Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Нетто-ставка

Це основна частина брутто-ставки, призначена для формування страхового фонду, використовуваного для поточних страхових виплат і створення страхових резервів. Наприклад, при визначенні тарифних ставок по видах страхування іншим, ніж страхування життя, головне завдання - саме розрахунок величини нетто-ставки. У той же час при обов'язковому страхуванні пасажирів на різних видах транспорту частка нетто-ставки значно менше частки навантаження, так як основна частина брутто-ставки (від 70 до 96%) спрямовується на створення резерву запобіжних заходів, що витрачається на попередження або зменшення ймовірності настання страхових випадків. Нетто-ставка характеризує також і обсяг страхової відповідальності страховика в рублях на одиницю страхової суми при настанні страхового випадку.

Приклад розрахунку нетто-ставки для одного об'єкта страхування. Припустимо, щорічно з 1000 будинків на дачних ділянках 6 повністю згоряють. Вартість кожного будинку становить 500 тис. Руб. У цьому випадку страховик повинен мати у своєму розпорядженні валютним фондом для виплат в розмірі 3 млн руб. (500 тис. Руб.п6). Якщо цю суму виплат розділити на всіх домовласників, то отримаємо частку кожного страхувальника, яку він повинен внести в страхову організацію: 3 млн руб .: 1000 = 3 тис. Руб. Це і буде нетто-ставка для одного об'єкта страхування.

На практиці розрахунок нетто-ставки більш складний, оскільки вимагає врахування ступеня пошкодження застрахованих об'єктів (частина будинків згоріла в повному обсязі, частина лише пошкоджена), коливань числа страхових випадків (наприклад, пожеж, повеней) по роках і ряду інших чинників.

Нетто-ставка складається з двох частин : збитковості страхової суми і ризикової навантаження. Збитковість страхової суми - це відношення суми виплаченого страхового відшкодування до суми застрахованих об'єктів (максимально можливе відшкодування). Так, наприклад, якщо вартість одного автомобіля дорівнює 90 тис. Руб., Вартість ремонту - 30 тис. Руб., А частота дорожньо-транспортних пригод - 0,2 (тобто, за даними ГИБДД, в аварію потрапляє кожна п'ята машина ), то показник збитковості страхової суми складе:

Ус = 30 тис. Руб. / 90 тис. Руб. × 0,2 × 100 = 7 руб., Або 7%.

Величина ризикової премії залежить від ступеня ймовірності настання страхового випадку. Ризиковий внесок можна розглядати як похідну від імовірності здійснення ризику в часі і просторі. В особистому страхуванні ймовірність ризику знаходиться у великій залежності від статево-вікової структури клієнтської бази. У майновому страхуванні присутні відносно постійні ризикові премії. З плином часу їх величина може змінюватися, хоча і незначно.

Якщо правила або договір страхування передбачають страховий захист від декількох страхових ризиків (страхових випадків), то сукупна нетто-ставка розраховується як сума приватних нетто-ставок. Таким чином, нетто-ставка складається з стількох частин, скільки видів приймається на страхування за договором страхування. Наприклад, в змішаному страхуванні життя, нетто-ставка складається з нетто-ставок на дожиття; на випадок смерті; на випадок втрати працездатності.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук