Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Функції та класифікація комерційних банків

Незважаючи на появу багатьох інших видів фінансових інститутів, комерційні банки залишаються основним інститутом ринкової економіки, що забезпечує її грошовими коштами, що здійснюють кредитування господарських підприємств, населення, органів державного управління.

З усіх фінансових інститутів (страхові компанії, фінансові компанії, інвестиційні фонди різного типу, небанківські кредитні установи та ін.) Банки є самими багатофункціональними, тому їх роль у розвитку економіки, соціальної сфери набагато вище, ніж інших фінансових установ ринкового характеру. З часу виникнення банків багаторазово зріс обсяг їх операцій і збільшилася різноманітність фінансових послуг, що надаються ними клієнтам. Комерційні банки - основні учасники і оператори більшості сегментів фінансового ринку: кредитного, валютного, ринку цінних паперів, ринку золота та ін., Що виконують на них численні послуги для корпорацій, населення, інших фінансових інститутів, органів державного управління. Масштаби їх операцій на фінансовому ринку в багатьох країнах порівнянні з обсягом ВВП цих країн і кількісно часто характеризуються методом порівняння з річним обсягом ВВП (наприклад, частка банківських депозитів фізичних осіб та ВВП, обсяг кредиторської заборгованості позичальників і ВВП і т.п.).

Комерційні банки є агентами грошового обігу, через які центральні банки здійснюють регулювання грошового обігу відповідно до проведеної ними грошово-кредитною політикою. У багатьох країнах вони також є агентами валютного контролю, здійснюючи валютні операції строго відповідно до чинного законодавства та вимог органів валютного контролю.

Функції комерційних банків

У сучасній економіці та соціальній сфері основними функціями комерційних банків є наступні.

1. Емісійна функція - реалізація депозитної емісії кредитних грошей.

Ця функція виникає з депозитних і кредитних операцій банків, у результаті яких випускаються в обіг кредитні гроші та інші платіжні засоби обігу (безготівкові гроші, векселі, чеки, пластикові картки). Емісія грошової маси комерційними банками в результаті їх кредитних операцій вимагає особливого контролю та регулювання грошової маси з боку центрального банку шляхом використання комплексу інструментів грошово-кредитної політики.

2. Акумулювання (мобілізація) тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх в грошовий капітал.

Комерційні банки як фінансові посередники акумулюють тимчасово вільні грошові кошти населення, опосередковано виконуючи ряд соціальних функцій, даючи можливість накопичити населенню необхідні суми на освіту, лікування, відпочинок, придбання товарів тощо Відкриваючи розрахункові рахунки господарюючим суб'єктам та іншим юридичним особам, банки акумулюють гроші власників розрахункових рахунків. У результаті формування статутного капіталу, залучення коштів населення у вклади, запозичень на фінансовому ринку підвищується здатність акумулювання банками грошових ресурсів, що розширює їхні можливості для реалізації інших функцій. Сучасна велика економіка не може обійтися без великих грошових акумуляторів, оскільки потреби господарюючих суб'єктів у фінансуванні часто обчислюються багатьма мільярдами грошових одиниць.

Іншою стороною акумулювання грошових ресурсів є концентрація фінансових ресурсів у банках, яка здійснюється в процесі росту банків, захоплення нових ринків банківських послуг, злиттів і поглинань банківських установ. Для сучасної економіки процес концентрації капіталу необхідний, оскільки відкриває можливості для фінансування великих і найбільших проектів, а також державних бюджетів. Концентрація фінансових ресурсів у ряді банків в той же час робить акумульовані грошові ресурси реальним інструментом фінансово-економічної і політичної влади.

3. Розміщення акумульованих коштів - кредитна та інвестиційна функції.

Банки як найбільші акумулятори грошових коштів здійснюють кредитування, прямі вкладення в основний капітал підприємств, а також портфельні інвестиції (у цінні папери), перетворюючи тим самим тимчасово вільні грошові кошти населення і корпорацій в інвестиційні ресурси.

В результаті виконання цієї функції банки фінансують підприємства, населення і державні органи на поворотній основі, перерозподіляючи грошові кошти від їх власників тим, хто потребує додаткових грошових ресурсах, тобто за допомогою банківського кредиту розширюється фінансова основа економіки. Крім того, кредитуючи селективно, банки підвищують ефективність економіки і прискорюють НТП, так як намагаються видавати кредити в першу чергу високоефективним галузям, і навпаки, обмежують в отриманні кредиту малоефективні види бізнесу.

4. Здійснення розрахунків і платежів в економіці.

Ця функція виникає з того, що безготівкові гроші не можуть існувати поза банківською системою. Тому здійснення розрахунків між клієнтами банків - їх найважливіша функція. Чим краще банки реалізують цю функцію, тим швидше в народному господарстві здійснюється економічний оборот, підвищується ефективність економіки в цілому. Від діяльності комерційних банків залежить швидкість, безперебійність, законність проведення розрахунків, правильність оформлення платіжних документів. Ефективне функціонування системи розрахунків базується на постійному вдосконаленні технології розрахункових операцій, проведенні їх в реальному масштабі часу.

5. Функція переливу (перерозподілу) грошових ресурсів між підприємствами, державними органами, населенням, галузями і регіонами.

Поряд з системою державних фінансів комерційні банки також реалізують цю функцію шляхом сукупного здійснення попередніх функцій (акумулювання грошових ресурсів, кредитування, розрахунково-платіжної та ін.). Саме ця функція має велике макроекономічне значення і сприяє економічному зростанню в цілому і розвитку окремих галузей і регіонів.

6. Інформаційно-аналітична функція (надання клієнтам інформаційних і консалтингових послуг).

Володіючи великими інформаційними можливостями, банки постійно відстежують економічну ситуацію і мають можливість давати консультації з широкого кола проблем економічного і фінансового характеру. Будучи головними учасниками та операторами фінансових ринків, банки володіють інформацією про їх стан, що дає їм можливість консультувати своїх клієнтів з тактики і стратегії поведінки на цих ринках, управляти активами своїх клієнтів і проводити операції у відповідності з цілями клієнтів.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук