Навігація
Головна
 
Головна arrow Фінанси arrow Фінанси, грошовий обіг і кредит
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

РОЗДІЛ I. Гроші

РОЗДІЛ 1. Гроші і їх роль в ринковій економіці

Після вивчення даної глави ви зможете:

■ визначити сутність грошей, перерахувати функції, які вони виконують у суспільстві;

■ розповісти про походження та історії розвитку грошей;

■ охарактеризувати роль грошей в сучасному суспільстві;

■ розкрити механізм попиту та пропозиції грошей;

■ визначити канали та інструменти створення грошей в економіці;

■ описати індикатори, що відображають нерівноважний стан грошового ринку.

Функції та роль грошей в ринковій економіці

Гроші - це історична категорія, вони є результатом розвитку товарного виробництва і товарного обміну. Крім того, гроші є необхідною умовою здійснення товарного обміну, в якому вони виступають в якості особливого посередника.

Ця роль грошей в обміні обумовлена їх суспільною функцією загального вартісного еквівалента, так проявляється їх сутність. Гроші забезпечують розподіл товарної маси в економіці і, відповідно, є засобом розподілу матеріальних благ у суспільстві.

Значення грошей в людському суспільстві не можна перебільшувати, як це робив, наприклад, Аристотель, який вважав, що все має бути оцінений в грошах, інакше неможливо обмінюватися благами, що унеможливлює і існування суспільства. Однак применшувати роль грошей у житті людей також не слід. Після певного часу зі скромного посередника, що реалізує господарські зв'язки між людьми, гроші трансформувалися в найважливіший фактор, що робить прямий вплив на стан економіки і життя кожної людини.

У сучасних умовах глобалізації світового господарства значення грошової сфери починає виходити за чисто економічні рамки. Від того, як функціонують механізми формування і використання грошових ресурсів (грошова сфера), сьогодні залежить національна безпека будь-якої країни, що розуміється як здатність держави здійснювати самостійну фінансово-економічну політику у відповідності зі своїми національними інтересами. Таким чином, сучасні гроші стали інструментом, що мають не тільки економічне, але і політичне, стратегічне значення.

Роль грошей в економіці і людському суспільстві проявляється в декількох аспектах.

По-перше, гроші сприяють прискоренню та спрощенню товарного обміну, чого неможливо досягти при бартерних розрахунках, оскільки при бартері з різних причин може бути відсутнім бажання одних виробників приймати в оплату за свою продукцію товари інших виробників.

По-друге, гроші - це актив виняткової важливості, відсутність, нестача або надлишок якого в економіці безпосередньо впливає на найважливіші макроекономічні показники та рівень життя кожної людини. Недостатність грошової маси, виходячи з потреб виробничого та фінансового секторів, веде до скорочення виробництва, падіння рівня доходів і зайнятості, стиснення ліквідності банківського сектора, наростанню заборгованості, неплатежам, банкрутств підприємств і банків. Незбалансованість грошової маси щодо її товарного еквівалента призводить до зростання цін (інфляції). На цій підставі ми можемо зробити висновок про те, що гроші грають і роль фактора прискорення економічного розвитку.

По-третє, гроші - це форма зв'язку між людьми, загальне соціальне зчеплення товаровиробників, інтерфейс, що зв'язує різні елементи суспільства. Гроші дозволяють підтримувати в суспільстві численні зв'язки, потреба в яких зростає в міру розвитку економіки. Брак грошового матеріалу в окремі історичні періоди життя суспільства або невідповідність його характеристик вимогам економіки, соціальної та політичної сфер призводять до застоям в розвитку суспільства, соціальним конфліктам і війнам.

По-четверте, гроші - це інструмент ідеологічної боротьби економічно сильних країн зі слабкими країнами з метою вирішення економіко-політичних завдань. Світова історія показує, що "сила дзвінкої монети" зазвичай використовувалася як засіб колонізації територій і держав країнами й містами, які є одночасно центрами світової торгівлі і емісії грошей. Гроші, таким чином, є провідником національної ідеї і обслуговують національні інтереси країни - емітента грошей.

По-п'яте, гроші є засобом централізації апарату державної влади у знову образующемся державі, а також засобом зміцнення економічної і політичної влади в країні. Це інструмент, який використовується для будівництва бази формування держави, для утворення єдиного економічного простору на території країни.

Так, реформа Олени Глинської в XVI ст. призвела до появи в Росії єдиного державного емісійного центру, а уніфікований рубль став засобом збирання російських земель в Московську державу.

По-шосте, гроші являють собою потенційне "зброя" для ослаблення економіки іноземної держави через розлад його грошового обігу з метою полегшення територіальної експансії (захоплення). Прикладами такого застосування грошей є поширення наполеонівськими військами в Росії підроблених асигнацій, вкидання фальшивих рублів і фунтів стерлінгів в грошовий обіг СРСР і Великобританії в часи Другої світової війни. У сучасних умовах зміна тією чи іншою державою складу кошика валют може істотно послабити національну валюту США.

По-сьоме, гроші служать своєрідним засобом комунікації держави зі своїми громадянами. Вони є як засобом вираження ставлення держави до свого народу, так і засобом впливу держави на ставлення людей до нього.

Вираз відносини держави до свого народу виявляється в тому, як оформлені гроші. Так, наприклад, асигнації Катерини II друкувалися на особливій білому папері, і мали велику напис "Любов до батьківщини". Держава, таким чином, на грошах, немов на рекламному носії, заявляло свою повагу до народу і відображало основну мотивацію дій державних мужів. У свою чергу, зображення на російських монетах царів служило способом звеличення російської корони, навіювання побожного ставлення народу до правлячої еліти.

Ще відносно недавно (1993-1994 рр.) Банкноти Банку Росії було досить легко підробити. В даний час російські банкноти відповідають кращим світовим стандартам і перевершують за захисним ознаками грошові знаки багатьох високорозвинених держав. На питання: "Чи відчуваєте ви гордість за якість і дизайн російських банкнот?", Більше половини опитаних відповіло: "Так".

Гроші, як уже говорилося, - категорія історична. Так, в початковий існування суспільства панувало натуральне господарство, в якому вироблена продукція призначалася для особистого споживання виробника. У міру піднесення потреб у суспільстві відбувалося поділ праці і спеціалізація товаровиробників на виготовленні певних видів продукції, значна частина якої призначалася на продаж. Як тільки поділ праці встановилося повсюдно, суспільство почало жити обміном. Однак у цьому обміні досить швидко виникли труднощі. Зустрічі людей, товари яких потрібні один одному, не відбувалися автоматично. Необхідно було пройти через довгий ланцюжок товарного обміну, щоб, врешті-решт, отримати необхідний товар. Це і стало головною причиною виникнення опосередкованих форм руху товарів, їх обігу за допомогою товару-посередника, а потім і торгівлі ними за допомогою грошей.

Господарюючий суб'єкт для того, щоб у потрібний момент мати можливість купити будь-який необхідний йому товар на ринку, повинен був мати деяку кількість такого товару, який, на його думку, мало хто відмовився б взяти в обмін на продукт свого промислу. Бажаний усіма товар називали "ходової", "мінової", так як він користувався найбільшим попитом в певній місцевості. З його участю здійснювалося більшість угод на місцевому ринку. Цей товар стихійно відокремився з усієї маси товарів. Крім природної корисності - бути джерелом задоволення певної людської потреби, цей товар придбав особливу суспільну корисність - став загальним еквівалентом, мав здатність безпосередньо обмінюватися на всі товари, задовольняючи потреби свого власника. Загальним еквівалентом в одній країні в різний час року могли бути різні товари. Коли ж роль загального еквівалента закріпилася за єдиним товаром, а обмін поширився далі кордонів місцевого ринку, тобто стали утворюватися національні та міжнародний ринки, - з'явилися гроші.

Гроші, таким чином, мають товарну природу, виникли з товарної маси. Однак говорити про те, що гроші взагалі - це товар, на сучасному етапі розвитку грошової теорії неможливо. Тому в даний час поширена інформаційна трактування їх сутності.

Гроші - це інформація про вартість, закріплена на носії (матеріальних або нематеріальних), засвідчена державою і прийнята всіма людьми.

Дійсно, сучасні гроші - є результат трансформацій, в ході яких вони перетворилися на абстрактну самостійну категорію, значно віддалившись від своєї товарної першооснови. Протягом тривалої історії еволюції грошей інформація про вартість химерно закріплювалася за тим чи іншим носієм, що мали значимість для людей певної епохи. Спочатку ця інформація втілювалася в різних товарах, потім "ховалася" за зовнішньою формою металевих монет. В даний час вона закріплюється на паперовому (банкнота) і електронному ("електронний гаманець", жорсткий диск комп'ютера) носіях. При цьому для нас вже не має значення вартість матеріалу, з якого виготовлений носій, так як суспільно значущою є тільки інформація про вартість, позначена на цьому носії.

Сутність грошей виявляється і в їх функціях. Дискусія про функції грошей після певної ревізії положень К. Маркса триває і донині. У навчальній літературі можна знайти найрізноманітніші аргументи на користь як кількісної, так і змістовної трактування функції грошей. Автори даного підручника вважають можливим дати наступне визначення.

Функції грошей - це, з одного боку, їх суспільне призначення, з іншого - робота, яку гроші виконують щодня.

Розглянемо функції грошей докладно.

1. Функція вимірювання вартості товарів. Виконання грошима цієї функції полягає в оцінці вартості товарів шляхом встановлення цін. На відміну від бартерної економіки, в грошовій економіці вартість товарів отримує своє єдине вираження - в грошах, і називається ціною. Встановлення ціни товарів не вимагає реальної наявності грошей у товаровласників: гроші виступають як ідеальні, подумки представлені.

Якщо раніше (коли гроші були товаром) товарна і грошова маси зіставлялися і обмінювалися на основі порівняння кількості праці, витраченої на їх виробництво, то в даний час символічний характер грошей дозволяє укласти, що реалізація даної функції грошей здійснюється специфічним чином. Нормальний механізм емісії грошей в будь-якій країні грунтується на інформації про приріст новоствореної вартості в галузях народного господарства (ВВП). Створювані банківською системою гроші, таким чином, відображають створену в країні вартість і знаходять вартісне зміст. Єдиною формою вартості сучасних грошей виступає представницька вартість (купівельна спроможність). Вартість грошей виявляється через їх забезпечення. Прямим забезпеченням грошей є товари, послуги, фінансові активи - т. Е. Весь виробничий потенціал економіки. Непрямим забезпеченням служить довіра населення до економічної політики держави - емітента грошей, а також законний характер застосовуваних в угодах видів офіційних грошей.

2. Функція засобу платежу і засобу обігу. Виконуючи функцію засобу обігу, гроші використовуються для оплати товарів, допомагаючи їм тим самим вступити в обіг (бути проданими на ринку). Виконуючи функцію засобу платежу, гроші використовуються в нетоварних угодах при здійсненні платежів, які не передбачають отримання будь-якого еквівалента, або коли рух грошей відокремлено в часі від зустрічного руху товарної вартості. До таких угод можна віднести: сплату податків, штрафів, членських внесків, виплату соціальних допомог, пенсій, заробітної плати, здійснення банківських та поштових переказів, видачу і погашення позик, кредитів.

Гроші в цій функції складають основу розвитку фінансово-кредитних відносин. В даний час вона домінує серед інших функцій грошей.

3. Функція засобу заощадження і накопичення. Функцію засобу заощадження і накопичення виконують гроші в готівковій та безготівковій формах. Вона проявляється, коли населення, підприємства, організації і держава зберігають частину свого доходу для певних цілей у майбутньому. Так, на 1 січня 2009 р рублеві заощадження населення (вклади, оформлені договорами і ощадними сертифікатами) на рахунках у банківській системі РФ становили 4 трлн. 332 млрд руб. Готівкові заощадження населення Росії (так звані "гроші в кубушці") за експертними оцінками становили близько 1 трлн. 900 млрд руб. (т. е. приблизно половину агрегату готівкової грошової маси). Рублеві депозити нефінансових підприємств та організацій (у тому числі оформлення депозитними сертифікатами) були рівні 2 трлн. 606 млрд руб. Грошові нагромадження російської держави до початку 2009 р досягли 6 трлн. 612 млрд руб.

Гроші як засіб накопичення є необхідною умовою розвитку кредитних відносин. Грошові нагромадження акумулюються банками, державою і спрямовуються на подальший розвиток виробництва, покриття державних витрат. Завдяки кредитам досягається прискорення оборотності грошових коштів в економіці, зміцнюється грошовий обіг, знижуються витрати обігу в країні.

На жаль, вартість, укладену в сучасних грошах, неможливо зберігати нескінченно довго. В даний час гроші не можуть виступати скарбом (не можуть зберігати свою купівельну спроможність на тривалому відрізку часу), так як схильні до інфляції. Основним засобом утворення скарбів виступає золото. Після відходу золота з грошового обігу більшості країн світу (демонетизації золота), воно перетворилося на фінансовий актив, вартість якого постійно зростає.

На початку XX ст. ціна тройської унції золота (31,1 г) дорівнювала 20 дол. Протягом більше 40 років (1933-1976 рр.) офіційна ціна золота встановлювалася Казначейством США і з 1944 р знаходилася на рівні 35 дол. за унцію. Протягом більшої частини другої половини XX ст. ціна золота зберігалася на рівні 400 дол. за унцію. У 2002 р у зв'язку з ослабленням долара як альтернативного активу для інвестицій на міжнародних ринках ціна золота знову стала зростати, і в даний час перевищує 900 дол. За унцію.

В інвестиційних цілях золото в основному використовується центральними банками різних країн (далі - ЦП). Золотий запас РФ, що складається з афіновані золота в злитках, призначений для здійснення фінансової політики держави та задоволення екстрених потреб країни при надзвичайних ситуаціях. У період соціально-економічних потрясінь, фінансових і виробничих криз за рахунок продажу знаходиться в державних запасах золота або використання його в якості застави за міждержавними кредитами, можна частково вирішувати проблеми фінансування дефіциту державного бюджету, погашення зовнішнього державного боргу, здійснювати закупівлі стратегічно важливих видів сировини і предметів споживання.

На 1 січня 2009 р золотий запас РФ становив 14500000000 дол. За вартістю і приблизно 522 т за вагою. У структурі міжнародних резервних активів РФ частка золота незначна - 3,4% (у 1998 р вона становила 30,4%).

4. Функція обслуговування міжнародних економічних відносин (функція світових грошей). Цю функцію гроші виконують, виступаючи в якості міжнародного платіжного засобу в розрахунках по платіжному балансу, а також міжнародного купівельного засобу.

До Паризької угоди 1867, який закріпив функцію світових грошей єдино за золотом, цю функцію виконували гроші у формі монет з дорогоцінних металів або паперових грошей, розмінних на них. Після демонетизації золота, оформленої міждержавною угодою на Ямайської конференції в 1978 р, золото перестало обслуговувати зовнішню торгівлю і внутрішній господарський оборот. Замість нього цю функцію стали виконувати вільно використовувані валюти, до яких в даний час відносять долар США, євро, японську ієну і фунт стерлінгів. Саме ці валюти є резервними, тобто такими, в яких ЦБ світу зберігають свої валютні резерви.

Таблиця 1.1.1. Валютна структура світових резервів (%)

Резервні валюти

Роки

2000

+2005

+2008

Долар США

55,3

45,7

39,6

Євро

13,6

17,5

16,8

Фунт стерлінгів

2,3

2,5

3,0

Швейцарський франк

0,2

0,1

0,1

Японська ієна

4,9

2,7

2,0

Нерозкриті резерви

23,7

31,5

38,5

Останнім часом в економічній літературі стали виділяти і інші, нові функції грошей. Далі ми розглянемо саме ці функції.

  • 5. Інформаційна функція. Грошові потоки, що проходять через банківську систему, є об'єктом аналізу ЦБ, уряду і різних аналітичних агентств і центрів. Такі показники грошового обігу, як обсяг грошової маси, швидкість обігу грошей, структура грошового запасу, його концентрація по регіонах, секторами та галузями економіки, напрямку руху грошей повідомляють регуляторам економіки про стан і можливих диспропорціях економічного розвитку.
  • 6. Функція створення емісійного доходу. Гроші приносять емісійний дохід державі, яка випускає їх в обіг. Раніше емісійним доходом (сеньйораж) називався податок, яким обкладався дорогоцінний метал, переданий монетному двору для карбування монет. Цей податок мав на меті покриття витрат, пов'язаних з процесом карбування монет, і отримання прибутку правителя, прерогативою якого була карбування монет. Для звичайного громадянина сеньйораж був платою за перетворення металу в заслуговують довіру законні гроші. Щоб вартість монети не перевищувала вартості металу, що міститься в ній, державні монетні двори стягували мізерну плату за карбування (до 0,2% вартості металу). Але траплялося й так, що вартість монети виявлялася істотно вище вартості монетного сировини, що дозволяло державі як власнику монетної регалії витягувати емісійний дохід.

На Русі при Олексія Михайловича були зроблені спроби вирішити проблему браку монетного сировини шляхом випуску грошей з міді, яка була в 60 разів дешевше срібла. Мідні гроші мали примусовий курс і прирівнювалися до срібних того ж ваги. За період цієї реформи держава випустила мідних грошей на номінальну суму 20 млн руб., Отримавши понад 19 млн руб. чистого прибутку, оскільки вартість міді, що пішла на виготовлення монет, не перевищувала 320 тис. руб. Витяг емісійного доходу відбувалося також внаслідок псування монет з боку держави шляхом зниження їх ваги або зниження проби. Якщо при Федора Олексійовича в одному рублі містилося 46 г срібла, то за Петра I - 28 г. При цьому знизилася і проба: з 84-ю талеровой проби до 70-й, а для дрібних номіналів монет - і до 38-го.

У сучасному світі емісійний дохід являє собою прибуток емісійного інституту від випуску грошей в обіг, що розраховується як різниця між номіналом випускаються грошей і вартістю їх виробництва.

Регулююча функція грошей. Регулювання державою пропорцій грошового обігу, грошової маси і вартості грошей робить істотний вплив на хід економічного життя країни.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук