Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Національна платіжна система Росії, розрахункові і касові операції банків

Короткий зміст глави 6

6.1. Платіжні системи

Поняття, функції, пили, законодавчі основи функціонування національної платіжної системи Росії (НПР).

6.2. Безготівкові розрахунки та розрахункові послуги банків

Сутність і форми безготівкових розрахунків, порядок роботи з розрахунковими документами. Види розрахункових послуг і розрахункових рахунків. Електронні розрахунки. Банківські картки.

6.3. Вексель і вексельне звернення.

Поняття векселя. Класифікація векселів. Особливості вексельного обігу в Росії. Операції банків з векселями.

6.4. Система міжбанківських розрахунків

Міжбанківські розрахунки: сутність, функції, види. Розрахункова мережа Банку Росії. Основні функції РКЦ. Розрахунки в режимі реального часу. Електронні платіжні системи. Прямі розрахунки між кредитними організаціями. Міжнародні розрахункові системи.

6.5. Касові операції банків

Економічний зміст касових операцій. Види касових операцій. Емісійно-касове регулювання Центрального банку РФ. Організація готівково-грошового обороту і касової роботи в банку.

Платіжні системи: сутність, функції, види, законодавчі основи функціонування національної платіжної системи Росії

Платіжна система - це сукупність організаційних форм, інструментів і процедур, що сприяють грошовому обігу [1].[1]

Платіжна система включає інструменти, порядок, форми і правила здійснення платежів і розрахунків, визначених законодавством тієї чи іншої країни.

У Російській Федерації функціонування НПС регулюється Цивільним кодексом РФ, Законами про Центральний банк РФ, про банки і банківську діяльність та нормативними документами ЦБ РФ [2].[2]

НПС Росії відноситься до категорії національних, поряд з якими існують міжнаціональні платіжні системи, що функціонують на основі міжурядових домовленостей (наприклад, європейська система TARGET, обслуговуюча зону євро) [3].[3]

Структура НПС:

  • • міжбанківські платіжні системи;
  • • клірингові системи та системи розрахунків за цінними паперами;
  • • централізовані депозитарії ланцюгових паперів;
  • • небанківські організації - поставщики платіжних послуг;
  • • схеми з використанням електронних грошей і т.д. [4]

До міжбанківським платіжним системам належить провідна в Росії платіжна система Банку Росії.

Платіжна система Росії зазнала суттєвих змін в перехідний період. Її реформування почалося в 1992 р За минулий період вона розвивалася шляхом впровадження нових форм розрахунків та вдосконалення банківських технологій. Загальне керівництво платіжною системою відповідно до законодавства забезпечує Банк Росії, на який покладено відповідальність за її ефективність, стабільність, надійність і безпека.

Платіжні системи відіграють в економіці величезну роль. Від їх ефективності залежить якість платіжного обігу, який, у свою чергу, забезпечує взаємозв'язок всіх господарюючих суб'єктів, рух потоків платежів і розрахунків між ними.

Платіж - рух засобів платежу від платника до одержувача в платіжному обороті з метою виконання грошових зобов'язань. Розрізняють внутрішньогалузеві, міжгалузеві, міжбанківські, внутрішньобанківські, регіональні, міжрегіональні та міжнародні платежі. За тимчасовому критерію - термінові, в режимі реального часу і неттінговие платежі (взаєморозрахунки). За об'ємним показниками - оптові та роздрібні [5]. Платежі здійснюються за допомогою двох видів платіжних інструментів - паперових документів, визначених законодавством у встановленій формі, та електронних інструментів.[5]

Розрахунки на відміну від платежів припускають зустрічний рух товарів і послуг, тобто операцію обміну, яка вважається завершеною тільки за умови виконання платіжних зобов'язань. За часом платежі і розрахунки можуть не збігатися.

Платіжний оборот - процес безперервного руху засобів платежу в усіх формах (грошові кошти - готівкові та безготівкові, чеки, сертифікати, векселі, платіжні картки та інш.). Платіжний оборот ділиться на готівково-грошовий і безготівковий (рис. 6.1).

Грошовий оборот - частина платіжного обороту, здійснюваного за допомогою наявних або безготівкових грошових коштів.

Грошовий обіг - частина грошового обороту, готівково-грошовий обіг - перехід грошових знаків (банкнот і монет) від одних суб'єктів до інших [6].[6]

Банки здійснюють як операції з готівкою, так і безготівкові розрахунки відповідно до чинного законодавства.

Відповідно до Закону від 27.06.2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему" платіжна система Росії повинна бути наближена до міжнародних стандартів організації платежів і розрахунків. Передбачається, що Національна платіжна система (national payment system) включає в себе всі форми інституційного та інфраструктурного взаємодії у фінансовій системі при переказі грошових коштів від платника до одержувача [7].[7]

Схема платіжного обороту

Рис. 6.1. Схема платіжного обороту

"Національна платіжна система - сукупність операторів з переказу грошових коштів (включаючи операторів електронних грошових коштів), банківських платіжних агентів (субагентів), платіжних агентів, організацій федеральної поштового зв'язку при наданні ними платіжних послуг відповідно до законодавства Російської Федерації, операторів платіжних систем, операторів послуг платіжної інфраструктури (суб'єкти національної платіжної системи) "[8]. Дане визначення характеризує структуру НПС за критерієм її учасників (суб'єктів), статус і функції яких докладно визначені Законом.[8]

НПС включає склалися на сьогоднішній день і реально функціонуючі платіжну систему Центрального банку РФ, приватні платіжні системи та системи роздрібних платежів. Ряд банківських операцій фактично вже перейшов у сферу діяльності комерційних організацій, які не є кредитними, тобто так званих платіжних агентів.

До системи роздрібних платежів відноситься мережу платіжних терміналів і розрахунки із застосуванням "електронних грошей". Найбільш складною, дискусійною проблемою при обговоренні законопроекту стала проблема організації та регулювання платежів і розрахунків з використанням платіжних карт.

Закон ввів наступні нові поняття.

  • • суб'єкти НПС: оператор з переказу грошових коштів, оператор електронних грошових коштів, який здійснює їх переказ без відкриття банківського рахунку, банківський платіжний агент, банківський платіжний субагент, оператор платіжної системи, оператор послуг платіжної інфраструктури;
  • • правила настання безвідкличну, безумовності і остаточності перекладу;
  • • електронні грошові кошти та порядок їх перекладу;
  • • електронний засіб платежу - спосіб безготівкового переказу грошових коштів з використанням електронних носіїв інформації, у тому числі платіжних карт.

  • [1] Див. Федеральний закон від 27.06.2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему".
  • [2] Положення Банку Росії від 19.06.2012 № 383-П "Про правила здійснення переказу грошових коштів"; від 29.06.2012 № 384-П "Про платіжній системі Банку Росії"; від 16.07.2012 № 385-11 "Про правила ведення бухгалтерського обліку в КО, розташованих на території РФ".
  • [3] Криворучко С. В., Лопатин В. А. Національна платіжна система: структура, технології, регулювання. Міжнародний досвід, російська практика. М .: КноРус; ЦІПСіР, 2013.
  • [4] Там же. С. 20-21.
  • [5] Косий А. М. Платіжний оборот: дослідження та рекомендації. М .: Фінанси і статистика, 2 005.
  • [6] Співвідношення і взаємозв'язки категорій "платіжний оборот", грошовий оборот "," грошовий обіг "є об'єктом наукових дискусій. Багато авторів вважають платіжний оборот частиною грошового обороту (див., Наприклад, Березина Μ. П. Безготівкові розрахунки в економіці Росії. Аналіз практики. М., 1997). У цьому підручнику наводиться, Колективна автором, точка зору, що відображає сучасний стан функціонування платіжного обороту.
  • [7] Обаева А. С. Національна платіжна система: формування та напрямки розвитку // Гроші та кредит. 2008. № 3.
  • [8] Закон № 161-ФЗ, ст. 3.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук