Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Кредитна політика банку

Кредитна політика - це визначення напрямів діяльності банку в області кредитно-інвестиційних операцій і розробка процедур кредитування, що забезпечують зниження ризиків.

Кредитна політика являє собою стратегію і тактику банку в частині організації кредитного процесу. Вироблення грамотної кредитної політики - найважливіший елемент банківського менеджменту.

Сутність кредитної політики банку полягає в забезпеченні безпеки, надійності та прибутковості кредитних операцій, тобто в умінні звести до мінімуму кредитний ризик. Таким чином, кредитна політика - це визначення рівня ризику, який може взяти на себе банк.

Кожен банк повинен чітко формулювати політику надання позичок, що дозволяє визначати напрями використання коштів акціонерів і вкладників, регулювати склад і обсяг кредитного портфеля, а також виявляти обставини, при яких доцільно надавати кредит. Відповідальність за здійснення кредитної політики лежить на Раді директорів банку, який делегує функції по практичному наданню кредитів на більш низькі рівні і формулює загальні принципи і обмеження кредитної політики.

Останнім часом все більше великих банків письмово фіксує ці принципи, складаючи "Меморандум про кредитну політику" [1]. Його структура різна для різних банків, але основні моменти містять наступну інформацію:[1]

  • • загальна мета політики, граничні суми кредитів, видачу яких адміністрація банку вважає бажаною, а також кредити, від яких рекомендується утриматися;
  • • географічні райони, де бажана кредитна експансія банку;
  • • правила про порядок видачі кредитів, контролі якості кредитів, процедурі стягнення простроченої заборгованості і т.д.

При формуванні кредитної політики банку слід ретельно проаналізувати наступні фактори:

  • • наявність власного капіталу (чим більше капітал, тим більш тривалі і ризиковані кредити може надати банк);
  • • ступінь ризикованості та прибутковості різних видів кредитів;
  • • стабільність депозитів (банк вправі надавати кредити після того, як утворені достатні первинні та вторинні резерви). Облік стабільності депозитів важливий у випадку непередбачуваних коливань попиту, якщо раптом всі вкладники захочуть ліквідувати свої депозити;
  • • стан економіки країни в цілому, так як економічні спади і підйоми сприяють більш різким коливанням загальної маси кредитних ресурсів і процентних ставок по кредитах;
  • • грошово-кредитна і фіскальна політика уряду, що скорочує або розширює кредитні можливості банків;
  • • кваліфікація і досвід банківського персоналу (від нього залежить різноманітність напрямків і ефективність кредитної політики банку).

Кредитна політика є невід'ємною частиною загальної стратегії банку. Вона завжди конкретна. У разі зміни зовнішніх і внутрішніх факторів функціонування банку в його кредитну політику вносяться корективи. У зв'язку з міжнародною фінансовою кризою банки розробляли спеціальну антикризову стратегію і тактику, особливу увагу приділяючи забезпеченню зворотності кредитів.

  • [1] Поняття "кредитний меморандум" тотожне поширеній у вітчизняній практиці поняттю "положення про кредитування". Документ "Порядок або регламент кредитування", як правило, є додатком до положення, являє собою внутрішній документ банку, детально характеризує процедуру кредитування.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук