Банківська система країни: реальний стан та актуальні питання її подальшого розвитку

Як уже було відзначено вище, головним завданням подальшого розвитку наявного на сьогоднішній день в Росії банківського сектора слід вважати формування на його базі сучасної цілісної та ефективної банківської системи. Проблема ця багатоаспектна і складна. Розглянемо коротко деякі її аспекти.

Оцінка ситуації в банківському секторі

Фундаментальні характеристики банківського сектора (її міць або слабкість або навіть кризовий стан) визначаються в кінцевому рахунку станом економіки країни в цілому (її реального сектора). Цей висновок має важливе значення.

З нього випливає, що стан банківського сектора в цілому об'єктивно відображає нинішній рівень ринкового розвитку економіки країни, її специфічні риси . У сучасній Росії зберігаються: високий рівень монополізації, гіпертрофований розвиток видобувних галузей; прагнення всіх, хто здатний, працювати переважно на зовнішніх ринках, а не на внутрішньому російському; політика підприємств експортоорієнтованих галузей, спрямована на те, щоб розміщувати якомога більше своїх вільних коштів (насамперед експортну валютну виручку) за кордоном і там же брати кредити і позики; домінування великих виробництв при гострому дефіциті середнього і малого бізнесу; висока кріміналізірованность і дуже невисока транспарентність; нерівномірний розвиток регіонів; серйозні недоліки в системі оподаткування; вкрай невисокий рівень доходів і їх нерівномірний розподіл і багато іншого, що в сукупності формує несприятливу для диверсифікації ризиків структуру економіки, створює негативний фон для підприємницької діяльності. Закономірний результат впливу всіх цих факторів - слабкий розвиток вітчизняного фінансового ринку, в тому числі банківського сектора.

Іншими словами, якщо банківський сектор Росії слабка (в порівнянні з банківськими системами багатьох інших країн), то це означає визнання відносної слабкості економіки Росії.

Останнє твердження не можна розуміти спрощено, так як між станом реального сектора економіки і станом банківського сектора немає абсолютної тотожності. Російська економіка не така вже слабка. Якщо рахувати не на основі валютних курсів, а з використанням більш об'єктивного показника - паритету купівельної спроможності, то виявиться, що економіка Росії впевнено входить в десятку найбільших економік світу, чого не можна сказати про нашу банківську систему. Іншими словами, вітчизняна реальна економіка швидше "сильна", тоді як банківська система - очевидно "слабка" щодо можливого.

Так, капітали вітчизняних банків об'єктивно могли б бути значно сильніше, а самі вони - ефективніше для решти економіки навіть при нинішньому рівні розвитку останньої, якби в ній спостерігався не такий великий обсяг тіньового товарообігу і тіньового грошового обігу (який, за деякими оцінками, займає до 40% всього товарообігу), тобто якби такі великі гроші приходили в банки, а не забирали б повз них в "тінь". Відомо, наприклад, що найбільші російські корпорації, які виросли на експорті сировинних ресурсів, причому як державні, так і належать приватним особам, концентрують свої фінанси не в російському банківському секторі, а за кордоном.

В результаті наявності найгостріший дефіцит банківських послуг в країні. Сьогодні в Росії (за винятком Москви і Санкт-Петербурга) по суті відсутня ефективна система банківського обслуговування, що пронизує всі регіони, всі галузі і сектори економіки, доступна всім підприємцям і кожному громадянину. Тим часом створення такої системи - необхідна умова розвитку економіки країни.

Так чи інакше, але починаючи приблизно з 2000 р банківський сектор Росії, при опорі практично тільки на власні сили зумів подолати наслідки глибокої кризи 1998-1999 рр., Розвивався дуже енергійно, демонструючи як здатність виживати в найнесприятливіших умовах, адаптуватися до різкої зміни і продовжували змінюватися умов діяльності, так і чималий поки ще невикористаний потенціал. У той же час в його поступальному розвитку продовжували залишатися деякі старі "хвороби" і з'являлися нові проблеми, що потребують вирішення. Наявність зазначених "хвороб" та проблем стало чи не головною причиною того, що світова фінансова та економічна криза, що почалася на Заході в 2007 р, так сильно вдарила по російському банківському сектору.

Разом з тим слід зазначити, що кризові явища, що охопили російську банківську систему, з'явилися проявом не тільки її власних внутрішніх "хвороб", але також наслідком тих труднощів, які багато клієнтів банків - як юридичні, так і фізичні особи - переживали в умовах, що склалися кризи відносного перевиробництва в реальній економіці і фінансово-банківської кризи в деяких західних країнах.

Позитивна, а в окремі роки просто безпрецедентна динаміка всіх основних показників діяльності КО при одночасному зростанні їх співвідношення з ВВП свідчить про стійке підвищення ролі банківського сектора в російській економіці, вдосконалення діяльності банків і підвищення її ефективності. Вітчизняна банківська система після кризи 1998 р продемонструвала життєздатність, великий потенціал саморозвитку, тобто здатність по можливості ефективно протистояти загрозам стабільності і здатність вдосконалюватися, своєчасно пристосовуючись до мінливих умов діяльності, якщо, звичайно, такі зміни не носять виняткового характеру, такого як глобальна криза, що проявився в останні місяці 2008 р

Є обставини, які говорять про те, що навіть показані раніше високі темпи розвитку банківського сектора і їх кількісні і якісні результати є недостатніми. Банківська справа в країні безумовно потребує ще більш потужному розвитку в складі і в інтересах всієї національної економіки.

Світова практика однозначно свідчить: жодна банківська система жодної держави не застрахована від нових криз, навіть якщо вони в даний момент вважаються "абсолютно здоровими". Якщо ж ми маємо справу з банківськими системами, обтяженими хоча б деякими з перерахованих раніше причин нездоров'я, то такі системи майже напевно "засуджені" до чергової кризи.

Так що потрібно обов'язково попереджувати кризи , а якщо це не дало належного ефекту - зустрічати чергову кризу з готовим планом дій , в результаті яких він повинен бути подоланий за мінімальними втратами для суспільства, клієнтів банків і самої банківської системи.

Зрозуміло, якщо банк опинився в кризі, то відповідним чином організоване управління повинно допомогти йому подолати такий стан, вивести його з кризи в ряди "нормальних" банків. Однак кращими і виправданими слід вважати таку політику і практичну "настройку" системи управління, які б дозволяли вести профілактику і попереджати, запобігати саме виникнення кризових ситуацій в банках. І це може бути віднесено як до кожного окремо взятому банку, так і до всієї їх системи, до управління такою системою в національних масштабах.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >