Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Безпека банківської діяльності

Підстави і види відповідальності за порушення законодавства про банківську таємницю

Основними видами порушень законодавства про банківську таємницю, манливими правові наслідки, є незаконні одержання, розголошення або використання відомостей, що становлять комерційну (банківську) таємницю. Відповідальність за вчинення зазначених дій передбачена системою норм кримінального, цивільного, трудового та адміністративного законодавства.

Кримінально-правова відповідальність за злочинні посягання на комерційну (банківську) таємницю встановлена ст. 183 КК РФ "Незаконні отримання та розголошення відомостей, що становлять комерційну, податкову або банківську таємницю". Названа стаття передбачає два склади злочину: збирання відомостей, що становлять комерційну, податкову або банківську таємницю (ч. 1), і незаконні розголошення або використання відомостей, що становлять комерційну, податкову або банківську таємницю, без згоди їх власника (ч. 2).

Об'єктом злочину, передбаченого ст. 183 КК РФ, є відносини з приводу нормальної підприємницької діяльності. Предметом посягання - банківська таємниця (інформація, володіє ознаками, встановленими ст. 26 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" та ст. 857 ЦК України).

Для настання кримінальної відповідальності за ч. 1 ст. 183 КК РФ досить встановлення факту збирання відомостей, що становлять банківську таємницю, а за ч. 2 цієї статті - факту розголошення або використання зазначених вище відомостей без згоди власника особою, якій вона була довірена або стала відома по службі або роботі, - незалежно від наслідків цих дій. На відміну від цих складів кримінальна відповідальність за ч. 3 ст. 183 КК РФ за ті самі діяння настає лише у разі заподіяння зазначеними діями великої шкоди або вчинення їх з корисливої зацікавленості, а за ч. 4 - за діяння, передбачені ч. 2 або 3 даної статті, - у разі якщо вони спричинили тяжкі наслідки.

Об'єктивна сторона злочину, передбаченого ч. 1 ст. 183 КК РФ, полягає в збиранні зазначених відомостей одним із способів, передбачених у диспозиції: шляхом викрадення документів, підкупу чи погроз, а також іншим незаконним способом. При цьому законодавець не встановлює розмежувань за способом викрадення документів. Воно може бути таємним чи відкритим, із застосуванням насильства або шляхом обману.

Збирання відомостей, що становлять банківську таємницю, шляхом підкупу означає незаконне отримання відповідної інформації від осіб, яким вона довірена, в обмін на винагороду грошового або майнового характеру.

Приклад. Факт підкупу особи, якій було довірено банківська таємниця, встановлений при розслідуванні справи Г., колишнього начальника служби інформаційної безпеки процесінговою компанії "U." в Росії, який протягом декількох років забезпечував групу міжнародних злочинців інформацією про рахунки, внески, номерах пластикових карт і персональних кодах іноземців, які обслуговувалися процесинговим центром. Розголошена Г. інформація використовувалася його спільниками для розкрадань грошових коштів з рахунків власників карт.

Поняття загрози в сенсі ст. 183 КК РФ охоплює погрозу вбивством, заподіянням шкоди здоров'ю, знищенням або пошкодженням майна особи, що займає комерційною таємницею, а одно його близьких. Застосування підкупу або загрози є прийомом, з використанням якого суб'єкт злочину (організатор, підбурювач) схиляє або примушує до розголошення інформації особа, якій вона довірена.

Іншими незаконними способами збирання відомостей, що становлять банківську таємницю, можуть бути дії по заволодінню відомостями без вилучення містять інформацію документів: шляхом вивідування її у обізнаних осіб, перехоплення інформації, що циркулює в технічних засобах і приміщеннях, і т.п.

Злочин здійснюється з прямим умислом і спеціальною метою. Тобто особа усвідомлює, що збирає відомості, що становлять банківську таємницю, і бажає цього в цілях їх розголошення чи незаконного використання.

Суб'єкт злочину, передбаченого ч. 1 ст. 183 КК РФ, - особа, яка досягла віку 16 років. Кримінальне законодавство Росії не містить окремої норми, яка встановлює покарання для осіб, спеціально впроваджених у організацію або завербованих з числа її співробітників для незаконного збирання відомостей, що становлять банківську таємницю. Дії таких осіб відносяться до обставин, що обтяжує покарання (п. "М" ч. 1 ст. 63 КК РФ - вчинення злочину з використанням довіри, наданого винному через її службового становища або договору).

Максимальне покарання, передбачене ч. 1 ст. 183 КК РФ, - позбавлення волі на строк до двох років.

Незаконне розголошення або використання відомостей, що становлять комерційну або банківську таємницю (ч. 2 ст. 183 КК РФ), виражається в переказі відомостей розголосу, тобто у вчиненні таких дій, в результаті яких знаходяться у володінні винного відомості, що становлять комерційну або банківську таємницю, стали надбанням сторонніх осіб. Відомості можуть бути розголошені в процесі приватного листування або розмови або передані особі, яка їх незаконно збирає, в результаті підкупу або загрози.

Стороннім є будь-яка особа, що не має права доступу до подібного роду інформації.

Використання відомостей, що становлять банківську таємницю, передбачає їх застосування в збиток власникові, найчастіше для незаконного заволодіння його грошовими коштами (шляхом їх розкрадання з банківського рахунку) або з метою недобросовісної конкуренції.

Суб'єктивна сторона розголошення характеризується умисною формою вини. Особа усвідомлює, що незаконно розголошує або використовує комерційну таємницю, передбачає заподіяння шкоди її власнику і бажає або свідомо допускає настання цих наслідків.

Суб'єкт злочину - особа, якій за родом роботи або виконуваних службових обов'язків стали відомі відомості, що становлять банківську таємницю.

Максимальне покарання, передбачене ч. 2 ст. 183 КК РФ, - позбавлення волі на строк до трьох років.

Обов'язок відшкодувати матеріальний збиток за несанкціоноване розголошення або використання банківської (комерційної) таємниці може бути покладена не тільки на фізичних осіб, але і на організацію, прийняла на себе відповідне зобов'язання за договором про нерозголошення інформації.

При цьому організація бере на себе відповідальність за дії осіб, які працюють або працювали в ній за наймом. Підставою для пред'явлення позову є недотримання що обмовляється необхідного ступеня обережності в поводженні з інформацією обмеженого доступу, зокрема невиконання відповідних організаційних і правових заходів її захисту, які сприяли виходу інформації з законного володіння. Відповідальність працівників банку за порушення порядку поводження з інформацією обмеженого доступу передбачена ТК РФ. Необхідною умовою встановлення такої відповідальності є укладення трудового договору, що містить зобов'язання працівника про нерозголошення охоронюваної законом таємниці (ст. 57 ТК РФ).

Розголошення відомостей, що становлять охоронювану законом таємницю (у тому числі банківську), є підставою для розірвання трудового договору з ініціативи роботодавця (подп. "В" п. 6 ст. 81 ТК РФ) і покладення на працівника матеріальної відповідальності в повному розмірі заподіяної шкоди ( п. 7 ст. 243 ТК РФ).

Обов'язки працівника щодо збереження банківської таємниці регламентуються діючими в організації правилами конфіденційного діловодства, які встановлюють пряму заборону на незаконне отримання, розголошення або використання відомостей, що становлять банківську таємницю.

У встановленому порядку реалізується також відповідальність державних службовців, які порушили передбачені у державному органі правила роботи зі службовою інформацією і не виконали обов'язок зберігати державну та іншу охоронювану законом таємницю (у тому числі банківську). Зазначені обов'язки покладені на державних службовців п. 7 ч. 1 ст. 15 Федерального закону "Про державну цивільну службу Російської Федерації".

Порушення правил роботи зі службовою інформацією дасть підставу для накладення на винного дисциплінарного стягнення, передбаченого ст. 57 названого Федерального закону (зауваження, догана, попередження про неповну посадову відповідність, звільнення від замещаемой посади цивільної служби, звільнення з цивільної служби).

Розголошення державним службовцям відомостей, що становлять державну та іншу охоронювану законом таємницю (банківську таємницю), є (поряд з кримінально-правовими наслідками) підставою для розірвання службового контракту з ініціативи представника наймача (подп. "В" п. 3 ч. 1 ст. 37 зазначеного Закону).

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук