Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Страхування банківських ризиків

Фінансові організації (банки) зацікавлені в страхових продуктах, що забезпечують захист їх кредитних ресурсів. Спочатку страхові компанії пропонували банкам страхування безпосередньо ризику непогашення кредиту. Однак при цьому вони займалися невластивим їм справою: найчастіше вони змушені були страхувати невипадкові, непередбачені події, а навмисні дії позичальників за неповернення кредиту. Внаслідок цього кількість претензій до страхових компаній по подібним ризикам був величезний, а їх врегулювання розтягувалося на роки. До того ж у разі страхування ризику непогашення кредиту, погасивши заборгованість позичальника перед банком, страховик пред'являв регресний позов до позичальника. Таким чином, позичальник у всіх випадках залишався незахищеним у фінансовому плані незалежно від причин, що перешкодили йому виконати зобов'язання перед банком. Це не влаштовувало жодну зі сторін, тому подібні види страхування поступово стали заміщатися продуктами, більш адекватними існуючим ризику, заснованому на факторах об'єктивного характеру, і які надають рівний захист як банку, так і позичальника.

На західному страховому ринку існують спеціальні види страхування для захисту окремих банківських операцій: а) страхування ризику збитків, пов'язаних з використанням загублених, вкрадених або фальшивих пластикових карток, емітованих банком (Crime Cart Insurance); б) страхування ризиків, пов'язаних з несанкціонованим доступом до комп'ютерним банківським системам (Computer Crime Insurance); в) страхування ризиків, пов'язаних зі звичайними помилками службовців банку під час здійснення ними своїх службових обов'язків (Errors and Omissions Insurance). Крім цього, існують різні схеми страхування відповідальності як обов'язкової (наприклад, страхування відповідальності роботодавців - Employer's Liability), так і добровільної, наприклад страхування загальногромадянської відповідальності перед третіми особами, страхування відповідальності вищого управлінського персоналу банку перед акціонерами за помилки при управлінні банком (Director's & Officer's Insurance).

Слід також відзначити один досить поширений вид страхування серед банкірів - страхування на випадок викрадення (Kidnap & Ranson Insurance). За даним полісом покриваються витрати на ведення переговорів з викрадачами і компенсується сума викупу, переданого злочинцям, але тільки в тому випадку, якщо поліції не вдається затримати зловмисників і повернути викуп. Однак все виплати проводяться страховою компанією тільки після закінчення операції.

Одним з найбільш цікавих напрямків страхування банків, які отримали свій розвиток на Заході в останнє десятиліття, стало надання страхового захисту від електронних і комп'ютерних злочинів.

На Заході кожен банк укладає договір комплексного страхування банківських ризиків - так званий Banker's Blanket Bond (ВВВ). Об'єктом страхування при цьому є майновий інтерес банку, пов'язаний з володінням, користуванням, розпорядженням належним йому майном, а також з грошовими коштами та іншим майном (цінні папери та ін.), Переданими банку партнерами або клієнтами в межах здійснення банком діяльності на основі виданої йому банківської ліцензії. Дане страхування надає захист:

  • • від ризику фізичної загибелі або пошкодження майна, включаючи готівку і цінні папери, в результаті пограбування, крадіжки зі зломом, злочинних дій, підпалу;
  • • ризику прийому фальшивих банкнот / платіжних документів;
  • • ризику шахрайства персоналу;
  • • ризиків, пов'язаних з перевезенням готівки і цінностей.

Однак в даний покриття не входять стандартні вогневі або спеціальні ризики, які страхуються окремо за звичайними класичним умовам: сама будівля банку, включаючи обробку, а також що в середині його майно (Property Damage Insurance); сховища, депозитарії та абонентські сейфи банку (Vault Insurance); інженерне обладнання (бойлери, генератори та ін.) (Boiler & Machinery); електронне обладнання банку, включаючи вартість відновлення баз даних (Electronic Equipment Insurance); непрямі збитки, пов'язані з простоєм, викликаним страховим випадком (Business Interruption).

Таким чином, покупка поліса ВВВ надає захист від ризику пошкодження майна, прийому фальшивих банкнот і ризику шахрайства з боку персоналу. У той же час даний поліс не передбачає, наприклад, покриття за стандартними вогневим і цілої низки інших ризиків.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук