Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Основні законодавчі акти для страхової діяльності в Російській Федерації

До таких законодавчих актів насамперед слід віднести Закони:

  • • "Про організацію страхової справи в Російській Федерації";
  • • "Про взаємне страхування";
  • • "Про медичне страхування громадян у Російській Федерації";
  • • "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів";
  • • "Про обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федерації";
  • • "Про основи обов'язкового соціального страхування";
  • • "Про обов'язкове соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань";
  • • "Про забезпечення допомога з обов'язкового соціального страхування громадян, які працюють в організаціях і у індивідуальних підприємців, які застосовують спеціальні податкові режими, і деяких інших категорій громадян";
  • • "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації";
  • " Про обов'язкове державне страхування життя і здоров'я військовослужбовців, громадян, призваних на військові збори, осіб рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ Російської Федерації, Державної протипожежної служби, органів з контролю за обігом наркотичних засобів і психотропних речовин, співробітників установ і органів кримінально виконавчої системи ";
  • • "Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів";
  • • "Про оподаткування доходів від страхової діяльності".

Закон про організацію страхової справи покликаний створювати рівні умови проведення страхування для всіх страховиків на страховому ринку (як державних, так і недержавних), гарантувати захист інтересів страхувальників, визначати єдині методичні положення по організації страхування і основні принципи державного регулювання страхової діяльності.

Види страхування поділяються на три основні групи: в особистому страхуванні потрібно відрізняти, з одного боку, накопичувальне страхування життя і, з іншого - страхування від нещасного випадку та добровільне медичне страхування. У третій вид виділено майнове страхування: страхування майна, цивільної відповідальності, підприємницьких ризиків. Один страховик не має права здійснювати майнове страхування і страхування життя. Майнове страхування можна поєднувати тільки зі страхуванням від нещасного випадку і добровільним медичним страхуванням (ДМС). Страхування життя дозволено поєднувати зі страхуванням від нещасного випадку і ДМС.

У 2010 р Державною Думою було прийнято Федеральний закон від 22 квітня 2010 року № 65-ФЗ "Про внесення змін до Закону Російської Федерації" Про організацію страхової справи в Російській Федерації "і окремі законодавчі акти Російської Федерації", в якому вперше порушено тему банкрутства страховика. Введення законодавчих норм дозволяє більш чітко регламентувати процедуру банкрутства страховиків, підвищує прозорість і керованість даного процесу.

Інша з трепетом очікуване в першу чергу регіональними страховиками нововведення - вимога про мінімальну величину статутного капіталу. Базовий розмір статутного капіталу становить 30 млн руб. Страховик зобов'язаний сформувати статутний капітал удвічі більше, якщо страхує життя або життя в поєднанні зі страхуванням від нещасного випадку і захворювань. Перестрахова компанія або компанія, яка займається і страхуванням, і перестрахуванням, повинна мати статутний капітал не менше 120 млн руб.

Є зміни і в порядку ліцензування. Ліцензія видається відповідно до нової встановленої класифікацією, яка включає 23 види страхування. Вказані і терміни - 60 днів з моменту подачі всіх передбачених законом документів, протягом яких Страхнагляд зобов'язаний видати ліцензію. До суб'єктів страхової справи законом віднесено товариства взаємного страхування, страхові агенти, брокери і актуарії. Їх діяльність відтепер повинна буде ліцензуватися: товариства взаємного страхування і страхові брокери повинні отримати ліцензію, а страховим актуаріїв необхідно проходити атестацію. Страхові організації, товариства взаємного страхування, страхові брокери і страхові актуарії будуть включатися до Єдиного реєстру суб'єктів страхової справи. Знято обмеження щодо страховиків - дочірніх товариств організацій з країн Європейського союзу. Вони зможуть здійснювати на території Росії страхування життя, обов'язкове страхування, обов'язкове державне страхування, майнове страхування, пов'язане зі здійсненням поставок або виконанням підрядних робіт для державних потреб, а також страхування майнових інтересів державних та муніципальних організацій. Введено кваліфікаційні вимоги до учасників страхового ринку. Зокрема, керівник страхової організації повинен мати вищу економічну або фінансову освіту і стаж роботи в сфері страхування або фінансів не менше двох років. Головний бухгалтер страхової компанії і страховий актуарій теж повинні мати економічну або фінансову освіту і дворічний стаж роботи в страховій, перестрахувальної або брокерської організації.

Відповідно до Закону про страхування страховики зобов'язані дотримуватися вимог фінансової стійкості. Дотримання таких вимог є однією з гарантій платоспроможності страховика під час виконання ним зобов'язань перед страхувальниками. Разом з тим в законі не містяться ніякі вимоги до максимального розміру ризику, прийнятого страховиком за одним або кількома найбільш великих договорів страхування (співстрахування), який страховик має право залишити на власному утриманні, хоча цей фактор може зробити істотний вплив на фінансову стійкість страховика.

З метою усунення зазначеного пробілу і підвищення вимог до фінансової стійкості страховиків було б непогано доповнити п. 4 ст. 25 Закону про страхування становищем, згідно з яким страхова сума за договором страхування (співстрахування) не повинна перевищувати 10% розміру власних коштів страховика, а сукупна страхова сума по будь-яким п'яти договорами страхування (співстрахування) - 30% розміру зазначених коштів. Допускається укладення договорів страхування (співстрахування) з перевищенням зазначених співвідношень, якщо розмір перевищення переданий в перестрахування.

Дана міра направлена ​​на підвищення економічної безпеки, яка змусить всіх без винятку страховиків відстежувати розмір своїх зобов'язань за договорами страхування по відношенню до свого капіталу (власних коштів) на постійній основі. Дана норма не є новинкою для нашого ринку - в 1990-х рр. таке положення діяло, і страховий нагляд чітко за цим стежив. Більш того, якщо подивитися на пруденційні нормативи в розвинених країнах (наприклад, в Німеччині), така норма у них вже давно діє.

Дотримання зазначених вище вимог є однією з гарантій платоспроможності страховика під час виконання ним зобов'язань перед страхувальниками. Але для більшої гарантованості платоспроможності страховика краще було б, щоб не п'ять будь-яких договорів, а п'ять найбільших з них вкладалися у встановлені вимоги.

Що стосується впливу цього заходу на сучасний стан страхового та перестрахового ринків, то тут є два моменти. З одного боку, жодна з найбільших страхових компаній не залишає на власному утриманні більше. Від більш дрібних гравців, можливо, слід очікувати пожвавлення попиту на перестрахування. З іншого боку, такий захід не має стати черговим кроком в політиці, спрямованої на усунення з ринку дрібних компаній. Дрібні компанії треба нс прибирати з ринку, а стежити за їх фінансовою стійкістю. Якщо компанія дотримується всіх нормативів і виконує свої зобов'язання, вона повинна працювати. Є позитивно зарекомендували невеликі компанії з хорошим портфелем. Російські перестраховики дорожать кожною з них і будуть готові прийняти від них ризики в перестрахування в умовах нових нормативів.

В останній редакції від 25 грудня 2012 Закон РФ "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" більш точно визначає:

  • • основну страхову термінологію;
  • • класифікацію видів страхування;
  • • положення про зміст виду обов'язкового і добровільного страхування;
  • • об'єкти особистого і майнового страхування;
  • • учасників страхових відносин;
  • • участь іноземного капіталу в страхових організаціях;
  • • порядок регулювання діяльності товариств взаємного страхування, страхових агентів, страхових брокерів та страхових актуаріїв;
  • • страховий ризик і страховий випадок;
  • • співвідношення страхової суми, страхової вартості та страхової виплати;
  • • об'єднання суб'єктів страхової справи, страхові пули;
  • • умови забезпечення фінансової стійкості страховика;
  • • страхові резерви;
  • • порядок ведення обліку та звітності, опублікування річних звітів страховиками;
  • • порядок державного нагляду над діяльністю суб'єктів страхової справи;
  • • порядок ліцензування діяльності суб'єктів страхової справи;
  • • кваліфікаційні та інші вимоги до персоналу страхової організації.

На цей закон, як на фундамент, спираються всі інші закони, що регулюють конкретні форми і види страхування.

Федеральний закон від 29 листопада 2007 року в чинній редакції "Про взаємне страхування" визначає:

  • • сферу і порядок здійснення взаємного страхування;
  • • об'єкти взаємного страхування;
  • • порядок створення і діяльності товариства взаємного страхування: статут товариства, права і обов'язки його членів, припинення членства, органи управління і контролю, загальні збори членів товариства, правління, ревізійна комісія (ревізор), директор, майно і джерела його формування, відповідальність членів суспільства і його директора;
  • • страхові премії суспільства;
  • • страхові резерви суспільства;
  • • порядок ведення обліку та звітності, документації суспільства;
  • • порядок реорганізації та ліквідації товариства.

Федеральний закон від 29 листопада 2010 року "Про обов'язкове медичне страхування в Російській Федерації" в редакції від 11 лютого 2013 року визначає:

  • • мета і форми медичного страхування (обов'язкову і добровільну);
  • • суб'єктів медичного страхування (громадянин, страхувальник, страхова медична організація, медичний заклад);
  • • об'єкт медичного страхування;
  • • зміст договору медичного страхування і медичного страхового поліса;
  • • права та обов'язки громадян Російської Федерації, осіб, які не мають громадянства, в системі медичного страхування на території Російської Федерації і за кордоном, включаючи іноземних громадян на території Російської Федерації;
  • • порядок реєстрації страхувальників при обов'язковому медичному страхуванні;
  • • фінансові кошти і джерела фінансування системи охорони здоров'я в Російській Федерації;
  • • страхові медичні організації, їх права та обов'язки;
  • • порядок видачі ліцензій на право займатися медичним страхуванням;
  • • страхові премії на медичне страхування та оподаткування страхових медичних організацій;
  • • реорганізацію і ліквідацію страхових медичних організацій;
  • • права та обов'язки медичних установ;
  • • зміст програми обов'язкового медичного страхування і договору на надання лікувально-профілактичної допомоги (медичних послуг) по медичному страхуванню;
  • • порядок регулювання відносин суб'єктів соціального страхування з урахуванням відповідальності сторін в системі медичного страхування;
  • • право страхової медичної організації на відшкодування витрат.

Федеральний закон від 25 квітня 2002 року "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" в редакції від 25 грудня 2012 року визначає:

  • • завдання і основні принципи обов'язкового страхування;
  • • обов'язок власників транспортних засобів зі страхування цивільної відповідальності;
  • • правила обов'язкового страхування;
  • • об'єкт обов'язкового страхування і страховий ризик;
  • • страхову суму і страхову виплату з урахуванням регулювання страхових тарифів;
  • • дії страхувальників та потерпілих при настанні страхового випадку;
  • • право регресної вимоги страховика;
  • • порядок здійснення обов'язкового страхування і прямого відшкодування збитків;
  • • компенсації страхових премій за договором обов'язкового страхування і право на отримання сум компенсаційних виплат з урахуванням їх стягнення;
  • • особливості здійснення страховиками і їх професійними об'єднаннями операцій по обов'язковому страхуванню;
  • • контроль над виконанням власниками транспортних засобів обов'язку зі страхування.

Федеральний закон від 15 грудня 2001 року "Про обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федерації" в редакції від 3 грудня 2012 року визначає:

  • • суб'єктів обов'язкового пенсійного страхування, їх права, обов'язки і відповідальність;
  • • страховий ризик і страховий випадок;
  • • страхові внески та обов'язкове страхове забезпечення;
  • • формування і витрачання коштів бюджету Пенсійного фонду РФ з урахуванням його резерву;
  • • реєстрацію та зняття з реєстраційного обліку страхувальників в органах страховика;
  • • повноваження федеральних органів державної влади з обов'язкового пенсійного страхування в Російській Федерації;
  • • порядок формування та індексації розрахункового пенсійного капіталу;
  • • контроль над використанням коштів бюджету ПФР;
  • • порядок обчислення і сплати страхових внесків страхувальниками з урахуванням тарифу страхового внеску і розрахункового періоду;
  • • контроль над обчисленням і сплатою страхових внесків;
  • • порядок стягнення недоїмки по страхових внесках, пені та штрафів;
  • • відповідальність за порушення законодавства Російської Федерації про обов'язкове пенсійне страхування;
  • • розгляд і вирішення спорів з питань обов'язкового пенсійного страхування;
  • • право застрахованої особи на передачу своїх накопичень в недержавний пенсійний фонд.

Федеральний закон від 16 липня 1999 року "Про основи обов'язкового соціального страхування" в редакції від 11 липня 2011 року визначає:

  • • завдання і основні принципи здійснення обов'язкового соціального страхування;
  • • повноваження федеральних органів державної влади в системі обов'язкового соціального страхування;
  • • суб'єктів обов'язкового соціального страхування, їх права та обов'язки;
  • • види соціальних страхових ризиків і страхові випадки;
  • • види страхового забезпечення по обов'язковому соціальному страхуванню;
  • • управління системою обов'язкового соціального страхування;
  • • контроль в системі обов'язкового соціального страхування;
  • • бюджетний процес в системі обов'язкового соціального страхування;
  • • особливості бюджетів фондів конкретних видів обов'язкового соціального страхування, їх джерел надходжень і витрачання грошових коштів;
  • • встановлення тарифів страхових внесків на обов'язкове соціальне страхування;
  • • нарахування та внесення страхових внесків з урахуванням умов, порядку і термінів сплати;
  • • порядок призначення і виплати страхового забезпечення;
  • • державні гарантії стійкості фінансової системи обов'язкового соціального страхування;
  • • розгляд і вирішення спорів з питань обов'язкового соціального страхування.

Федеральний закон від 23 грудня 2003 року "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації" в редакції від 3 грудня 2011 року визначає:

  • • завдання і основні принципи системи страхування вкладів;
  • • учасників системи страхування вкладів;
  • • вклади, страхування яких здійснюється відповідно до цього закону;
  • • участь банків у системі страхування вкладів;
  • • права вкладників;
  • • страховий випадок і виникнення права вкладника на відшкодування за вкладами;
  • • порядок звернення за відшкодуванням за вкладами;
  • • розмір відшкодування за вкладами і порядок виплати відшкодування;
  • • перехід права вимоги вкладника після виплати відшкодування за вкладами;
  • • агентство зі страхування вкладів: мета діяльності, повноваження, майно, органи управління та їх повноваження, звітність і аудит, реорганізацію та ліквідацію, основи взаємодії з органами державної влади та Банком Росії, постановка банку на облік і зняття з обліку в системі страхування вкладів, ведення реєстру банків, отримання звітності банків та іншої інформації;
  • • порядок взаємодії агентства і банку, відносно якого наступив страховий випадок;
  • • участь службовців агентства в перевірках банків;
  • • фонд обов'язкового страхування вкладів: джерела його формування та напрямки витрачання грошових коштів;
  • • порядок обчислення і сплати страхових внесків;
  • • забезпечення виконання обов'язку зі сплати страхових внесків;
  • • розміщення і (або) інвестування тимчасово вільних грошових коштів фонду обов'язкового страхування внесків;
  • • фінансування витрат агентства;
  • • забезпечення фінансової стійкості системи страхування вкладів;
  • • контроль над функціонуванням системи страхування вкладів;
  • • особливості постановки на облік в системі страхування вкладів банків, що мають дозвіл Банку Росії на день набрання чинності цим законом;
  • • вимоги до участі в системі страхування вкладів банків і порядок винесення Банком Росії висновки про відповідність банків, що мають дозвіл Банку Росії на день набрання чинності цього Закону, вимогам до участі в системі страхування вкладів;
  • • наслідки відмови банку, що має дозвіл Банку Росії на день набрання чинності цим законом, від участі в системі страхування вкладів з урахуванням винесення Банком Росії негативного висновку;
  • • наслідки невідповідності банків, включених до реєстру банків, вимогам до участі в системі страхування вкладів;
  • • особливості повернення вкладів фізичних осіб в кредитних організаціях, в капіталі яких бере участь Банк Росії, в системі страхування вкладів і майновий внесок Російської Федерації.

Федеральний закон від 24 липня 1998 року "Про обов'язкове соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань" в редакції від 5 квітня 2013 року визначає:

  • • завдання і основні принципи такого страхування;
  • • осіб, що підлягають обов'язковому соціальному страхуванню від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань з урахуванням їх реєстрації як страхувальників;
  • • право на забезпечення по страхуванню і його види;
  • • розмір допомоги але тимчасової непрацездатності у зв'язку з нещасним випадком на виробництві або професійним захворюванням;
  • • одноразові і щомісячні страхові виплати;
  • • порядок огляду, переогляду застрахованого установою медико-соціальної експертизи;
  • • облік провини застрахованого при визначенні розміру щомісячних страхових виплат;
  • • призначення і виплата страхових виплат;
  • • права та обов'язки суб'єктів страхування;
  • • порядок формування коштів на здійснення обов'язкового соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань з урахуванням об'єкта обкладання страховими внесками і база для нарахування страхових внесків, сум, що підлягали обкладенню страховими внесками, страхових тарифів;
  • • забезпечення виконання обов'язку зі сплати страхових внесків з урахуванням стягнення недоїмки і пені;
  • • обов'язки банків (інших кредитних організацій), пов'язані з урахуванням страхувальників, виконанням доручень про перерахування коштів обов'язкового соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань, і відповідальність за їх невиконання;
  • • облік і звітність по обов'язковому соціальному страхуванню від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань;
  • • контроль над здійсненням обов'язкового соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук