БАНКІВСЬКІ ЕЛЕКТРОННІ ПОСЛУГИ ТА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЇХ БЕЗПЕКИ

В результаті вивчення глави 10 бакалавр повинен:

знати

  • • сутність і роль банківських електронних послуг в сучасних умовах;
  • • спеціальну термінологію, пов'язану зі створенням і застосуванням банківських електронних послуг;
  • • сучасні технології надання банківських електронних послуг населенню;
  • • класифікацію банківських карт, специфічні особливості кожного з видів карт, їх сильні і слабкі сторони;
  • • тенденції розвитку сучасних банківських електронних послуг;
  • • класифікацію загроз безпеки банківських електронних систем;
  • • проблеми впровадження інноваційних банківських технологій в російському фінансовому секторі;

вміти

  • • застосовувати передові інформаційні технології, що дозволяють підвищити якість послуг, що надаються і розширити їх перелік;
  • • адаптувати зарубіжні технології, а також виконувати власні розробки інноваційних банківських продуктів;
  • • давати оцінку сучасним процесам в банківській сфері, пов'язаних з конкурентною боротьбою на ринку банківських електронних послуг населенню;
  • • планувати впровадження нових технологій обслуговування клієнтури кредитної організації з використанням методів прогнозу, аналізу потреб кредитної організації і конкурентного середовища, аналізу існуючих методів роботи, документопотоков, тенденцій розвитку банківської справи;
  • • формулювати вимоги при замовленні на розробку і впровадження банківської інформаційної системи, призначеної для вирішення конкретних завдань;
  • • виявити і оцінити загрози безпеки банківських електронних систем;
  • • обґрунтувати заходи для захисту інформації банківських електронних систем;

володіти

  • • навичками кількісного і якісного аналізу для прийняття управлінських рішень при розробці та впровадженні сучасних банківських продуктів на основі банківських карт;
  • • прийомами управління бізнес-процесами в комерційному банку з використанням інформаційних технологій, пов'язаними з наданням банківських електронних послуг;
  • • сучасними методами забезпечення безпеки банківських електронних систем.

Поняття банківської електронної послуги.

Її місце і роль в діяльності сучасного комерційного банку

Удосконалення діяльності банків в сучасних умовах робить актуальною проблему якісної зміни взаємин банків і їхніх клієнтів, підвищення конкурентоспроможності банківських послуг, створення ринку банківських послуг, розширення набору наданих банківських продуктів і послуг.

Розвиток бізнесу вимагає від банку організації оперативної, зручної системи обслуговування клієнтів, а також ефективного моніторингу надання банківських послуг. Однак традиційні способи надання послуг клієнтам не дозволяють цього домогтися. У зв'язку з цим банкам необхідно застосовувати в своїй діяльності новітні інформаційні технології, розвивати банківські електронні послуги.

Виникнення і поширення інформаційних технологій (ІТ) впливає на розвиток комерційних банків, стає одним з конкурентних переваг, дозволяє банкам диференційовано працювати з клієнтами в залежності від їх індивідуальних переваг, зробити доступною банківську послугу в будь-який час, мінімізувати витрати, удосконалити обслуговування, підвищити якість пропонованих банківських послуг і, як наслідок, посилити конкуренцію в банківській сфері. Більш того, електронну банківську діяльність в даний час розглядають як один з видів економічної діяльності кредитних організацій в сфері надання електронних фінансових послуг.

Банківські електронні послуги - це новий технологічний спосіб виробництва банківських продуктів, що задовольняє потреби клієнтів за допомогою сучасних інформаційних технологій.

Серед суттєвих переваг банківських електронних послуг в порівнянні з традиційними банківськими послугами можна виділити наступні:

  • • зручність для клієнтів;
  • • залучення більшого числа споживачів на ринку через різні мережі телекомунікацій;
  • • можливість цілодобового надання послуг;
  • • можливість швидкої диверсифікації послуг, що надаються в умовах мінливої ​​ринкової середовища;
  • • можливість в режимі реального часу вибрати оптимальний вид послуги з передбачуваного спектра банківських продуктів.

Можна відзначити, що ні чинним законодавством, ні доктриною фінансового та банківського права Росії не визначено, що потрібно включати в поняття "банківські електронні послуги", а правове регулювання підприємницької діяльності в даній сфері в нашій країні знаходиться на стадії формування.

З економічної точки зору систему банківських електронних послуг, що склалася в даний час, підрозділяють на три рівні:

  • • роздрібні банківські електронні послуги;
  • • оптові банківські електронні послуги;
  • • автоматичні розрахункові палати.

До роздрібним електронних послуг відносять:

  • • проведення безготівкових розрахунків з використанням платіжних карт в точках продажів товарів і послуг;
  • • використання банкоматів та інших пристроїв самообслуговування клієнтів;
  • • виконання електронних розрахунків в торгових точках;
  • • обслуговування клієнтів на дому і в офісі;
  • • послуги, пов'язані з обробкою і зберіганням грошових документів.

У банківській діяльності існує поняття retail banking , що включає всі види обслуговування приватних осіб. Ця частина діяльності, як правило, не розглядається і не включається в проекти систем автоматизації банків - занадто складна і громіздка основна діяльність банку, що вимагає не тільки обліку всіх видів операцій, що виконуються протягом операційного дня, а й економічного аналізу діяльності, розрахунків за кредитами і депозитах, обліку операцій з валютою та ін.

Однак обслуговування клієнтів часто залишається одним з найбільш трудомістких видів робіт. У Росії проблеми автоматизації сфери retail тільки з'являються, тому важливо починати їх вирішувати комплексно і грамотно. Слід уважно вивчати і, по можливості, адаптувати рішення, які пропонуються закордонними фірмами, що мають величезний досвід і надійні технології. Існуючі рішення досить прості і дозволяють автоматизувати не тільки сам процес обслуговування, а й органічно вписати його в єдину систему управління банком.

Оптові банківські послуги передбачають переказ грошових коштів, управління грошовими операціями і їх контроль.

Автоматичні розрахункові палати (АРП) - це спеціальні організації, що створюються комерційними банками для допомоги в проведенні операцій між клієнтами з використанням електронних засобів. Вони виконують ті ж функції, що і звичайна розрахункова палата, але тут безготівкові взаємні розрахунки між фінансовими установами певного регіону здійснюються в автоматизованому режимі і вся інформація про платежі надходить в формі, підготовленої для введення в ЕОМ. Перші АРП почали працювати в США в 1972 р АРП діють також у ФРН, Великобританії, Нідерландах, Данії, Швейцарії, Італії та ряді інших країн. Функціонування АРП дозволяє значно прискорити розрахунки по заробітній платі та пенсіях, звести до мінімуму рух готівки, виключити дублювання вимог на виплату готівки і в кінцевому рахунку підвищити рівень ліквідності як ділових підприємств, так і комерційних банків.

Банківські електронні послуги відрізняються від традиційних банківських послуг не по корисності, а за технологією задоволення потреб клієнта. Тому поряд з володінням традиційними ознаками банківських послуг (мінливість якості послуг, договірний характер банківського обслуговування, зв'язок банківського обслуговування з грошима, протяжність обслуговування в часі, вторинність задовольняються банківськими послугами потреб) їм притаманні певні особливості. Це абстрактність, загальнодоступність, знеособленість, екстериторіальність, інтерактивність обслуговування, множинність каналів доступу.

Специфіка банківських електронних послуг вимагає від споживачів економічної культури, викликає необхідність роз'яснення змісту послуги клієнту, посилює значення фактора довіри клієнтів до банківського сектору економіки. Банківські електронні послуги базуються на формуванні партнерських відносин з клієнтом, надання йому всебічної допомоги, що виражається в корисному ефекті.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >