Основні функції Банку Росії

Відразу зауважимо, що таких функцій завжди було багато. І після прийняття Федерального закону від 23.07.2013 № 251-ФЗ "Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації у зв'язку з передачею Центральному банку Російської Федерації повноважень з регулювання, контролю і нагляду в сфері фінансових ринків" до нього додалися функції мегарегулятора. Тому слід розрізняти ті функції Банку Росії, які відносяться до банківського права, і ті його функції, які відносяться до мегарегулірованію фінансового ринку. У підручнику будуть розглянуті тільки ті функції, які мають відношення до банківського права.

Доктринальне розуміння функцій Банку Росії

У доктринальному аспекті функції Банку Росії можна класифікувати по-різному. Коль скоро предмет банківського права складається із трьох компонентів, то можна було б їх класифікувати за цією ознакою. Вийшло б три основні функції 1 2

  • 1) функція емісії готівки і грошового регулювання. Вона включає ряд подфункций, таких як: монопольне здійснення емісії готівки; проведення узгодженої з урядом єдиної грошово-кредитної політики; управління золотовалютними резервами; валютне регулювання і валютний контроль;
  • 2) функція банківського регулювання і банківського нагляду. Вона включає ряд подфункций: прийняття рішень про реєстрацію кредитних організацій про видачу банківських ліцензій і про їх відкликання, анулювання; загальний банківський нагляд, пруденційного регулювання і пруденційний нагляд;
  • 3) функція регулювання правил проведення банківських операцій. Вона теж конкретизується у багатьох Подфункция, які називаються функціями в ст. 4 Закону про Банк Росії. Наприклад, це встановлення правил проведення банківських операцій; правил здійснення розрахунків в Російській Федерації [1] . До цієї ж функції відноситься і те, що Банк Росії визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами.

Отже, на мій погляд, є три функції Банку Росії. Вони визначаються трьома компонентами предмета правового регулювання банківського права. Однак в ст. 4 Закону про Банк Росії вони сформульовані по більш вузьким напрямками, детальніше і в великій кількості. Але думаю, що вони сформульовані фактично як подфункции цих трьох мною названих функцій Банку Росії.

Легальне закріплення функцій Банку Росії

Функції, які закріплені в ст. 4 Закону про Банк Росії, в ньому тільки перераховані. Однак в інших розділах і статтях цього ж Закону є безліч норм, які розкривають зміст цих функцій. Наприклад, в гл. X Закону про Банк Росії, яка називається "Банківське регулювання та банківський нагляд" є ряд статей, в яких конкретизується ця функція. В цьому розділі закріплені норми, в яких йдеться про економічні нормативи для кредитних організацій (пруденційного регулювання кредитних організацій законом і нормативними актами Банку Росії, які встановлюють порядок розрахунку числового значення цих нормативів). А в ст. 73 Закону про Банк Росії передбачаються норми, що регулюють порядок проведення інспекторських перевірок кредитних організацій (контактний нагляд Банку Росії).

Таким чином, можна дійти висновку: в ст. 4 Закону про Банк Росії перераховані функції Банку Росії як основні напрямки його діяльності. А далі, в цьому ж Законі і в інших федеральних законах є безліч норм, які регулюють вміст цих функцій.

1. Єдина грошово-кредитна політика Банку Росії. Банк Росії у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля.

Державна Дума розглядає основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік і приймає відповідне рішення не пізніше прийняття Державною Думою федерального закону про федеральний бюджет на майбутній рік.

У ст. 45 Закону про Банк Росії закріплено правило, але з яким Банк Росії щорічно не пізніше строку внесення в Державну Думу Урядом РФ проекту федерального закону про федеральний бюджет на черговий фінансовий рік і плановий період представляє в Державну Думу проект основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік і не пізніше 1 грудня - основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік.

Попередньо проект основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики представляється Президенту РФ і в Уряд РФ.

Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік включає:

  • - Концептуальні засади, що лежать в основі грошово-кредитної політики, що проводиться Банком Росії, коротку характеристику стану економіки РФ;
  • - Прогноз очікуваного виконання основних параметрів грошово-кредитної політики в поточному році;
  • - Кількісний аналіз причин відхилення від цілей грошово-кредитної політики, заявлених Банком Росії на поточний рік, оцінку перспектив досягнення вказаних цілей і обгрунтування їх можливого коректування;
  • - Сценарний (що складається не менше ніж з двох варіантів) прогноз розвитку економіки РФ на наступний рік із зазначенням цін на нафту та інші товари російського експорту, що передбачаються кожним сценарієм;
  • - Прогноз основних показників платіжного балансу РФ на майбутній рік;
  • - Цільові орієнтири, що характеризують основні цілі грошово-кредитної політики, що заявляються Банком Росії на майбутній рік, включаючи інтервальні показники інфляції, грошової бази, грошової маси, процентних ставок, зміни золотовалютних резервів;
  • - Основні показники грошової програми на майбутній рік;
  • - Варіанти застосування інструментів і методів грошово-кредитної політики, що забезпечують досягнення цільових орієнтирів при різних сценаріях економічної кон'юнктури.

Зазвичай це набір типових задач. Однак якщо ми їх проаналізуємо, то прийдемо до висновку, що всі вони націлені на рішення головним чином питань стабільності функціонування грошово-кредитної системи. Думаю, що з урахуванням принципів банківського права основні напрямки грошово-кредитної політики повинні бути ширше. Як ми бачимо, поки вони не включають багато чого з того, в чому відчуває потребу російське суспільство. У них немає положень про споживчі ціни; про створення умов для того, щоб банки видавали громадянам і підприємцям доступний кредит.

Що стосується споживчих цін, то Банком Росії вони згадуються, коли він розробляє Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики, але тільки стосовно питань інфляції.

Наприклад, Банк Росії затвердив Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на 2013 рік і період 2014 і 2015 років. У цьому документі передбачено, що "в рамках даного режиму пріоритетною метою грошово-кредитної політики є забезпечення цінової стабільності, тобто підтримка стабільно низьких темпів зростання цін. Грошово-кредитна політика, спрямована на контроль над інфляцією, сприятиме досягненню більш загальних економічних цілей, таких як забезпечення умов для сталого і збалансованого економічного зростання і підтримання фінансової стабільності.

Реалізація грошово-кредитної політики Банку Росії передбачає встановлення цільового значення зміни індексу споживчих цін. Як головне завдання грошово-кредитної політики Банку Росії ставиться завдання зниження темпів приросту споживчих цін в 2013 р до 5-6%, в 2014 і 2015 рр. - До 4-5% " [2] .

Від монетарної політики Банку Росії багато що залежить, зокрема, можливість росту вітчизняної економіки, нормальні умови для діяльності імпортерів і т.п. Необхідні положення про сприяння Банку Росії розвитку кредиту для громадян і підприємців. У сучасних умовах глобалізації від ставок Банку Росії і від його грошово-кредитної політики в кореляції зі здійсненням всіх інших його функцій залежить можливість створення нормальної, а не лихварської інфраструктури кредиту.

Механізм реалізації грошово-кредитної політики передбачений у ст. 35-44 гл. VII "Грошово-кредитна політика" Закону про Банк Росії.

У ст. 35 Закону про Банк Росії передбачається, що основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банку Росії є:

  • 1) процентні ставки по операціях Банку Росії;
  • 2) нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги);
  • 3) операції на відкритому ринку;
  • 4) рефінансування кредитних організацій;
  • 5) валютні інтервенції;
  • 6) встановлення орієнтирів зростання грошової маси;
  • 7) прямі кількісні обмеження;
  • 8) емісія облігацій від свого імені;
  • 9) інші інструменти, визначені Банком Росії.

Як ми бачимо, інструментів для проведення грошово-кредитної політики Банку Росії багато. Треба користуватися всім набором цих інструментів. Тим більше що в п. 9 Закону про Банк Росії згадує і "інші інструменти, визначені Банком Росії". Л цей пункт був введений в 2013 р Значить, в банківському праві передбачається творчий підхід з боку Банку Росії в створенні таких інструментів, які можуть бути введені його ж нормативними актами.

Порівняно недавно Закон про Банку Росії був доповнений ст. 34.1, в якій визначено, що "основною метою грошово-кредитної політики Банку Росії є захист і забезпечення стійкості рубля за допомогою підтримки цінової стабільності, в тому числі для формування умов збалансованого і стійкого економічного зростання". Ця стаття була введена Федеральним законом від 23.07.2013 № 251-ФЗ.

Банк Росії регулює загальний обсяг видаваних їм кредитів відповідно до прийнятих орієнтирами єдиної державної грошово-кредитної політики. Він може встановлювати одну або кілька процентних ставок по різних видах операцій або проводити процентну політику без фіксації відсоткової ставки.

Процентні ставки Банку Росії являють собою мінімальні ставки, за якими Банк Росії здійснює свої операції. Банк Росії використовує відсоткову політику для впливу на ринкові процентні ставки з метою зміцнення рубля.

У Росії прийнята практика щорічного опублікування Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики.

  • [1] Див .: Положення Банку Росії № 383-П.
  • [2] Вісник Банку Росії. 2012. № 67.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >