Управління ризиками платіжної системи

НПС схильна до ризиків, тобто ймовірне виникнення несприятливих наслідків для безперебійності її функціонування з урахуванням розміру завданої шкоди, тому передбачає комплекс заходів щодо їх зниження. Управління присутніми в системі ризиками оператор може проводити або самостійно, або колегіально, шляхом створення спеціального органу, або передаючи функції з оцінки та управління ризиками операторам платіжної системи, яка не є кредитною організацією, розрахунковому центру.

Способи управління ризиками передбачають [1] :

  • 1) встановлення граничних розмірів (лімітів) зобов'язань учасників платіжної системи з урахуванням рівня ризику;
  • 2) створення гарантійного фонду платіжної системи;
  • 3) управління черговістю виконання розпоряджень учасників платіжної системи;
  • 4) здійснення розрахунку в платіжній системі до кінця робочого дня;
  • 5) здійснення розрахунку в межах наданих учасниками платіжної системи грошових коштів;
  • 6) забезпечення можливості надання кредиту;
  • 7) використання безвідкличних банківської гарантії або акредитива;
  • 8) інші способи управління ризиками, передбачені правилами платіжної системи.

Сьогодні реально на всі елементи національної платіжної системи поширюється контроль Банку Росії за дотриманням вимог законодавства країни операторами по переказу грошових коштів, які є кредитними організаціями, операторами платіжних систем, операторами послуг платіжної інфраструктури. Найбільш перспективні напрямки діяльності Банку Росії зі спостереження і контролю за НПС показані на рис. 4.3 [2] .

Як випливає з малюнка, з урахуванням вимог нового законодавства про НПС важливими напрямками забезпечення стабільності її функціонування можна вважати;

  • • вдосконалення правової бази в сфері перекладів коштів і функціонування платіжних систем;
  • • законодавче закріплення інституту саморегулівної організації в сфері НПС;
  • • реалізація уніфікованого підходу до ліцензування операторів з прийому платежів для здійснення ними обмеженого кола банківських операцій;
  • • приведення у відповідність з міжнародними стандартами розрахунків, в тому числі по інкасо і акредитивної форми розрахунків;
  • • на постійній і комплексній основі відпрацювання системи нагляду і контролю в НПС.

Зауважимо, що російській НПС має бути ще чимало перетворень.

Нагляд і спостереження Банку Росії за НПС

В сучасних умовах, як і раніше актуальна проблема посилення наглядових функцій банку Росії. Нагляд і спостереження сучасного центрального банку за забезпеченням безперервного функціонування НПС (за платіжними механізмами країни і їх планованими змінами) визначається поняттям оверсайт.

Оверсайт платіжних і розрахункових систем (payment and settlement system oversight - PSSO), багато в чому базується на обов'язки та повноваження, які мають центральні банки в тій чи іншій державі. центральні банкиПерспективні напрямки діяльності Банку Росії зі спостереження в НПС

Мал. 4.3. Перспективні напрямки діяльності Банку Росії зі спостереження в НПС

прагнуть впливати на структуру і функціонування платіжних і розрахункових систем для досягнення цілей державної політики з підтримки грошової і фінансової стабільності. Відповідно до Закону про НПС нагляд визначено як поняття, що означає контроль за дотриманням піднаглядними організаціями вимог закону і прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії, а спостереження як різні види діяльності Банку Росії, спрямовані на вдосконалення суб'єктами НПС своєї діяльності і послуг, що надаються, а також на розвиток платіжних систем, платіжної інфраструктури на основі рекомендацій Банку Росії (табл. 4.1). Співвіднесення вимог Закону про НПС і міжнародних стандартів дозволяє зробити висновок про те, що в сукупності нагляд і спостереження в НПС Росії адекватні оверсайту [3] .

Таблиця 4.1

стандарти діяльності

Оверсайт (PSSO)

Нагляд-спостереження в НПС

цілі

Досягнення цілей державної політики з підтримки грошової і фінансової стабільності. Надійність і ефективність платіжних і розрахункових систем

Забезпечення стабільності національної платіжної системи та її розвиток

пріоритет

Для всіх центральних банків завжди пріоритетні аспекти системного ризику (надійності). Але в певний момент, коли системний ризик нс є першорядним, пріоритетним має стати забезпечення ефективних форм узгодженої взаємодії інфраструктур (наприклад, при неадекватній ринкової інфраструктури)

Законом вводиться поняття безперебійності функціонування платіжної системи і ставиться завдання досягнення гарантованого рівня забезпечення безперебійності надання операційних послуг. Система управління ризиками розглядається як спосіб забезпечення безперебійності функціонування платіжної системи. Пріоритетними визначено завдання спостереження в НПС щодо системно і соціально значущих платіжних систем

Сфера (охоплення)

Склад об'єктів оверсайту призначається законодавчо або державою (уповноваженим органом), при цьому можуть визначатися кількісні та якісні критерії доя призначення. У сферу оверсайту можуть включатися:

  • • платіжні системи;
  • • розрахункові системи
  • (З цінних паперів; за конверсійними операціями);
  • • великі банки-кореспонденти;
  • • платіжні інструменти;
  • • незалежні постачальники послуг

Нагляд:

  • • кредитні організації (оператори з переказу грошових коштів);
  • • інші, які не є кредитними організаціями, оператори платіжних систем, оператори послуг платіжної інфраструктури (піднаглядні організації)

У спостереженні:

  • • спостерігаються організації (оператори з переказу грошових коштів, оператори платіжних систем, оператори послуг платіжної інфраструктури), інші суб'єкти НПС;
  • • об'єкти спостереження (платіжні системи, в тому числі по операціях на фінансових ринках, платіжні інфраструктури)

стандарти спостереження

Базові міжнародні:

  • • ключові принципи для системно значимих платіжних систем (КПСЗПС);
  • • рекомендації для розрахункових систем з цінних паперів (РСЦБ);
  • • рекомендації для центральних контрагентів;
  • • нові рекомендації (в даний час - проект) для інфраструктур фінансового ринку (Веб-сайт Банку Росії cbr.ru/today/paymentsystem/docs/Consultative%20report%20/final_rus_.pdf)

Нагляд:

• норми Закону про НПС (прямої дії), в тому числі:

ст. 24 (на базі КПСЗПС); ст. 25 (кліринг і розрахунок); ст. 28 (система управління ризиками);

• вимоги нових (майбутніх) нормативних актів Банку Росії

У спостереженні:

• рекомендації Банку Росії

Види діяльності

Моніторинг, оцінка, ініціювання (при необхідності) змін

нагляд:

  • • збір і аналіз звітності;
  • • інспекційні перевірки;
  • • заходи впливу Спостереження:
  • • пріоритетність для значущих платіжних систем - моніторинг, оцінка, ініціювання змін;
  • • інші - моніторинг

Введення оверсайту в НПС є закономірним процесом відчутного зростання кількості і сум щодня оброблюваних перекладів, миттєвостями транзакцій, високою активністю на ринку небанківських інститутів, ускладненням задіяних технологій при здійсненні платежів. Вищеназване викликає необхідність включення в обов'язки Банку Росії не тільки завдань здійснення нагляду і спостереження за платежами і розрахунками, а й відповідальності за регулювання та належне функціонування ППС. У його обов'язок входить також розробка і прийняття стратегії розвитку НПС, її модернізація. Все це забезпечується через функції Банку Росії як координатора зусиль всіх учасників національної платіжної системи. При настільки активному покладення функцій регулювання, контролю і нагляду па Банк Росії, відбувається покладання на нього і всієї відповідальності. За нинішньої системи розподілу повноважень між різними регулюючими органами, єдиний наглядовий центр покликаний усунути ситуації, коли учасники платежів використовують протиріччя в його регулюванні різними органами. Поки функції одних органів накладаються на функції інших, присутній надлишкове регулювання і виникають суперечності в прийнятих рішеннях. Введення єдиного регулятора спрощує систему міжвідомчого узгодження по різної звітності та інших питань. Однак досвід ряду країн показав, що функції з регулювання і нагляду за платежами і розрахунками значно ефективніше, якщо наглядове відомство саме підконтрольне.

Механізм регулятора платіжної системи повинен будуватися на основі розвитку конкурентоспроможного банківського ринку Росії. Це передбачає формування сприятливого клімату, без якого неможливо підвищити привабливість банківського продукту - обслуговування платежів. Тому активно обговорюються питання відпрацювання ефективного механізму діяльності Національної платіжної ради за участю профільних асоціацій. Необхідно відзначити, що найближчим часом планується зміна інфраструктури ринку платежів і розрахунків. Зокрема, можливе створення центрального депозитарію, який міг би обслуговувати всі торгові майданчики, працювати з усіма реєстраторами та бути єдиним мостом між російськими і закордонними фондовими ринками. Не менш важливо відновлення єдиної клірингової структури по всіх сегментах російського фінансового ринку. Структурні зміни дозволять прискорити і спростити розрахунки, знизити ризики при їх проведенні та, як наслідок, призвести зниження витрат учасників ринку платежів.

  • [1] Стаття 28 Закону про НПС.
  • [2] Обаева А. С. Указ. соч.
  • [3] Тамаров П. А. Нагляд і спостереження в платіжній системі Росії: зіставлення з міжнародною практикою // Банківська справа. 2012. № 2.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >