ДЕРЖАВА І БАНКИ В СВІТІ І РОСІЇ

В результаті вивчення матеріалу глави студент повинен:

знати

історичний розвиток державної участі в банківських системах; сутність державних банків і їх види; основи діяльності банків розвитку в світі і Росії;

вміти

• виявляти ризики, пов'язані з найбільшими банками; виявляти негативні і позитивні сторони роботи державних банків;

володіти

• навичками системного аналізу необхідності, форм і оптимальності участі держави в банківській системі.

Ключові терміни : держава і банки; політика держав в банківській сфері; банківська діяльність центрального банку; державні банки; банки з державною участю в капіталі.

Держава і освіту банківського сектора економіки

Банки - атрибут товарно-грошового господарства. Історично вони йшли "рука об руку": початок звернення грошової форми вартості (грошей, роль яких почали виконувати благородні метали) можна вважати і початком банківської справи, а ступінь зрілості, розвитку банківської діяльності завжди так чи інакше відповідала ступеня розвиненості товарно-грошових зв'язків в економіці.

Монетні гроші практично з самого початку їх виникнення були грошима держави (царів, королів, правителів). Відповідно і зачатки банківської справи були заняттям, щонайменше контрольованим державою.

Досить розвинена банківська діяльність велася в Стародавній Греції. Спочатку цим займалися спільноти жерців (особливо активно - операціями прийому грошових вкладів). Храми займалися в основному зберіганням запасних фондів і скарбів, а також давали містам довгострокові позики. Надалі даний промисел привернув і приватних осіб.

Але античний світ і навіть середньовічне суспільство ще не знали державного кредиту.

З моменту підкорення північній частині Єгипту в багатьох населених пунктах були відкриті "царські банки", здебільшого під керуванням греків. Банківська справа в Єгипті елліністичного періоду було організовано у формі державної монополії. В Олександрії перебував "центральний банк", тісно пов'язаний з державним казначейством. Відділення його існували у всіх адміністративних центрах країни. Вся мережа банків користувалася монопольним правом ведення банківських операцій в країні, за що вона виконувала всі функції державного казначейства. Ці банки крім фіскальних операцій і дачі рад про складання актів здійснювали наступні операції:

  • • прийом вкладів;
  • • видачу позик, іпотечні та ломбардні операції;
  • • облік зобов'язань до настання терміну;
  • • управління клієнтським майном (маєтками);
  • • купівлю, продаж і розмін монети.

Кілька запізнилося розвиток банківської справи в античному Римі, куди воно було "завезено" з Греції (III ст. До н.е.). Державні банки в Римі з'явилися лише в епоху Великої імперії. Чисто банківська діяльність у них була тісно пов'язана зі стягненням податків і управлінням державним майном. Але монополії банківської справи, подібно єгипетської, римське держава собі не надавало.

Тим часом і Давня Греція не була прародителькою банківської справи. Є дані про вавилонських банкірів, які брали процентні вклади і видавали позики під письмові зобов'язання і під заставу різних цінностей, купували і продавали земельні ділянки, поставляли рабинь в будинки розпусти. Вже в VIII ст. до н.е. Вавилонський банк приймав вклади, платив по ним відсотки, видавав позики і навіть випускав банківські квитки.

Питання про період виникнення перших банків не отримав в сучасних роботах чіткої відповіді. Розкид думок з часу становить майже 2 тис. Років. На думку ряду вчених, перші банки виникли в XIV-XV ст. в Італії (Венеції та Генуї). Інші вчені вважали, що банк як особливий інститут товарного господарства виникає тільки на такому етапі розвитку товарно-грошових відносин, коли з'являється необхідність регулювання вже заплутаного грошового обігу і здійснення широких кредитних операцій. Згідно з цією версією, банки виникають на тій стадії розвитку кредитних відносин, коли без їх широкого використання функціонування капіталістичних підприємств стає скрутним. Існували й інші версії.

Підхід до вирішення проблеми бачиться в наступному. Суть питання про перші банках не стільки у виділенні якоїсь влаштовує всіх історичної дати, скільки у визначенні того, що ж вважати банком. Такий підхід підказує, що різні групи вчених, відносячи початок діяльності банків до різних історичних епох, мали на увазі під "банком" не одне й те саме, а більш-менш різняться його стану.

Банки не виникли раптом на якомусь історичному етапі, а еволюціонували разом з розвитком грошового обігу, почавши з зародкових, "допотопних" форм, що не дуже схожих на майбутні, більш розвинені форми банківських установ, але тим не менш що несуть в собі істотні риси останніх (цей принцип еволюційного розвитку банків разом з розвитком ринкової економіки необхідно поширювати і на їх сучасне і майбутнє стан). Банківська справа в усьому світі спочатку велося на неспеціалізованій основі, тобто протягом довгих століть їм займалися ще не банки як особливі фінансові інститути. Такі з'явилися пізніше, на певному етапі розвитку банківської справи, саме коли грошові (касові), розрахунково-платіжні та різноманітні кредитні операції в їх сукупності концентруються в єдину організацію.

Банківська справа сучасного типу стало формуватися в Середні століття в Італії. На початку XV ст. виникли перші банки сучасного типу: Банк св. Георгія в Генуї, а потім банки в Венеції і у Франції. До середини XVII ст. банки стають невід'ємною частиною економіки найбільш розвинених держав і зосереджують у своїх руках практично весь їх грошовий оборот.

Важливо відзначити також, що протягом історії становлення банків змінювалося ставлення до них з боку влади. Вже в глибокій старовині банки могли бути не тільки приватними, але і державними або тісно пов'язаними з державою. З іншого боку - спроби регулювання їх діяльності владою робилися вже у самих витоків банківської справи. Іншими словами, грошові відносини вже тоді були державним піклуванням.

Подальша еволюція банків ясно показала, що пильна увага до державно-правовому регулюванню їх діяльності не було ні випадковим, ні зайвим.

Визначною віхою в становленні банківських систем слід вважати виникнення національних центральних банків . Ідея центрального банку зародилася в умовах відносно розвинених капіталістично-ринкових відносин, коли в ньому виникла історична і економічна потреба, тобто коли стало ясно, що подальший розвиток ринку взагалі і фінансового ринку зокрема без центрального банку як одного з органів державного (суспільно організованого) управління і нагляду загрожує глибокими потрясіннями і невиправданими втратами.

Як правило, в західних країнах (крім, може бути, Німеччини) центральні банки виникали "знизу", зазвичай у формі незалежних приватних акціонерних товариств, причому часом хіба випадково, а не з заздалегідь продуманим наміром заснувати саме "центральний банк". Типовим прикладом у цьому сенсі є історія виникнення Банку Англії (Bank of England) в 1694 р

У Росії ж центральний банк був створений "зверху", тобто державою (урядом), що має своє природне пояснення. Мабуть, цей варіант установи центрального банку в певному сенсі навіть більш кращий з трьох причин.

По-перше, навіть організований "знизу" майбутній центральний банк може стати таким тільки якщо на це піде влада. По-друге, такий банк якщо не формально (через націоналізацію), то фактично обов'язково стане державною. По-третє, якщо вже відомо, що без такого інституту, як центральний банк, ніяк не можна, то практичніше і ефективніше створювати його саме в такій якості по свідомо відпрацьованому плану.

Виділення із загального ряду банків одного з них на роль центрального означало початок формування у відповідній країні дворівневої банківської системи, на верхньому рівні якої розташовується центральний банк.

У свою чергу необхідність створення дворівневої системи банків була обумовлена суперечливим характером ринкових відносин: з одного боку, вони вимагають свободи підприємництва і розпорядження приватними фінансовими засобами, що забезпечують елементи нижнього рівня - комерційні банки та інші кредитні організації; з іншого боку - зазначені відносини необхідно регулювати (здійснювати цілеспрямований вплив і контроль), а ця обставина вимагає, зокрема, особливого інституту у вигляді центрального банку [1] .

Спочатку термін "центральний банк" мав на увазі найбільший банк, який перебував в центрі системи. Потім такі банки поступово монополізували деякі специфічні функції, а на певному етапі влади націоналізували їх (акціонерний статус при цьому може зберігатися).

Як уже зазначалося, банківська справа в усьому світі спочатку і досить довго здійснювалося на неспеціалізованій основі, тобто ще не банками як особливими економічними інститутами. Ця закономірність була характерна і для Росії, де "банківська справа" теж мало місце задовго до появи власне банків ( "банкірами" були лихварі - купці, заможні городяни і знати, а також монастирі, що були великими вотчинниками середньовічної Росії).

У Росії вперше спроба створення установи, подібного банку, була зроблена в Пскові в 1665 г. (тобто одночасно з формуванням банківської системи в Англії). Її ініціатором був місцевий воєвода А. Л. Ордин-Нащокін, фактичний міністр закордонних справ за царя Олексія Михайловича. Роль позичкового банку для "маломочних" купців мала виконувати міська управа за підтримки великих торговців. Спроба не увінчалася успіхом. Нащокін був відкликаний з Пскова, а наступний воєвода ліквідував всі його нововведення. Тільки через сто років в Росії стали створюватися банки як особливі фінансові інститути, причому відразу як державні (казенні), оскільки приватні капітали ще не були накопичені, а кредит, в якому мали потребу насамперед уряд і землевласники, був ростовщическим і дуже дорогим.

Таким чином, початок діяльності банків в Росії можна віднести до середини XVIII століття. У той час торгівля велася за готівку, промисловість розвивалася головним чином за рахунок коштів держави, тому в порівнянні із Західною Європою поширення комерційного кредиту в Росії істотно запізнювалася. Першими ссудозаемщиками були уряд і землевласники, а в ролі кредиторів виступали лихварі, а також монастирі. В умовах переважно натурального поміщицького господарства це давало можливість безконтрольно піднімати відсотки за кредити (в 50-і рр. XVIII ст. Вони досягали 72%). Настільки кабальний відсоток, що стягується приватними підприємцями, з'явився одним із спонукальних стимулів до створення казенних банків.

Таке вимушене обставинами поведінка держави можна вважати універсальним правилом на всі часи: якщо приватні банки слабкі, не вміють, не можуть або чомусь не хочуть на прийнятних для клієнтів цінових і інших умов забезпечити весь обсяг потреби національної економіки і населення в необхідних банківських послугах належного різноманітності і якості, то державі, який усвідомлює зазначену потребу, не залишається нічого іншого, окрім як спробувати задовольнити її за допомогою власних - державних - банків та інших КО. Але в подібних випадках приватні банки не повинні бути в претензії до зростання і посилення ролі державних банків.

Перший приватний (НЕ казенний) банк в Росії виник у Вологді в 1788 р, пізніше такі ж банки (їх називали міськими громадськими ) були засновані у м Слобідському Вятської губернії (1809), в м Осташкові Тверській губернії (1818).

Міські банки почали широко розгортати свою діяльність до середини XIX століття, коли уряд приступив до реформування банківського сектора і зокрема вирішувало, що робити з дореформений фінансовими інститутами (з 1859 року їх статути проходили спеціальне розгляд і затвердження на рівні уряду). Першим приватним кредитною установою, що з'явилися на цьому новому етапі розвитку, вважається банк довгострокового кредитування "Санкт Петербурзьке міське кредитне товариство", з затвердженим статутом (4 липня 1861). Надалі стали засновуватися банки при міських громадських управліннях.

У 1841 р було покладено початок установі ощадних кас для прийому дрібних вкладів.

Першим акціонерним приватним банком в Росії став "Санкт Петербурзький приватний комерційний банк", який був створений в 1864 р

Державний банк Російської імперії почав свою діяльність в червні 1860 р його першому статуті, затвердженому указом імператора Олександра II, було відзначено, що банк заснований "для пожвавлення торгових оборотів" і "зміцнення грошової кредитної системи". Основне його завдання як банку центрального полягала в регулюванні грошового обігу Росії, який перебував після Кримської війни в жалюгідному стані.

Можна відзначити наступні характерні риси багатовікової історії виникнення (становлення) і функціонування в самих різних країнах банківського сектора економіки.

  • 1. Комерційні банки виникають (спочатку в найпростіших формах і з нешироким набором операцій, що проводяться) як відповідь на розширюються потреби господарського життя суспільства, що розвивається в рамках товарно-грошових (ринкових) відносин. При цьому вони виникають в більшості випадків як організації, що належать приватним особам, в меншій кількості випадків - як організації державні. Можуть бути банківські організації "сімбіозное" типу - приватно-державні або державно-приватні.
  • 2. Держави (монархи, уряду) намагаються з початку появи приватних банківських установ взяти їх під свій більш-менш жорсткий контроль, орієнтуючи їх на ведення певних переліків операцій (послуг), виробляючи для них певні правила діяльності, найбільш влаштовують влади, вводячи певні обмеження для такої діяльності, розглядаючи це як спосіб регулювання цивільно-правових відносин. Державні ж банки спочатку і цілком управляються органами (представниками) держави в інтересах останнього. Можуть бути приватні банківські організації, в різному ступені пов'язані з владою як загальними інтересами, так і різними, але взаємно передбачають один одного послугами.
  • 3. На щодо досить високому історичному рівні розвитку стихійної ринкової економіки і банківської справи починають виникати національні центральні банки. Цей процес може йти двома шляхами:
    • • найбільш часто зустрічався раніше шлях "знизу" - поступове (іноді протягом століть) перетворення будь-якого досить відомого приватного банку в банк центральний (державний по виконуваних функцій, навіть якщо він формально не оголошений таким);
    • • представлений меншою кількістю випадків шлях "зверху" - установа безпосередньо державою банку, спочатку які надходять на роль державного центрального, який фактично стає таким також вельми не скоро.

Обидва ці шляхи припускають найактивнішу і безпосередню участь у відповідних процесах органів держави .

Оскільки ж формування і початок роботи національного центрального банку знаменує створення (початок функціонування) національної дворівневої банківської системи, остільки можна стверджувати, що така система в сучасному її розумінні в принципі не може виникнути без зазначеної активної ролі держави .

  • [1] Свого часу йшли досить жаркі дискусії про переваги і недоліки "вільної банківської системи" і "централізованої банківської системи", але вони завершилися в основному в XIX столітті. Вибір був зроблений на користь другої концепції.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >