Непропорційне перестрахування

При непропорційному перестрахуванні (nonproportional reinsurance) в розрахунку зобов'язань сторін принцип пропорційного розподілу не використовується. У міжнародній практиці перестрахування використовуються непропорційне перестрахування на основі ексцедента збитку і непропорційне перестрахування на основі ексцедента збитковості.

Перестрахування на основі ексцедента збитку (excess of loss) може бути поділені але видам перестрахувального покриття: кожного окремого ризику ( "за ризиком") або на випадок кумуляції збитків, що виникли в результаті однієї події ( "за подією").

При непропорційному перестрахуванні страховик встановлює певну суму - пріоритет, в межах якого він повністю оплачує настали збитки. Збитки за договорами прямого страхування, що перевищують пріоритет, в межах ліміту перестрахування будуть компенсовані перестрахувальником. Наприклад, якщо пріоритет страховика встановлений в розмірі 2,0 млн руб., А ліміт перестрахування в розмірі 5,0 млн руб., То при настанні збитку, розмір якого становить 1,9 млн руб., Зобов'язання перестрахувальника здійснити виплату не виникне. Однак якщо в цьому ж прикладі збиток за договором прямого страхування складе 5,5 млн руб., То перестрахувальник зобов'язаний виплатити страховику 3,5 млн руб.

У тому випадку, якщо перестрахувальне покриття надано "за подією", то пріоритет страховика досягає досить високих сум, з тим щоб зобов'язання перестрахувальника виникали тільки при дійсній кумуляції збитків в результаті однієї події, такого як ураган, повінь, град або інші стихійні лиха. Розмір пріоритету залежить від схильності до ризику портфеля страховика в конкретних регіонах проведення страхових операцій, виду страхування, девіації страхових сум в страховому портфелі і інших чинників.

Для облігаторних договорів непропорційного перестрахування, крім встановлення пріоритету і ліміту перестрахування, характерно надання можливості відновлення перестрахувальної ємності і числа таких можливих поновлень. Наприклад, ліміт перестрахування встановлений в сумі 5,0 млн руб., А число відновлень - два, причому один безкоштовно для страховика, а друге - за встановлену в договорі величину мінімальної депозитної премії. Якщо число сукупних збитків, сплачених перестрахувальником в період дії договору перестрахування, перевищить 5,0 млн руб., Страховику буде надано безкоштовне відновлення перестрахувального ліміту. Якщо в подальшому збитки перевищать 10,0 млн руб., То відновлення перестрахувального ліміту може бути надано тільки за умови сплати депозитної премії. У тому випадку, якщо збитки перевищать 15,0 млн руб., То на суму перевищення страховик повинен узгодити з перестрахувальником або надання додаткового відновлення перестрахувальної ємності, або оплатити збитки самостійно.

Перестрахування на основі ексцедента збитковості (stop-loss) надає страховику перестрахувальне покриття на випадок збільшення показника збитковості страхових операцій за певним видом страхування.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >