ЧАСТИНА I. ПИТАННЯ УПРАВЛІННЯ І РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

БАНКІВСЬКА СИСТЕМА РОСІЇ: ПРОБЛЕМИ УПРАВЛІННЯ ФУНКЦІОНУВАННЯМ І ПОДАЛЬШИМ РОЗВИТКОМ

В результаті вивчення матеріалу глави студент повинен:

знати

• ознаки банківської системи; принципи формування і функціонування здорової та ефективної банківської системи; базові принципи функціонування і розвитку окремого банку; критерії, суть і причини криз банківських систем; умови формування банківської системи; суть банківських правовідносин і структуру банківського права;

вміти

• відрізняти нормальний стан банківської системи від її кризового стану; оцінювати поточний стан банківської системи; виявляти актуальні проблеми російських банків;

володіти

• теоретичними навичками стратегічного управління банківською системою і основами управління поточним функціонуванням банківського сектора.

Ключові терміни: банківська система; функції банків в економіці; ознаки банківської системи; нормальний стан банківської системи; кризовий стан банківської системи; стратегічне управління банківською системою; управління поточним функціонуванням банківського сектора; банківське право.

Принципи формування та функціонування банківської системи. "Нормальне" і кризовий стан банківської системи

Банківська система і реальна економіка

Повноцінна банківська система, як вже зазначалося в зазначеному вище підручнику для бакалаврів, являє собою включену в економічну систему країни єдину і цілісну (взаємопов'язану, що взаємодіє) сукупність кредитних організацій (далі - КО), кожна з яких виконує свою особливу функцію (функції), проводить належні за переліком грошові операції (угоди), в результаті чого весь обсяг потреб суспільства в банківських продуктах (послугах) задовольняється в повній мірі і з максимально можливим ступенем ефективності.

У структурному плані це слід розуміти так, що в банківську систему слід включати всі ті і тільки ті економічні організації, які регулярно виконують або всі або більшість, або хоча б окремі банківські операції (угоди). Такими є банки (центральний і комерційні) і небанківські кредитні організації (далі - НКО). Як умовний елемента інфраструктурного характеру в зазначену систему необхідно включати також допоміжні організації - спеціалізовані організації, які самі банківських операцій не проводять, але забезпечують діяльність банків та інших кредитних організацій.

Із зазначених організацій провідними є банки, оскільки тільки вони мають право проводити максимально широке коло грошових операцій (угод), прийнятих в даній країні в даний час. Таким чином, банки за визначенням є (можуть бути, якщо в законах не передбачено інше) універсальними кредитними організаціями на відміну від НКО, яким дозволяється проводити лише обмежена кількість операцій.

У функціональному ж плані в зазначеному визначенні банківської системи наголос слід робити на її входження в більш широку систему, якою є економіка країни в цілому. Це означає, що банківська система повинна в найважливіших своїх параметрах відповідати так званому реальному сектору економіки. Ця теза, в свою чергу, треба розуміти так, що названий сектор і банківський сектор тісно взаємопов'язані і можуть розвиватися або деградувати тільки разом, тобто основні проблеми банківської системи можуть успішно вирішуватися лише в тому випадку, якщо аналогічно вирішуються проблеми решти економіки. Вірно буде і зворотне твердження - нерозвинена, слабка банківська система здатна гальмувати розвиток так званої реальної економіки.

Наведене вище визначення банківської системи в змістовному аспекті характеризується наступними істотними моментами.

По-перше, воно прямо націлює аналітиків, органи та осіб, які беруть державні рішення, завжди і обов'язково розглядати банківський сектор як органічний елемент більш широкої системи, якою в даному випадку є економічна система країни. Що це означає практично?

Перш за все - неприпустимість автономного (по відношенню до решти економіці) розгляду проблем банківського сектора і спроб автономного ж їх вирішення. Прикладом може служити прийняття програмних документів, що відносяться до банківської діяльності в країні (стратегії розвитку банківського сектора), при відсутності відповідної стратегії для всієї економіки (інших її секторів).

Це означає, що далі слід виходити з першості закономірностей, потреб і можливостей системи в цілому (в даному випадку економіки) по відношенню до закономірностям, потребам та інтересам підсистеми (тобто банківського сектора). Банківський сектор, який не відповідає решті економіці (включаючи домашні господарства), суспільству в цілому не потрібен. Це, по суті, інше вираження вимоги, сенс якого в тому, що діяльність банків повинна бути ефективною не тільки для них самих, але і для їх клієнтів, для економіки (суспільства) в цілому.

З іншого боку - інша економіка або окремі її частини, з тих чи інших причин не здатні (наприклад, через свою неплатоспроможність) або не бажають співпрацювати з банками (які віддають перевагу не віддавати свої гроші в банки), для останніх також перестають цікавити .

Нарешті, зазначену тезу означає необхідність постійного обліку взаємовпливу небанківського і банківського секторів - як позитивного, так і негативного. Обидва сектора в залежності від ряду обставин здатні до певної міри як прискорювати, так і гальмувати розвиток один одного.

По-друге, відповідно до даного визначення в банківську систему входять виключно кредитні інститути - організації, які професійно і на постійній основі працюють на ринку банківських послуг. Це дозволяє розглядати банківський сектор як об'єкт управління з ясно сформульованим характером діяльності і досить чітко окресленими кордонами, що важливо і в разі, коли необхідним стає антикризове управління даним сектором.

По-третє, у визначенні підкреслюється, що банківську систему становить не будь-яка сукупність КО, а деяке їх безліч, яке задовольняє досить жорстких умов або вимог - кількісним та, головним чином, якісним (про це див. Далі).

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >