КЛАСИФІКАЦІЯ СТРАХОВИХ ВІДНОСИН

У результаті вивчення глави 2 студент повинен:

  • знати структурну схему страхування; особливості класифікації страхування; ліцензовані види страхування в Росії; форми страхування і принципи їх здійснення; методи і форми здійснення перестрахування;
  • вміти визначати види, підгалузі і галузі страхування;
  • володіти навичками оперування поняттями: об'єкт страхування, предмет страхування, форма страхування; розрахунку участі страховика у відшкодуванні збитку при передачі перестрахуванні.

Основи класифікації страхування

В економічній теорії під класифікацією розуміється розподіл, поділ об'єктів, понять, назв за класами, групами, розрядами, при якому в одну групу потрапляють об'єкти, що володіють загальною ознакою.

Страхування найчастіше стикається з масовими ризиками, щодо яких організується страховий захист, тому з метою організації ефективної роботи страховиків виникає необхідність збирати, групувати і класифікувати інформацію. Класифікація у страхуванні має важливе теоретичне і практичне значення, оскільки створюється певна система, в рамках якої виділяються підсистеми, а в них наступні ланки, що володіють як подібними, супідрядними, взаємопов'язаними рисами з попереднім ланкою, так і тими властивостями, які дозволяють їх відокремити і виділити в самостійну підсистему. Класифікація страхових відносин необхідна для вирішення певних завдань у страхуванні (рис. 2.1).

Класифікація страхування являє собою систему розподілу страхування на галузі, види, різновиди, форми, системи страхових відносин. Класифікація у страхуванні здійснюється залежно від об'єктів страхування, обсягів страхового захисту та відповідальності категорій страхувальників, а також форм проведення страхування. Залежно від сукупності обставин, з якими страхувальник пов'язує захист майна або майнового інтересу, виділяють галузеву і неотраслевую класифікації страхування.

Основні напрямки використання класифікації страхових відносин

Мал. 2.1. Основні напрямки використання класифікації страхових відносин

Виділення галузей, підгалузей і видів страхування відноситься до першого рівня класифікації страхових відносин. Під видом страхування розуміється страхування однорідних, однакового походження предметів страхування і пов'язаних з ним майнових інтересів від одного або сукупності страхових ризиків за встановленими для всіх або окремих предметів умовам, способам їх страхового захисту, формування та використання страхових фондів.

Підгалузь страхування - це сукупність видів страхування близьких або споріднених за змістом і походженням майнових інтересів від характерних для них страхових ризиків.

Під галуззю страхування розуміється відособлена сфера страхування майнових інтересів, пов'язаних з наслідками страхових випадків для однорідних або споріднених об'єктів страхування юридичних і фізичних осіб, яка має для цих об'єктів страхування особливі принципи і методи страхового захисту, формування та використання страхових фондів.

Всі ланки класифікації при виділенні галузей, підгалузей і видів страхування розташовуються так, щоб кожна наступна ланка була частиною попереднього. Вищою ланкою є галузь страхування, середнім - підгалузь страхування і нижчим - вид страхування (рис. 2.2).

Окремі види страхування здійснюються в двох формах: обов'язкової і добровільної, і це поширюється на всі галузі страхування.

Структурна схема страхування

Мал. 2.2. Структурна схема страхування

Об'єктами страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з його матеріальними і нематеріальними цінностями.

Предмети страхування - це ті чи інші матеріальні цінності, включаючи природне середовище проживання, і результати їх продуктивного використання, а також нематеріальні блага (цінності) юридичних, фізичних осіб, їх спільнот, що забезпечують їм досягнутий або очікуваний рівень економічного, фінансового, іншого благополуччя і тому оберігаються від несприятливих, руйнівних подій і їх негативних наслідків. Предметами страхування можуть бути:

  • • будівлі, споруди, силові машини та обладнання, транспортні засоби, обчислювальна техніка та оргтехніка, сільськогосподарські культури, тварини, насадження, домашнє майно, майнові права, кредити банків, доходи від використання майна підприємцем, інші види майна;
  • • навколишнє природне середовище, природні ресурси;
  • • життя, здоров'я, працездатність фізичних осіб, їх доходи, додаткові витрати;
  • • підлягає відшкодуванню відповідно до громадянською відповідальністю винною особою шкоду, заподіяну їм життю, здоров'ю та майну інших осіб, а також навколишньому природному середовищу.

Неотраслевая класифікація страхування здійснюється також на основі виділення певних класифікаційних ознак, основними з яких є:

  • • форма проведення страхування;
  • • вид страхового відшкодування;
  • • рід страхуються небезпек;
  • • цільовий характер діяльності страховика;
  • • кількість застрахованих осіб та ін.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >