Етапи розвитку Банку Росії

Сучасний статус ЦБ РФ і його організаційна структура в значній мірі обумовлені особливостями історичного розвитку банківської системи в Росії.

До другої половини XIX ст. в Росії не існувало єдиного органу регулювання грошово-кредитних відносин, наділеного монопольним правом емісії грошових знаків і здійснює функції управління грошовим обігом, нагляду за діяльністю кредитних організацій, зберігання золотовалютних резервів держави та управління ними, а також касового обслуговування державного бюджету та державного боргу.

Хоча практично всі кредитні установи в Росії у XVIII-XIX ст. були державними (казенними), вони виконували здебільшого тільки функції зберігання заощаджень і комерційного кредитування під заставу і не впливали на формування грошово-кредитної політики держави (наприклад, Державний позиковий банк, заснований в 1786 р .; Допоміжний банк для дворянства, заснований в 1797 р .; Державний комерційний банк, що виник в 1817 р .; збереженій і позичкові скарбниці, засновані в 1772 р, та ін.).

Нагляд за діяльністю кредитних організацій і розробку законопроектів у галузі грошового обігу та кредиту здійснював самостійний орган - Рада державних кредитних установлень, заснований в 1817 р До складу Ради входили міністр фінансів, голова Державної ради, Державний контролер і 12 представників від дворянства і купецтва (по шостій від кожного стану). Рада проіснував до 1917 р Отже, функція нагляду за діяльністю кредитних організацій здійснювалася спеціалізованим органом.

Державний банк Російської імперії був заснований імператорським указом від 31 травня 1860 "для пожвавлення торгових оборотів і зміцнення грошової кредитної системи" з капіталом 15 млн руб. (на 1917 р - 55 млн руб.). До середини 1890-х рр. більша частина коштів банку використовувалася для потреб казначейства, підтримки державного кредиту, економічної політики уряду по фінансуванню національного господарства.

За статутом 1890, прийнятому з ініціативи С. Ю. Вітте, Державний банк Російської імперії, що знаходився, на відміну від центральних емісійних банків західноєвропейських країн, в безпосередньому підпорядкуванні міністра фінансів, розширив операції промислового кредитування, позики під товари (головним чином зерно) . Із завершенням грошової реформи 1895-1897 рр. він став центральним емісійним банком, регулюючим грошовий обіг, зберігши положення провідного комерційного банку. У період економічної кризи початку 1900-х рр. банк використовувався для проведення антикризової політики (брав участь у створенні інтервенційного бюджетного синдикату 1901 та ін.). З 1910 р банк активізував діяльність у хлібній торгівлі - провідної галузі російського експорту.

На Державний банк Російської імперії було покладено фінансування будівництва елеваторів та зерносховищ. До 1914 р він мав 136 відділень, у значних розмірах кредитував торгово-промисловий оборот на периферії. Банк підтримував провідні комерційні банки, виявляючи тенденцію до перетворення в "банк банків" (кредити приватним банкам склали 388 млн руб.). З 1903 р через організовані при конторах розрахункові відділи він вів операції за взаємною погашенню претензій кредитних установ і торгово-промислових фірм.

По балансу на 1 січня 1914 банк випустив в обіг кредитних квитків на суму 1775000000 руб., Забезпечених належали йому золотим запасом у розмірі понад 1695000000 руб. Сума врахованих векселів дорівнювала 594400000 руб., Позики під заставу цінних паперів - 202 500 000 руб., Під заставу товарів і товарних документів - 159200000 руб. Банк субсидував кредитну кооперацію (установи дрібного кредиту) на суму 68300000 руб., А також сільське господарство (20,2 млн руб.) І промислові підприємства (4700000 крб.).

У період Першої світової війни банк використовувався для фінансування військових витрат шляхом випуску нерозмінних на золото кредитних квитків, що стало однією з причин зростаючої інфляції.

Відповідно до декрету РНК РРФСР в грудні 1917 р банк був об'єднаний з національними акціонерними банками в Народний банк РРФСР. У 1920 р в умовах воєнного комунізму скасований; в 1921 р він був відновлений як Державний банк РРФСР; в 1923 році був реорганізований у Державний банк СРСР.

Для забезпечення розрахунків та підготовки грошової реформи були проведені дві деномінації, в результаті яких грошова маса зменшилася в мільйон разів. Зміцненню рубля сприяв випуск в обіг банківських білетів-червінців, вироблений банком у порядку надання господарству короткострокових позичок і не пов'язаний з покриттям витрат бюджету. Надалі банку було дозволено випускати в обіг казначейські білети, срібні та мідні монети. Одночасно припинявся випуск обесценивавшихся грошових знаків і грошових сурогатів - платіжних ордерів, грошових квитанцій, бон. Впровадження в оборот стійкої валюти сприяло розвитку товарно-грошових відносин, проведенню політики індустріалізації та кооперування сільського господарства.

Незважаючи на безперервне розширення мережі установ банку, процес економічного розвитку зажадав створення та інших кредитних установ. У перші роки НЕПу були організовані Промбанк, Сельхозбанк, кооперативні та комунальні банки, кілька акціонерних комерційних банків, система ощадних кас.

Взаємовідносини Держбанку СРСР з іншими кредитними установами по їх кредитування та зосередженню ними у банку своїх резервів регулювалися на основі кореспондентських рахунків. Попри низку прорахунків і помилок у проведенні кредитної реформи Держбанк забезпечив розширення мережі кредитних установ, розвиток кредитних зв'язків з усіма галузями народного господарства, сприяв зміцненню грошового обігу. Мережа установ збільшилася з 586 в 1930 р до 3949 До 1941 р Кредитні вкладення в народне господарство зросли з 10452 млн руб. на 1 січня 1933 до 55 000 млн руб. на початок 1941

Велика Вітчизняна війна 1941-1945 рр. зумовила необхідність докорінної перебудови економіки, структури промислового виробництва, вишукування додаткових фінансових ресурсів, введення різних обмежень у витрачання коштів. Держбанк СРСР в умовах воєнних дій організував вивезення грошей і цінностей з тимчасово окупованих територій, налагодив касово-розрахункове обслуговування в тилу і в діючій армії.

У повоєнні роки була проведена грошова реформа 1947 Подальший розвиток економіки, одночасна з грошовою реформою скасування карткової системи, розгортання торгівлі за готівкові гроші зажадали активізації діяльності банку в галузі грошового обігу та кредитної політики. Були скасовані Сельхозбанк, торг- банк СРСР, Вескомбанк (банк фінансування комунального та житлового будівництва) і комунальні банки на місцях. Функції скасованих банків були передані Держбанку СРСР і Будбанку СРСР. З 1963 р в систему Держбанку СРСР були передані ощадні каси, раніше перебували у віданні Мінфіну СРСР. Банк став розпорядником величезних ресурсів у вигляді вкладів населення.

На 1 січня 1985 за рахунок кредитів банк формував 56,8% всіх оборотних коштів народного господарства, у тому числі в промисловості 50,8%, у будівництві - 73,5%, у сільському господарстві - 60,9%, в заготовках - 73,6%, в постачанні та збуті - 68,6%, у торгівлі - 60,1%. Платіжний оборот в 1970 р в порівнянні з 1965 р виріс на 56%, в 1975 р - на 115%, в 1980 р - на 166%. Однак показники зростання операцій банку мали не тільки позитивний, а й негативну сторону. Матеріальна і фінансова незбалансованість планів, зростаючий дефіцит державного бюджету, проїдання господарством власних оборотних коштів через збиткової діяльності привели до втягування кредиту в непередбачені витрати. Це робилося нс тільки легально, але й завуальовано, шляхом надання Міністерству фінансів позик, а також використання банківських ресурсів для покриття збитків підприємств і у вигляді відстрочок платежів і списання простроченої заборгованості.

Підпорядкування банку системи ощадних кас дозволило йому стати монопольним власником позичкового фонду країни. Монопольне право емісії грошей і організація всього платіжного обороту зумовили безпосередню залежність народного господарства від командно-розпорядчої системи управління, важливою ланкою якої був Держбанк СРСР. Його короткострокові і довгострокові вкладення набагато перевищували річні асигнування на народне господарство, включаючи витрати інвестиційного характеру.

Станом на 1 січня 1987 короткострокові вкладення (по залишку заборгованості) в народне господарство становили 325 млрд руб., Тоді як витрати бюджету на цю мету в 1987 р - 57300000000 руб. Довгострокові кредити банку виражалися сумою 69900000000 руб. До кінця 1980 Держбанк СРСР мав широкою мережею (4479 власних установ, не рахуючи 78 тис. Ощадкас). Загальна кількість клієнтів, що обслуговуються його установами, до 1987 склало 7850 тис. Підприємств, організацій та установ, а кількість рахунків, відкритих клієнтам, перевищило 4 млн, в роботі з якими щодня здійснювалася близько 9 млн операцій. Статутний фонд банку становив 3 млрд руб.

У зв'язку з початком перебудови в 1987 р було визнано доцільним провести реорганізацію банківської системи і утворити нові спеціалізовані державні банки: Держбанк СРСР, Банк зовнішньоекономічної діяльності СРСР, Промислово-будівельний банк СРСР, Банк житлово-комунального розвитку СРСР, Банк трудових заощаджень і кредитування населення СРСР. Така реорганізація практично означала перехід до дворівневої банківської системи, оскільки Держбанк СРСР всі свої відділення та міські контори (крім Москви, Ленінграда) разом з клієнтурою передав державною спеціалізованою банкам СРСР і обслуговуванням клієнтів практично не займався.

На Держбанк СРСР покладалася розробка єдиного кредитного плану, а також планів розподілу ресурсів і кредитних вкладень по всіх банках СРСР. Перший зведений план був затверджений на 1988 Цей період, як справедливо зазначав Н. Д. Барковський, характеризувався "війною банків" за клієнтів, за права в частині мобілізації ресурсів, за встановлення більш м'якою процентної ставки за ресурси, що подаються Держбанком СРСР у порядку кредитування, за розміри статутних фондів комерційних банків, відрахувань до фонду регулювання кредитних ресурсів і по інших напрямках. У березні 1989 року були визначені порядок і умови переходу державних спеціалізованих банків на новий госпрозрахунок і самофінансування. Держбанк СРСР зобов'язаний був доводити до спеціалізованих банків контрольні цифри за обсягом кредитних ресурсів, розмірами залучення коштів населення, обсягом надходжень і платежів в іноземній валюті по банківських операціях.

Банківська реформа проходила на тлі посилення процесів самоврядування та самоствердження союзних республік, зміцнення їх суверенітету, створення своїх національних банків, незалежних від Держбанку СРСР, спроб створення своєї національної валюти. Тому в грудні 1990 р в Москві були прийняті відразу чотири банківських закону, два союзних і два республіканських. Одночасно йшов швидкий процес створення недержавних акціонерних і кооперативних банків. У Держбанку СРСР з'явилася суттєва додаткова функція - організація роботи з комерційними банками різного спрямування. Банк встановлював для них економічні нормативи і дивився за їх виконанням. А в цей час йшов процес створення центральних (національних) банків в союзних республіках. 24 липня 1991 був затверджений Статут Центрального банку РРФСР (Банку Росії). Аналогічні закони були прийняті і в інших союзних республіках. У цих умовах діяльність Держбанку СРСР була надзвичайно ускладнена внаслідок дезінтеграції, розриву господарських зв'язків і єдиного грошового та валютного ринків. 20 грудня 1991 Держбанк СРСР був скасований. Всі його активи і пасиви, а також майно на території РРФСР передані Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії).

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >