Навігація
Головна
 
Головна arrow Фінанси arrow Фінанси, грошовий обіг і кредит
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Банківська система Російської Федерації

Після вивчення матеріалів даної глави ви зможете:

■ охарактеризувати структуру банківської системи РФ;

■ розкрити принципи діяльності та функції комерційних банків;

■ перерахувати операції та послуги комерційних банків.

Структура банківської системи РФ

Сучасна банківська система Росії включає в себе Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків.

Банк Росії є центральним банком Російської Федерації. Його статутний капітал у розмірі 3 млрд руб. та інше майно є федеральною власністю. Банк Росії здійснює повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії. Банк Росії створений і діє на підставі Закону "Про Центральний банк РФ (Банк Росії)".

Колегіальним органом Банку Росії є Національна банківська рада чисельністю 12 осіб, що складається з представників Ради Федерації, Державної Думи, Президента та Уряду РФ. До його складу входить також Голова Банку Росії. Члени Національної банківської ради, за винятком Голови Банку Росії, не працюють в Банку Росії на постійній основі і не отримують оплату за цю діяльність. До повноважень Ради входить розгляд річного звіту Банку Росії, твердження загального обсягу видатків на утримання його службовців, на їх пенсійне забезпечення, страхування життя та медичне страхування, розгляд питань вдосконалення банківської системи Російської Федерації, проекту основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики, вирішення питань , пов'язаних з участю Банку Росії в капіталах кредитних організацій, призначення головного аудитора Банку Росії та ін. Національна банківська рада щокварталу розглядає інформацію Ради директорів з основних питань діяльності Банку Росії.

Рада директорів Банку Росії розробляє і реалізує основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики, здійснює керівництво діяльністю Банку Росії і управління ним. Він приймає рішення про створення, реорганізації та ліквідації організацій Банку Росії, про його участь у капіталах організацій, що забезпечують діяльність установ, організацій та службовців Банку Росії, про купівлю-продаж нерухомості, необхідної для Банку Росії і його організацій, і т. П.

Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління. У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства та організації, в тому числі підрозділу безпеки, необхідні для здійснення діяльності Банку Росії.

Центральний апарат складається з департаментів, які можна поділити на департаменти, що забезпечують реалізацію основних функцій Банку Росії (зведено-економічний, іноземних операцій, валютного регулювання, валютного контролю, операцій на відкритому ринку, банківського регулювання і нагляду, ліцензування діяльності кредитних організацій та їх фінансового оздоровлення , платіжних систем і розрахунків, емісійно-касових операцій і т.п.), і департаменти, супроводжуючі діяльність самого Банку Росії (юридичний, адміністративний, фінансовий, інформаційних систем, внутрішнього аудиту та ревізій, зовнішніх і громадських зв'язків тощо) . Питаннями міжнародного співробітництва займається департамент міжнародних фінансово-економічних відносин. В рамках центрального апарату діють також Головне управління безпеки і захисту інформації та головне управління нерухомості.

Територіальне установа - відокремлений підрозділ Банку Росії, яке здійснює на території суб'єкта РФ частину її функцій. Як правило, територіальні установи створюються на територіях суб'єктів Федерації, за рішенням Ради директорів Банку Росії вони можуть створюватися і в межах економічних районів, які об'єднують території декількох суб'єктів Федерації.

Національні банки республік є територіальними установами Банку Росії. Вони не мають статусу юридичної особи і не мають права приймати рішення, що носять нормативний характер, а також видавати гарантії та поручительства, вексельні та інші зобов'язання без дозволу Ради директорів.

Розрахунково-касові центри (РКЦ) - структурні підрозділи у складі територіальних установ Банку Росії. Головною метою діяльності РКЦ є забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи РФ, відповідно, основна його функція - здійснення розрахунків між кредитними організаціями.

Польові установи Банку Росії є військовими установами та керуються у своїй діяльності військовими статутами, а також спеціальним положенням Банку Росії. Вони призначені для банківського обслуговування військових частин, установ і організацій Міноборони Росії, а також інших державних органів та юридичних осіб, які забезпечують безпеку Російської Федерації, та фізичних осіб, які проживають на території об'єктів, що обслуговуються польовими установами, в тих випадках, коли створення і функціонування територіальних установ Банку Росії неможливо.

Згідно з чинним законодавством Банк Росії має три основні цілі діяльності:

■ захист і забезпечення стійкості рубля;

■ розвиток і зміцнення банківської системи РФ;

■ забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи.

Реалізація функцій і повноважень, наданих Банку Росії для досягнення цих цілей, перетворюють його на орган монетарної влади, орган банківського регулювання і нагляду і розрахунковий центр банківської системи.

Як орган монетарної влади Банк Росії здійснює функції, пов'язані з розробкою та реалізацією єдиної державної грошово-кредитної політики.

Як орган регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій Банк Росії виконує функції з ліцензування банківських операцій; нагляду за діяльністю кредитних організацій і банківських груп; реєстрації емісії цінних паперів кредитними організаціями. Банк Росії є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування.

Як розрахунковий центр банківської системи Банк Росії відіграє ключову роль в організації та функціонуванні платіжної системи країни. Для забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи він встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації; визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними та фізичними особами.

Як емісійний центр країни він монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг.

Як банкір Уряду РФ Банк Росії обслуговує рахунки бюджетів усіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, проводить розрахунки за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів.

Для виконання покладених на нього функцій у різних сферах Банк Росії наділений повноваженнями нормотворчої діяльності. Він має право видавати нормативні акти з питань, віднесених до його компетенції федеральними законами.

Кредитна організація - це юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Банку Росії має право здійснювати банківські операції, передбачені законом. Усі кредитні організації, що мають ліцензію Банку Росії, включаються до складу банківської системи. На 1 січня 2009 року в Російській Федерації діяли 1108 кредитних організацій.

Згідно з Федеральним законом від 02.12.1990 № 395-1 "Про банки і банківську діяльність" в Російській Федерації можливе створення кредитних організацій двох видів: банків і небанківських кредитних організацій.

Небанківські кредитні організації, що мають ліцензію Банку Росії, можуть бути трьох типів:

■ розрахункові - проводять обслуговування юридичних осіб, у тому числі кредитних організацій, на міжбанківському, валютному ринках, на ринку цінних паперів, а також розрахунки з пластикових карт; інкасування коштів, платіжних та розрахункових документів; касове обслуговування юридичних осіб, операції з купівлі-продажу іноземної валюти в безготівковій формі;

■ депозитно-кредитні - мають право залучати грошові кошти юридичних осіб у вклади (на певний строк), розміщувати їх від свого імені і за свій рахунок, купувати і продавати іноземну валюту в безготівковій формі, видавати банківські гарантії, а також здійснювати інші угоди, не віднесені законодавством до банківських операцій, у тому числі: видавати поручительства за третіх осіб, набувати права вимоги від третіх осіб, здійснювати довірче управління грошовими коштами та іншим майном клієнтів, проводити лізингові операції та ін .;

■ небанківські кредитні організації інкасації - право здійснювати тільки інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів.

Банк відповідно до російського законодавства - це кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:

■ залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб;

■ розміщення цих коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості;

■ відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Відповідно до законодавства всі російські банки можуть розвиватися як універсальні кредитні організації, іншими словами, мають право здійснювати всі передбачені законодавством та банківськими ліцензіями операції, як короткострокові комерційні, так і довгострокові інвестиційні. Універсальний статус не виключає можливості добровільної спеціалізації банків на окремих продуктах, операціях або видах діяльності. Добровільна спеціалізація в рамках універсального статусу припускає, що всю відповідальність за рішення щодо вибору сфер ділової активності несуть самі банки і їх засновники. Незалежно від обраного напрямку діяльності та займаної ніші на ринку банківських послуг всі банки підкоряються єдиним нормам банківського законодавства, Банк Росії висуває до них однакові вимоги і встановлює єдині нормативи, що регулюють їх діяльність.

По приналежності капіталу всі діючі в Російській Федерації банки можна розділити на три групи:

■ банки, засновані на приватній власності (їх власниками є недержавні підприємства і приватні особи);

■ банки з державною участю;

■ банки за участю іноземного капіталу.

Приватні банки неоднорідні за розмірами, сферами діяльності і виконуваних операціях. У цій групі виділяються великі приватні банки (на їх частку припадає понад 40% залучених коштів банківської системи і більш 35% сукупних активів), середні і дрібні банки московського регіону і банки інших регіонів. У цій групі можна також виділити банки, орієнтовані на ринок, і банки, орієнтовані на обслуговування формальної або неформальної фінансово-промислової групи (так звані кептивні банки).

Банки з державною участю - це банки, в капіталі яких беруть участь організації, що представляють державу. За оцінкою Банку Росії, група банків, контрольованих державою, в 2008 р налічувала 18 банків, частка цих банків у сукупних активах банківського сектора на 1 січня 2009 р становила 40,6%, а частка в сукупному капіталі - 47,2%. В даний час в Російській Федерації не існує спеціального законодавства, що регулює створення і діяльність кредитних організацій з державною участю. Форми і порядок участі федерального майна в статутних капіталах кредитних організацій визначаються окремими для кожного банку федеральними законами. Держава здійснює свою участь у капіталах банків як через органи виконавчої влади, державні унітарні підприємства федерального рівня та рівня суб'єктів РФ, так і за допомогою участі в них організацій федерального рівня, що не відносяться до числа органів виконавчої влади - Банку Росії і Російського фонду Федерального майна (РФФД ).

Банк Росії в даний час володіє контрольним пакетом акцій найбільшого російського банку - Ощадного банку Російської Федерації. РФФД має контрольні пакети Російського банку Розвитку, і Росексімбанком. У 18 кредитних організаціях контрольні пакети акцій належать органам виконавчої влади та державним унітарним підприємствам. До числа цих кредитних організацій відносяться Внешторгбанк, Россельхозбанк, Всеросійський банк розвитку регіонів та ін.

У країнах з перехідною економікою, в тому числі і в Росії, банки з державною участю виконують стабілізуючу роль, забезпечуючи підтримку довіри до банківської системи і кредитування реального сектора в умовах високих фінансових ризиків. Але для ефективного виконання банками з державною участю своєї стабілізуючою ролі держава повинна чітко окреслити цілі та пріоритети своєї участі в банківській системі. У зв'язку з реалізацією заходів державної підтримки кредитних організацій в умовах кризи роль банків з державною участю в банківській системі Росії зросте. Зростання державної участі в банківській системі характерно для всіх країн, що зіткнулися з кризовими явищами.

Банки з іноземним участю - це банки, у статутному капіталі яких певна частка належить нерезидентам - юридичним і фізичним особам. У цій групі банків особливо виділяють банки, контрольовані іноземним капіталом, т. Е. Банки, контрольний пакет акцій яких належить нерезидентам. На 1 січня 2009 року в Росії діяло 221 кредитні організації з іноземною участю в статутному капіталі (на 1 січня 2008 - 202), з них 102 перебували під контролем іноземного капіталу (на 1 січня 2008 - 96). При цьому в 76 кредитних організаціях 100% статутного капіталу належало нерезидентам (на 1 січня 2009 г. - в 63), і в 26 кредитних організаціях частка іноземного капіталу перевищувала 50%. Частка участі нерезидентів в сукупному статутному капіталі діючих кредитних організацій на 1 січня 2009 р становила 28,5% (на 1 січня 2008 - 25,08%).

Основними напрямками діяльності кредитних організацій, контрольованих іноземним капіталом, є:

■ кредитування зовнішньої торгівлі та обслуговування зовнішньоторговельного обороту між країною - місцезнаходженням іноземного банку та Російською Федерацією;

■ банківське обслуговування фірм країни походження банку і транснаціональних корпорацій, що працюють на російському ринку;

■ надання комплексу сучасних банківських послуг національним підприємствам і організаціям;

■ фінансове посередництво між іноземними та російськими фінансовими ринками.

Банки з превалюючим участю іноземного капіталу, як правило, є дочірніми банками відомих іноземних банків. За допомогою установи дочірніх банків іноземні банки супроводжують своїх глобальних клієнтів, що приходять на російський ринок. Дочірні банки поряд із залишками на розрахункових і поточних рахунках клієнтів широко використовують для формування своїх ресурсів кредити материнських банків, останнім часом відбувається збільшення частки депозитів фізичних осіб у структурі їх пасивів. Вони можуть вдаватися і до запозичень на міжнародних фінансових ринках.

Присутність на російському банківському ринку банків, контрольованих іноземним капіталом, сприяє залученню прямих іноземних інвестицій в економіку країни, розширення їх діяльності служить непрямим підтвердженням поліпшення інвестиційного клімату. Іноземні банки приносять у Росію нові фінансові технології, сучасні банківські продукти, новітні інформаційні системи. Їх відрізняють високі стандарти ведення бізнесу, кваліфікований менеджмент. Турбота про власну репутацію утримує ці банки від співпраці з тіньовим сектором. Тому приплив іноземного капіталу з солідною репутацією розглядається Банком Росії і Урядом РФ як потенційно важливого чинника розвитку банківського сектора країни, сприяючого формуванню конкурентного ринку банківських послуг. У середньостроковій перспективі не передбачається вводити додаткові обмеження для участі іноземного капіталу в банківському секторі.

В умовах кризи реалізувалися ризики, пов'язані з участю іноземного капіталу в банківській системі Росії: у зв'язку з фінансовими труднощами у материнських банків відбувся відтік капіталу з російських дочірніх банків і, відповідно, скорочення обсягів кредитування. Крім того, дочірні іноземні банки масово продавали цінні папери російських емітентів, чим стимулювали падіння російського фондового ринку.

За організаційно-правовими формами російські банки підрозділяються на банки, створені у формі товариств з обмеженою відповідальністю, і акціонерні банки відкритого і закритого типу. В даний час в Російській Федерації акціонерна форма є переважаючою при створенні банків, акціонерні банки складають приблизно 65,5% від загального числа діючих банків, серед них 26,7% становлять банки у формі ЗАТ, і 28,8% - у формі ВАТ. Російське законодавство не забороняє створювати банки і у формі товариства з додатковою відповідальністю, але в даний час в Російській Федерації банків у такій формі немає.

Кредитні організації шляхом укладення відповідного договору можуть створювати групи кредитних організацій для спільного здійснення банківських операцій та вирішення спільних завдань.

Банківська група - це не є юридичною особою об'єднання кредитних організацій, в якому одна (головна) кредитна організація надає прямо або побічно (через третю особу) істотний вплив на рішення, прийняті органами управління інших кредитних організацій.

Банківський холдинг - це не є юридичною особою об'єднання юридичних осіб з участю кредитних організацій, в якому юридична особа, яка не є кредитною організацією (головна організація банківського холдингу) має можливість надавати прямо або побічно (через третю особу) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління кредитних організацій. Комерційна організація, що виступає головною організацією банківського холдингу, для управління діяльністю кредитних організацій, що входять у холдинг, може створювати керуючу компанію банківського холдингу у формі господарського товариства, основною діяльністю якого є управління діяльністю кредитних організацій, що входять в банківський холдинг. Головний комерційна організація зобов'язана мати можливість визначати рішення керуючої компанії банківського холдингу з питань, віднесених до компетенції зборів її засновників, в тому числі про її реорганізації та ліквідації.

Можливість робити істотний вплив на діяльність інших кредитних організацій може виникати:

  • 1) в силу переважної участі головної організації в статутному капіталі інших кредитних організацій;
  • 2) за договором між учасниками банківської групи або банківського холдингу, закріплює право головної організації визначати рішення інших кредитних організацій.

Кредитні організації можуть створювати союзи та асоціації, які не передбачають мети одержання прибутку. Мета їх діяльності - захист інтересів організацій-членів і координація їх зусиль по різних напрямах. Спілкам та асоціаціям кредитних організацій заборонено здійснювати банківські операції. У Російській Федерації найбільшою асоціацією є Асоціація Російських Банків. З урахуванням філій і відділень банків АРБ об'єднує близько 95% банківських установ Росії. Другий великої асоціацією федерального рівня є асоціація регіональних банків Росії (Асоціація "Росія"), яка об'єднує 350 членів. Частка банків-членів цієї асоціації в 2008 р становила: у вкладах громадян - 48,8%, у виданих кредитах - 46,2%, в активах - 44,5%, у власному капіталі - 42,3%.

Така структура і загальні характеристики банківської системи Російської Федерації.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук