Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Основні види майнового страхування

Страхування майна від вогню та інших небезпек

Огневоєстрахованіє, або страхування "від вогню", - вид страхового захисту, найбільш поширеною в майновому страхуванні. Даний вид страхування є традиційним в Росії. Ще в грудні 1786 була створена особлива страхова державна експедиція, яка проводила страхування кам'яних будівель від вогню у великих містах.

Сучасні підприємства і виробництва оснащені надійним обладнанням, засобами запобігання аварій та протипожежної безпеки, що, безсумнівно, сприяє зниженню частоти виникнення пожеж та аварій. Разом з тим середні збитки від однієї пожежі і витрати на відновлення виробництва зросли в багато разів. Збиток від вогню часто перевищує десятки і сотні мільйонів доларів, набуваючи характеру надзвичайних ситуацій. Тому підприємці користуються послугами страховиків для отримання гарантій відновлення зруйнованого вогнем виробництва.

Об'єктами страхування можуть бути будівлі, споруди, об'єкти незавершеного будівництва, передавальні пристрої, силові, робочі та інші машини, обладнання, інвентар, продукція, сировина, матеріали, товари, паливо, домашнє майно, експонати та інше майно. Договір страхування може укладатися як на все майно, так і на його частину. Не можуть бути застраховані по добровільному страхуванню будівлі та споруди (включаючи інше майно), що знаходяться в зоні, якій постійно загрожують обвали, зсуви, повені та інші стихійні лиха.

Страхувальником може бути як власник майна, так і власник за договором оренди або найму. Майно може перебувати у повному господарському віданні страхувальника або в оперативному управлінні, а може бути передано страхувальнику на зберігання або в розпорядження для будь-яких цілей (для переробки, зберігання, продажу, по лізингу і т.п.).

Традиційне огневоєстрахованіє забезпечує відшкодування збитку, нанесеного застрахованому майну, внаслідок пожежі, удару блискавки, вибуху та інших причин, які спричинили загоряння застрахованого майна.

Пожежею називається вогонь, здатний самостійно поширюватися поза місцями, спеціально призначених для його розведення та підтримання. При цьому не обов'язково поява вогню у вигляді відкритого полум'я, досить тління і горіння (розжарювання). Під ударом блискавки мається на увазі безпосереднє проникнення блискавки в майно, при цьому страхуються також збитки від теплового впливу блискавки (включаючи збитки від печіння і уламків) і внаслідок викликаного блискавкою тиску повітря. Вибухом вважається раптово відбувається прояв енергетичної сили від прагнення газів або парів до розширення. Вибух резервуару (помпи, трубопроводу) має місце тільки тоді, коли стіни розриваються в такому обсязі, що виникає раптове рівняння різниці тисків всередині і зовні резервуара.

Страхові компанії відшкодовують збитки, які виникли в результаті безпосереднього впливу вогню на застраховане майно, а також побічних явищ (дим, тепло, тиск газу або повітря). Відшкодовуються збитки, які можуть бути нанесені застрахованому майну в результаті заходів, вжитих для гасіння пожежі, наприклад пошкодження майна водою з пожежних установок, розбирання будови або його частин при гасінні пожежі для повної ліквідації вогнища загоряння.

Однак огневоєстрахованіє відшкодовує не будь-який збиток, нанесений майну внаслідок дії вогню. Страхові компанії, як правило, не відшкодовують збитки, що виникли в результаті обробки застрахованого майна вогнем (іншого термічного впливу) відповідно до технологічним процесом; збитки, що виникли не внаслідок пожежі, а від подпаліванія (наприклад, при складуванні сировини, матеріалів, продукції тощо поблизу джерел підтримки вогню). У більшості випадків не відшкодовуються також збитки, що виникли від пожежі в результаті військових дій, цивільних заворушень, впливу радіації, а також в результаті порушення страхувальником правил протипожежної безпеки.

Досить часто в договорі страхування "від вогню" проводиться страхування майна від супутніх ризиків, тобто страхова компанія включає також страховий захист від пошкоджень або загибелі майна внаслідок таких ризиків, як:

  • • стихійні лиха, а саме: землетрус, виверження вулкана, дія підземного вогню, зсув, осідання грунту, гірський обвал, каменепад, цунамі, буря, вихор, ураган, смерч, град, злива, сель;
  • • проникнення води із сусіднього приміщення;
  • • аварії опалювальних, водопровідних, каналізаційних та протипожежних мереж;
  • • бій шибок, дзеркал і вітрин;
  • • протиправні дії третіх осіб (підпал, підрив, пошкодження, крадіжка зі зломом);
  • • перерву у виробництві після пожежі або втрата прибутку у зв'язку з цим.

При цьому збитки, що виникають в результаті землетрусу, підлягають відшкодуванню лише в тому випадку, якщо страхувальник доведе, що при проектуванні, будівництві та експлуатації застрахованих будівель і споруд в сейсмічно небезпечних районах належним чином враховувалися сейсмологічні умови місцевості, в якій розташовані ці будівлі та споруди. Страховики не відшкодовують збитки, що виникли внаслідок проникнення в застраховані помешкання дощу, снігу, граду або бруду через незачинені вікна, двері або інші отвори в будівлях, якщо тільки ці отвори не виникли внаслідок бурі, вихору, урагану або смерчу.

Під протиправними діями третіх осіб розуміються будь-які протиправні навмисні і необережні дії третіх осіб, які заподіяли шкоду майновим інтересам страхувальника. Поняття "протиправні дії третіх осіб" включає крадіжки, розбої, грабежі, умисне і необережне знищення (пошкодження) майна тощо

Багато страхових компаній з метою обмеження ризику звужують перелік дій третіх осіб, збиток від яких ними відшкодовується. Часто в договорі страхування обмовляється, що, наприклад: "Страховим випадком є збиток застрахованого майна, що наступив в результаті протиправних дій третіх осіб: крадіжка, грабіж". Таким чином, страховик звужує поняття "протиправні дії третіх осіб" до двох їх проявів: крадіжка і грабіж. Збиток, що виник внаслідок можливих інших дій третіх осіб, в даному випадку страховою компанією не відшкодовується.

Укладаючи договір страхування, страхувальнику слід враховувати, що якщо в договорі страхування є визначення ризику, що дозволяє віднести до страхового випадку тільки строго певні події (дії), то що заподіяло шкоду подія (дія), що не потрапляє під таке визначення, не є страховим випадком.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук