Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розділ III. БАНКИ І ГРОШОВО-КРЕДИТНЕ РЕГУЛЮВАННЯ

У результаті вивчення даного розділу студенти повинні:

знати

  • • місце і роль банків в ринковій економіці, їх основні функції, основи взаємозв'язку і взаємодії в єдиній системі, особливості структури національних банківських систем Росії і зарубіжних країн;
  • • історію виникнення центральних банків, їх функції але регулюванню грошового обігу і кредитної сфери, банківських систем, валютних відносин, а також основні операції, здійснювані ними для виконання цілей і завдань щодо регулювання економіки в цілому;
  • • функції комерційних банків в ринковій економіці, класифікацію банків за низкою критеріїв, економічний механізм банківської діяльності;
  • • основні види банківських операцій і послуг, структуру банківських ресурсів, сучасні тенденції зміни спектра банківських послуг на міжнародному та національному ринках банківських послуг;
  • • механізм грошово-кредитного регулювання в фідуціарних грошових системах;
  • • зміст цілей грошово-кредитної політики різного виду, її вплив на економічні та соціальні процеси;

вміти

  • • аналізувати на системній основі сучасний стан і тенденції розвитку банківських систем;
  • • визначати вплив інструментів грошово-кредитного регулювання на грошову масу, на ліквідність банків та їх кредитну діяльність, рівень інфляції та макроекономічні параметри;

володіти

  • • методами оцінки ліквідності банку та його фінансової стійкості;
  • • методами оцінки проведеної грошово-кредитної політики.

БАНКІВСЬКІ СИСТЕМИ

Поняття банківської системи

Поняття "система" походить від грецького слова systeme - "ціле, що складається з функціонально відокремлених частин, органічно пов'язаних між собою". Стосовно до банківської системи її обов'язковими складовими є комерційні банки, універсальні банки, банки з особливим статусом і емісійний центральний банк, який виступає також у ролі регулятора системи і багато в чому зумовлює її якісний стан. Без цих елементів реально функціонуюча банківська система неможлива.

Існуючі в навчальній і науковій літературі визначення банківських систем, на нашу думку, є недостатньо повними. Так, представляється неповним визначення, за яким "банківська система складається з універсальних і спеціалізованих банків, емісійного банку" [1]. Аналогічно неповним є визначення, що міститься в підручнику "Банківська справа" під редакцією професора Г. Г. Коробової [2]. У ньому банківська система представлена як набір кредитних інститутів: "Під банківською системою розуміють сукупність кредитних інститутів всередині країни з внутрішніми взаємозв'язками між ними". Вельми істотно, що автор підкреслює значимість внутрішніх взаємозв'язків між кредитними інститутами, які функціонально різні. Однак поняття "кредитні інститути" відноситься не тільки до банків, а й до небанківських кредитним організаціям, а також і до некомерційним кредитним установам (кредитні спілки, ощадно-позичкові асоціації тощо), які виконують далеко не всі банківські операції і можуть виконувати не тільки банківські.[1][2]

Крім того, до складу банківської системи входять інститути, які не є безпосередньо кредитними організаціями, але їх обслуговують або реалізують їх інтереси: інфраструктура банківського сектора, що включає, наприклад, бюро кредитних історій, розрахунково-касові центри центрального банку, організації інкасації, сховища готівки, представництва іноземних банків, інші організації.

Наведені визначення ставляться як до складу кредитної, так і банківської систем, але безпосередньо не розкривають їх змісту.

Федеральний закон від 02.12.1990 № 395-1 "Про банки і банківську діяльність" наступним чином визначає склад банківської системи Росії: "Банківська система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також представництва іноземних банків" (ст. 2) . Зауважимо, що у 2013 р поняття "філія іноземного банку" виключено із закону з урахуванням реалій їх відсутності в такій правовій формі на території країни.

Важливо підкреслити, що в російському законодавстві власне ЦБ РФ трактується як самостійна система. У ст. 83 Федерального закону від 10.07.2002 № 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банкс Росії)" визначено, що "Банк Росії представляє собою єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління". Тим самим підкреслюється, що всі ланки "вертикалі" складають єдине ціле, регульоване з центру. Далі в тій же статті конкретизується складу цих ланок: "У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, які необхідні для здійснення діяльності Банку Росії ".

У ст. 84 зазначеного Закону при характеристиці складу системи ЦБ РФ підкреслюється значення правосуб'єктності: "Територіальні установи Банку Росії не є юридичними особами, не мають права приймати рішення нормативного характеру і видавати без дозволу Ради директорів банківські гарантії і банківські поручительства, вексельні та інші зобов'язання".

У більшості визначень банківських систем акцент робиться на інституційний склад системи, тоді як взаємодія елементів системи визначається їх функціями. Тому з урахуванням функцій різних елементів в розгорнутому вигляді можна дати таке визначення. Банківська система - це єдність функціонально самостійних, органічно взаємозалежних підсистем, що забезпечують емісію грошей, їх обіг, готівковий і безготівковий оборот, збалансованість грошового попиту та пропозиції, розрахунки в грошовій формі і надання кредиту на основі використання адекватних інструментів та ефективної взаємодії центрального банку, комерційних банків та інфраструктурних ланок цієї системи.

Таке визначення відповідає необхідності трактування змісту системи з позиції єдності органічно пов'язаних між собою складових.

  • [1] Гроші. Кредит. Банки / під ред. О. І. Лаврушина. М .: Фінанси і статистика, 2003. С. 285.
  • [2] Банківська справа / під ред. Г. Г. Коробової. М .: Економіст, 2006. С. 29.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук