Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

ГРОШОВИЙ ОБОРОТ. ПЛАТІЖНА СИСТЕМА

Кругообіг капіталу здійснюється нормально лише до тих пір, поки його різні фази без затримок переходять одна в іншу.

Карл Маркс

Вивчивши матеріал глави, студент повинен:

знати

• сутність грошового і платіжного обороту;

• закон грошового обігу;

• структуру платіжної системи;

• принципи організації безготівкових розрахунків;

• прогнозування готівково-грошового обороту;

вміти

• розбиратися у відмінностях між платіжним і грошовим обігом;

• виявляти тенденції розвитку платіжного обороту;

• аналізувати функціонал всіх учасників платіжної системи;

• давати оцінку ефективності різних форм розрахунків;

володіти

• навичками побудови схеми розрахунків із застосуванням різних платіжних інструментів;

• методами розрахунку потреби в грошах за формулою закону грошового обігу;

• способами розрахунку потреби в касової готівки;

• термінологією, що характеризує національну платіжну систему.

Ключові терміни : грошовий, безготівковий, платіжний оборот; готівково-грошовий обіг; закон грошового обігу; платіжна система; інфраструктура платіжної системи; оператор по переказу грошових коштів; оператор електронних грошових коштів; банківський платіжний агент (субагент); оператор платіжної системи; оператор послуг платіжної інфраструктури; операційний центр; платіжний кліринговий центр; центральний платіжний кліринговий контрагент; розрахунковий центр; спеціалізовані платіжні системи; системно і соціально значущі платіжні системи; централізована система банківських електронних термінових платежів (БЕСП); система міжрегіональних електронних платежів (МЕР); система внутрішньорегіональних електронних платежів (ВЕР); приватні платіжні системи; платіжна система Банку Росії; форми розрахунків; платіжні інструменти; платіжне доручення; акредитив; чек; розрахунки по інкасо; інкасові доручення; платіжні вимоги; вексель; інструменти кредитових і дебетових переказів; касовий ліміт; касова дисципліна.

Грошовий і платіжний оборот

Чітке визначення змісту і структури грошового обороту важливо для розуміння його механізму. Вважаємо за необхідне виділити чотири основні риси, які допомагають зрозуміти сутність грошового обороту.

1. Термін має очевидне динамічний зміст, відображає процес безперервного руху грошей. Таким чином, вихідним пунктом є розуміння грошей в категоріях потоків, а не запасів.

2. При реальному русі грошей відбувається реалізація тільки двох своїх функцій - засобу обігу і засобу платежу. Дійсно, при використанні грошей як міри вартості або засоби накопичення не відбувається обороту грошей. Більш того, для вираження вартості нс потрібно і наявності реальних грошей; цю функцію гроші виконують, говорив Маркс, ідеально. Накопичення грошей також передбачає якусь статику. Тільки при використанні грошей як засобу обігу і засобу платежу можна говорити про грошовий обіг. Формами грошей як засобу обігу є готівкові гроші поза банківською системою. Формами грошей як засобу платежу є депозитні та електронні гроші.

3. Грошовий оборот є комплексним поняттям, інтегруючим функціонування грошей в двох основних формах - готівковій та безготівковій. На цій основі сформувалося розподіл грошового обороту на готівково-грошовий обіг і безготівковий оборот. Готівково-грошовий обіг являє рух готівки в сфері обігу. Безготівковий оборот - це частина грошового обороту, що відбувається шляхом перерахування грошей з банківських рахунків.

Ця диференціація показує фізичні, технологічні особливості здійснення платежів і розрахунків, різницю в їх матеріальному втіленні. Тому регулювання готівкового та безготівкового обігу при наявності специфічних рис, здійснюється окремо. Але з макроекономічної точки зору грошовий оборот єдиний, адже готівкові та безготівкові гроші - це своєрідні сполучені посудини. Перш ніж бути виданими у вигляді готівки, гроші повинні надійти на рахунок в банку. Тому одним з принципів грошового обороту є прогнозування грошового обороту як єдиного нерозривного цілого, що забезпечується грошима єдиної цінності і сили.

4. Цільовий функцією грошового обороту є його використання в якості механізму забезпечення матеріального обороту. При цьому фази виробництва і споживання як крайні фази в цінуй суспільного відтворення грошовим оборотом не будуть зачіпатися. Гроші, будучи матеріальною основою фінансів, опосередковують фази розподілу і обміну.

На цих методичних тезах будується визначення грошового обороту. Грошовий оборот - це безперервний рух грошей в безготівковій і готівковій грошовій формі в якості засобу обігу і засобу платежу з метою забезпечення безперервного відтворення в фазах розподілу і обміну.

У цьому визначенні передбачається розглядати рух грошей у внутрішньому обороті , в якому, як відомо, дозволено функціонувати тільки національній валюті. Якщо мати на увазі зовнішньоторговельний оборот і транскордонний рух капіталів і кредиту, то вони обслуговуються в основному найбільш авторитетними світовими резервними валютами або іншими міжнародними засобами платежу.

Таким чином, в поняття грошового обороту включається його головний функціонал - здійснювати безперебійні платежі і розрахунки на користь економічних агентів (підприємств нефінансового і фінансового сектора, установ сектора державного управління, домашніх господарств).

Однак в якості засобу платежу в певних випадках можуть використовуватися і інші, крім грошей, фінансові інструменти. Це можуть бути чеки, векселі, ощадні та депозитні сертифікати, банківські акцепти. Будучи інструментами доступу до грошових рахунках, вони є грошовими субститутами , тобто зберігають найважливіші властивості грошей як засобу платежу. В епоху фінансових криз місце грошей як засобу платежу займають грошові сурогати , що вводяться економічними суб'єктами довільно і за взаємною згодою через брак дійсних грошей. Це різного роду вільно конструюються, що не контрольовані емісійним центром розписки, казначейські свідоцтва, податкові звільнення, інструменти клірингу, нарешті бартер (повністю безгрошовий обмін).

Таким чином, при міркуванні про гроші як засіб платежу виникає поняття "платіжний оборот". Платіжний оборот - це рух грошей і інших засобів платежу для опосередкування обороту товарів, послуг і інших економічних активів. Платіжний оборот, безумовно, ширше за складом, ніж власне грошовий оборот. На рис. 4.1 ілюструється їх співвідношення.

Грошовий і платіжний оборот

Мал. 4.1. Грошовий і платіжний оборот

В даний час платіжний оборот має абсолютно грошовий характер. За даними Росстату, в розрахунках оплаченої продукції, виконаних робіт, наданих послуг по організаціях РФ (без суб'єктів малого підприємництва) розрахунки грошовими коштами становлять близько 97%. На інші види розрахунків (взаємозалік, векселі, розрахунки за допомогою цінних паперів та переуступкою прав вимог) припадає 3%.

Принципи організації грошового обороту

Ці принципи одночасно є і частиною принципів грошової системи. Адже, як було показано в гл. 2, грошовий оборот є одним з базових структурних елементів грошової системи. Оскільки головним принципом є принцип єдності і централізації управління грошовою сферою, це можна вважати і принципом грошового обороту. Він означає, що в суверенній системі правила проведення безготівкових розрахунків та вимоги дотримання стандартів випуску та обігу готівки усіма платіжними операторами і агентами є єдиними і виходять з центру управління грошовим обігом - Центрального банку РФ.

Найбільш загальні правила формулюються на рівні Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)". Загальні правила конкретизуються в ряді нормативних актів ЦБ РФ, що регламентують окремі сторони здійснення платежів в готівковій та безготівковій формі із урахуванням специфічних особливостей руху грошей.

До принципу централізації грошового обороту примикає принцип економічно обґрунтованого розмежування сфер функціонування безготівкового і готівкового грошового обороту. Це означає встановлення розумних меж застосування готівки, переліку операцій на їх основі, що дозволяються підприємствам для реалізації, інших регулятивов і норм. Розмежування необхідно для гармонізації забезпечення реальних операцій і угод адекватними за формою грошима.

Незважаючи на активне просування електронних засобів платежу в сферу розрахунків, раніше колишню виключною монополією готівки, останні залишаються традиційним засобом розрахунків громадян при придбанні товарів і послуг. Безготівковий оборот охоплює здебільшого різного роду відносини між економічними агентами в нефінансовому, фінансовому секторі і в секторі державного управління. Розмежування сфер готівкового і безготівкового обороту, таким чином, модифікується, але в принциповому плані залишається важливим принципом грошового обороту, показуючи специфіку руху грошей в різних економічних сферах.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук