Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Норми Цивільного кодексу РФ, що регулюють питання страхування і страхової діяльності на території Росії

У частині другій Кодексу (гл. 48 "Страхування") визначено основи відносин але приводу страхування як окремого виду економічних відносин.

Страхові відносини на території Російської Федерації до 1 березня 1996 р регулювалися Законом про страхування, главою 14 Основ цивільного законодавства Союзу РСР і республік і декількома спеціальними законами, наприклад Законом РФ "Про медичне страхування". З 1 березня 1996 року в відповідно до ст. 3 Федерального закону "Про введення в дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації" глава 14 Основ на території Росії більше не застосовується.

В даний час гл. 48 (ст. 927-967) ГК РФ в чинній редакції визначає:

  • • добровільне і обов'язкове страхування;
  • • інтереси, страхування яких не допускається;
  • • зміст договору майнового страхування і договору особистого страхування;
  • • страхування відповідальності і підприємницького ризику;
  • • права та обов'язки суб'єктів страхових відносин;
  • • форму договору страхування;
  • • страхування за генеральним полісом;
  • • істотні умови договору страхування та визначення його умов в правилах страхування;
  • • відомості, що надаються страхувальником під час укладання договору страхування;
  • • право страховика на оцінку страхового ризику;
  • • страхову суму і страхову премію;
  • • оскарження страхової вартості майна;
  • • неповне майнове страхування;
  • • додаткове майнове страхування;
  • • наслідки страхування понад страхову вартості;
  • • сострахование;
  • • заміну застрахованої особи та вигодонабувача;
  • • початок дії договору страхування та його дострокове припинення;
  • • наслідки збільшення страхового ризику в період дії договору страхування;
  • • повідомлення страховика про настання страхового випадку;
  • • зменшення збитків від страхового випадку;
  • • наслідки настання страхового випадку з вини страхувальника, вигодонабувача або застрахованої особи;
  • • підстави звільнення страховика від виплати страхового відшкодування і страхової суми;
  • • перехід до страховика прав страхувальника на відшкодування збитку (суброгация);
  • • перестрахування.

У главі 48 ГК РФ міститься перелік інтересів, страхування яких не допускається:

  • • страхування протиправних інтересів;
  • • страхування збитків від участі в іграх, лотереях, парі;
  • • страхування витрат, до яких особа може бути змушений з метою звільнення заручників.

Закон передбачає письмову форму укладення договору. Недотримання письмової форми тягне недійсність договору страхування, за винятком договору обов'язкового державного страхування.

Договір страхування (як добровільного, так і обов'язкового) може бути укладений шляхом складання відповідного документа (п. 2 ст. 434 ЦК України) або вручення страховиком страхувальникові на підставі його письмової або усної заяви страхового поліса (свідоцтва, сертифіката, квитанції), підписаного страховиком . Ухвалення страхувальником цих документів є згодою укласти договір на запропонованих страховиком умовах. Для страховиків укладання договору страхування на запропонованих страховиком умовах не є обов'язковим.

Як страхувальник, так і страховик для вступу в страхові правовідносини повинні володіти правоздатністю і дієздатністю. Для страховика це перш за все наявність ліцензії та відповідних установчих документів, зареєстрованих належним чином; для страхувальника - загальні правила правоздатності та дієздатності відповідно до ЦК РФ.

На договори особистого страхування поширюється правило про публічних договорах, що міститься в ст. 426 ГК РФ.

Публічний договір відрізняється від інших цивільно-правових договорів наступними характерними рисами:

  • • в якості одного з його суб'єктів повинна виступати комерційна організація (тобто страхова компанія - страховик);
  • • комерційні організації повинні вступати в договірні відносини з будь-якими звернулися до них фізичними та юридичними особами (страхувальниками);
  • • предметом договору, що визначається як публічний, повинні виступати обов'язки з продажу товарів, виконання робіт або надання послуг, по суті становлять зміст саме діяльності, яка за своїм характером повинна здійснюватися комерційною організацією щодо кожного, хто до неї звернеться. У страхуванні предметом договору виступають обов'язки страховиків щодо захисту відповідних майнових інтересів страхувальників.

Основні вимоги до договору страхування полягають у наступному.

Договір страхування є угодою між страхувальником і страховиком, в силу якого страховик зобов'язується при страховому випадку зробити страхову виплату страхувальникові або особі, на чию користь укладений договір страхування, а страхувальник - сплатити страховий внесок у встановлені терміни.

Для укладення договору страхування страхувальник подає страховику письмову заяву за встановленою формою або іншим допустимим способом заявляє про свій намір укласти договір. Факт укладання договору страхування повинен засвідчуватися переданим страховиком страхувальникові страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом) з додатком правил страхування.

Страхове свідоцтво повинно містити:

  • • Назва документу;
  • • найменування, юридичну адресу та банківські реквізити страховика;
  • • прізвище, ім'я, по батькові або найменування страхувальника та сто адреса;
  • • вказівка ​​об'єкта страхування;
  • • розмір страхової суми;
  • • вказівка ​​страхового ризику;
  • • розмір страхового внеску, строки і порядок його внесення;
  • • термін дії договору;
  • • порядок зміни і припинення договору;
  • • інші умови за згодою сторін, в тому числі доповнення до правил страхування або винятки з них;
  • • підписи сторін.

Страховик зобов'язаний:

  • • ознайомити страхувальника з правилами страхування;
  • • в разі проведення страхувальником заходів, що зменшили ризик настання страхового випадку та розмір можливого збитку застрахованому майну, або у разі збільшення його дійсної вартості переукласти за заявою страхувальника договір страхування з урахуванням цих обставин;
  • • при страховому випадку зробити страхову виплату у встановлений договором або законом термін. В іншому випадку страховик сплачує страхувальникові штраф у розмірі 1% суми страхової виплати за кожний день прострочення;
  • • відшкодувати витрати, проведені страхувальником при страховому випадку для запобігання або зменшення збитків застрахованого майна, якщо відшкодування цих витрат передбачено правилами страхування. Не підлягають відшкодуванню зазначені витрати в частині, що перевищує розмір заподіяної шкоди;
  • • не розголошувати відомості про страхувальника і його майновий стан, за винятком випадків, передбачених законодавством.

Договором страхування можуть бути передбачені й інші обов'язки страховика.

Страхувальник зобов'язаний:

  • • своєчасно вносити страхові внески;
  • • при укладанні договору повідомити страховику про всі відомі йому обставини, що мають значення для оцінки страхового ризику, а також укладених або укладених договорах страхування щодо даного об'єкта страхування;
  • • вживати необхідних заходів з метою запобігання і зменшення збитків застрахованого майна при страховому випадку і повідомити страховика про настання страхового випадку в терміни, встановлені договором страхування.

Договором страхування можуть бути передбачені й інші обов'язки страхувальника.

При здійсненні страхової виплати страховик запитує відомості, пов'язані із страховим випадком, у правоохоронних органів, банків, медичних установ і інших підприємств, установ і організацій, які мають інформацією про обставини страхового випадку, а також має право самостійно з'ясовувати причини та обставини страхового випадку. У свою чергу, підприємства, установи, організації зобов'язані повідомляти страховикам за їх запитами відомості, пов'язані із страховим випадком, у тому числі становлять комерційну таємницю. При цьому страховики несуть відповідальність за їх розголошення в будь-якій формі, за винятком випадків, передбачених законодавством Російської Федерації.

Таким чином, основними документами страхування, що підтверджують висновок на певних умовах договору, є загальні умови, правила страхування і страховий сертифікат (поліс).

Законом також передбачено заміну страхувальника в договорі страхування, викладені випадки, при яких можлива відмова від страхової виплати і припинення договору страхування.

Заміна страхувальника в договорі страхування проводиться за такими правилами:

  • • в разі смерті страхувальника, який уклав договір страхування майна, права і обов'язки страхувальника переходять до особи, яка прийняла це майно в порядку спадкування. В інших ситуаціях заміни страхувальника його права та обов'язки переходять до нового власника за згодою страховика, якщо договором або законом не передбачено інше;
  • • в разі смерті страхувальника, який уклав договір особистого страхування на користь третьої особи, права та обов'язки, що визначаються цим договором, переходять до третьої особи за її згодою. При неможливості виконання цією особою обов'язків за договором його права і обов'язки можуть перейти до осіб, що здійснюють відповідно до законодавства обов'язки з охорони прав і законних інтересів застрахованої особи.

Якщо в період дії договору страхування страхувальник визнаний судом недієздатним або обмежено дієздатним, його права та обов'язки здійснюють опікун або піклувальник. При цьому страхування відповідальності закінчується з моменту припинення або обмеження дієздатності.

При реорганізації страхувальника, що є юридичною особою, в період дії договору його права і обов'язки по ньому переходять за згодою страховика до відповідного правонаступника в порядку, що визначається законодавчими актами.

Страхувальник може отримати відмову від отримання страхової виплати в наступних випадках:

  • • вчинення умисних дій страхувальником, застрахованою особою або вигодонабувачем, спрямованих на настання страхового випадку;
  • • вчинення страхувальником або особою, на чию користь укладений договір страхування, умисного злочину, що знаходиться в прямому причинному зв'язку зі страховим випадком;
  • • повідомлення страхувальником страховикові завідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування;
  • • отримання страхувальником відповідного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у його заподіянні;
  • • інші випадки, передбачені законодавчими актами.

Наприклад, ст. 964 ЦК України передбачено, що страховик звільняється від виплати страхового відшкодування і страхової суми, якщо договором страхування і законом не передбачено інше, коли страховий випадок настав внаслідок:

  • • впливу ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження;
  • • військових дій, а також маневрів або інших військових заходів;
  • • громадянської війни, народних хвилювань усякого роду або страйків.

Страховик також звільняється від виплати страхового відшкодування за збитки, що виникли внаслідок вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення застрахованого майна за розпорядженням державних органів, якщо договором страхування не передбачено інше.

Умовами договору страхування можуть бути передбачені інші підстави для відмови у страховій виплаті, якщо це не суперечить законодавству. Причому рішення про відмову у страховій виплаті приймається страховиком та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з мотивованим обґрунтуванням причин відмови.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук