Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Історія розвитку страхування в зарубіжних країнах

На всьому протязі своєї тривалої історії страхування з некомерційного плавно еволюціонувало в комерційний тип. Некомерційний тип страхування характеризувався тим, що тимчасові або постійні союзи страховиків не ставили перед собою в якості основної мети отримання прибутку від страхової угоди. При комерційному типі страхові організації в якості основної мети своєї діяльності переслідують витяг прибутку, яка згодом розподіляється між їх засновниками. Стихійно виникло в давнину, некомерційне страхування в XIV в. поступово переросло в організоване комерційне страхування.

Етап, який зіграв значну роль у розвитку страхування, почався в кінці XVII - початку XVIII ст. з появою в Англії і практичним застосуванням теорії ймовірностей і таблиць смертності. Подібні досягнення в області наукового знання заклали фундамент для математичного обгрунтування умов страхування життя. Розвиток капіталізму, машинного способу виробництва в цей період створили об'єктивні передумови для інтенсивного розвитку страхування. Наявність у робітників і службовців одного джерела коштів для існування (заробітної плати) і можливість його втрати внаслідок безробіття, ймовірність нещасного випадку, настання інвалідності також посилювали потреба в страхуванні працюючих.

Історично в літературі виділяють три основних етапи, через які пройшло в Європі страхування комерційного типу [1] . Перший етап (XIV - кінець XVII ст.) Пов'язаний з епохою так званого первісного нагромадження капіталу. Другий етап (кінець XVII - кінець XIX ст.) Асоціюється з епохою вільного підприємництва і вільної конкуренції. Третій етап (кінець XIX - XX ст.) Відноситься до епохи монополізації підприємницької діяльності та конкуренції. В основу такої періодизації комерційного страхування покладено два чинники: по-перше, зміна організаційно-правових форм страхового підприємництва, а по-друге, збільшення видів і операцій страхової діяльності. Найбільш "продуктивними" для розвитку галузі страхування відповідальності стали другий і третій етапи комерційного страхування.

Найбільш інтенсивно страхування відповідальності почало розвиватися в період, коли законодавством більшості країн принцип майнової відповідальності заподіювача шкоди став більш широко розповсюджуватися на випадки безвинної заподіяння шкоди. В основному це було викликано необхідністю використання у виробництві складних машин і механізмів, технологічних процесів, в повному обсязі підконтрольних людині. В кінці XIX в. західне законодавство прийняло принцип відповідальності підприємця (підприємства) за випадки смерті працівника або заподіяння йому каліцтва на виробництві без урахування провини підприємця. До цього часу працівникові відшкодовуються збитки лише у випадках, коли він міг довести провину підприємця або його уповноважених. В результаті перенесення ризиків підприємців на страхові організації виникло сучасне страхування цивільної відповідальності, а також соціальне страхування.

Таким чином, на розвиток страхування цивільної відповідальності (виник вперше у Франції в 1825 р в поєднанні зі страхуванням кінного транспорту від аварій) значний вплив зробило прийняття законів про цивільну відповідальність певних категорій підприємців за нещасні випадки на виробництві (Німеччина та Англія). У Німеччині страхування цивільної відповідальності виникло безпосередньо після прийняття закону 1871 У Англії (де такого роду страхування cуществовало і раніше за французьким зразком 1825 г.) страхування цивільної відповідальності під впливом спеціального закону 1880 р отримало посилений розвиток як самостійний вид страхування.

Після введення законів про відповідальність в промисловості з'являється промислове страхування відповідальності. У 1871 р виникли три суспільства взаємного страхування, які проводили страхування відповідальності керівника підприємства. Незабаром відкриваються і спеціальні страхові компанії, що займаються страхуванням відповідальності. Так, в 1875 році в Німеччині був створений Загальний німецький союз. Його засновник Карл Готтлоб Мольт вважається родоначальником галузі страхування відповідальності. Він вперше позначив різницю між ризиком нещасного випадку і ризиком відповідальності і провів чітке розділення особистого страхування та страхування відповідальності.

Інтенсивний розвиток усіх видів транспорту також сприяло розширенню сфери застосування страхування відповідальності. Виникає поняття джерела підвищеної небезпеки (механізми, пристрої, автомашини), власник якого має нести відповідальність і безвинно і може звільнятися від неї лише у випадках, коли доведе, що шкода виникла внаслідок непереборної сили або умислу самого потерпілого. Законодавством ряду країн в цей період передбачається обов'язкове страхування відповідальності власників деяких джерел підвищеної небезпеки внаслідок широкої поширеності або масштабності можливих збитків. Фактично в усіх розвинених країнах було введено обов'язкове страхування відповідальності власників автотранспортних засобів, повітряних суден, виробників медичних препаратів та обладнання, власників домашніх тварин і т.п.

Крім перерахованих сфер діяльності обов'язкове страхування цивільної відповідальності проникало і в інші області, де мало менше застосування. Наприклад 1 квітня 1937 в Німеччині було введено обов'язкове колективне страхування цивільної відповідальності мисливців. При цьому необхідно зазначити: історично страхування цивільної відповідальності, як і розвиток страхування, почалося зі страхування особистої, не пов'язаної з договірними відносинами відповідальності фізичних осіб, і тільки в подальшому, в зв'язку з необхідністю підвищення соціальної захищеності, розвитком страхового ринку і розширенням законодавчого списку обов'язкових видів страхування почався розвиток страхування цивільної відповідальності суб'єктів господарювання і громадян за порушення договірних зобов'язань.

Страхування відповідальності фізичних осіб за кордоном здійснювалось шляхом страхування службовців підприємцем, причому такого роду страхування здійснювалося як в колективній формі, так і у формі страхування окремих службовців. Колективне страхування могло охоплювати весь колектив в цілому. Персональне страхування поширювалося, наприклад, тільки на службовців, яким покладалися касові операції (як правило, в банківських установах). Страхова сума при цьому встановлювалася для кожного службовця окремо, але існувала і загальна сума відповідальності по всьому установі.

Таким чином, як реакція на наслідки технічного і промислового переворотів XVII-XIX ст., Що опинилися небезпечними для людства і природи, вже в XIX ст. в країнах Європи виникла нова галузь - страхування відповідальності, в тому числі обов'язкове, згідно із законом. Згодом науково-технічна революція призвела до того, що кількість обов'язкових видів страхування відповідальності в цивілізованих країнах значно збільшилася, так як діяльність окремих громадян, підприємств, галузей економіки породжувала нові ризики (дорожньо-транспортні, екологічні, атомні, космічні, хімічні, харчові, лікарські і ін.), що зачіпають майнові та особисті інтереси третіх осіб.

У другій половині XIX ст. починається включення держав в страхову діяльність, одержавлення і монополізація страхування (Італія, Уругвай), а також законодавче регулювання страхової діяльності. На самому початку XX в. в економічно розвинених країнах (Англія, Німеччина, Швейцарія, Італія) вводиться державне страхування працюючих, а вже в 1920-х рр. - Обов'язкове страхування від безробіття.

До середини минулого століття в світі утворилися потужні корпорації і синдикати, що займаються страхуванням. Одна з найбільших - корпорація "Ллойд" (Lloyd's), се членами є близько 30 тис. Приватних страхових компаній, об'єднаних в синдикати, які беруть на страхування ризики всіх членів і розподіляють між ними відповідальність і страхові платежі пропорційно до внесених сум в забезпечення своїх зобов'язань. Система розміщення ризиків в корпорації "Ллойд" дозволяє приймати на страхування ризики будь-якого розміру без обмежень.

До кінця XX в. значний обсяг капіталовкладень в розвиток різних галузей господарства здійснювався через систему страхування. Наприклад, тільки в промисловість і сільське господарство країни Європи мобілізували через страхування до 30% загального обсягу капіталовкладень.

  • [1] Андрєєва Е. Історичні основи розвитку страхування відповідальності // Страхове ревю. 2002. № 10. С. 24-26.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук