Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Ознаки страхового випадку

Слід розрізняти страховий випадок і страхова подія. Під страховою подією розуміють потенційно можливе спричинення збитку об'єкту страхування. Реалізована гіпотетична можливість заподіяння шкоди об'єкту страхування означає страховий випадок. Наслідки страхового випадку виражаються в повному знищенні або частковому пошкодженні об'єкта страхування. До страхових випадків не відносяться події, які хоч і заподіяли шкоду, але не суперечать нормальному технологічному циклу в процесі виробництва. Тому в умовах договору страхування слід точніше формулювати визначення подій, які включаються в обсяг відповідальності страховика. Наприклад, здійснюючи страхування від простоїв у виробництві, слід вказати, від яких саме простоїв і чим викликаних. Крім того, умови договору страхування тут повинні враховувати майнову шкоду, викликаний простоями як реалізацією ризику.

Страховим випадком є вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу або іншим третім особам. Страховий випадок може мати місце по відношенню до одного або безлічі об'єктів страхування в рамках певної страхової сукупності.

Страховий випадок по відношенню до безлічі об'єктів страхування призводить до кумуляції ризику. Під кумуляцією ризику розуміється зосередження ризиків в межах певного обмеженого простору. Це сукупність ризиків, при якій велика кількість застрахованих об'єктів або кілька об'єктів зі значними страховими сумами можуть бути порушені одним і тим же страховим випадком (землетрус, аварія на АЕС, ураган, повінь тощо), в результаті чого виникає дуже великий збиток . Кумуляція може мати місце і по одному об'єкту, наприклад перевезення на одному судні вантажів, сукупна страхова сума за якими може досягати значних розмірів, або сукупна страхова сума по підприємству. У перестрахуванні кумуляція виникає в тих випадках, коли страхове товариство бере участь в ряді перестрахувальних і ретроцессіонних договорів, в які включені одні і ті ж ризики.

Наслідки страхового випадку виражаються в повному знищенні або частковому пошкодженні об'єкта страхування. До страхових випадків не відносяться події, які хоч і заподіяли шкоду, але не суперечать нормальному ходу виробничо-торгового процесу (наприклад, природні втрати продовольчих товарів, корозія металів і т.п.). Тому в умовах договору страхування формуються точні визначення подій, що включаються в обсяг відповідальності страховика.

Деякі практичні висновки

Виділені нами раніше теоретичні основи поняття страхового ризику дозволяють сформулювати ряд утилітарних висновків.

По-перше, поняття "страховий ризик" має вживатися виключно для позначення небезпек і випадковостей, з настанням яких законодавство і правила страхування пов'язують виробництво страховиком відповідних страхових виплат. У страховій і законодавчій практиці не слід застосовувати термін "страховий випадок" до обставин, які є страховими ризиками, до їх настання.

По-друге, всі небезпеки і випадковості, визначені як страхові ризики, повинні бути перераховані в правилах страхування. При наявності угоди сторін щодо обставин, не зазначених у правилах страхування, але розглядаються ними як страхових ризиків, вони повинні бути чітко і повно зазначені в страховому полісі (страховому свідоцтві, страховому сертифікаті) - документі, письмово оформляє цю угоду. Такого ж письмового оформлення вимагає виключення страхових ризиків за угодою сторін з переліку страхових ризиків, включених до правил страхування.

По-третє, страховик як професійний підприємець зобов'язаний здійснити страхову виплату незалежно від провини в разі порушення ним обов'язку надати страхувальникові інформацію, роз'яснює поняття і особливості страхового ризику для даного конкретного страхування.

По-четверте, перетворення (трансформація) страхового ризику в страховий випадок потребує з'ясування справжнього змісту даного обставини, так як словесна форма не завжди висловлює його дійсну сутність.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук