Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Види страхового покриття і порядок дії договору страхування вантажів

За багатьма групами товарів, що перевозяться ризики, що виникають під час перевезення, досить різноманітні - це і розкрадання (часом пропадає і автотранспортний засіб, і водій), і псування, якої особливо схильні до швидкопсувні товари. Звичайно, великі транспортні компанії укладають договори страхування відповідальності перевізника, однак, як показує практика, часом виникають ситуації, в яких немає прямої або навіть непрямої вини перевізника. Пожежа на автостоянці і викрадення автомобіля в різних ситуаціях можуть не бути підставою для страхових виплат у межах договорів страхування відповідальності перевізника, тому без страхування вантажів не обійтися. Перш ніж застрахувати той чи інший товар, необхідно знати його фізичні властивості і чітко уявляти, яким ризикам він схильний в процесі перевезення. Згідно зі статистичними даними страхових компаній, алкогольна продукція, тютюнові вироби, Електропіка найбільш схильні до крадіжці; продукти харчування, вироби зі скла - псування або пошкоджень, відповідно саме ці ризики повинні бути враховані в страховій програмі. Однак потрібно взяти до уваги, що один і той же вантаж схильний до різних ризиків. Зокрема, алкогольна продукція може бути не тільки вкрадена, а й пошкоджена в результаті стихійних лих, недотримання правил перевезення і ін. Для того щоб прийняти зважене рішення, потрібно ранжувати всі можливі ризики, виходячи з імовірності їх настання і можливих збитків. При перевезенні вантажів страхові компанії, як правило, пропонують наступні види страхового покриття-.

  • а) "всі ризики" (за винятком втрати вантажу через вплив радіації, його природних властивостей і якостей і т.д.);
  • б) страхування "з відповідальністю за приватну аварію"; в) страхування "без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи".

Розмір страхової премії при страхуванні вантажів залежить від наступних факторів: виду покриття, дальності маршруту перевезення, наявності та кількості перевантажень, виду транспорту, вартості вантажу. Як правило, дія договору починається з моменту прийому вантажу до транспортування на складі в пункті відправлення та підписання перевізником транспортних документів, актів про приймання вантажу і триває протягом усього перевезення до моменту його доставки на склад вантажоодержувача. Однак в залежності від умов поставки, контрактів купівлі-продажу, що практикується логістичної схеми період відповідальності страховика може змінюватися і передбачати, зокрема, попереднє, подальше і проміжне зберігання.

Страхова виплата не може перевищувати суми, на яку застрахований вантаж (як правило, остання дорівнює вартості вантажу). Якщо при укладанні договору страхування сума страховки менше вартості вантажу, то при псуванні, пошкодженні, втраті розмір відшкодування розраховується пропорційно відношенню страхової суми до вартості вантажу. Страховик може відмовитися відшкодувати збиток, якщо встановить, що страхувальник був заздалегідь поінформований, але не попередив його про те, що вантаж був поміщений при навантаженні поруч з вибухонебезпечними і самозайматися речовинами. Однак страхувальник не завжди може знати про інших вантажах, що відправляються на одному транспортному засобі (особливо якщо ми говоримо про морське контейнеровозе, де одночасно можуть плисти 1500 контейнерів). Відповідно страхувальник повинен сповістити страховика про всі відомі саме йому особливості перевезення, наприклад про своє ж вантаж, наступного в тому ж транспортному засобі (прикладом може служити "північний завезення", де на одному судні слідують паливно-мастильні матеріали, борошно та інші вантажі). Ще одна ситуація, коли страховик може відмовити у відшкодуванні збитку страхувальнику вантажу, - неприйняття ним усіх можливих заходів з порятунку і збереженню вантажу. Як правило, співробітники страхувальника не супроводжують вантаж в дорозі. Однак транспортний засіб може потрапити в ДТП, і вантаж буде пошкоджений. Доступною мірою з порятунку вантажу для вантажовласника в цій ситуації буде інструктування (бажано письмове) транспортної компанії з охорони вантажу, перевантаження і т.п., але впливати на її дії вантажовласник не може. Навіть якщо транспортна компанія не зробить нічого для забезпечення схоронності вантажу, страхова компанія повинна буде компенсувати збиток вантажовласника. При цьому, якщо страхувальником вантажу виступав сам перевізник, який якраз і не вжив належних заходів з порятунку вантажу, страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування, так як перевізник мав можливість врятувати залишки вантажу, наприклад, від розкрадання шляхом організації охорони, але не зробив цього.

При визначенні вартості страховки страхова компанія враховує всі можливі ризики, яким піддається вантаж в процесі його перевезення. Відповідно чим їх більше, тим вище буде ціна страховки. В якості найбільш істотних факторів, що впливають на величину страхового внеску, можна виділити наступні:

  • • вид вантажу;
  • • маршрут перевезення;
  • • вид транспорту;
  • • обсяг перевезень;
  • • наявність охорони і супроводження вантажу.

Якщо вантаж перевозиться на далекі відстані, передбачається кілька місць його перевантаження, за рахунок чого збільшується час перебування вантажу в дорозі. Якщо маршрут проходить через зони, схильні до стихійних лих, і використовуються різні види транспорту, то перевозяться товари схильні до впливу багатьох ризиків, відповідно вартість страховки збільшується. Щоб зменшити величину страхового внеску, якщо це можливо, слід розробити кілька варіантів маршруту і обговорити вартість страховки з представником страхової компанії в кожному випадку.

Для визначення ступеня ризику і ставки страхової премії велике значення мають статистичні дані. Аналіз статистики, а також причин виникнення збитків дозволяє судити про ступінь ризику при даній перевезення. На основі аналізу страхова компанія має право висунути деякі вимоги до страхувальника вантажу, які той зобов'язаний виконати для укладення договору страхування, наприклад змінити упаковку або маршрут прямування. Статистичні дані повинні містити наступну інформацію: протягом якого часу здійснюються дані перевезення; кількість вироблених рейсів / відвантажень; середня вартість відправки; загальна кількість страхових випадків; кількість заявлених / оплачених претензій; загальна сума збитків; загальна сума сплаченої раніше страхової премії. З огляду на ці дані, а також існуючі в практиці норми природного убутку вантажу в процесі транспортування, можна визначити розмір необхідної франшизи. Зазвичай франшиза при страхуванні перевезень вантажів не перевищує розміру природного убутку вантажу при перевезенні, або її розрахунок базується на статистичних даних про попередні збитки. Наприклад, під час перевезення апельсинів франшиза встановлюється не менше 4% на підставі багаторічного досвіду перевезень цих фруктів.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук