Основи організації діяльності кредитних організацій

Короткий зміст глави 3

3.1. Організаційно-правові засади створення та функціонування кредитних організацій

Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність". Порядок установи кредитних організацій. Реєстрація банків і ліцензування банківської діяльності. Статут банку.

3.2. Організаційна структура банку

Філії та представництва кредитної організації. Банківські об'єднання. Внутрішній контроль в банках.

Організаційно-правові засади створення та функціонування кредитних організацій

Кредитні організації Росії здійснюють свою діяльність на основі Федерального закону від 03.02.1996 № 17-ФЗ "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон № 17-ФЗ) (з урахуванням зм. І доп.).

Кредитні організації можуть бути трьох видів: банки, небанківські кредитні організації та іноземні банки. Відповідно до Закону № 17-ФЗ будь кредитна організація - его юридична особа, яка на підставі ліцензії Банку Росії здійснює банківські операції з метою отримання прибутку.

Банки мають право здійснювати всі банківські операції, перераховані в зазначеному законі, а небанківські організації - тільки встановлені для них Банком Росії.

До банківським операціям ставляться:

  • • залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк);
  • • розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
  • • відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
  • • здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
  • • інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
  • • купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
  • • залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
  • • видача банківських гарантій.

Кредитна організація (КО) вправі здійснювати угоди - послуги клієнтам: трастові, лізингові, консультаційні, інформаційні та ін., А також веде професійну діяльність на ринку цінних паперів відповідно до законодавства.

Порядок реєстрації та ліцензування встановлено у Законі № 17-ФЗ (гл. 2) і докладно викладено в інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організації та видачі ліцензій на здійснення банківських операцій "[1].[1]

Для державної реєстрації кредитних організацій та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій подаються такі документи:

  • • заяву з клопотанням про державну реєстрацію на ім'я представника ЦБ РФ і бізнес-план кредитної організації;
  • • установчий договір [2];[2]
  • • статут;
  • • протокол зборів засновників;
  • • свідоцтво про сплату державного мита (0,1% статутного капіталу);
  • • копії свідоцтв про державну реєстрацію засновників;
  • • декларації про доходи засновників - фізичних осіб;
  • • анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера.

Умовою отримання ліцензії є 100% -ва оплата в місячний строк з дня повідомлення Банком Росії про позитивне рішення статутного капіталу (СК) кредитної організації. Граничний розмір майнових (негрошових) вкладів у статутний капітал кредитної організації, а також перелік видів майна у негрошовій формі, яке може бути внесено в оплату статутного капіталу встановлюється Федеральним законом від 10.07.2002 № 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії ) ".

Норматив мінімального розміру СК встановлюється Банком Росії.

З 1 січня 2012 року мінімальний розмір капіталу діючого банку повинен становити не менше 180 млн руб. [3] Він складається з основного капіталу (величини вкладів засновників або акціонерів) і додаткового.

Кредитні організації набувають статусу юридичної особи з моменту їх державної реєстрації.

Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії. Відмова у державній реєстрації та видачі ліцензії повинен бути мотивований.

  • [1] Інструкція ЦБ РФ № 109-І скасована.
  • [2] Засновник - юридична особа. Він повинен бути фінансово стійким і отримувати прибуток не менше трьох років. Для КО-засновника потрібна фінансова стійкість протягом шести місяців, наявність чистих активів та відповідність нормативу ЦБ РФ показника поточної ліквідності.
  • [3] Федеральний закон від 28.02.2009 № 28-ФЗ "Про внесення змін до Федерального закону" Про банки і банківську діяльність ". Для новостворюваних КО і банків, які клопочуть про отримання генеральної ліцензії (здійснення всіх видів банківських операцій), раніше був встановлено мінімальний розмір КК - 5 млн євро; 1 млн євро - для банків з обмеженим числом ліцензій; для дочірніх КО іноземних банків - не менше 10 млн євро.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >