Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Сюрвеєри

У морському страхуванні сюрвейєр (Surveyor) - це експерт, що виробляє огляд суден і вантажів і дає висновок про їх стан, розмір пошкоджень при аваріях, мореплавства судна і т.д. Сюрвейер може бути запрошений судновласником, фрахтувальником, вантажовласником, страховим та класифікаційним товариством. Сюрвейер, Той, Хто застраховані об'єкти, повинен володіти необхідними знаннями та досвідом і кваліфіковано оформити акт огляду відповідного об'єкта або скласти аварійний сертифікат, маючи на увазі, що ці документи кладуться в основу вирішення можливих судових спорів або пов'язані з оплатою збитків. Сюрвейер дає висновок про стан оглядається майна, визначає характер і розмір його ушкодження і т.п. У Російській Федерації функції сюрвейєра здійснюють аварійні комісари.

У більш широкому сенсі сюрвейєр - це інспектор або агент страховика, який здійснює огляд майна, що приймається на страхування. Сюрвейер виконує функції ризик-менеджменту. За висновком сюрвейєра страховик приймає рішення про страхування майна шляхом оформлення відповідного договору. На підставі відомостей, отриманих від сюрвейера, страховик визначає тарифну ставку. У зарубіжній практиці як сюрвейера виступають спеціалізовані фірми з протипожежної безпеки, охорони праці і т.д., які взаємодіють зі страховиком на договірній основі.

Сюрвейер готує для страховика звіт, а в разі великої кількості майнових ризиків ще і становить план. Звіт містить такі пункти за програмою оцінки ризику.

  • 1. Повний опис ризику. Опис може містити план приміщень, якщо страхується майно; опис видів діяльності, виробленої в цих приміщеннях; деталі системи захисту і т.д.
  • 2. Оцінка рівня ризику. Вона буде враховувати всі впливають фактори - матеріальні та нематеріальні - і дасть страховику деяку інформацію про ступінь ризику, який необхідно застрахувати. Сюрвейер також може вказати в своєму звіті на деякі об'єкти, розташовані поруч з об'єктом страхування, якщо вони можуть вплинути на ступінь ризику.
  • 3. Розмір максимально можливого збитку (МВУ). МВУ - це найбільша на думку сюрвейера можлива сума втрат. Це легко проілюструвати на прикладі страхування від пожежі. Припустимо, страхується будинок вартістю 300 тис. Ф.ст. Ця будівля без внутрішніх перегородок, і виниклу пожежу охопить його повністю. В цьому випадку МВУ становить 300 тис. Ф.ст., іншими словами, в самому несприятливому випадку будівля буде повністю зруйновано. А тепер припустимо, що об'єкт був розділений на три частини рівної площі. Стіна, що відокремлює ліву секцію будівлі, - брандмауер (нім. Brandmauer - букв, "пожежна стіна"), а це означає, що майже неймовірно, що пожежа може через неї перекинутися. В іншій стіні є двері, і цілком ймовірно, що вогонь пошириться на дві колективні нею секції. Кожна секція має однакову вартість, тому можна сказати, що МВУ буде 200 тис. Ф.ст., так як в найгіршому випадку пожежа почнеться в одній із секцій праворуч від брандмауера і через отвір в розділяє стіні перекинеться на іншу секцію. Ліва секція залишиться цілою.

При обчисленні М ВУ не беруться до уваги позитивні чинники, проте деякі страховики доручають Сюрвейер оцінити потенційний збиток з урахуванням всіх систем захисту. Таким чином отримують максимальний оціночний збиток (МОУ). Там, де встановлена система пожежогасіння, МВУ і МОУ можуть значно відрізнятися.

Сюрвейер необхідно пам'ятати, що обчислений їм МВУ відноситься тільки до втрат від пожежі. Але ж можуть бути й інші причини втрат: наприклад, будинок може перебувати недалеко від злітної смуги аеродрому і бути зруйнованим в результаті авіакатастрофи. Природно, що брандмауер буде від цього слабким захистом.

МВУ обчислюється для того, щоб страховик зміг правильно оцінити суму втрат і суму, яку йому необхідно буде виплатити страхувальнику при настанні страхового випадку.

  • 4. Запобігання втрат. Сюрвейер попереджає страхувальника про те, що їм повинні бути вжиті всі заходи для захисту від ризику. У деяких випадках такі рекомендації видаються в формі вимог, які страхувальник зобов'язується виконати, щоб отримати страхове покриття. Є й інші умови, менш важливі, виконання яких також веде до зниження страхової премії. Вони називаються рекомендаціями.
  • 5. Достатня покриття. Страховику необхідно знати думку сюрвейера про те, чи достатньо покриття, необхідну страхувальником. У будь-якому випадку відповідальність за достатність покриття залишається за страхувальником. Він може попросити поради страхового брокера або іншого експерта, проте він повинен вимагати такий розмір покриття, який вважатиме достатньою. У багатьох випадках, наприклад в майновому страхуванні, достатність прирівнюється до страхової оцінкою. Достатність покриття - дуже важливий момент в страхуванні, і страховикові завжди хочеться переконатися, що страхувальник правильно оцінює ризик.

Страхові аудитори та інспектори

Страховий аудитор здійснює перевірку правильності бухгалтерського обліку в страховій компанії, а також проводить аналіз страхової діяльності страховика. Страховий інспектор - це контролює особа, що перевіряє від Росстрахнадзора. До його функцій відноситься перевірка страхової діяльності компанії, зокрема її нормативних коефіцієнтів (наприклад, формування резервного фонду страхової компанії).

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук