Транснаціональні банки і їх роль у створенні інтегрованої світової банківської системи

Національні банківські системи нс існують ізольовано один від одного, а все більше взаємодіють і інтегруються в процесі глобалізації. Взаємодія банківських систем здійснюється за кількома основними напрямками:

  • - Через центральні банки, взаємодіючі в процесі проведення своєї зовнішньоекономічної діяльності, включаючи міжнародні розрахунки в частині обслуговування державних вимог і зобов'язань. Ці розрахунки проводяться в основному через "Банк міжнародних розрахунків" в Базелі;
  • - Через міжнародні розрахунки по торговим (експортно-імпортними) операціями і розрахунками неторгового (фінансового) характеру, включаючи кредитування торгових і неторгових операцій. Міжнародні розрахунки та міжнародний кредит здійснюються комерційними банками через

систему кореспондентських рахунків в рамках діючої світової валютної системи з використанням в основному валют міжнародної ліквідності;

- Через ТНБ, які, втілившись у національні банківські системи, проводять різноманітні операції на територіях різних країн і здійснюють транскордонне переміщення капіталу.

Транснаціональним банкам належить особлива роль у сучасних процесах глобалізації. Будучи самі породженням глобалізації, ТНБ формують "фінансовий каркас" глобалізації, в свою чергу прискорюючи і в значній мірі направляючи процеси глобалізації. ТНБ є типом транснаціональних корпорацій, що діють у фінансово-банківській сфері і обслуговуючих в першу чергу потреби транснаціональних компаній. Головна функція ТНБ - забезпечення міжнародного (транскордонного) переливу капіталу як у власних інтересах (з метою максимізації власного доходу), так і в інтересах транснаціональних компаній . Зростаючі масштаби міжнародного ринку капіталів зажадали від великих банків розвинених країн створення розгалужених мереж філій і дочірніх банків за кордоном, що, з одного боку, посилило їх зв'язку з банківським капіталом інших країн, а з іншого - посилило конкуренцію на національних ринках банківських послуг. В даний час можна спостерігати процеси "розмивання" національних банківських систем в ряді країн. Міжнародна взаємодія банків і при цьому "локомотивна" роль ТНБ привели по суті справи до формування світової інтегрованої банківської системи.

Формування ТНБ здійснюється двома способами: по-перше, шляхом розміщення філій у країнах, де законодавство дозволяє їх відкривати банкам-нерезидентам; по-друге, шляхом створення дочірніх банків в тих країнах, де законодавство не дозволяє організацію філій іноземних банків або існують обмеження на їх створення. При цьому дочірні банки створюються або з 100% -ним участю "материнського" ТНБ у статутному капіталі дочірнього банку, або з частковою участю. Таким чином, відбувається переплетення національного банківського капіталу з транснаціональним.

ТНБ являють собою потужні універсальні банківські комплекси з найрізноманітнішим спектром банківських операцій і послуг. Усередині них стираються грані між комерційними, інвестиційними, трастовими банками, страховими й іншими установами фінансової сфери. Вони в змозі найбільш комплексно обслуговувати різного типу клієнтів, починаючи від фізичних осіб і кінчаючи великими національними та транснаціональними корпораціями. А також задовольняти потреби органів державного управління не тільки невеликих країн, а й середніх і досить великих за розміром країн у різноманітних фінансових послугах, включаючи кредитування, розміщення облігаційних позик, надання гарантій та ін.

ТНБ здійснюють операції на різних сегментах національних та світового фінансових ринків: на валютному, ринку акцій, державних і корпоративних боргових зобов'язань, кредитному.

Фінансова потужність ТНБ визначається тим, що вони концентрують величезні кошти в різних валютах, надають кредити на будь який термін, здійснюють на міжнародному рівні операції з цінними паперами, застосовують самі різноманітні форми фінансування виробництва і зовнішньої торгівлі, розвивають у величезних масштабах довірчі операції.

ТНБ роблять транснаціональним компаніям і великим національним компаніям реального сектора економіки широкий спектр консалтингових послуг. Промислові монополії одержують від ТНБ комерційну інформацію, рекомендації і консультації з приводу організації виробництва, структури керування, огляди про перспективи розвитку ринків тих чи інших товарів у різних країнах. Спеціальні аналітичні підрозділи ТНБ проводять постійний моніторинг країнових, політичних, економічних ризиків різноманітні державам, результати якого потім надаються у вигляді консалтингових послуг транснаціональним корпораціям, великим інвестиційним спекулянтам.

Формування ресурсної бази ТНБ має свої особливості. Головний принцип транснаціональних банків - мобілізувати будь кошти там, де це найбільше зручно і дешево, і використовувати їх там, де це дає найбільшу вигоду. Формування ресурсної бази ТНБ здійснюється як на національних ринках через традиційні депозитні операції і міжбанківські кредити, відкриття і ведення розрахункових рахунків резидентів, так на міжнародному ринку через прийом депозитів нерезидентів (євровалютні депозити), через міждержавні обмін ресурсами між філіями і дочірніми банками всередині самого холдингу ТНБ. Так, значна частина депозитів найбільших ТНБ США, швейцарського UBS представлена капіталами нерезидентного походження.

Більшість ТНБ мають широку мережу офшорних філій і беруть активну участь в офшорних операціях. Крім того, ТНБ активно використовують кредити один одного, тобто кредитуються па міжнародному рівні. Різноманітність джерел ресурсів зумовлює стійкість і гнучкість ресурсної бази ТНБ.

Основні види активних операцій ТНБ - кредитування, інвестиційні операції в цінні папери, у валюти, золото.

В даний час найбільші ТНБ надають різноманітні кредити транснаціональним корпораціям, національним фірмам, урядам, заможним приватним (фізичним) особам. Число позичальників ТНБ з посиленням міжнародного характеру їхньої діяльності росте не меншою мірою, чим число вкладників. Кредити надаються практично на будь-який термін і в будь-якій валюті.

Якщо раніше ТНБ видавали міжнародні кредити в основному по зовнішньоторговельних операціях, то в останні 15 років транснаціональні банки кредитують найрізноманітніші операції своїх клієнтів. Кредити видаються:

  • - На проведення експортно-імпортних операцій;
  • - Модернізацію, розширення або на нове будівництво;
  • - Придбання різного устаткування;
  • - Проведення операцій на світовому фондовому ринку, в тому числі і спекулятивного характеру;
  • - Проведення угод купівлі виробничих активів, угод злиттів і поглинань виробничих компаній;
  • - Фізичним особам на придбання дорогих предметів невиробничого характеру (вілли, авіалайнери, антикваріат, яхти).

Крім перерахованих напрямів кредитування, дочірні банки та філії ТНБ в країнах свого розміщення здійснюють звичайне споживче кредитування, емітують кредитні картки, кредитують підприємства, що працюють на місцевий ринок.

ТНБ є найактивнішими інвесторами і операторами міжнародного фондового ринку. При цьому ТНБ виступають нс тільки інвесторами на цьому ринку, а й здійснюють різноманітні операції за завданням своїх клієнтів: брокерські, дилерські, трастові, послуги андеррайтингу. Крім того, ТНБ найчастіше "виводять" цінні папери своїх клієнтів на міжнародний ринок, здійснюють супровід первинного розміщення акцій і облігацій своїх клієнтів - промислових компаній, видають гарантії але їх облігаційних позиках. ТНБ звичайно мають у своїй мережі спеціальні підрозділи, які займаються біржовими операціями. Ці підрозділи діють практично у всіх центрах світової біржової торгівлі. Таким чином, міжнародний перелив капіталу ТНБ здійснюють не тільки через кредитування, але і через операції на світовому фондовому ринку.

Велика роль ТНБ у розкручуванні спекулятивних операцій на світовому валютному та фондовому ринках, зокрема операцій з похідними фінансовими інструментами (деривативами). Володіючи найбільш повною і достовірною інформацією про стан економіки різних країн, їх виробничих корпорацій, світових валютного та фондового ринків, а також величезними ресурсними можливостями, ТНБ уникають реалізації для себе багатьох ризиків на цих ринках.

ТНБ активно беруть участь у зміні структури власності в різних країнах. Часто боргові зобов'язання іноземних позичальників перетворюються в акції, і тоді ТНБ стають прямими співвласниками компаній у багатьох країнах.

Досить розвинута участь ТНБ в операціях із землею та іншою нерухомістю як у національному, так і в міжнародному масштабі. Починаючи з другої половини 1970-х рр. швидко розвиваються такі види їх діяльності, які не пов'язані з прийомом депозитів і видачею кредитів. За певний гонорар банки надають консультаційні послуги з фінансових питань, виступають посередниками при покупці цінних паперів, землі, окремих підприємств і цілих компаній у міжнародному масштабі.

Для проведення різних угод та операцій в міжнародному масштабі, а також при розміщенні філій і дочірніх банків головним критерієм у виборі країни є наявність сприятливого економічного і політичного клімату. Інакше кажучи, в країні повинні бути воля дій для іноземного капіталу, можливість репатріації прибутку, транскордонного переміщення грошових ресурсів, а також певний рівень економічного розвитку.

Посилення ТНБ та підвищення їх ролі в процесі міжнародної консолідації фінансового капіталу є одним з головних напрямків глобалізації у світовій економіці в даний час. Транснаціональний капітал, представлений насамперед транснаціональними компаніями і ТНБ, в силу об'єктивних закономірностей свого розвитку прагне до подальшого розширення економічної влади. Він орієнтується винятково на власну вигоду і досить вільно переливається з країни в країну, то приводячи до найжорстокіших криз, перетворюючи у форму спекулятивного капіталу, то стаючи творчою силою, сприяючи економічному розвитку окремих країн і прискоренню ПТП. При цьому діяльність ТПБ має подвійне значення.

Якщо інтереси транснаціонального фінансового капіталу збігаються з інтересами окремих національних держав на певних етапах їх економічного розвитку, то ТНБ можуть забезпечити цим країнам значні конкурентні переваги на світовому ринку.

Однак, переслідуючи виключно власні цілі, ТНБ можуть мати значний дестабілізуючий вплив на банківські системи різних країн, на їх фінансові ринки, на грошово-кредитну сферу. Це означає, що ТНБ несуть в собі ті ризики глобалізації, які з усією очевидністю проявилися в період світової фінансової кризи 2008- 2009 рр.

Країни з розвиненою ринковою економікою активно підтримують власні ТНБ, які в свою чергу створює умови для надходження податкових коштів від широкої міжнародної діяльності, а також для розширення економічного, а потім і політичного впливу, допомагають установити контроль над економікою інших країн.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >