Про функції банків в економіці

У розвиток теми функцій банків в економіці необхідно відзначити, що, по-перше, фундаментальні рушійні сили економічного розвитку суспільства лежать поза банківською системою, по-друге, пануючий в країні тип банків може значно прискорювати або затримувати економічний розвиток, в-трет'іх, функції або ролі центрального і комерційних банків в економіці країни повинні бути різними. Беручи до уваги зазначене і не акцентуючи увагу на відмінностях між центральним і комерційними банками, можна вважати, що у них дві комплексні функції.

Перша з них - забезпечення суб'єктів економіки грошима, необхідними для:

  • а) поточних розрахунків і платежів (гроші як засоби передоплати, засобу обігу, засобу платежу, засобу для виконання податкових та інших зобов'язань);
  • б) розвитку економіки (грошові кредити і прямі інвестиції в формі придбання паїв або акцій господарюючих суб'єктів, включаючи державні, а також їхніх облігацій та інших цінних паперів).

З цієї точки зору акумулювання банками тимчасово вільних грошей державних і муніципальних органів (бюджетів різних рівнів), підприємств, організацій і населення постає не як функція (мета, завдання), а як необхідний (для комерційних банків - єдино можливий) спосіб її виконання.

Ця перша функція банків дозволяє розглядати їх як організації для фінансового посередництва. На цій посаді комерційні банки, зокрема:

  • • концентрують у себе фінансові (грошові) кошти більшості учасників господарського обороту, об'єднуючи розрізнені суми, в тому числі дрібні, що належать бюджетам, підприємствам, організаціям, установам, фізичним особам, в загальні грошові фонди, які вже в силу своїх значних розмірів представляють досить серйозний економічний ресурс;
  • • опосередковують розрахунки і платежі по більшості господарських операцій, які укладають між собою суб'єкти економіки, без чого був би практично неможливий нормальний товарообіг в суспільстві. Тим самим банки дозволяють зазначеним суб'єктам економити на так званих трансакційних витратах (витрати на укладання та проведення угод), мінімізувати підприємницькі та інші фінансові ризики;
  • • проводять податкові та інші обов'язкові платежі своїх клієнтів за їх рахунок, намагаючись оптимізувати такі платежі;
  • • забезпечують збереження і навіть збільшення (нарахування відсотків, конвертація в більш прибуткові валюти) сум, довірених їм клієнтами;
  • • забезпечують переклад готівки в безготівкові і навпаки, своєчасно забезпечують клієнтів необхідною готівкою;
  • • на підставі спеціальних договорів керують на довірчих засадах грошима та іншим майном окремих клієнтів в їх інтересах або в інтересах зазначених ними осіб;
  • • проводять валютообмінні операції;
  • • надаючи клієнтам перераховані послуги, банки тим самим:
    • а) проводять в життя грошову політику центрального банку, а отже, економічну політику держави;
    • б) сприяють стабілізації грошового обігу в країні;
    • в) формують грошову пропозицію, в тому числі пропозицію ресурсів для інвестицій;
    • г) є як би провідниками або навіть "поводирями" в ринковій економіці для інших учасників ринку (для їх грошових потоків) - виробничих підприємств, організацій торгівлі, небанківського фінансового сектора і населення;
  • • канализируют зібрані кошти в найбільш перспективні галузі економіки (різноманітні форми кредитування кредитоспроможних позичальників);
  • • частина власних коштів в межах дозволених нормативів безпосередньо або через свої дочірні компанії вкладають в статутні капітали некредитних підприємств і організацій з метою спільного з ними господарювання та отримання відповідних дивідендів. У цьому випадку банки не можна розглядати як посередницькі організації.

Сфера, де діють банки й інші КО, - це сфера (частина сфери) нематеріального виробництва, де корисна праця втілюється в особливому результаті, має, як правило, власну вартість, де виробляються свої особливі продукти - послуги. У матеріального виробництва в принципі немає іншої функції крім виробництва матеріальних благ. Так само функцією нематеріального виробництва є виробництво (надання) послуг. У цьому сенсі банки і інші КО виробляють абсолютно унікальну продукцію - банківські або грошові (фінансові) технології, без яких не можуть обійтися суб'єкти господарювання та які дуже різноманітні в різних банках, навіть коли проводяться стандартні, здавалося б, операції. У всіх випадках банківського виробництва йдеться про різноманітних поєднаннях умов, правил, процедур, робіт, регламентів взаємодії, кожен раз складових єдиний технологічний процес обслуговування клієнта. Відповідно, друга функція банків полягає в забезпеченні суб'єктів економіки специфічно банківськими продуктами (технологіями роботи з грошима) .

Банківський сектор вельми гостро і гнучко реагує на будь-які зміни як в економічній, так і в соціально-політичному житті країни. В силу залученості в сферу банківської діяльності та пов'язаних з нею інтересів гранично великої кількості дійових осіб і значних грошових сум відбуваються в ній процеси набувають, як правило, глобальний (в масштабах країни, а часом і ширше) характер і за ступенем впливу на суспільство нерідко можна порівняти з впливом держави. Це свідчить про особливе, значимому місці банківської системи в будь-якій економіці.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >