Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

РИЗИКИ: СУТНІСТЬ ТА КЛАСИФІКАЦІЯ

Після вивчення глави 3 бакалавр повинен:

знати

  • • сутність і класифікацію ризиків;
  • • фактори невизначеності в Росії;
  • • загальну класифікацію ризиків;

вміти

  • • виявляти ситуацію невизначеності в організації;
  • • оцінювати ризики організації;
  • • управляти бізнесом в умовах невизначеності;

володіти

  • • понятійним апаратом в області ризиків;
  • • принципами класифікації ризиків.

Поняття ризику і невизначеності

Небезпечні події характеризуються високим ступенем ймовірності їх настання. Саме тому люди, пов'язуючи ту чи іншу життєва обставина з допустимими в майбутньому небезпеками, наражаються на ризик, усвідомлюючи можливість їх настання. Випадкові і небезпечні події за ступенем заподіяння шкоди розрізняються залежно від обсягів і масштабів впливу небезпек і тривалості проістеченія в часі. Припускаючи наступ названих небезпечних подій і явищ, практично неможливо визначити ступінь заподіяння шкоди, а також обсяг завданої шкоди від впливу даних небезпек на об'єкти і предмети матеріального світу. Небезпеки можуть бути значними і масштабними, що тягнуть за собою непоправні матеріальні втрати, можуть спричинити за собою невеликі втрати або втрати зовсім не виникнуть.

Як приклад наведемо таку подію, як землетрус. У природі це явище буває сильним, з величезним поштовхами, що тягне за собою незворотні руйнівні процеси. Землетрус може бути і слабким, з незначними поштовхами, що тягне за собою дрібні, незначні і легкоустранімих майнові втрати. Подібний прогноз непередбачуваності майнових втрат можна відзначити і при настанні інших аналогічних природних явищ і небезпек, наприклад таких, як пожежі, цунамі, повені. Наслідки цих подій і явищ тягнуть за собою непоправні майнові втрати, часом величезних масштабів.

Небезпечні події в житті людей здатні завдати шкоди їхньому життю, здоров'ю або майну. В силу цих обставин вищезгадані події та явища викликають у людей побоювання і страх від думки про можливість їх настання і наступних майнових втрат - результату цих подій. Подібний страх у людей свідчить про те, що вони постійно перебувають в стані ризику настання небезпечних подій. Саме тому людьми і був створений правовий механізм позбавлення від цього страху, що дозволяє компенсувати матеріальні збитки, що стали результатом випадкових і можливих в настанні небезпечних подій.

Співвідношення понять "ризик" і "невизначеність"

У зв'язку з наявністю об'єктивних передумов появи різних тлумачень термінів "ризик" і "невизначеність" більш розумно буде прийняти концепцію вибору ряду визначень даних понять. Цим шляхом пішли і автори термінологічного словника "Страхування і управління ризиком" Н. М. Васильєв і Г. Б. Клейнер. У зазначеному словнику читаємо: "Ризик. У страхових операціях і в управлінні ризиком: 1. Можлива небезпека. 2. Ситуативна характеристика діяльності, яка полягає у невизначеності її результату і можливих несприятливих наслідків у разі неуспіху. 3. Можливість або ймовірність виникнення збитків або шкоди. 4. Застрахований інтерес. 5. Майно або особа, які піддаються збитку або шкоди. 6. невизначеність страховика щодо остаточної суми виплати за претензією (ризик страхування - underwriting risk), або невизначеність щодо вибору часу здійснення виплат за претензією (ризик вибору часу - timing risk), або обидва ризику одночасно " [1] .

А. С. Шапкін дотримується тієї точки зору, що "невизначеність, пов'язана з можливістю виникнення в ході реалізації рішення несприятливих ситуацій і наслідків, характеризується поняттям" ризик "" [2] .

Але найбільш повно, на наш погляд, формулювання терміну "невизначеність" розкрита В. А. Черновим: "Невизначеність - це неповне або неточне уявлення про значення різних параметрів в майбутньому, породжуваних різними причинами, і перш за все неповнотою або неточністю інформації про умови реалізації рішення , в тому числі пов'язаних з ними витрати і результати " [3] .

Невизначеність результату виявляється якоїсь ситуативної характеристикою, формою якої виступає ризик. У той же час не можна стверджувати, що цей результат повинен бути обов'язково негативним. Іншими словами, ризик треба розглядати як одне ціле - з його позитивною і негативною силою (можливими результатами). Однак, ризикуючи, ми не повинні отримати небажаний результат - в цьому полягає, як відомо, головна мета управління ризиком.

Автори цього підручника дотримуються позиції Ф. X. Найта, який запропонував як синонім терміну "ризик" використовувати поняття "измеримая невизначеність" або "імовірнісна (стохастична) визначеність" при відомому розподілі випадкової величини моделюється ризикової ситуації. Слово "невизначеність" Найт пропонував застосовувати в тих випадках, коли результат нс було визначено, розподіл ймовірностей залишалося невідомим, тобто мала місце "незмірна невизначеність" [4] .

Хоча джерела невизначеності не можна ігнорувати, але ризик і невизначеність, з нашої точки зору, потрібно розділяти. Якщо "ризик" як термін застосовується для позначення нестачі визначеності при ідентифікації невизначеності, то "невизначеність" - як відсутність будь-якої визначеності щодо очікуваних небезпек, які сприймаються на ірраціональному рівні, тобто інтуїтивно-чуттєво.

  • [1] Страхування і управління ризиком: термінологічний словник / авт.-упоряд. Η. М. Васильєв, Г. Б. Клейнер. М., 2000. С. 281.
  • [2] Шапкін А. С. Економічні та фінансові ризики: оцінка, управління, портфель інвестицій. М .: Дашков і К., 2004. С. 17.
  • [3] Чернов В. А. Аналіз комерційного ризику. М .: Фінанси і статистика, 1998. С. 23-24.
  • [4] Див .: Найт Ф. X. Ризик, невизначеність і прибуток / пер. з англ. М .: Справа, 2003. С. 193-224; Він же. Поняття ризику і невизначеності // THESIS. 1994. № 5. С. 12-28.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук