Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Елементи об'єктної системи страхування

Об'єктна система страхування - це сукупність об'єктів в процесі формування та використання страхового фонду. Вона включає в себе наступні елементи: 1) ризикові обставини; 2) ситуація ризику; 3) вартість (оцінка) об'єкта страхування; 4) страхова подія; 5) страхова сума; 6) страховий внесок; 7) страховий випадок; 8) збиток (збиток) страхувальника; 9) страхова виплата. Взаємозв'язок між цими елементами утворює структуру об'єктної системи страхування (рис. 4.1).

Ризикові обставини

Страховик перед укладенням договору вивчає об'єкт страхування, визначає його стан і обстановку, в якій він знаходиться. Стан об'єкта страхування залежить від цілого ряду чинників, з яких страховик враховує і аналізує тільки істотні. Процес спостереження і обліку істотних для страхування чинників називається реєстрацією ризику. Фактори, якими визначається реєстрація ризику для даної ризикової сукупності, називаються ризиковими обставинами; вони притаманні даному об'єкту страхування і розглядаються як ознаки ризику. Ризикові обставини є умовами реалізації ризику.

Будь-який ризик можна представити у вигляді сукупності ризикових обставин. У зв'язку з цим виділяють об'єктивні і суб'єктивні ризикові обставини. Об'єктивні ризикові обставини відображають об'єктивний підхід до дійсності і не залежать від волі і свідомості людей (прояв стихійних сил природи). Суб'єктивні ризикові обставини відображають підхід до пізнання дійсності, пов'язаної з волею і свідомістю людей (інтенсивний рух транспорту, порушення техніки безпеки та ін.). При укладанні договору страхування страховик бере до уваги як об'єктивні, так і суб'єктивні ризикові обставини.

Об'єктна система процесу страхування

Мал. 4.1. Об'єктна система процесу страхування

Оцінка вартості ризику

Визначення ймовірності настання події, на випадок якої проводиться страхування, і його наслідків, виражених у грошовій формі, називають оцінкою вартості ризику.

Розмір оцінки вартості ризику змінюється під впливом об'єктивних і суб'єктивних факторів. До таких факторів відносять ймовірність настання і характер впливу стихійних сил природи, стан протипожежної безпеки, охорони праці та т.п. Вивчення ризику як ймовірності настання страхового випадку дозволяє створити фінансову основу страхових операцій , виражену в науково обґрунтованому встановленні страхових тарифів (тобто плати за страхування).

Оцінка вартості ризику визначається на основі вивчення статистичних даних, що характеризують частоту виникнення небезпек (пожеж, нещасних випадків тощо), силу їх дії і розмір заподіяної ними шкоди.

Ситуація ризику

При укладанні договору страхування страховик здійснює підбір ризикових обставин. Всі ризикові обставини, взяті в їх єдності і взаємодії, визначають стан, що називається ситуацією ризику. Дана ситуація характеризує природний стан об'єкта страхування і обстановку, в якій цей об'єкт знаходиться.

Страхова подія

Ризикові обставини дозволяють оцінити ймовірність страхового випадку, під яким розуміється ймовірність заподіяння шкоди об'єкту страхування. Певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування, є страховий ризик.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук