Розділ III. БАНКИ І ГРОШОВО-КРЕДИТНЕ РЕГУЛЮВАННЯ

У результаті вивчення даного розділу студенти повинні:

знати

  • • місце і роль банків в ринковій економіці, їх основні функції, основи взаємозв'язку і взаємодії в єдиній системі, особливості структури національних банківських систем Росії і зарубіжних країн;
  • • історію виникнення центральних банків, їх функції але регулюванню грошового обігу і кредитної сфери, банківських систем, валютних відносин, а також основні операції, здійснювані ними для виконання цілей і завдань щодо регулювання економіки в цілому;
  • • функції комерційних банків в ринковій економіці, класифікацію банків за низкою критеріїв, економічний механізм банківської діяльності;
  • • основні види банківських операцій і послуг, структуру банківських ресурсів, сучасні тенденції зміни спектра банківських послуг на міжнародному та національному ринках банківських послуг;
  • • механізм грошово-кредитного регулювання в фідуціарних грошових системах;
  • • зміст цілей грошово-кредитної політики різного виду, її вплив на економічні та соціальні процеси;

вміти

  • • аналізувати на системній основі сучасний стан і тенденції розвитку банківських систем;
  • • визначати вплив інструментів грошово-кредитного регулювання на грошову масу, на ліквідність банків та їх кредитну діяльність, рівень інфляції та макроекономічні параметри;

володіти

  • • методами оцінки ліквідності банку та його фінансової стійкості;
  • • методами оцінки проведеної грошово-кредитної політики.

БАНКІВСЬКІ СИСТЕМИ

Поняття банківської системи

Поняття "система" походить від грецького слова systeme - "ціле, що складається з функціонально відокремлених частин, органічно пов'язаних між собою". Стосовно до банківської системи її обов'язковими складовими є комерційні банки, універсальні банки, банки з особливим статусом і емісійний центральний банк, який виступає також у ролі регулятора системи і багато в чому зумовлює її якісний стан. Без цих елементів реально функціонуюча банківська система неможлива.

Існуючі в навчальній і науковій літературі визначення банківських систем, на нашу думку, є недостатньо повними. Так, представляється неповним визначення, за яким "банківська система складається з універсальних і спеціалізованих банків, емісійного банку" [1]. Аналогічно неповним є визначення, що міститься в підручнику "Банківська справа" під редакцією професора Г. Г. Коробової [2]. У ньому банківська система представлена як набір кредитних інститутів: "Під банківською системою розуміють сукупність кредитних інститутів всередині країни з внутрішніми взаємозв'язками між ними". Вельми істотно, що автор підкреслює значимість внутрішніх взаємозв'язків між кредитними інститутами, які функціонально різні. Однак поняття "кредитні інститути" відноситься не тільки до банків, а й до небанківських кредитним організаціям, а також і до некомерційним кредитним установам (кредитні спілки, ощадно-позичкові асоціації тощо), які виконують далеко не всі банківські операції і можуть виконувати не тільки банківські.[1][2]

Крім того, до складу банківської системи входять інститути, які не є безпосередньо кредитними організаціями, але їх обслуговують або реалізують їх інтереси: інфраструктура банківського сектора, що включає, наприклад, бюро кредитних історій, розрахунково-касові центри центрального банку, організації інкасації, сховища готівки, представництва іноземних банків, інші організації.

Наведені визначення ставляться як до складу кредитної, так і банківської систем, але безпосередньо не розкривають їх змісту.

Федеральний закон від 02.12.1990 № 395-1 "Про банки і банківську діяльність" наступним чином визначає склад банківської системи Росії: "Банківська система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також представництва іноземних банків" (ст. 2) . Зауважимо, що у 2013 р поняття "філія іноземного банку" виключено із закону з урахуванням реалій їх відсутності в такій правовій формі на території країни.

Важливо підкреслити, що в російському законодавстві власне ЦБ РФ трактується як самостійна система. У ст. 83 Федерального закону від 10.07.2002 № 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банкс Росії)" визначено, що "Банк Росії представляє собою єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління". Тим самим підкреслюється, що всі ланки "вертикалі" складають єдине ціле, регульоване з центру. Далі в тій же статті конкретизується складу цих ланок: "У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, які необхідні для здійснення діяльності Банку Росії ".

У ст. 84 зазначеного Закону при характеристиці складу системи ЦБ РФ підкреслюється значення правосуб'єктності: "Територіальні установи Банку Росії не є юридичними особами, не мають права приймати рішення нормативного характеру і видавати без дозволу Ради директорів банківські гарантії і банківські поручительства, вексельні та інші зобов'язання".

У більшості визначень банківських систем акцент робиться на інституційний склад системи, тоді як взаємодія елементів системи визначається їх функціями. Тому з урахуванням функцій різних елементів в розгорнутому вигляді можна дати таке визначення. Банківська система - це єдність функціонально самостійних, органічно взаємозалежних підсистем, що забезпечують емісію грошей, їх обіг, готівковий і безготівковий оборот, збалансованість грошового попиту та пропозиції, розрахунки в грошовій формі і надання кредиту на основі використання адекватних інструментів та ефективної взаємодії центрального банку, комерційних банків та інфраструктурних ланок цієї системи.

Таке визначення відповідає необхідності трактування змісту системи з позиції єдності органічно пов'язаних між собою складових.

  • [1] Гроші. Кредит. Банки / під ред. О. І. Лаврушина. М .: Фінанси і статистика, 2003. С. 285.
  • [2] Банківська справа / під ред. Г. Г. Коробової. М .: Економіст, 2006. С. 29.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >