Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Страхування технічних ризиків

Під страхуванням технічних ризиків маються на увазі такі види страхування: а) будівельно-монтажне страхування; б) страхування машин від поломок; в) страхування електронного обладнання; г) страхування пересувного обладнання, включаючи бурове; д) страхування інженерних споруд (причалів, дамб тощо). На жаль, в нашій країні широкого поширення набуло лише страхування будівельно-монтажних робіт. Це пов'язано з відсутністю законодавчої бази для здійснення страхових операцій, пов'язаних з експлуатацією різного роду технічних пристроїв.

Об'єктами будівельно-монтажного страхування є будівлі, споруди, машини, запасні частини до них, матеріали та інше майно, призначені для будівництва та монтажу і знаходяться на будівельному майданчику, зазначеної в договорі страхування. За угодою сторін дію страхового захисту може поширюватися на тимчасові споруди, будівельну техніку та механізми, що знаходяться на будівельному майданчику. Згідно з умовами будівельно-монтажного страхування, страховик відшкодовує прямі збитки від загибелі або пошкодження застрахованого майна, що виникли в результаті:

  • 1) помилок при проведенні будівельних і монтажних робіт, дефектів застрахованих об'єктів;
  • 2) недбалості робітників, техніків, інженерів і службовців;
  • 3) впливу електроенергії у вигляді короткого замикання, перевантаження електромережі і т.п .;
  • 4) розривів тросів і ланцюгів, падіння деталей, предметів;
  • 5) пожежі, вибуху, землетрусу, обвалу, повені, грози та інших стихійних лих.

Поряд із загальними обмеженнями відповідальності страховика (умисел страхувальника, військові дії і т.п.) в даному страхуванні виключаються з відшкодування збитків, виявлені лише в ході інвентаризації, і непрямі збитки, наприклад упущена вигода або договірні штрафи.

З метою визначення ступеня ризику і встановлення адекватних ставок премії по даному виду страхування необхідно враховувати характер споруджуваних об'єктів, види основних і допоміжних матеріалів, склад будівельно-монтажної техніки, структуру ґрунту будівельного майданчика, вірогідність схильності району будівництва землетрусів і інших стихійних дій, кваліфікацію персоналу і ін.

Специфічну групу ризиків, які суттєво впливають на обсяг відповідальності страховика, складають можливі наслідки випробувань, а також іослепусковие гарантії, що представляють собою зобов'язання підрядника за контрактом протягом обумовленого періоду після здачі об'єкта в експлуатацію.

Страхування космічних ризиків

Особливості вітчизняної космічної індустрії докорінно вплинули на формування страхових інтересів її основних суб'єктів. Наявність стійких економічних зв'язків, що характеризуються значним рівнем спеціалізації і кооперації в рамках конкретного космічного проекту, створює передумови до використання механізму взаємного страхування. Специфіка взаємного страхування в даному випадку така: схожий страховий інтерес полягає в тому, що всі учасники космічного

проекту економічно зацікавлені в успіху його реалізації, а можливий збиток може бути викликаний реалізацією ризику кожного з них. Таким чином, в вартісному вираженні ризик обмежений вартістю космічного проекту, а ступінь участі в його покритті, виражена в страховому тарифі, для кожного учасника різна.

Відсутність ефективного механізму забезпечення гарантій інвестицій в космічні проекти в умовах впливу негативних факторів ризику в значній мірі скорочують їх приплив і обсяг. У зв'язку з цим виникла необхідність внесення кардинальних змін у сформовану в радянський період систему страхового захисту космічної галузі за умови того, що основним механізмом організації страхового фонду буде страхування. У ринкових умовах господарювання переважне значення в загальній системі страхового захисту космічної діяльності набувають страхові фонди, що формуються за допомогою страхування і самострахування. Використання централізованих резервних фондів вже не в змозі не тільки компенсувати можливі збитки при реалізації космічного ризику, але і фінансувати превентивні заходи з метою зниження потенційної можливості його реалізації. Тому ефективність функціонування вітчизняної системи страхового захисту космічної діяльності визначається в основному оптимальним співвідношенням використання різних організаційних форм страхового фонду. На даний момент найбільш ефективним механізмом забезпечення формування страхового фонду необхідного рівня є страхування. Роль страхування в забезпеченні страхового захисту космічної діяльності проявляється:

  • 1) в повноті та своєчасності відшкодування збитку в процесі реалізації космічного проекту, які сприяють значному поліпшенню фінансового забезпечення відтворювальних процесів в космічній галузі та припускають динамічне зростання обсягу інвестицій;
  • 2) в значному скороченні обсягу державних витрат на здійснення космічної діяльності при забезпеченні відповідного рівня комплексного страхового захисту;
  • 3) в досягненні певного макроекономічного ефекту, обумовленого інвестиційними процесами, пов'язаними з вкладанням коштів страхового фонду.

Суттєвою особливістю формування страхового фонду щодо космічної діяльності є наявність залежності матеріально речової і грошової форми його наповнення від різних об'єктивних і суб'єктивних факторів. Дана проблема в Росії багато в чому перегукується з проблемою вибору організаційного принципу страхового фонду: за допомогою страхування або самострахування. Зокрема, крім основного критерію вибору, обумовленого якісними характеристиками космічного ризику (розмір можливих збитків, його опустошительность, частотність, детермінованість і часовий розподіл реалізації ризику і т.д.), помітний вплив мають фактори економічної кон'юнктури космічної галузі, рівень страхової культури її суб'єктів , тактико-технічні характеристики космічної техніки (в основному надійність, вартісні і тимчасові показники), а також особливості практичної реалізації космічного проекту.

Негативні якісні характеристики технічного ризику страховика в космічному страхуванні зажадали всебічного аналізу забезпечення фінансової стійкості страхових операцій. В даний час не викликає сумнівів той факт, що ринок космічного страхування має значну специфіку, яка помітно відокремлює даний сегмент страхового ринку в загальній страховій системі. Сьогодні спостерігається інтенсивний кількісний і якісний ріст сукупних економічних показників, що характеризують систему космічного страхування за кордоном. Так, сумарна місткість ринку вже в кінці 1990-х рр. становила близько 1 млрд дол, при постійному збільшенні рівня охоплення страхового поля і помітному розширенні асортименту та якості страхових продуктів. Безперервне залучення в страховий процес нових страхувальників, обумовлене зростанням інвестицій в космічну галузь, дає підставу прогнозувати динамічний розвиток ринку космічного страхування в майбутньому.

Дослідження динаміки зміни сукупних економічних показників системи космічного страхування показало наявність значних коливань його економічної кон'юнктури, обумовлених специфічністю космічних ризиків. З метою зниження негативних наслідків таких коливань зарубіжні страховики змушені крім заходів економічного характеру (наприклад, варіювання розмірів страхових тарифів, зміна умов страхування і т.д.) використовувати різні організаційно-технічні заходи (контроль всіх етапів технологічного процесу розробки, виробництва і експлуатації космічної техніки, моделювання відмов у земних умовах, обов'язкове резервування, ремонт орбітальних засобів безпосередньо на орбіті і т.д.).

Основний склад космічних страховиків за кордоном протягом ряду років залишається практично незмінним. Багато в чому це пояснюється тим, що значний обсяг космічних ризиків розподіляється через посередників страхових правовідносин, що спеціалізуються в даному секторі страхового ринку. Високий рівень розвитку інфраструктури ринку космічного страхування за кордоном дозволяє не тільки в оперативному порядку і на оптимальних умовах розмістити практично будь-який космічний ризик, але і отримати необхідні консалтингові послуги з фінансових і технічних питань основними учасниками страхового процесу.

Успішний досвід функціонування системи космічного страхування за кордоном показав, що сукупні економічні показники даного сегмента страхового ринку помітно збільшуються з року в рік з урахуванням задоволення економічних інтересів її основних суб'єктів - держави, учасників космічної діяльності та страховиків. Однак специфічні особливості вітчизняних космічних технологій і відповідних ризиків в умовах розвивається страхового ринку Росії припускають існування об'єктивних і суб'єктивних причин, які значно стримують розвиток ринку космічного страхування. До такого роду причин відносяться:

  • 1) процеси реорганізації космічної галузі Росії, які не дозволяють закріпити статус учасників космічної діяльності (функціональна приналежність, підпорядкованість, ступінь самостійності, відповідальності і т.д.);
  • 2) важке фінансове становище вітчизняних учасників космічної діяльності та низький рівень страхової культури, які помітно обмежують страхове поле, тим самим знижуючи попит на страхові продукти;
  • 3) відсутність повноцінної законодавчо-правової бази в системі космічного страхування, що не дозволяє організувати її ефективний страховий захист в комплексі;
  • 4) відсутність у російських страховиків практичного досвіду страхування космічних ризиків і фахівців відповідної кваліфікації, які в змозі адекватно ідентифікувати і оцінити ризик, розробити під нього страховий продукт з урахуванням специфіки космічного проекту та побажань клієнта, а також забезпечити вимоги фінансової стійкості страхових операцій, помітно знижує ємність вітчизняного ринку космічного страхування;
  • 5) незначна місткість ринку космічного страхування в Росії, а також відсутність у вітчизняних страховиків адекватних фінансових можливостей приймається на страхування ризиків;
  • 6) відсутність сформованої інфраструктури системи космічного страхування, яка необхідна для адекватної оцінки ризику і оптимального його розміщення на страховому ринку.

Дозвіл даних проблем обумовлюється необхідністю захисту вітчизняного ринку космічного страхування в умовах конкуренції з боку зарубіжних страховиків початку 1999 р

Дослідження проблем удосконалення вітчизняної системи космічного страхування об'єктивно вимагало проведення всебічного аналізу її розвитку. Практичне здійснення аналізу в значній мірі ускладнено в силу високого рівня конкуренції на російському ринку страхування космічних ризиків. З одного боку, значні за розміром страхові тарифи і страхові суми при відносно сприятливих якісних характеристиках космічних ризиків в порівнянні із західними аналогами припускають можливість продуктивно здійснювати страхові операції. З іншого боку, вихід вітчизняних космічних технологій на зарубіжний ринок космічної продукції та послуг дозволяє прогнозувати стійкий попит на страхові продукти. Крім того, здійснення первинного аналізу передбачуваних космічних ризиків і визначення адекватної ризику тарифної ставки та умов страхування (андеррайтинг) є досить прибутковим видом страхового бізнесу. Все це спонукає вітчизняних страховиків оперативно перекривати найбільш перспективні ніші поширення страхових продуктів і зближуватися з провідними російськими космічними корпораціями.

Початок страхування космічних ризиків в Росії було покладено в 1991 році, проте активні страхові операції дива проводитися тільки з 1993-1994 рр. В даний час ємність вітчизняного ринку космічного страхування орієнтовно становить близько 40 млн дол, в рік без урахування перестрахування за кордоном. Низький рівень фінансових можливостей страховиків (не більше 10 млн дол, по одному космічному ризику) в умовах розвивається вітчизняного страхового ринку, відсутність розвиненої страхової інфраструктури, відповідного правового забезпечення, а також кваліфікованих фахівців в області космічного страхування обумовлює наявність негативних тенденцій в розвитку страхування космічних ризиків в Росії. Найбільшою мірою це проявляється:

  • • у відтоку значних фінансових ресурсів за кордон за допомогою перестрахування;
  • • в переважному виборі зарубіжних страховиків при реалізації космічного проекту, що фінансується за допомогою західних інвестицій (в тому числі через механізм фронтуванні);
  • • в ситуації, дворівневої структурі, яка в значній мірі компенсує відсутність інституту посередників страхових правовідносин, але в той же час сприяє монополізації окремих напрямків космічного страхування;
  • • розвиток вітчизняної системи космічного страхування багато в чому стримується низьким рівнем страхової культури потенційних страхувальників.

В цілому система космічного страхування в Росії склалася поки тільки в первісному своєму варіанті. В даний час в рамках цієї системи досить продуктивно забезпечуються страховим захистом реалізовані космічні проекти. Аналіз перспективних вітчизняних космічних програм дає підставу прогнозувати стійке зростання попиту на страхові продукти і як наслідок передбачає необхідність подальшого розвитку ринку страхування космічних ризиків в Росії. В рамках системи космічного страхування практична реалізація обов'язкових видів страхування буде здійснюватися найбільш ефективно. Крім того, виявлені нові напрямки використання страхування в якості ефективного механізму для забезпечення гарантій інвестицій в космічні проекти, а також з метою зниження негативних міграційних процесів, властивих космічної інфраструктури. Адаптація зарубіжного досвіду щодо обов'язкового страхування об'єктів наземної космічної інфраструктури в умовах сьогодення також є необхідною і актуальною. Практика страхування космічних ризиків в Росії свідчить про наявність комплексу проблем, пов'язаних з практичною реалізацією страхування відповідальності. Аналіз що виникають при цьому економічних взаємин з точки зору страхового права з урахуванням зарубіжного досвіду дозволить обґрунтувати перелік необхідних практичних рекомендацій щодо комплексного розв'язання даної проблеми.

Але найактуальнішою зараз є проблема фінансового забезпечення системи космічного страхування. Обмеження витрат на страхування, що відносяться на собівартість продукції, згубно впливає на розвиток системи космічного страхування зокрема і космічних технологій в цілому. Специфіка космічних технологій передбачає наявність унікальних особливостей практично в кожному космічному ризик, що вимагає розробки індивідуальної програми страхування. У цих випадках виникає необхідність розробки плану управління ризиками на всіх етапах реалізації космічного проекту. Проблема забезпечення фінансової стійкості страхових операцій в системі космічного страхування в даний момент в основному залежить від ефективності перестрахування. Можливість комплексного використання багаторівневої системи перестрахувального захисту, що поєднує в собі пропорційні і непропорційні форми, створює умови для оптимального розміщення космічного ризику з урахуванням вимог платоспроможності та фінансових можливостей страхових компаній.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук