Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розрахунок страхових тарифів по ризикових видах страхування

Страхові тарифи по ризикових видах страхування розраховуються відповідно до Методики розрахунку тарифних ставок, затвердженої розпорядженням Росстрахнадзора від 8 червня 1993 № 02-03-36 та рекомендованої страховим організаціям для розрахунків страхових тарифів.

Дана методика застосовується для розрахунку тарифних ставок для ризикових видів страхування при виконанні наступних умов:

1) існує статистика або якась інша інформація за видом страхування, для якого здійснюються розрахунки, що дозволяє оцінити такі величини:

q - ймовірність настання страхового випадку за одним договором страхування;

S - середню страхову суму за одним договором страхування;

S в - середнє відшкодування за одним договором страхування при настанні страхового випадку;

  • 2) передбачається, що не буде спустошливих подій, коли одна подія тягне за собою кілька страхових випадків;
  • 3) розрахунок тарифів проводиться при заздалегідь відомому кількості договорів п, які передбачається укласти зі страхувальниками.

При наявності статистики з даного виду страхування зазначені в першому пункті показники розраховуються наступним чином:

(1)

де N - загальна кількість договорів, укладених за деякий період часу в минулому; М - кількість страхових випадків у N договорах:

(2)

(3)

При страхуванні за новими видами ризиків при відсутності фактичних даних про результати проведення страхових операцій, тобто статистики по величинам q, S і S В, ці величини можуть оцінюватися експертним методом або в

Як них можуть використовуватися значення показників- аналогів. У цьому випадку повинні бути представлені думки експертів небудь пояснення але обгрунтованості вибору показників-аналогів q, S, S в відносно середньої виплати до середньої страхової суми (S в / S), яку рекомендується приймати не нижче:

  • 0,3 - при страхуванні від нещасних випадків і хвороб, у медичному страхуванні;
  • 0,4 - при страхуванні засобів наземного транспорту;
  • 0,6 - при страхуванні засобів повітряного і водного транспорту;
  • 0,5 - при страхуванні вантажів і майна, крім засобів транспорту;
  • 0,7 - при страхуванні відповідальності власників автотранспортних засобів та інших видів відповідальності і страхуванні фінансових ризиків.

Відповідно до цією методикою нетто-ставка н) включає основну частину 0), що забезпечує формування страховиком фонду грошових коштів, що використовуються для поточних страхових виплат, створення страхових резервів, і ризикову надбавку р), за рахунок якої страховик створює частину коштів страхового резерву, призначену для покриття можливого збільшення виплат страхового відшкодування в окремі несприятливі роки в порівнянні з середніми виплатами за прийнятий тарифний період.

(4)

Основна частина нетто-ставки Т про відповідає середнім виплатам страховика, що залежать від ймовірності настання страхового випадку q, середньої страхової суми S і середнього відшкодування S B. Основна частина нетто-ставки з 100 руб. страхової суми, руб., розраховується за формулою

(5)

де S в - середня величина страхового відшкодування на один страховий випадок за договорами страхування даного виду; S - середня страхова сума на один договір страхування даного виду; q - ймовірність настання страхового випадку в розрахунку на один договір страхування даного виду.

Ризикована надбавка розраховується за формулою

(6)

де п - плановане (фактичне) число договорів страхування; а (у) - коефіцієнт гарантії, що означає, що страхова організація з імовірністю у припускає забезпечити перевищення загальної суми виплат страхових відшкодувань над всієї зібраної страховою премією за видом страхування. Значення а (у) приймається для того чи іншого рівня у але даними, наведеними нижче і розрахованим на основі теорії ймовірностей виходячи з припущення, що сукупний розмір виплачених страхових відшкодувань є нормально розподіленої випадкової величиною.

y

0,84

0,90

0,95

0,98

0,9986

а

1,0

1,3

1,645

2,0

3,0

Брутто-ставка Гб розраховується за формулою

де II - навантаження,%.

Структура навантаження (у відсотках до брутто-ставкою) встановлюється виходячи з сформованого співвідношення включаються в неї витрат і необхідності їх оптимізації.

Брутто-ставка може розраховуватися і за іншою формулою:

де Н - навантаження в абсолютному вираженні, частки одиниці; Т - нетто-ставка, виражена у відсотках або рублях з 100 руб. страхової суми.

Приклад. Страхова компанія здійснює страхування громадян від нещасних випадків. Імовірність настання страхового випадку дорівнює 0,05. Середня страхова сума становить 100 тис. Руб. Середнє страхове відшкодування - 50 тис. Руб. Кількість укладених договорів - 7000. Коефіцієнт гарантії дорівнює 1,645. Частка навантаження в тарифній ставці становить 25%. Необхідно визначити брутто-ставку для даного виду страхування.

Спочатку визначаємо основну частину нетто-ставки:

Потім розраховуємо ризикову (страхову) надбавку:

Визначаємо нетто-ставку:

Визначаємо брутто-ставку:

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук