реальний національний продукт (Q)) [7] в даний час багатьма фахівцями вважається застарілою чинності абстрагування від ряду істотних факторів, що впливають на грошовий обіг [8].[8]

У сучасних умовах рух грошей не відбувається стихійно, воно належним чином організовано в рамках склалася в кожній країні грошової системи, інституційними елементами якої є центральний банк та інші кредитні організації, що емітують безготівкові гроші.

Види і функції грошей перебувають у стані еволюції, про що свідчать наукові дискусії, періодично виникають у рамках теорії грошей. У зв'язку з цим місце і роль банків у системі грошового обігу постійно змінюється. Так, наприкінці XX ст. виник термін "електронні гроші"; в поняття "грошова маса" деякі економісти стали включати високоліквідні цінні папери; змінилися уявлення про поняття "платіжний оборот" і його співвідношенні з грошовим обігом (докладніше на цьому питанні зупинимося в гл. 6 підручника).

Грошові відносини на практиці здійснюються в трьох сферах: бюджетної, податкової та кредитної. Специфіка кредитної сфери полягає в наступному:

  • • рух тимчасово вільних грошових коштів на поворотній основі;
  • • зростання грошової вартості в процесі руху за рахунок платності позичає грошей:

де ДД - приріст суми грошей, що перебувають в обігу.

По суті, це грошове вираження вартості або ціни кредиту. Як відомо, в системі кредитних відносин ціною кредиту є позичковий відсоток (на відміну від бюджетної та податкової сфери це обумовлює ринковий характер кредитних відносин).

  • [1] Докладніше див .: Гроші, кредит, банки / під ред. О. І. Лаврушина. М .: КПОРУС, 2009. Гол. 2; Грошовий обіг у Росії. Історичні нариси. Каталог. Матеріали архівних фондів: в 3 т. // Банк Росії. М .: ІнтернетКрім-прес, +2010.
  • [2] Косий А. М. Платіжний оборот: дослідження та рекомендації. М .: Фінанси і статистика, 2005. С. 65-67.
  • [3] Див. п. 18 ст. 3 Федерального закону від 27.06.2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему".
  • [4] Деякі автори розмежовують готівку та кредитні гроші, разом з тим визнаючи, що банкноти мають кредитне походження, тому що є зобов'язанням Центрального банку.
  • [5] URL: cbr.ru/statistics/credit_statistics/MB.asp.
  • [6] Грошовий агрегат М2 являє собою обсяг готівки в обігу (поза банками) і залишків коштів у національній валюті на рахунках нефінансових організацій, фінансових (крім кредитних) організацій та фізичних осіб - резидентів Російської Федерації. Методологія розрахунку показників наведена в методологічних коментарі (розділ 1) "Бюлетеня банківської статистики" (див. Сайт Банку Росії).
  • [7] Фішер І. Купівельна сила грошей. М .: Справа, 2001. С. 45.
  • [8] Гроші, кредит, банки / під ред. О. І. Лаврушина. Гол. 5.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >